在保險行業(yè)實習的自我鑒定
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【在保險行業(yè)實習的自我鑒定】一
在我系主任,書記的努力爭取下,大部分的同學都如愿以償?shù)孬@得了寶貴的實習機會,紛紛穿上白領套裝,踏上社會的軌跡,接受意志的磨練。
一個月在xxxxxxxx保險經(jīng)紀公司實習的短暫的時間里面,通過接觸保險經(jīng)紀公司的業(yè)務流程,參與辦公操作,令我們受益匪淺,從中學習到和領悟到很多東西?;仡欉@一個月來的經(jīng)歷,可謂有一種先苦后甜的感覺。首先我們就有了早出晚歸和擠公交車的苦與無奈;然而我們在公司前輩們的悉心教導下,我們用這苦澀的汗水在實實在在的實踐中換回充實的社會經(jīng)驗和在課堂里面無法學習到的很多知識。總結起來,有以下幾個方面:
一、先做人后做事。
這是我們到xxxxxxxx保險經(jīng)紀有限公司所學習到的第一門課的主要內(nèi)容。就是這一句話,雖然是短短的六個簡潔干練字,但是卻蘊含著無窮的意義。從做人開始,不僅要求我們要誠信做人,注重團結,培養(yǎng)團隊精神,更要實力良好的學習態(tài)度:不要期盼等待別人告訴你要做什么,應該做什么,或者該怎么去做。這樣被動的學習或者工作的態(tài)度都是很不可取,是很失敗的,這樣搞垮自己,落得的結果將是一無所有。在這個不斷發(fā)展的社會的大潮之中要生存下去甚至要比別人強,自己就得不斷學習實踐摸索,善于思考,發(fā)現(xiàn)問題。自己解決不了的問題要向別人請教。只有學會先做人,有良好的習慣,才可以在學習和以后的工作中更好地生活下去,成為社會的佼佼者。
二、保險經(jīng)紀公司的業(yè)務操作流程
在xxxxxxxx保險經(jīng)紀有限公司實習中,我們有了在xxxx精英的悉心教導之下,我們明白到保險經(jīng)紀人這個職業(yè)的業(yè)務操作流程,具體的操作流程如下:
1、客戶開發(fā)??蛻羰枪镜囊率掣改?,一個項目的操作皆是由客戶的需求開始的。而我們只要是通過社會關系或者預約、拜訪等方式進行市場上的開拓。
2、確定委托關系。在這個環(huán)節(jié)必不可少的是和客戶簽訂授權書以及保險經(jīng)紀服務協(xié)議書,使日后工作的進行有法律依據(jù)。
3、收集項目資料。常言道:知己知彼方能百戰(zhàn)百勝。工作上也是如此,只有熟知客戶的風險情況,才能制定出更加周全的方案,更好地服務客戶。這就要求我們將客戶多提供的資料進行篩選、分類、整理,從而形成一套系統(tǒng)完整的項目資料。
4、風險評估。即是協(xié)助客戶建立風險管理系統(tǒng),這一個環(huán)節(jié)是整個業(yè)務操作的流程的重點也是難點。首先,要建立對客戶產(chǎn)業(yè)和經(jīng)營管理的深入了解,包括業(yè)務的性質(zhì)和經(jīng)營管理的特色、未來產(chǎn)品和服務的發(fā)展趨勢,以及經(jīng)營管理上的最大的疑慮(不僅要了解客戶最大的風險承受能力,臨界點,還要分析有什么情況和原因會讓公司無法繼續(xù)生存發(fā)展下去。)其次,要建立對客戶的深入了解。一方面,我們要分析和評估客戶可能會對資本、營運和現(xiàn)金流動造成的打擊和傷害。以及出現(xiàn)后消息曝光可能會帶來的消極的影響。另一方面,我們還要分析客戶有哪些小的風險經(jīng)過累積而造成相當大的風險。再次,協(xié)助客戶建立前瞻性風險處理政策,其一,分析公司可以或者必須自留的風險,內(nèi)容包括風險的種類,自留的幅度,準備金或者資金來源,風險自留和控制。其二,分析和決定公司可以借助非保險手段轉移的風險,比如合約轉移風險。其三,運用保險方式來轉移風險。5、保險設計和安排。在這一點上,保險經(jīng)紀公司和保險公司有著本質(zhì)的區(qū)別,各自代表的立場截然不同。