如何選擇新品基金

　　怎么去選擇一種信的基金定投產(chǎn)品呢，下面小編能為大家分析一下。定投是一種基本的投資方法，主要的優(yōu)勢(shì)在于利用“平均成本”的方法，達(dá)成降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。此外，定投可以形成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的機(jī)制，尤其適合為達(dá)成一定的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老籌劃等準(zhǔn)備資金。

　　近期，定投的品種再添新軍。匯豐中國(guó)推出了“匯豐代客境外理財(cái)計(jì)劃(QDII)——開(kāi)放式海外基金型月供計(jì)劃”，在完成初次申購(gòu)后，投資者可以通過(guò)開(kāi)放式海外基金定投計(jì)劃持續(xù)投資。值得一提的是，在此計(jì)劃中，月供的投資額僅需超過(guò)人民幣1000元。“開(kāi)放式海外基金型月供計(jì)劃”為投資者參與海外市場(chǎng)提供了新的渠道。

　　定投黃金積存

　　事實(shí)上，可供定投的品種越來(lái)越豐富，黃金也是其中的一種。今年下半年以來(lái)，受到多重因素的影響，黃金市場(chǎng)上震蕩加劇。為規(guī)避金價(jià)大起大落帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，投資者也可以通過(guò)部署投資計(jì)劃的方式逐步買入。

　　像市場(chǎng)上已經(jīng)有黃金定投的產(chǎn)品推出，如工行的“積存金”計(jì)劃，該計(jì)劃可以將投資者設(shè)定的黃金定投金額分?jǐn)偟矫恳粋€(gè)交易日來(lái)進(jìn)行交易，也就是說(shuō)，投資者無(wú)需“擇時(shí)”，完全可以按照“平均價(jià)”來(lái)投資黃金。投資者在開(kāi)立積存金賬戶并簽訂積存協(xié)議后，可以與銀行約定每月扣款金額，工行將自動(dòng)按日平均分配客戶的資金，并根據(jù)每日金價(jià)購(gòu)買相應(yīng)數(shù)量的黃金。

　　舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，“積存金”計(jì)劃每月最低的投資金額為200元，假設(shè)投資者設(shè)定每月投入1000元進(jìn)行黃金積存。系統(tǒng)就會(huì)把1000元的定投資金平均分?jǐn)偟?2個(gè)交易日中，每個(gè)交易日以45.45元的金額按照上海黃金交易所的報(bào)價(jià)為投資者購(gòu)入等額的黃金，并積存到投資者的賬戶中。長(zhǎng)此以往，投資者所建立的積存計(jì)劃，就是一直在以黃金的市場(chǎng)平均價(jià)進(jìn)行投資，從而降低了金價(jià)波動(dòng)所帶來(lái)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　“積存金”計(jì)劃為投資者以均價(jià)投資黃金提供了可能，這一產(chǎn)品的推出也在一定程度上幫助投資者消除了“畏高”的心理。但是就如基金定投中的“微笑曲線”一樣，只有在震蕩市中，“積存金”才能為投資者帶來(lái)更大的獲益。因此“積存金”計(jì)劃也為投資者靈活操作提供了可能，你可以通過(guò)網(wǎng)銀隨時(shí)更改、中止或是啟動(dòng)自己的“積存金”計(jì)劃，對(duì)于已經(jīng)具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的黃金投資者來(lái)說(shuō)，利用這一功能可以擁有更靈活的操作空間，使黃金積存更超值。

　　對(duì)于投資獲利，“積存金”推出了兩種贖回的機(jī)制，一種是現(xiàn)金贖回，即將賬戶上的黃金賣出，投資者獲得現(xiàn)金;一種為實(shí)物贖回，支付一定的加工費(fèi)后可將賬戶上的黃金兌換為實(shí)物黃金產(chǎn)品。

　　“月供”海外基金

　　QDII海外基金為境內(nèi)投資者參與海外市場(chǎng)提供了途徑，與基金系QDII相比，銀行系QDII覆蓋的市場(chǎng)更全面，包括海外成熟市場(chǎng)、新興市場(chǎng)，投資題材也更加豐富，此外海外基金的運(yùn)行時(shí)間更久。不過(guò)，由于QDII海外基金的投資門檻較高，單筆投資金額至少需要達(dá)到5萬(wàn)元或是等值外幣，如投資者希望借助于連續(xù)投資達(dá)到成本分?jǐn)偟哪康?，必須具備較強(qiáng)的資金實(shí)力。

　　此次，匯豐所推出的“開(kāi)放式海外基金型月供計(jì)劃”則在一定程度上解決了這一問(wèn)題。據(jù)介紹，投資者可以從自己在匯豐中國(guó)完成初次申購(gòu)的開(kāi)放式海外基金型代客境外理財(cái)計(jì)劃中，選擇海外基金進(jìn)行月供，并自行決定每月投資額(需達(dá)到最低投資額)、每月申購(gòu)日。在月供計(jì)劃下，月投資申購(gòu)起點(diǎn)金額為人民幣1000元或160美元、1500港元、150歐元，基本上與境內(nèi)基金公司的單次銷售門檻相當(dāng)。

