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金融心得體會

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金融心得體會(優(yōu)秀10篇)

金融心得體會要怎么寫,才更標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范?根據(jù)多年的文秘寫作經(jīng)驗(yàn),參考優(yōu)秀的金融心得體會樣本能讓你事半功倍,下面分享【金融心得體會(優(yōu)秀10篇)】,供你選擇借鑒。

金融心得體會篇1

金融工程是一門融現(xiàn)代金融學(xué)、工程方法、與信息技術(shù)與一體的新型交叉性學(xué)科。無套利定價與風(fēng)險中性定價是金融工程具有標(biāo)志性的分析方法。盡管歷史不長,但金融工程的發(fā)展在把金融科學(xué)的研究推進(jìn)到一個新階段的同時,對金融產(chǎn)業(yè)乃至整個經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都產(chǎn)生了及其深遠(yuǎn)的影響。

在現(xiàn)實(shí)生活中,所有的經(jīng)濟(jì)主體都有各自的金融問題。例如,個人需要管理自有資產(chǎn),尋求資產(chǎn)收益、安全與流動性的多重目標(biāo);企業(yè)管理者需要考慮到利率變化、匯率變動、原材料與產(chǎn)品價格波動對企業(yè)財務(wù)和經(jīng)營的影響;金融機(jī)構(gòu)更是直接面臨著如何管理金融風(fēng)險、如何尋求特定風(fēng)險下的收益最大化、如何創(chuàng)造出更多的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品去吸引客戶等種.種金融問題。而金融工程,是現(xiàn)代金融領(lǐng)域中最尖端、最富有技術(shù)性的部分,其根本目的就在于為各種金融問題提供創(chuàng)造性的解決方案,滿足市場豐富多樣的金融需求。

產(chǎn)品與解決方案設(shè)計(jì)是金融工程的基本內(nèi)容,也是解決金融問題的重要途徑。從本質(zhì)上說,產(chǎn)品設(shè)計(jì)就是對各種證券風(fēng)險收益特征的匹配與組合,以達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成之后,準(zhǔn)確的定價是關(guān)鍵所在,只有定價合理才能保證產(chǎn)品的可行。風(fēng)險管理是金融工程的核心,事實(shí)上,衍生證券與金融工程技術(shù)的誕生,都是源于市場主體管理風(fēng)險的需要。例如最初的農(nóng)產(chǎn)品遠(yuǎn)期與期貨,是農(nóng)場主擔(dān)心農(nóng)產(chǎn)品價格變動風(fēng)險的產(chǎn)物;20世紀(jì)70年代以來金融衍生品和現(xiàn)代金融工程技術(shù)的興起,是各國匯率浮動、利率管制放松、石油和其他商品價格變動的結(jié)果。隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展,風(fēng)險管理已成為現(xiàn)代金融的支柱,也成為金融工程最重要的內(nèi)容之一。在現(xiàn)實(shí)生活中,金融工程技術(shù)有時被直接用于解決風(fēng)險問題,如運(yùn)用股指期貨對股票價格下跌的鳳險加以管理;有時風(fēng)險管理本身就是創(chuàng)新性金融工程方案設(shè)計(jì)與定價的一部分,因此在很多情況下,風(fēng)險管理與設(shè)計(jì)定價是相輔相成、缺一不可的。

當(dāng)然,產(chǎn)品與方案的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)也離不開“原材料”,在金融工程中,“原材料”主要可分為兩大類:基礎(chǔ)性證券與金融衍生證券?;A(chǔ)性證券主要包括股票和債券。由于可以被分別視為銀行與借款人發(fā)行的債券,銀行的貸款與存款也屬于基礎(chǔ)性債券。金融衍生證券則可分為遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)四類。遠(yuǎn)期是指雙方約定在未來的某一確定時間,按確定的價格買賣一定數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的合約。期貨則是在交易所集中交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期產(chǎn)品?;Q是兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件,在約定時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的合約。期權(quán)則是指賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利的合約。他們之所以被稱為“衍生證券”,是因?yàn)槠鋬r值取決于合約標(biāo)的資產(chǎn)的價格,是其標(biāo)的資產(chǎn)的衍生物。其中,遠(yuǎn)期期貨與互換的買賣雙方在交易初期都無需支付交易費(fèi)用以外的其他費(fèi)用,只需支付保證金作為履行合約的擔(dān)保,只有期權(quán)的買方在交易初期才需要支付期權(quán)費(fèi),因此這些衍生證券的重要特點(diǎn)之一就是低成本與高杠桿性,即只需要一定資金便可進(jìn)行放大金額的交易。盡管只有6種基本工具,但就像普普通通的水泥與磚瓦因設(shè)計(jì)與結(jié)構(gòu)不同,可以建成無數(shù)種不同樣式的建筑物一樣,隨組合方式不同結(jié)構(gòu)不同比重不同頭寸方向不同掛鉤的市場要素不同,這些基本工具所能創(chuàng)造出來的產(chǎn)品也是變換無窮的。正是因?yàn)檫@個原因,這門技術(shù)與學(xué)科才被稱為“金融工程”。

金融工程是典型的交叉型和邊緣型學(xué)科與技術(shù),在金融工程中,急需要風(fēng)險收益關(guān)系、無套利定價等金融思維和技術(shù)方法,又需要積木思想(即把各種基本工具組合成新產(chǎn)品)和系統(tǒng)性思維等工程思維,還需要能夠綜合采用各種工程技術(shù)方法如數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解和仿真模擬等處理各種金融問題。最后,由于數(shù)據(jù)處理和計(jì)算高度復(fù)雜,金融工程還需要借助信息技術(shù)的支持。因此金融工程被公認(rèn)為一門將工程思維引入金融領(lǐng)域,融現(xiàn)代金融學(xué)、工程方法與信息技術(shù)與一體的交叉型學(xué)科。