經(jīng)紀公司作為投保人的保險顧問,必須以客戶的利益為出發(fā)點,為客戶尋求最有的保險保障?;谶@點,我們會專門聘請經(jīng)驗豐富的工作人員對客戶及其工作進行需求調(diào)查工作,并做出詳盡的需求報告,建立完整的風險背景與保險資料。接下來進行的工作就是準備風險管理報告,包括陳述公司的業(yè)務相關的風險,陳述可能會發(fā)生的最大的損失(含性質(zhì)和金額),檢視損失記錄,查找公司風險管理的缺點,并對公司的風險管理提出改進的建議。在公司的風險管理分析之后就要研討保險安排計劃。在完成這些文書的準備工作后便要付諸行動:將邀保書遞送給符合承保的各個保險公司,通過詢價或者招標的方式選擇承保的公司。在這里需要注意的是保險方案和承保的保險公司最終的抉擇權是在客戶的手中,而我們只是將各個保險公司原始的保險方案報價匯總,并向客戶詳細介紹各個保險公司的具體情況,提出我們的專業(yè)的意見,讓客戶根據(jù)自己的具體情況進行選擇。待到接受承保保險公司確定之后,我們將與其談判以落實保險條件,取得客戶訂單,并核對保險單和相關的文件。
6、協(xié)助做好防災防損工作揖及保險理賠工作。風險是無處不在的,要使損失降到最低,得先從預防措施做起,協(xié)助客戶做好防災防損的工作,盡量避免風險。比如風險預警通知、定期向客戶提交風險查勘報告。如果不幸還是降臨,發(fā)生保險事故時,我們將立即告知客戶采取減少損失、控制風險以及保護現(xiàn)場的措施,并在第一時間通知保險公司,在確認保險事故之后,協(xié)助客戶辦理保險事故索賠,并要跟進索賠的進展,在有需要的時候參與有關索賠的會議,以幫助客戶爭取到公平、合理的賠償。這個環(huán)節(jié)雖然是很復雜,程序也很繁瑣,但是卻將保險經(jīng)紀人的價值充分體現(xiàn)出來。
當我們剛剛接觸到保險經(jīng)紀人這個具體的操作流程的時候,我們都覺得這個職業(yè)所做的工作太過于繁瑣、復雜。然而,當我們在實習的時候真正投入這個行業(yè)的時候,不由自主地對它改觀。它的行業(yè)職能使你可以穿梭各行各業(yè),與不同階層的人打交道。而且,你的工作內(nèi)容會隨你所接觸的項目而定的,進行工作的過程中充滿了新鮮感與挑戰(zhàn),團隊的精神伴你在困難得時候勇往直前。我們正式向著這種充滿激情和挑戰(zhàn)的行業(yè)前進。
三、保險經(jīng)紀人的價值
1、保險經(jīng)紀人產(chǎn)生的背景。無可否認,這幾年來我國保險市場取得了飛速的發(fā)展,但是同時也存在很多問題。如保險合同不夠規(guī)范,保險索賠糾紛屢見不鮮等等。我國保險經(jīng)紀公司便在這種形勢中應運而生。就在中國加入WTO前夕,鑒于規(guī)范保險市場。與國際保險市場接軌的迫切的需要,1999年中國首批三家保險經(jīng)紀公司成立,2000年就正式營業(yè),至此我們才有了民族保險經(jīng)紀公司。
【在保險行業(yè)實習的自我鑒定】二
今年暑假,我有幸到xx保險股份有限公司xx支公司進行了為期40天的實習,在這一個多月的實習中我學到了很多在課堂上和書本上根本就學不到的知識,受益匪淺?,F(xiàn)在我就對這40天的實習做一個工作小結。
在公司,我先后接受了保險業(yè)基本理論和公司新推出的險種——萬能險的基本條款及規(guī)定的培訓,參加了銷售萬能險的產(chǎn)品發(fā)布會和不同形式的客戶聯(lián)誼會參與聽講新人培訓會與每周例行的大小型晨會,參與保險代理人換簽合同的各項流程處理事宜,接待保險業(yè)務員及為其制作、打印各種險種利益的演示表格,輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過這些各種形式的工作參與,我學到了很多寶貴的實用知識,主要是:
