房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作流程
房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作流程
房地產(chǎn)開發(fā)是一筆大支出，有時候會面臨需要貸款的情況，你們知道房地產(chǎn)開發(fā)貸款的流程都有哪些嗎?下面就讓學習啦小編帶你一起去了解一下房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作流程吧。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作流程
遞交申請——受理調查——項目評估——核查審批
辦理手續(xù)——資料歸檔——貸后管理——收貸撤保
房地產(chǎn)開發(fā)貸款審查的主要內容：
1、 審查調查部門提供的數(shù)據(jù)、資料是否完整。
2、 根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、貸款原則審查貸款投向是否符合規(guī)定。
3、 審查貸款項目是否需要評估，有無評估報告，有否超權限評估，評估報告是否已批準，項目情況是否可行。
4、 審查貸款用途是否合法合理，貸款金額能否滿足項目的需要，利率是否在規(guī)定的上下限范圍內，借款人的還款能力，是否有可告的還款來源。
5、 審查貸款期限。房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款最長期限為3年，建筑業(yè)短期貸款最長不超過1年。
6、 審查擔保的合法性、合規(guī)性、可靠性。
開發(fā)貸款的定義
房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于房屋建造、土地開發(fā)過程中所需的貸款。
借款主體
經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理部門登記注冊并已取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
貸款條件
1.必須經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理機關注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。
2.具有貸款卡，在銀行開立基本賬戶或一般賬戶。
3.開發(fā)項目與其資質等級相符。
4.項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應取得土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、開(施)工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金。
5.項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?/p>
6.項目的工程預算、施工計劃符合國家和當?shù)卣挠嘘P規(guī)定，工程預算總投資能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要。
7.貸款用途符合國家有關法規(guī)和政策。
8.項目資本金應達到項目預算總投資的35%以上，并須在銀行貸款到位之前投入項目建設。
貸款所需材料
一.基本材料
1..法人營業(yè)執(zhí)照(原件及復印件)和建設管理部門核準的資質證明;
2.法人代碼證書(原件及復印件);
3.稅務登記證(原件及復印件);
4.企業(yè)貸款卡;
5.財政部門或會計(審計)事務所核準的前三個年度財務報表和審計報告，成立不足三年的企業(yè)提交自成立以來的年度審計報告和近期報表;
6.公司章程(原件及復印件);
7.驗資報告(原件及復印件);
8.法定代表人證明、簽字樣本;
9. 企業(yè)董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本;
10. 若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會或發(fā)包人同意的決議或文件(原件);
11.貸款由被委托人辦理的需提供企業(yè)法定代表人授權委托書(原件) ;
12.其他所需材料。
二.貸款項目材料
1.國有土地出讓合同;
2.國有土地使用證;
3.中標通知書;
4.付清土地出讓金憑證;
5.建設用地規(guī)劃許可證;
6.建設工程規(guī)劃許可證;
7.建筑工程施工許可證;
8.建筑總承包合同;
9.項目總投資測算及建筑資金缺口證明;
10.項目可行性報告;
11.其他相關材料。
三.擔保材料
按保證、抵押或質押的不同要求提供材料。
貸款利率
貸款利率按中國人民銀行利率浮動有關規(guī)定執(zhí)行。一般上浮15%—30%。
貸款程序
1.借款人申請借款時，應首先填寫《借款申請書》，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關資料。
2.銀行受理借款人申請后,應按銀行規(guī)定程序,指定調查人員調查借款人是否符合貸款條件，對工程項目的可行性和概預算情況進行評估，測定貸款的風險度。提出貸與不貸、貸款額度、期限、利率和擔保方式意見。
3.銀行審查人員對調查人員提供的調查報告、評估報告及所依據(jù)的資料、文件進行審查核實，提出審查意見。在調查、審查的基礎上，由銀行審批貸款。
商品房開發(fā)貸款的審批權限，按照銀行頒布的有關中長期貸款授權規(guī)定執(zhí)行。
4.貸款人同意貸款的，應當根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定與借款人簽訂《借款合同》，并依據(jù)有關法律規(guī)定，嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關手續(xù)。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款操作流程如下：
遞交申請——受理調查——項目評估——核查審批
辦理手續(xù)——資料歸檔——貸后管理——收貸撤保
一、房地產(chǎn)開發(fā)貸款申請
(一)借款人資格
借款人申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款，須符合以下基本條件：
1、 借款人是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織。
2、 有經(jīng)工商行政管理部門核準登記并辦理年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或有權部門批準設立的證明文件。
3、 經(jīng)營管理制度健全，財務狀況良好。
4、 信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。
5、 有貸款證，并在貸款行開立基本賬戶或一般賬戶。
6、 有貸款人認可的有效擔保。
7、 貸款項目已納入國家或地方建設開發(fā)計劃，其立項文件合法、完整、真實、有效。
8、 借款人已經(jīng)取得《建設用地規(guī)劃許可證》、《建筑工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用權證》、《建設工程開工證》。
9、 貸款項目實際用途與項目規(guī)劃相符，符合當?shù)厥袌龅男枨?，有?guī)范的可行性研究報告。
10、 貸款項目工程預算報告合理真實。
11、 貸款人計劃投入貸款項目的自有資金不低于銀行規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設。
12、 企業(yè)信用等級和風險度符合貸款人的要求。
13、 貸款人規(guī)定的其他條件。
(二)申請貸款資料
開發(fā)商應向銀行提交公司和貸款項目的相關資料。
1、 單位資料
(1) 經(jīng)年檢并核準登記的法人營業(yè)執(zhí)照復印件、法人代表人或其授權代理人證明書及簽字樣本、借款授權書(股份制企業(yè))、貸款證年檢證明復印件、貸款證(卡)及復印件;
(2) 單位章程、成立批文;
(3) 經(jīng)會計師事務所驗審的近三年年報及本期財務報表;
(4) 工商管理部門的注冊驗資報告、開戶許可證及有效稅務登記證正副本復印件;
(5) 法人代碼證復印件、年檢報告;
(6) 房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)經(jīng)營資質證書;
(7) 借款申請報告;
(8) 公司最高權力機構或授權機構同意申請貸款的決議;
(9) 若屬第三者提供信用擔保方式的貸款，保證人亦須提交前5項資料并報貸款擔保承諾書;若屬抵押或質押擔保方式的貸款，須提交抵押物或質物清單、估價報告、所有權或使用權證書及有處置權人同意抵押或質押的承諾證明;
(10) 公司主要領導人簡歷及工作人員文化結構等清單。
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