金融心得體會篇2

4月18至20日,本人參加了___老師于南京舉行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)培訓(xùn),下面總結(jié)了幾點(diǎn)有關(guān)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識,供以后進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)使用。

1. 供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@核心企業(yè),通過對信息流,物流,資金流的控制,從采購原材料開始,制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品,最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商,制造商,分銷商,零售商,直到最終用戶連成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)。它不僅是一條連接供應(yīng)商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈,而且是一條增值鏈,物料在供應(yīng)鏈上因加工、包裝、運(yùn)輸?shù)冗^程而增加其價值,給相關(guān)企業(yè)帶來收益。

供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,并把握單個企業(yè)的不可控風(fēng)險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險,通過立體獲取各類信息,將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面),也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù),同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達(dá)的便利,或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) (動產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信)非常接近。但有明顯區(qū)別,即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品,而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的,一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

2. 供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展背景

據(jù)《2013-2021年中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示,從近幾年國內(nèi)中小企業(yè)融資比例來看,中小企業(yè)貸款增速高于大型企業(yè)貸款。2011年以來,各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制,可以發(fā)放的貸款額度十分有限,但是通過承兌,票據(jù)、信用證等延期支付工具,既能夠增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任,也穩(wěn)定了一批客戶,銀行界空前重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。目前,商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中,已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤源泉,幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識到供應(yīng)鏈管理對于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。供應(yīng)鏈金融對商業(yè)銀行的價值還在于:首先,供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏,在供應(yīng)鏈金融模式下,銀行跳出單個企業(yè)的局限,站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度,向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排,通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。其次,供應(yīng)鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議有關(guān)規(guī)定,貿(mào)易融資項(xiàng)下風(fēng)險權(quán)重僅為一般信貸業(yè)務(wù)的20%。供應(yīng)鏈金融涵蓋傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、電子化金融工具等,為銀行拓展中間業(yè)務(wù)增長提供較大空間?!肮?yīng)鏈金融”發(fā)展迅猛,原因在于其“既能有效解決中小企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的縱深服務(wù)”的雙贏效果。

3. 供應(yīng)鏈金融的作用與意義

可以這樣探討這個問題,我想供應(yīng)鏈金融顧名思義,最直接的就要從供應(yīng)鏈本身談起了,從通常意義上講,一個特定的供應(yīng)鏈,從原材料采購到制成中間性產(chǎn)品及最后成品,最終由銷售這個渠道把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中,整個過程將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體,進(jìn)一步分析,我們可以看到,競爭力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻,從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。通俗點(diǎn)直白點(diǎn)可以這樣講,核心企業(yè)買上游企業(yè)的東西,為了自身的利益往往要求先賒欠,這樣上游企業(yè)不能及時拿到應(yīng)得的款項(xiàng),必然造成一定的資金壓力,而下游企業(yè)買核心企業(yè)的東西時,核心企業(yè)又是出于自身利益的考慮,要求下游企業(yè)要盡量及時把全部款項(xiàng)或者預(yù)付款項(xiàng)到位,這樣無疑又會給下游企業(yè)造成一定的資金壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè),難以從銀行融資,結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張,整個供應(yīng)鏈的生態(tài)出現(xiàn)失衡。供應(yīng)鏈金融最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為圓點(diǎn),為供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)支持。可以從兩個方面分析看待:一,銀行將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè),解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈生態(tài)失衡的問題;二,將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為,增強(qiáng)這些企業(yè)商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升整條供應(yīng)鏈的競爭能力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下,處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持,資金猶如新鮮血液般注入配套企業(yè),也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈,從而可以激活整個鏈條的有效良好運(yùn)轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持,必然有效地為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)??偨Y(jié)起來講,供應(yīng)鏈金融給銀行及供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)都帶來好處,創(chuàng)造了一種多方共贏的局面,從小了講促進(jìn)了供應(yīng)鏈相關(guān)產(chǎn)業(yè)及參與其中的金融機(jī)構(gòu)的良好發(fā)展,從大處講必然對整個的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起到非常積極的作用。

4. 小結(jié)

近年來,商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊縮,但供應(yīng)鏈融資在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢而上的態(tài)勢。中小企業(yè)對貿(mào)易融資的青睞及商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問題的越來越重視。其迅猛發(fā)展的原因在于其供應(yīng)鏈金融既能有效解決中小企業(yè)融資難題,又能延伸銀行的縱深服務(wù),從銀行和企業(yè)兩個層面來講達(dá)到雙贏效果。從現(xiàn)狀看,供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案,中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及,供應(yīng)鏈金融嫣然已然成為了銀行中小企業(yè)融資難題的重要手段,其發(fā)展前景不可限量。

金融心得體會篇3

云:“紙上談來終覺淺,絕知此事要躬行”。自語不假,我畢業(yè)了,裝著四年大學(xué)的理論豪情萬仗地投入了上海銀行南京分行的團(tuán)隊(duì)。

作為金融專業(yè)的學(xué)生,能在銀行工作也算對四年學(xué)習(xí)的圓滿終結(jié)。金融涵蓋的學(xué)科很雜,除了基礎(chǔ)課程,專業(yè)課就有國際金融、國際投資、國際貿(mào)易、金融市場學(xué)、服務(wù)與營銷、信用管理學(xué)、外匯、證券投資學(xué)、財務(wù)會計(jì)、財務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)學(xué)等等十幾門課,學(xué)校雖然設(shè)置了這些金融課程,但實(shí)踐中大感知識的匱乏。