(1)保險搜集整理以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀,使我對保險有了一個更客觀、全面的認識,理智的判斷,也激發(fā)了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。
(2)對已知資料的分析和與同事們的交流,提高了自我的思考認知能力,通過,為,對保險業(yè)的現(xiàn)狀的研究和前景的科學預測,進一步引發(fā)了我對職業(yè)取向的思慮,幫助了我在大學期間進行的職業(yè)規(guī)劃和職業(yè)生涯設計。
(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識,明確了努力和改善的目標,通過與同事們和眾多的業(yè)務員的交往、接觸,學到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗,交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友,感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。
(4)電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧,以及處理問題的能力和經(jīng)驗,強化了我對擴展知識、搜集整理和提高能力的學習欲望。
(5)勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性,只有這樣,才能得到認可,才能真正有所收獲。
當然,以我個人之見也發(fā)現(xiàn)了一些小的問題,如保險代理人考核制度不夠健全,保險業(yè)務員職業(yè)素質(zhì)參差不齊,出勤制度不夠完善,分工不定期不夠明確等需要改善。
這次實踐教會了我許多,不僅讓我擴展了視野,增長了社會見識,而且為我大學畢業(yè)后走向社會打下了堅實基礎,是我青春時期的一筆重要財富,使我終生受益。
【在保險行業(yè)實習的自我鑒定】三
通過對理論課的學習,我了解了人身保險的基本原理、各類保險產(chǎn)品種類和責任等相關知識。然而這只是停留在理論的層面,如何把它運用到實踐中去就需要走向市場,就需要到保險公司、拜訪客戶等深入到保險業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)。
為此,我和20多名本班同學準備去民生人壽保險股份有限公司洛陽分公司(以下簡稱“民生人壽”)和洛陽市區(qū)的居民小區(qū)進行實習。
首先我們確定了實習內(nèi)容,包含以下幾個方面
1、了解保險公司形成體制、公司文化與發(fā)展史。具體了解民生人壽內(nèi)部的組織體系、管理體系,總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。
2、了解保險公司在展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務流程和熟悉主要險種和相關單證。具體知道民生人壽在人壽保險、健康保險、意外傷害保險業(yè)務營銷中的主要環(huán)節(jié)、主要險種。
3、進行市場調(diào)查,了解人們對保險的具體需求和認識,保險營銷現(xiàn)狀并交流心得。具體向居民介紹民生人壽產(chǎn)品并力促成交。
遵照上述內(nèi)容,我們的計劃是:
1、花費一周多一點的時間,去了解民生人壽尤其是洛陽分公司的情況、民生人壽的主流產(chǎn)品和業(yè)務流程。
2、安排一周時間做市場調(diào)查,了解居民的需求和認識。
3、再安排至少兩周的時間做保險銷售工作,進行實戰(zhàn)演練。
在民生人壽實習的一個多月的時間內(nèi),我們做了如下工作:
1、通過公司講解了解了民生人壽公司情況