　　匯豐中國(guó)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)總經(jīng)理陳靜君表示，近期環(huán)球市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)，通過(guò)“平均成本法”可使投資者降低投資風(fēng)險(xiǎn)。目前，匯豐中國(guó)開(kāi)放式海外基金型代客境外理財(cái)計(jì)劃下有29只開(kāi)放式海外基金供投資者選擇，計(jì)價(jià)貨幣包括美元、港幣和歐元等多個(gè)幣種，投資于歐美發(fā)達(dá)市場(chǎng)、拉丁東歐新興市場(chǎng)以及亞洲等海外市場(chǎng)，涵蓋礦業(yè)，農(nóng)業(yè)，黃金，新興消費(fèi)和基礎(chǔ)建設(shè)等多個(gè)投資主題。近期匯豐還將推出新的海外基金——法巴L1基金-美國(guó)增長(zhǎng)股票基金。

　　需要注意的是，受到銀行QDII產(chǎn)品銷售的限制，匯豐此次推出的月供計(jì)劃在操作中，也有一些不同于普通定投的地方。如投資者不可單獨(dú)進(jìn)行月供計(jì)劃的操作，進(jìn)行月供的海外基金必須為已經(jīng)單筆申購(gòu)的品種。同時(shí)，“開(kāi)放式海外基金型月供計(jì)劃”的投資期限固定為一年。投資者可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況的變化以及投資目標(biāo)的調(diào)整，在月供計(jì)劃到期前，按照需求來(lái)變更該計(jì)劃下的每月投資額(需達(dá)到最低投資額)、每月申購(gòu)日等內(nèi)容。

　　此外，在“開(kāi)放式海外基金型月供計(jì)劃”中，投資者可以設(shè)定目標(biāo)市值，滿足財(cái)務(wù)規(guī)劃安排。也就是說(shuō)，在申請(qǐng)?jiān)鹿┯?jì)劃時(shí)，你可以為該投資計(jì)劃設(shè)定一個(gè)投資目標(biāo)市值;一旦這個(gè)投資目標(biāo)市值達(dá)到，銀行還將通過(guò)短信或是網(wǎng)銀通知到投資者。

　　期繳投連險(xiǎn)

　　與傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)的保費(fèi)分作了保障賬戶和投資賬戶兩個(gè)部分，投資者投入的資金會(huì)按照產(chǎn)品中所規(guī)定的比例進(jìn)行分配。而在投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，越來(lái)越多的公司推出多種的期交方式來(lái)取代單一的躉交方式，也就是說(shuō)，投資者也可以以定投的方式來(lái)進(jìn)行投連險(xiǎn)的投資。即使用期交的方式來(lái)繳納保費(fèi)，尤其是在股市震蕩的環(huán)境中，期交投連險(xiǎn)的產(chǎn)品也不斷出新。期繳投連險(xiǎn)的概念與基金的定投極為類似。期繳可以選擇月繳、季繳、半年繳、年繳等，通過(guò)不同時(shí)間點(diǎn)入場(chǎng)，由此拉平成本，也可避免高進(jìn)低出的風(fēng)險(xiǎn)。

　　與單純投資于基金產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)顯然在于它所提供的保障功能。事實(shí)上，在投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，由于風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的收取采用自然費(fèi)率的方式，比定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率還要低。因此，“投資者可以將省出的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，從而用于投資，在長(zhǎng)期內(nèi)獲得更佳的收益。”保險(xiǎn)專家解釋說(shuō)。

　　由于投連產(chǎn)品與投資市場(chǎng)的相關(guān)性較大，波動(dòng)性也比較強(qiáng)。因此定期定額的期繳方式，同樣可以發(fā)揮出平均成本的作用，降低投資賬戶中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多保險(xiǎn)公司都開(kāi)設(shè)有投連險(xiǎn)定投的功能，可以選擇按月、按季度、按半年或是按年的繳費(fèi)方式。

　　因此，如果家庭保障覆蓋不全面，投資者倒不妨可以考慮一下，在你的定投計(jì)劃中增加一些投連險(xiǎn)產(chǎn)品。值得一提的是，由于投連險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)收得少，更多資金進(jìn)入投資賬戶，因此即便若投保人出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難無(wú)法支付保費(fèi)時(shí)，投連險(xiǎn)也可以從投資賬戶中扣除資金用于支付當(dāng)年應(yīng)付保費(fèi)，可以應(yīng)付的年數(shù)更長(zhǎng)，可以令保單維持更久的效力，防御性也很好。

　　不過(guò)，相比較之下，期繳的方式之下，投保前幾年保險(xiǎn)賬戶所產(chǎn)生的初始費(fèi)用要高于躉繳的方式，有的期繳產(chǎn)品初始費(fèi)用甚至是躉繳產(chǎn)品初始費(fèi)用的十幾倍。