房屋首付款怎么計算
近兩年，有不少樓盤都推出了一成首付、兩成首付的活動，但往往采取這類方案需要購房者與開發(fā)商簽訂一些附加條例，而這些條例中的很多規(guī)定卻在日后可能會給購房者造成一些麻煩。那么這種付首付的方式真的靠譜嗎?正規(guī)的首付款應(yīng)該怎么計算呢?今天小編就來為你解答。
什么是“分期首付”?
按照最新房貸政策，如果是首套房(注：名下無貸款，即可算作首套房)，那么首付只需要按照總房價的25%(公積金貸款首付20%)來計算。而分期首付則是按照總房價的10%或者20%來計算，剩余未付完的首付款，可以跟開發(fā)商商量，在一定期限內(nèi)補(bǔ)齊。
據(jù)了解，對于分期交首付，開發(fā)商主要通過兩種方式操作。一種情況是購房者支付部分首付款后，開發(fā)商替購房者付清剩余首付款，而購房者與銀行簽訂貸款合同，此后購房者再在約定時間內(nèi)，將剩余首付款還給開發(fā)商。另一種情況是，開發(fā)商以分期交首付為由，先向購房者收取部分首付款，而后約定在短期內(nèi)繳清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式簽訂購房合同，辦理貸款手續(xù)。
業(yè)內(nèi)人士提醒，如此“低首付”跟“首付兩成”是異曲同工，只是“看上去很美”，沒什么本質(zhì)區(qū)別，而且未來還款壓力更大。并且，這一類促銷活動，往往需要置業(yè)者額外與開發(fā)商簽訂一些協(xié)議，所以您需要仔細(xì)了解這個樓盤的“分期首付”促銷還有沒有什么限制“條件”。
房屋首付款的計算方式
首套新房首付算法有規(guī)定
根據(jù)國家規(guī)定，以家庭為單位，只要是首套房子，首付不能低于總房價的30%，例如要購買一套價值100萬元的房子，那么你的首付款至少是100萬*30%=30萬元。
依據(jù)貸款額度算首付
雖然有規(guī)定，只要拿總房價的30%就可以，可是還有一個貸款的問題。例如上述的總房價100萬的房子，如果采用公積金貸款，夫妻雙方的最高可以貸款45萬元，那么剩余的房款都要首付，也就是100萬元-45萬元=55萬元，即首付55萬元。
如果采用商業(yè)貸款，還需要考察你的家庭收入情況和還貸能力，看能貸款多少錢，那總房價減去貸款的額度，剩余的也都是要首付的。
購買二套房首付多
以上說的還都是首套房的算法，當(dāng)購買二套房時(以家庭為單位)，貸款首付比例不得低于50%，例如總房價100萬元的房子，首付至少是100萬元*50%=50萬元。
購買二手房首付靠協(xié)商
購買新房的時候是按照比例、貸款額度計算首付，如果購買二手房時，就需要跟房主協(xié)商首付，只要不低于購房的首付比例規(guī)定(≥30%)。
開發(fā)商的首付優(yōu)惠
有房地產(chǎn)開發(fā)商，為了吸引客戶購房，還推出有首付優(yōu)惠，例如國家規(guī)定的至少30%的比例不能動，開發(fā)商會為你墊付一部分錢，讓你先定下房源。例如總價為100萬元的房子，首付至少需要30萬元，有的房地產(chǎn)開發(fā)商優(yōu)惠先付20%，剩余的10%他們先墊付，讓購房者在一年內(nèi)湊齊補(bǔ)交，這也是一種策略，延緩購房者的首付壓力。
“分期首付”存在哪些風(fēng)險呢？
對于分期首付的風(fēng)險，有業(yè)內(nèi)人士表示。對于第一種方式而言，已經(jīng)簽訂了購房合同，并且在房管部門備案，那么風(fēng)險在于，如果購房者沒有在規(guī)定的時間內(nèi)補(bǔ)齊剩余首付款，那么逾期將繳納一筆違約金，而這筆費用目前還沒有相關(guān)規(guī)定來約束，只能由開發(fā)商決定。而對于第二種方式，由于購房者還沒有簽訂購房合同，而分期首付的概念較為模糊，或者只能說是首付款支付時間變寬松了，并非真正意義上的分期首付，如果開發(fā)商將該筆款項挪為他用或是資金鏈出現(xiàn)問題，購房者就要承擔(dān)很大的風(fēng)險。
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