民生人壽保險股份有限公司成立于2002年,總部位于北京,是由全國工商聯(lián)牽頭、21家企業(yè)發(fā)起設立,由中國保險監(jiān)督管理委員會直接管理的七家全國性保險公司之一。截至2011年,民生人壽已先后在北京、河南和上海等省市設立了十家省級分公司,60多家地、市級中心支公司、支公司或中心營銷服務部,近300家區(qū)、縣級營銷服務部,初步形成了重點市場的機構布局?,F(xiàn)有股東22家,實收資本金27億元人民幣,資本實力大大增強,資本規(guī)模一躍坐穩(wěn)全國壽險業(yè)第四位,同時也創(chuàng)造了中國壽險業(yè)股東增資額度的一個新紀錄。
2、學習了民生人壽的產(chǎn)品及其責任
民生人壽的業(yè)務經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、上述保險業(yè)務的再保險業(yè)務和資金運用業(yè)務。險種包括:定期壽險、終身壽險、短期健康保險、長期健康保險、個人和團體意外傷害保險、兩全保險和年金保險。具體了解了“合家歡”綜合意外傷害保險,民生人壽《吉祥卡》保險,民生長樂保障保險等相關產(chǎn)品和其保障對象、保險責任、保單利益等知識。
3、在公司理賠服務部了解了理賠的流程
首先,如果發(fā)生保險事故,客戶應及時向保險公司報案,并將相關的資料由自己或委托他人送到保險公司。其次,保險公司理賠部接到材料后,會馬上立案,如遇重大事故或有疑問的事故,會派專人進行調(diào)查。第三,調(diào)查員根據(jù)要求,展開調(diào)查。第四,理賠員對材料進行審核,確定事故是否屬于保險責任范圍,計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調(diào)查。作出核賠結論。第五,理賠員將審核意見和結論上報,專人簽批,簽批同意后結案。第六,通知客戶領取賠款或其他書面通知。
4、深入市場展開調(diào)查,介紹產(chǎn)品并力促成交
首先,我和同學制作了調(diào)查問卷,先后深入到了十幾個居民小區(qū)進行調(diào)查,詢問了他們的需求以及對保險的認識。其次,在調(diào)查中有針對性的向居民介紹民生人壽的產(chǎn)品。第三,對有需求且有感興趣的準客戶準備計劃書,進行多次拜訪力推產(chǎn)品并成交。
三、保險實習中遇到的問題分析
通過實習,我了解到我國保險業(yè)存在著不少問題。既有保險公司和保險代理人的問題,也有居民的經(jīng)濟購買力和意識的問題。
1、 保險市場混亂,監(jiān)管自律不到位
當前,我國保險市場十分混亂,代理手續(xù)費混亂,回扣,商業(yè)賄賂等在保險業(yè)內(nèi)出現(xiàn)多,惡性競爭越來越突出,整個保險市場特別是代理人市場很亂,我國保險監(jiān)管機構本身沒有發(fā)揮出重大作用,監(jiān)管很不到位,一是保監(jiān)局人手少,管不過來,二來行業(yè)協(xié)會自律由于諸多原因落實很難,行業(yè)自律要發(fā)揮作用有待時日。
2、管理人員誠信缺失嚴重
以前一直以為是保險營銷員不誠信,其實這是少數(shù),大多是一些高管不誠信,特別是基層保險公司高管,對保險代理人員的承諾不兌現(xiàn),對保險公司員工不誠信,高管們今天吃開辦費,明天換單位,有的人三年換四五個單位。對廣大投保人的不誠信,主要表現(xiàn)在有些高管不承諾賠付,人情賠、惜賠很多,有部分公司高管們首先自己沒有法律意識,對保險法尚不熟悉,就能做保險公司高管,真是笑話。
3、條款難懂,障礙多,顯失公平
在理賠崗位遇到的一些問題可以看出我國保險條款十分多且混亂,有的保險條款出現(xiàn)了重大偏差,閉門造出的條款顯示公平,有的條款對消費者十分不利,造成保險合同糾紛不斷,成為消費者控訴的目標。
4、保費較高,險種少
通過拜訪,很多居民表示保費偏高,與收入不對等。廣大人民群眾要保險,沒有能力買,在洛陽很多居民一年收入不到10000元,你要他花3000元多搞個養(yǎng)老保險,他一定不會的,每月基本上開銷很大,不會去保險的。一個老大爺一年才8000,也不會花幾千保險的,所以保險費相對高是一個嚴重問題。同時保險險種有些單調(diào)。