領(lǐng)導(dǎo)安排先實(shí)習(xí)一個月,作為剛出茅廬的小生,按自己的邏輯,領(lǐng)導(dǎo)一來希望我們先熟悉環(huán)境,從大學(xué)的氛圍環(huán)境中轉(zhuǎn)變過來;二來通過一個月的實(shí)習(xí)簡單地考察每個人。現(xiàn)實(shí)習(xí)即將結(jié)束,雖然具體的業(yè)務(wù)技能還未接觸,但這一個月的收獲還是值得一提的。

我有幸加入了由張總帶領(lǐng)的公金一部團(tuán)隊(duì),該團(tuán)隊(duì)所屬的崗位為信貸部門,成員肖老師、俞老師都是擁有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)十幾年的資生客戶經(jīng)理,不談以前的工作成績,單論目前所做的業(yè)務(wù),都讓我這個茅頭小生大感佩服。

第一天張總親切地帶領(lǐng)我到辦公室,并幫助安排了位置,肖老師貼心地拿給了我必備的辦公用品,我多了幾分感激,因?yàn)楸容^其他同學(xué)的實(shí)習(xí)經(jīng)歷,我驗(yàn)證了上行這個新欣的股份商業(yè)銀行成員團(tuán)結(jié)友好的企業(yè)文化。但第一天有點(diǎn)羞澀,有點(diǎn)怯意,有點(diǎn)盲目,只是知道了自己辦公室的幾個人,看了上行內(nèi)部客戶經(jīng)理的手冊之類,之后的幾天老師空閑時教我上行的客戶信用評級體系的操作,于是以前學(xué)習(xí)的財務(wù)指標(biāo)真正意義上地被我運(yùn)用到實(shí)際中去了,有些指標(biāo)不是很熟悉,課程中也未介紹,但我通過老師的指點(diǎn)很好地完成了任務(wù)。第一個星期,我最深體會乃是世界之大,人才之多,只有不斷學(xué)習(xí),不斷更才能保持不落伍,我所在的辦公室除了我和另一個東大的實(shí)習(xí)生共五個人,一個是“海龜"的碩士生,一個是在讀的博士生,另外三個乃資生的一級客戶經(jīng)理,他們的學(xué)識和經(jīng)驗(yàn)都是值得我學(xué)習(xí)和標(biāo)榜的。

第二個星期,張總開了一個小會,會后他咨詢我的意見和建議,我也大膽地提出希望能和老師一起出去見客戶,并嘗試寫調(diào)查報告的初稿。領(lǐng)導(dǎo)很尊重我的意見,第二天帶我見了一個客戶。這個客戶對上行很重要,另一位領(lǐng)導(dǎo)江總也一同前行,路途中我了解到這個客戶作為諾基亞的一級代理商擁有良好的財務(wù)銷售背景,同時這次業(yè)務(wù)由中信保加入,中信保是國資委出資組建的為鼓勵中小企業(yè)發(fā)展擁有政府背景的保險機(jī)構(gòu)。中信保作為銀行的第三方,借款人一旦出現(xiàn)資金危機(jī),他們會對銀行作出相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任,這大大降低了銀行的信貸風(fēng)險。上行很鼓勵這樣的信貸模式,目前,國家宏觀調(diào)控實(shí)施的力度加緊,貨幣緊縮,許多企業(yè)以前是借東債還西債,如今國家收緊銀根,

資金鏈出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī),每家銀行都在小心地辦理業(yè)務(wù),生怕遇見不良貸款的案例從而導(dǎo)致一灘壞賬。有幸參與這次的業(yè)務(wù),也讓我感受到宏觀調(diào)控的影響,客戶同領(lǐng)導(dǎo)交談的內(nèi)容,有些不甚了解,但江總提出了一些細(xì)節(jié)性的針對問題讓我大感佩服,好的領(lǐng)導(dǎo)總是能夠一針見血地發(fā)現(xiàn)問題,并恰好地處理,此為領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范。同時我也了解到老師們的壓力,他們作為放貸的最初環(huán)節(jié),承擔(dān)極大的風(fēng)險,銀行作為跟錢打交道的金融機(jī)構(gòu),作為社會經(jīng)濟(jì)的最重要的媒介,承擔(dān)信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等一系列責(zé)任,而客戶經(jīng)理就把這種責(zé)任具體細(xì)分化,他們每筆貸款稍有差池,承擔(dān)的后果不堪設(shè)想。上行一直保持較快的發(fā)展速度,近幾年都會被列入《銀行家》前500的名單,并且資本充足率保持在11%以上,這在同行業(yè)中是值得驕傲的。因此,面對這樣的成績,上行的老師們在背后所付出的遠(yuǎn)不是我所能想像的,所謂“天道酬勤”,任何成功都沒有完美的捷徑可以走,我的路才開始,踏踏實(shí)實(shí)地走每一步就是最好的捷徑。

