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有哪些基金定投的技巧

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有哪些基金定投的技巧

  在基金定投的選擇上我們有哪些技巧呢,這些技巧會有什么風(fēng)險呢下面小編先來給大家分析一下,掌握以下三個技巧,用來降低交易成本,提高投資收益:

  首先來看看基金定投的概念

  基金定投,是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間,以固定的金額,投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。 證券投資的分析方法主要有以下三種:基本分析、技術(shù)分析、演化分析,其中基本分析主要應(yīng)用于投資標(biāo)的物的選擇上,技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補(bǔ)充?;鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準(zhǔn)確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。”

  第一,根據(jù)基金的期限、種類和風(fēng)險的不同進(jìn)行合理配置?;甬a(chǎn)品都各有特點和優(yōu)勢,如定投中既有股票型基金,也有債券基金和指數(shù)基金等。投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力合理選

  第二,合理選擇贖回和轉(zhuǎn)換。當(dāng)投資人投資的基金到達(dá)投資目標(biāo)或者表現(xiàn)太差時,我們不一定必須贖回來結(jié)束投資,也可以轉(zhuǎn)換成其他更好的基金投資,大部分銀行都有多只產(chǎn)品供投資人選擇和轉(zhuǎn)換,如工行就有一百多只定投產(chǎn)品,中行也有幾十只定投產(chǎn)品。合理選擇贖回和轉(zhuǎn)換,能夠節(jié)省下一筆不小的費用。

  第三,采用合適的收費方式和投資比例。投資人如果想選擇長期穩(wěn)定的投資方式可以采用“后端收費”模式,這種模式特點是持有時間越長費率越低,有利于復(fù)利增值。而根據(jù)投資者的收入水平,還要根據(jù)投資理財和生活開支來合理安排投資比例,既不影響生活水平,又可以達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

  除了上述的三點外,在我們?nèi)粘5耐顿Y中還有許多需要注意的地方,如把握合適的進(jìn)場時機(jī),多學(xué)習(xí)投資理財知識等,只要足夠細(xì)心,一定能夠把理財做得更好。

  延伸閱讀 基金定投的風(fēng)險

  基金定投是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是,基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險,不能保證投資人獲得收益,更不是替代儲蓄的等效理財方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式,因此不能避免在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險。

  第一是基金定投也要面對市場風(fēng)險。定投股票基金的風(fēng)險主要源自于股市的漲跌,而定投債券基金的風(fēng)險則主要來自債市的波動。如果股票市場出現(xiàn)類似2008年那樣的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免賬戶市值出現(xiàn)大幅度暫時下跌。例如,從2008年1月起采用基金定投方法投資上證指數(shù),期間賬戶的最大虧損是-42.82%,直到2009年5月,賬戶才基本回本。

  其次是投資人的流動性風(fēng)險。國內(nèi)外歷史數(shù)據(jù)顯示,投資周期越長,虧損的可能性越小,定投投資超過10年,虧損的幾率接近于零。但是,如果投資者對未來的財務(wù)缺乏規(guī)劃,尤其是對未來的現(xiàn)金需求估計不足,一旦股市低迷時期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張,可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。

  再次是投資人的操作失誤風(fēng)險?;鸲ㄍ妒轻槍δ稠楅L期的理財規(guī)劃,是一項有紀(jì)律的投資,不是短期進(jìn)出獲利的工具。在實踐中,很多基金定投的投資者沒有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資,在定投基金時也追漲殺跌,尤其是遇到股市下跌時就停止了投資扣款,違背了基金定投的基本原理,導(dǎo)致基金定投的功效不能發(fā)揮。例如,2008年由于股市大幅虧損,許多基金定投投資人暫停了定投扣款,導(dǎo)致失去了低位加碼的機(jī)會,定投功效自然不能顯現(xiàn)。

  第四是將基金定投等同銀行儲蓄的風(fēng)險。基金定投不同于零存整取,不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險,不能保證投資人獲得本金絕對安全和獲取收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者的理財目標(biāo)是短期的,則不適宜選用基金定投,而應(yīng)選用銀行儲蓄等本金更加安全的方式。

  綜上所述,基金定投相對于一次性投資而言,不需要選擇買入時機(jī),降低了投資基金的難度,對普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過程中,還需要投資者對定投風(fēng)險有充分的理解和把握,從而規(guī)避基金投資中的風(fēng)險,以免造成不必要的損失。

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