5、宣傳不夠,消費誤區(qū)多,居民保險意識淡薄
保險業(yè)十分不注重宣傳,從而導致保險基礎知識很少人懂,媒體和群眾對保險誤解越來越深,又由于居民的思想觀念問題,對保險的消費誤區(qū)很深,這要求我們保險宣傳工作多從解除保險消費誤區(qū)、多宣傳保險基礎知識作起,而這個是廣大公司不想作的,廣大保險協(xié)會由于缺少錢,沒能力作。
6、對關系營銷在認識和實踐上誤入歧途
在激烈的市場競爭中,為了增加業(yè)務量,許多保險業(yè)務員采取的最直截了當?shù)?a href='http://www.athomedrugdetox.com/way/' target='_blank'>方法是“拉關系”。他們千方百計地尋找與客戶有關系的權利機構、親戚好友,通過“關系網(wǎng)”爭得業(yè)務。甚至有的保險公司為了爭取大客戶、優(yōu)質(zhì)客戶,不惜采取請客送禮或給予高額回扣等辦法拉攏客戶,更有甚者是所謂解決客戶的“后顧之憂”,如以上言及的安排客戶子女升學就業(yè)等。這既靡耗了保險公司過多的人力、物力、財力,又危害了保險公司內(nèi)部的規(guī)范管理,滋生、助長了惡劣的保險營銷模式。
7、輕視服務營銷
保險公司為贏得客戶,擠占市場,均不遺余力地開發(fā)新產(chǎn)品,意圖通過產(chǎn)品創(chuàng)新擴展市場份額,但卻忽視了保險作為一種“產(chǎn)品”的本質(zhì)——服務,以及內(nèi)生于此本質(zhì)的最重要的競爭手段——服務營銷。人們司空見慣的是,在投保前業(yè)務員拼命地跑客戶、拉關系,而一旦簽訂保單、收取保費后,很少能夠提供延伸服務,甚至連業(yè)務員都杳無蹤影,給客戶造成一種“被騙”的強烈的心理反差,也導致了保險業(yè)社會聲譽的不佳。
四、保險營銷改進與創(chuàng)新
針對上述保險業(yè)存在的問題,我們需要進行改進和創(chuàng)新。作為監(jiān)管方面的各級監(jiān)管機構應加強查處力度。保險公司應加強管理和自律,同時應加強對保險代理人的培訓以提高其職業(yè)素養(yǎng)。全社會尤其是新聞媒體應強化宣傳保險的意義,提高居民的保險意識。為此,我們應做好以下幾個方面的工作。
1、增強品牌意識,大力塑造良好的企業(yè)形象
要通過企業(yè)穩(wěn)健成長和優(yōu)質(zhì)服務、優(yōu)秀的企業(yè)文化建設、公益性活動以及現(xiàn)代傳媒手段,凝聚企業(yè)的強勢品牌,大力塑造和傳播企業(yè)在社會公眾心目中的美好形象,營造內(nèi)部朝氣蓬勃、銳意進取的企業(yè)文化,借以提升企業(yè)的核心競爭力,持久地獲得公眾的“貨幣選票”。
2、加強對保險行業(yè)的監(jiān)管
充分的發(fā)揮保監(jiān)會對金融機構監(jiān)管的作用,建立與現(xiàn)代社會主義市場經(jīng)濟相適應的保險監(jiān)督體制;相關部門要加強對人壽保險業(yè)的風險評估,使其能夠在保險事故發(fā)生時,如約進行賠償;保險公司內(nèi)部必須建立危險預警機制,使其保險金能夠如約給付與其保險責任相適應的保險賠償;定期對員工進行培訓,建立績效考核制度,對員工進行獎懲,并積極的接受員工的建議,對組織中出現(xiàn)的漏洞加以改正,從而提高保險的整體形象。
3、設計適應各客戶群體的保險產(chǎn)品,滿足不同客戶的需要