第三個星期,俞老師交給我江蘇蘇寧電器有限公司的資料,要求我寫份調(diào)查報告的初稿。我問了很多企業(yè)的問題,網(wǎng)上也做了相應(yīng)資料的收集,按照老師的指示認(rèn)真完成。報告在老師眼里自然很幼稚,財務(wù)分析得不夠透徹,提出的結(jié)論意見也比較片面,專業(yè)術(shù)語不夠全面,寫作功底更不夠深厚,可是畢竟剛來,我相信經(jīng)過實(shí)踐的磨練,以后的報告我會得到領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。同時,我認(rèn)識到,現(xiàn)在的工作不只需要必備的專業(yè)技能,才藝、寫作、英語、計(jì)算機(jī)都成為工作以后必備的重要武器。世界在多元化,人才也需多元化,單一地熟悉某項(xiàng)技能不再受到青睞,只有全面地發(fā)展才能更好地滿足這個社會的要求,接任競爭的重?fù)?dān),因此,完善自我將是現(xiàn)在和以后永恒的主題。

第四個星期,領(lǐng)導(dǎo)休假回來,星期一照例開周會。他提出了廣東的一些大型民營企業(yè)在貨幣緊壓下資金鏈出問題從而倒閉的情況,提醒我的兩個老師注意風(fēng)險。上行南京分行自去年成立短短半年時間實(shí)現(xiàn)30個億的存款,發(fā)展迅速,但是不能一味地追求發(fā)展忽視宏觀背景。領(lǐng)導(dǎo)人休假了,心還是關(guān)心著工作,同時我也覺得自己不夠和實(shí)事聯(lián)系密切,平時不關(guān)注信息的收集,像辦公室的劉老師每天都很早到,第一件事情便是瀏覽經(jīng)濟(jì)實(shí)事要聞,銀行在社會中的特殊地位決定了第一時間跟著國家的政策作出回應(yīng)。許多法律的頒布,中國人民銀行的政策,必須第一時間掌握并采取行動,如今的社會是信息爆炸的時代,第一時間掌握信息,就是第一時間掌握主動權(quán),被動地改變永遠(yuǎn)只能成為競爭中的落敗者,因此以后要提醒自己“今天你知道外面發(fā)生了什么?”

一個月的實(shí)習(xí)即將過去,大學(xué)也離我遠(yuǎn)去,新的道路開始,人生的又一個起點(diǎn)。工作了才知大學(xué)的無知,學(xué)校里老師苦口婆心地灌輸你知識,工作了沒有任何人逼你,是你周圍的環(huán)境和工作的壓力使你感到自己不主動學(xué)習(xí)就會被淘汰,魯迅曾經(jīng)用日本留過學(xué)后藤野老師的東西時時地鞭策自己,我也會以大學(xué)的夢想時時激勵自己,有疼痛才會有知覺,疼痛越厲害,改變的動力會越大。

感激領(lǐng)導(dǎo)一個月的照顧,感謝老師的親切和藹,在以后的工作中珍惜、爭氣、爭取就是對他們最好的回報。同時,個人覺得上行在南京開業(yè)半年,雖然公金這塊做的很出色,但個金也要加強(qiáng)。公司應(yīng)該在南京增加一些宣傳活動,甚至下半年可以在南京的高校多做一些宣講會,多和企業(yè)舉辦一些特色活動增加在南京的影響力度,例如上次有許建華行長帶領(lǐng)由團(tuán)員部組織的紫金山活動不僅有利于增強(qiáng)員工的體能,也起到了宣傳的作用。當(dāng)然上海銀行南京分行正在完善,各種機(jī)構(gòu)、各種規(guī)章制度的設(shè)置,各種活動都需要時間的醞釀和積煉,相信期待的培訓(xùn)和即將步入的崗位也將帶給我更多。

金融心得體會篇4

金融業(yè)不斷發(fā)展的今天,銀行面內(nèi)憂外患的競爭壓力,服務(wù)競爭已成為中小銀行提升競爭力的重要策略。作為一家想要上市的服務(wù)性金融企業(yè),不僅要具有先進(jìn)的設(shè)施,舒適的裝潢,優(yōu)雅的環(huán)境,更要擁有優(yōu)質(zhì)良好的服務(wù),然而這些服務(wù)的前提是必須給客人留下良好的第一印象,我個人認(rèn)為,好的第一印象是從初見客人的禮儀開始的。

柜面服務(wù)是銀行的窗口,柜面人員的言行舉止直接影響了銀行形象。因此,提升柜面服務(wù)質(zhì)量尤為重要。

首先是員工形象的問題。

其儀容,儀表當(dāng)然是最基本的,其實(shí)最重要的是員工的精神面貌。不要把生活上的情緒帶到工作上來,即使在家大家都是“大小姐,大少爺”,但在職場上人人平等,不應(yīng)耍脾氣。對待客戶應(yīng)精神抖擻,面帶微笑,讓客戶有貼心的感覺。

其次是服務(wù)的規(guī)范性問題,在使用規(guī)范用語,來有迎聲,問有言聲,走有送聲,平等對待每一位客戶。

再次是延伸服務(wù)的問題。如飲水機(jī),書報,宣傳材料,等等。

現(xiàn)代銀行的競爭是服務(wù)的競爭。服務(wù)的最終目的是讓客戶滿意。

培訓(xùn)中老師講到吸引一位新客戶是留住一位老客戶成本的5倍。吸引新客戶不僅要求我們有新的金融產(chǎn)品和各種便民措施,更為重要的是我們的服務(wù)。要靠我們服務(wù)的魅力吸引新客戶,靠我們服務(wù)的質(zhì)量留住老客戶。因?yàn)橐粋€滿意的客戶至少會向5個人推薦,而一個不滿意的客戶至少會向11個人傳播消息。我們要用服務(wù)創(chuàng)建品牌。

柜面的服務(wù)需要我們每天有一個健忘的身體,良好的心態(tài),專業(yè)的技能,還有專業(yè)的禮儀規(guī)范。對客戶要學(xué)會耐心的傾聽,懂得贊美,永不爭論。在與客戶溝通中要掌握技巧。

做好一天并不難,但難得是每天都要做到。要監(jiān)督自己每天做好基礎(chǔ)的禮儀規(guī)范。要做到迅速,準(zhǔn)確,微笑,熱情,便利,體貼,真誠。讓客戶在等待正常業(yè)務(wù)的處理中體會到更溫馨的服務(wù)。

總之,這些服務(wù)禮儀的條條框框是死的,重要的是我們用心去做,用心去領(lǐng)會,用心去實(shí)踐,相信我們一定會在巨大的競爭壓力下脫穎而出!

金融心得體會篇5

《金融工程學(xué)》這門課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識,以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認(rèn)識。以下三個部分闡述了我的一些學(xué)習(xí)收獲:

一、金融市場

“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個或多個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問題。”可見在金融市場活動中,我們要遵守另一套游戲規(guī)則。

首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場上,一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上,資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息,這能幫助人們更好的滿足自身的需求,而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息,這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。

由此看來,預(yù)期在金融市場中扮演了一個很重要的地位,它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”,因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個理想的概念,在這種市場上,關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息,能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人,幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期,而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的,可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之,就是現(xiàn)實(shí)的金融市場是不均衡的,有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。

金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價,人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險,這都反映了人們對資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān),這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定,而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定,因?yàn)檎嬲绊懭藗儗径▋r的是公司的盈利能力。

在《金融工程學(xué)》書中,還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項(xiàng)具有相同的無法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益,也因此應(yīng)該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下,無風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預(yù)期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。

金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機(jī)制和規(guī)則來實(shí)現(xiàn)的。

二、資本資產(chǎn)定價

“市場上不存在無風(fēng)險套利的機(jī)會”,可見風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)”來描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問,一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險的時候,投資者才會持有該風(fēng)險資產(chǎn)。

金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM:E(R)=Rf+β_[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險利率+證券貝塔系數(shù)_市場期望收益率與無風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場線上的分布來證明。

假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8,,由于定價偏高,而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合,該組合由20%的無風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成,從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上,即在相同的β系數(shù)下,該投資組合具有較高的期望收益,所以它優(yōu)于證券S。這種情況下,人們不會愿意持有證券S,這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券S的期望收益上升,直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理,而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話,那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下,只有當(dāng)證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候,所有的證券才會被合理的定價。換而言之,CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。

正是因?yàn)镾ML具有線性特征,所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場上,任何投資組合都是位于資本市場線(CML)上的不同組合。

CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的,比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化,因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預(yù)期收益時,我們可能喪失了在未來接受新信息,并對β做出調(diào)整的機(jī)會;對于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的,我們應(yīng)該用“對沖法”來決定項(xiàng)目的取舍。

三、企業(yè)戰(zhàn)略

對于企業(yè)戰(zhàn)略,我感覺比起金融市場,資產(chǎn)定價更實(shí)際點(diǎn),畢竟后者一個是虛擬市場,一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值,這是每個企業(yè)必須解決的實(shí)際問題。

決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下,要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策?!拔磥沓錆M了不確定性,我們克服不確定性的方法之一,就是獲得更多的新信息?!睍薪o我們指了這么一條路,并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法,企業(yè)可以抓住主動權(quán),來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待,相對就比較保守了,只能等市場對不確定性給出合理定價的時候,才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法,它試圖更進(jìn)一步地對現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型,這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場,該方法在分析投資項(xiàng)目時采用的是人們分析賭博策略的技術(shù),而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。

正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值,而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值,而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上,是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的,投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值,就必須讓投資者對自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。

在收購兼并一節(jié),書上有兩個結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營能力,會降低公司股票的波動率”,“增強(qiáng)公司在市場上風(fēng)險暴露的水平,會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造,我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營能力和高的不確定性的時候,企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運(yùn)營能力,低的不確定性,無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營能力,高的不確定性,則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的,還是提高企業(yè)的盈利能力,從而提高投資者的預(yù)期,從而提高企業(yè)價值。當(dāng)然,收購兼并只是一種手段,能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且,很不幸的是在所有收購兼并的案例中,失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗,最終還是取決于收購兼并是否合適。

對于資產(chǎn)來說,有風(fēng)險定價,對于企業(yè)而言,要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性,管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時,要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值,因而它既代表風(fēng)險,也代表機(jī)會。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風(fēng)險和機(jī)會,增進(jìn)創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。

總結(jié):金融市場的活動是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書,我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。

金融心得體會篇6

今年大一的暑假過的格外的有意義!從七月五日開始到七月十八日這段時間我們學(xué)校的老師組織我們金融系大一的全體同學(xué)開展了豐富多彩的實(shí)習(xí)活動。把我們真正從純理論學(xué)習(xí)領(lǐng)入了實(shí)踐的殿堂。用理論聯(lián)系實(shí)際,把理論付諸實(shí)踐。對于大學(xué),我們都曾有過那么強(qiáng)烈的渴望,那么美好的憧憬。作為一個大一新生剛剛邁入大學(xué)這座莊嚴(yán)的象牙塔里,對大學(xué)生活充滿著陌生與好奇。我們想知道大學(xué)生活是什么樣的?大學(xué)里學(xué)到的知識是什么?我們應(yīng)該如何學(xué)習(xí)才能為以后的人生道路鋪好堅(jiān)實(shí)的基石?帶著這些疑問單純的我開始了我的大學(xué)生涯。