目前的保險產(chǎn)品不是完全市場化的產(chǎn)品,保險產(chǎn)品單一,與人們的需求相差甚遠,在市場上尤其是低收入群體占有一定的比例,這些人抵御各種風險的能力很弱。而我們的“老三險”已不能滿足市場的需求,產(chǎn)品嚴重缺乏,已成為制約業(yè)務發(fā)展的主要瓶頸之一。雖然也有一些產(chǎn)品在不斷推出,但還是以“產(chǎn)品為中心”,以險種為“單位”,缺乏以客戶為中心的理念,更缺乏以客戶為中心對象的綜合性產(chǎn)品,固守“格式合同”的傳統(tǒng)形式,缺乏個性化的需求。這種“一廂情愿”的開發(fā),其結果必然導致其保險產(chǎn)品在市場上流產(chǎn),得不到客戶的認同。因此要推出好的產(chǎn)品,在不斷調(diào)研市場的基礎上,還應在觀念上、組織上、管理上、投入上、制度上加以保證。
4、加強保險宣傳,強化保險意識
一是對國民保險知識的普及教育和宣傳,以提高國民保險意識。
二是在校大學保險專業(yè)教育的強化。提倡鼓勵的優(yōu)秀保險專業(yè)畢業(yè)生到保險行業(yè)就業(yè)。
三是加強對保險從業(yè)人員的在職教育,同時組織保險人員從業(yè)資格,以提高從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)水平。
5、加強企業(yè)員工的專業(yè)培訓,全面提高員工的素質(zhì)
第一,加強員工職業(yè)道德,培養(yǎng)員工熱忱、負責、高尚的修養(yǎng),以及誠實守信、服務至上的職業(yè)道德。第二,訓練員工擁有廣泛精湛的專業(yè)知識、嫻熟高超的服務技能。
第三,培養(yǎng)員工積極樂觀的心理素質(zhì)及誠實、守諾的工作品質(zhì)。
第四,要求員工養(yǎng)成良好的工作習慣。
6、強化服務意識,提高服務水平
提供專業(yè)化、系統(tǒng)化保險服務保險企業(yè)服務的完整過程,包括售前、售中及售后服務三個基本環(huán)節(jié)。
第一,售前服務。其核心任務是樹立保險企業(yè)良好的形象,其主要服務內(nèi)容如下:(1)通過實體環(huán)境、信息溝通、價格等的有形展示,建立保險企業(yè)良好專業(yè)形象。(2)關心準顧客個人及家庭健康狀況。(3)協(xié)助準顧客的事業(yè)。(4)設計、制作針對準顧客需求的險種、計劃書。(5)準確的銷售說明。(6)每個營業(yè)部開設24個小時熱線聯(lián)系電話等。
第二,售中服務。其根本目的是促成交易,其主要服務內(nèi)容如下:(1)建立客戶咨詢電話;(2)將保費交給公司辦理;(3)親自送客戶體檢或財務檢查;(4)為客戶盡量減少投保手續(xù)、流程,建立“綠色通道”;(5)親自遞交保單;(6)寄一份感激客戶投保的信等。
第三,售后服務。其目的在于提高客戶信心,避免保單失效以及顧客源,改善保險企業(yè)形象。良好的售后服務,有利于刺激保戶再加保,增加保源,提高續(xù)保率。
7、發(fā)展銀行保險業(yè)務的融通
目前在中國部分地區(qū),銀行已經(jīng)代理保險業(yè)務,但規(guī)模較小,同時主要是分紅理財型保險業(yè)務。發(fā)展銀行保險代理業(yè)務,其原因:一是投保人的需求;二是保險人降低成本;三是投保人對銀行的信用度高。
通過一個多月的實習,我受益匪淺。實習為我們提供了一個了解和熟悉工作實際的機會,使我學到了很多實踐知識。正所謂實踐是檢驗真理的唯一標準。只有在實際工作中,我們才知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調(diào)整、如何處理工作中的人際關系等等,這將有助于他們更全面地認識自己和了解職業(yè),并據(jù)此科學地設計自己的職業(yè)生涯。實習是我們從課堂走向社會的第一步。借助實習,我們提高了職業(yè)素養(yǎng)、養(yǎng)成了一定的職業(yè)習慣,提高了與陌生人打交道能力,同時也培養(yǎng)了我們團隊合作的精神。
在此,我向賀老師和民生人壽洛陽分公司的全體員工尤其是常云翔經(jīng)理和沈鴻老師表示感謝,是賀老師給我們推薦了實習單位,是民生人壽給我們提供了這樣一個很好的實習機會。同時也感謝與我一起實習的伙伴們,是他們的積極合作和敬業(yè)精神使得我的實習能夠順利進行。