我們每個人都會有自己的理想和抱負(fù)!但是那是需要自己去拼搏、去奮斗。在開始大二對專業(yè)課的學(xué)習(xí)之前,老師先領(lǐng)我們到實(shí)地進(jìn)行細(xì)致認(rèn)真的考察,還請了相關(guān)方面的專家來為我們做精彩的演講,這些都是與金融這一專業(yè)的專業(yè)課程有著具體的聯(lián)系的。金融簡而言之就是資金的融通,這個社會的方方面面都離不開資金,因此金融涉及社會的各個領(lǐng)域。金融涵蓋證券投資包括股票,期貨,保險,基金,還有體系的中心銀行業(yè)。在這十多天的日子里,老師領(lǐng)著我們親自到兩個地方進(jìn)行實(shí)地考察有東北證券有限責(zé)任公司長春??诼窢I業(yè)部,那里是一個環(huán)境優(yōu)美,景色宜人的股票交易大廳。有著大型的股票大盤屏幕和舒適的座椅。我們還參觀了安華農(nóng)業(yè)股份有限公司的6樓大連農(nóng)業(yè)期貨經(jīng)濟(jì)有限公司長春營業(yè)部。它地方雖不大但足以方便客戶進(jìn)行期貨交易,有營業(yè)部,市場部,交易部,財務(wù)部和客戶室,我們參觀了各個部門的辦公室,還進(jìn)了會議大廳聽了精彩紛呈的報告,收獲良多。

此外我們還在學(xué)校通過老師的組織聽了三場意義非凡,令人難忘的演講。首先有來自于泰康人壽壽險營銷資深督導(dǎo)張愛國先生,他為我們帶來了壽險公司發(fā)展的背景和經(jīng)營理念和未來發(fā)展前景;其次有來自于大連良運(yùn)期貨有限公司交易部的經(jīng)理袁連民先生,他為我們帶來了如何對期貨交易進(jìn)行分析的詳盡方法,如何利用期貨掙錢的具體方法手段;此外還有來自于中國光大銀行長春分行業(yè)務(wù)部的經(jīng)理劉輝先生,他推心置腹的告訴我們?nèi)绾芜~向金融之路,告訴我們作為一個大學(xué)生應(yīng)該如何一步一步地走向成功,令人鼓舞,深受啟迪。以上三位都為我們做了精彩紛呈的演講,他們充分的準(zhǔn)備著實(shí)令人佩服,他們從百忙之中抽出時間來到我們大一學(xué)生中間為我們帶來了他們對我們的忠心勸告和他們寶貴的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)著實(shí)令人感動萬分。使我們增加了對自己所學(xué)專業(yè)的認(rèn)識。

學(xué)習(xí)知識是我們來的最大目的也是最重要的任務(wù)!學(xué)好你的專業(yè)知識,你的未來才有可能是幸福美好的,你以后的道路才可能是寬闊筆直的!所有美好的東西在大學(xué)生活里都可能找的到!

大學(xué)生活!靠你自己去學(xué)習(xí)、認(rèn)識、鍛煉和感悟!

大學(xué)生活!靠你自己去把握身邊的一切機(jī)會!

在這些天的實(shí)習(xí)中,令我最為難忘的是關(guān)于期貨知識的一場實(shí)地考察和兩場講座。通過這些具體的活動我受益匪淺。

金融心得體會篇7

我被安排在營銷部工作,主要跟__學(xué)習(xí)。我從以下幾個方面介紹我的實(shí)習(xí)工作;

首先是每天9:00上班,早到的話可以在公司的大廳閱讀證券報刊、雜志。了解國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,財經(jīng)要聞,以及證券市場最新信息,如上市公司信息披露等公告,主要分析市場熱點(diǎn)和讀一些股評。

接下來就是開始一天的基本工作

整理客戶資料,客戶資料包括開戶申請書,開戶合同書,銀證對應(yīng)申請書,客戶資料變更表。及客戶身份證,銀行卡,股東代碼卡等復(fù)印件,所作的相關(guān)工作大致包括以下三個方面:

1、理清相關(guān)的客戶資料,并及時核對當(dāng)天業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各項(xiàng)單據(jù),確保完整準(zhǔn)確,沒有遺漏。如果有什么缺失,一定要及時給予糾正。有什么出入大的問題要上報反映。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特別敏感,總怕有什么閃失。

2、把理清整理過的客戶資料按順序裝入客戶的檔案袋。然后歸到檔案的柜子里。

3、有時間我們要把當(dāng)天產(chǎn)生的自然人注冊表和身份證的復(fù)印件,開戶文本一同掃描到各個業(yè)務(wù)科目目錄下,然后統(tǒng)一發(fā)到總部。

整理客戶資料在實(shí)習(xí)中占了一定分量工作,這是一個簡單但是相當(dāng)繁瑣的過程,需要細(xì)心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速查找,所以工作人員對我們進(jìn)行認(rèn)真的指導(dǎo),還有就是對開戶文本的掃描。對新開戶和以前開戶還沒有掃描的文件都要統(tǒng)一進(jìn)行掃描以電子版的形式保存。

此次實(shí)習(xí)不管在知識的鞏固還是經(jīng)驗(yàn)的積累上都使我有很大的進(jìn)步。在證券市場這個大海洋里,個人只有不斷磨練直到成熟才能取得成功。雖然實(shí)習(xí)只有兩個月,但是使我十分受益。在這次實(shí)習(xí)中學(xué)院努力為我們爭取這個難得的實(shí)習(xí)機(jī)會,在他們的努力下我們才能順利地完成此次實(shí)習(xí)。在今后的時間里我還需要尋找機(jī)會不斷地鍛煉自己,并積累經(jīng)驗(yàn),為自己以后從事這個方面的工作奠定基礎(chǔ)。

金融心得體會篇8

四天的清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融營銷與業(yè)務(wù)拓展的培訓(xùn)已結(jié)束,但回想起來仍歷歷在目、意猶未盡,經(jīng)管學(xué)院的三位教授給我們帶來了非常新穎的思路和觀念。我雖工作多年,但對市場營銷、管理、電商平臺、資源的整合還是學(xué)習(xí)不夠,通過這次的培訓(xùn)學(xué)習(xí),使我對營銷有了更深一層的認(rèn)識,學(xué)習(xí)到了一些新的營銷方面知識,懂得了在實(shí)踐中鍛煉出一個高績效的營銷隊(duì)伍,對我們銀行的發(fā)展是多么的重要。結(jié)合了自已工作實(shí)際,通過認(rèn)識,學(xué)習(xí)、自查、我感覺受益非淺,學(xué)到了很多新的理念和工作技巧,受益良多。思考之余,將培訓(xùn)學(xué)習(xí)結(jié)束后的心得體會概括以下幾點(diǎn): 首先,做為__農(nóng)商銀行三農(nóng)事業(yè)部副總經(jīng)理,要注重個人能力、素質(zhì)的修煉,要提高自己的思維能力,具有高度的自信心和責(zé)任感,注重自身平時的工作禮儀,文明用語,禮貌待人,親切溫和地與人溝通,在良好的氛圍之下,發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的組織力量,真正地在每天的工作中創(chuàng)造出有氣質(zhì)的、高品味的生活。培訓(xùn)學(xué)習(xí),使我認(rèn)識到了自身的不足,與他人之間的溝通技巧、語言表達(dá)能力有待提高,這在平時的工作中,也帶給我許多困惑。領(lǐng)導(dǎo)、同事都曾給我指出過,但始終不知道如何正確地表達(dá)出自己的意思。通過這次學(xué)習(xí),我了解到必須要掌握一些與人溝通的技巧,才能更好地營造融洽、和諧的氛圍,拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面。

其次,不僅要掌握一些基本的業(yè)務(wù)知識,還要明確自己的目標(biāo)和任務(wù),制訂出切實(shí)可行的計(jì)劃,帶好隊(duì)伍,做好平時支行的營銷工作。積極發(fā)動職工,合理營銷策劃,充分把握商機(jī),不打無準(zhǔn)備的仗。準(zhǔn)備工作的主旨,就是要做到胸有成竹,使下一步的工作有較強(qiáng)的針對 性,能夠有計(jì)劃、有步驟地展開。物質(zhì)準(zhǔn)備工作做得好,可以使客戶感受到營銷人員的誠意,可以幫助營銷人員樹立良好的形象,不能丟三落四,言辭激烈,要增強(qiáng)自信,充滿信心,回答疑問從容不迫,言語舉止得當(dāng),更好的取得客戶信任。

再次,發(fā)展新的客戶,開拓新的業(yè)務(wù)范圍,這是發(fā)展的經(jīng)營理念,同時也是對營銷人員的要求。尋找目標(biāo)客戶來源,不僅要有核心目標(biāo),營銷人員一定要勤奮、敬業(yè)。為了獲得更多的客戶,更快地提升營銷業(yè)績,除了精心維護(hù)老客戶,同時還必須勤于開發(fā)新客戶,時刻注意市場的變化動向,掌握客戶的最新情況,隨時做好向客戶介紹新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。要走進(jìn)千家萬戶,說盡千言萬語,歷盡千辛萬苦,想盡千方百計(jì),勇于進(jìn)取,積極向上,百折不撓,不灰心,不氣綏,始終保持良好的心理素質(zhì),全面開展工作。

營銷人員要有一雙慧眼,有敏銳的目光時刻了解市場動向,還要從客戶的行為中發(fā)現(xiàn)反映客戶內(nèi)心活動的信息,它是營銷人員深入了解客戶心理活動和準(zhǔn)確判斷客戶的必要前提。 當(dāng)然,還應(yīng)具有很強(qiáng)的創(chuàng)造能力,才能在激烈的市場競爭中出奇制勝。要有一種“別出心裁”的創(chuàng)新精神,更要突破傳統(tǒng)思路,善于采用新方法走新路子,這樣我們的營銷活動才能引起未來客戶的注意。

人脈是營銷過程中不可缺少的重要因素,每個人都有兩個彼此不同的人際網(wǎng)絡(luò),一個是我們自然得來的,一個是自己創(chuàng)造的。自然得來的人際網(wǎng)絡(luò)包括我們的親屬、好朋友及其他一些熟人。如果具有良好的個人魅力,主動開拓自己的人際關(guān)系,利用時間與優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行情感交流,引進(jìn)貴賓服務(wù)的項(xiàng)目,客戶受到特殊禮遇,就會產(chǎn)生回報的心理,從而更忠實(shí)于我們,甚至幫我們發(fā)展新客戶。誠信為本,忠實(shí)于客戶,與客戶成為朋友,讓客戶感受我們真實(shí)、熱誠的一面,互相信任,保持長久的合作。成功需要一種精神,營銷也需要一種意志,要有鍥而不舍,愈戰(zhàn)愈勇的精神,更要有堅(jiān)定不移的信念,自我激勵,自我啟發(fā),才能堅(jiān)持到底,達(dá)到目標(biāo)的彼岸。

總的來說,清華的這次培訓(xùn)給了我許許多多的感動:省聯(lián)社的悉心布置安排;教授們激情洋溢、敬心的授課;為集體榮譽(yù)團(tuán)結(jié)協(xié)作的組員們,真正體會到團(tuán)結(jié)就是力量;還有始終如一激情滿懷的我們。。。。。。培訓(xùn)給我們很多啟示,很多東西值得我們?nèi)W(xué)習(xí),堅(jiān)持;一份好的心態(tài),一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神,創(chuàng)新精神;合理安排時間,樹立良好的時間觀念;重視細(xì)節(jié),戰(zhàn)略上舉重若輕,戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。最后,通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí),我不僅看到了自己的不足,還學(xué)習(xí)到了一些新的營銷知識,看到了發(fā)展的希望,確立了今后努力的方向,它就像是黑暗中的一盞明燈,給我以動力,我會按照所學(xué)習(xí)到的知識,堅(jiān)持不懈地融會貫通下去,在自己的工作領(lǐng)域,開拓出一片新的藍(lán)天。

金融心得體會篇9

房地產(chǎn)是一個對資金十分依賴的行業(yè),其發(fā)展好壞與其資金擁有量有著密切的關(guān)系。企業(yè)單靠自有資金的發(fā)展是很難做大、做強(qiáng)的,因此,融資成了房地產(chǎn)行業(yè)的重大課題。上周五在一個難得的機(jī)會下,參加了一個主題為“融資36計(jì)”的培訓(xùn),主講人是“全球金融類10強(qiáng)華人講師”——朱耿洲博士/律師,在他生動、概括地講解下,我受益匪淺,下面結(jié)合我們公司的情況,談?wù)勎业膸c(diǎn)體會:

過去許多人包括我自己也這么認(rèn)為融資就是借錢,其實(shí)這是對融資非常狹義的理解。融資簡單通俗地說就是把別人口袋的錢變成自己口袋的錢,這樣理解,融資涉及的面就非常廣了,哪怕我們經(jīng)過洗手間,把水龍頭關(guān)緊,也是一種融資行為了,因?yàn)槲覀冏柚沽斯镜腻X流向自來水公司,也就是把他們口袋的錢掏回了自己的口袋。

我們都知道向別人借錢是件非常困難的事情,所以向外借錢之前,我們必須先向內(nèi)部管理融資。這主要有五點(diǎn):第一,加強(qiáng)對應(yīng)收賬款的管理。所謂應(yīng)收賬款就是我們實(shí)現(xiàn)了收入,應(yīng)該收到但還沒收到的款項(xiàng)。結(jié)合我們公司的情況,應(yīng)收賬款主要有:已經(jīng)辦了銀行按揭,但銀行還沒放款的款項(xiàng);客戶分期付的首期款;還有物業(yè)應(yīng)收的管理費(fèi),據(jù)我們這兩個月的統(tǒng)計(jì),物業(yè)每月應(yīng)收的管理費(fèi)大概有20多萬,但實(shí)際收到的只有一半左右,以上這些款項(xiàng)都是我們內(nèi)部管理融資的重點(diǎn)。第二,銷售是融資困境最重要的手段。我們把手上的產(chǎn)品都銷售出去,把庫存商品轉(zhuǎn)化為貨幣資金,這是最直接、有效的。運(yùn)用速銷手段,哪怕降低利潤,讓資金得到迅速回籠,速度資金總量。第三,盤活資產(chǎn)。我們在三角有大面積的商鋪沒有銷售出去,充分利用好這些閑置的商鋪,這也是一個融資的渠道。第四,節(jié)稅策劃融資,合理避稅。在稅法允許或者沒有明確禁止的范圍內(nèi),在經(jīng)營的全部過程中導(dǎo)入節(jié)稅策劃。第五,員工內(nèi)部集資融資。這雖然是一個很少的資金來源,但體現(xiàn)了人力資本向貨幣資本的轉(zhuǎn)換,員工向企業(yè)投入少量的資金獲得股權(quán),并發(fā)揮主人翁的精神,齊心協(xié)力發(fā)展企業(yè),創(chuàng)造利潤,最后獲得分紅,實(shí)現(xiàn)人力資本和貨幣資本的和諧發(fā)展。

在這次培訓(xùn)中,朱教授還重點(diǎn)地講解了融資的絕招,所謂的絕招就是在融資過程中必須解決好兩個問題,這兩個問題解決好了,融資就水到渠成了。這兩個問題,第一是風(fēng)險控制,第二就是回報。意思是說,我們要想成功融資,必須給投資者信心,消除對風(fēng)險的顧慮,給予合理的回報。

這里我想和大家分享一下當(dāng)天一個很精彩的案例。那是90年代的時候,海南的房地產(chǎn)比較低迷,出現(xiàn)了很多爛尾樓,廣州的一家公司就在這樣的大環(huán)境下,跑到???,想跟當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展商買下一棟爛尾的酒店,廣州那邊開出的條件是以高出當(dāng)時市場價幾百塊一平方米的價格買下來,但條件是首付整個項(xiàng)目所需的20%給對方,余下的款項(xiàng)要分5年支付,在這5年期間,海口占項(xiàng)目股份的60%,廣州占40%,但??谀沁叢幌碛薪?jīng)營權(quán)和決策權(quán),5年后廣州把尾款全數(shù)付給??谀沁吅?,對方以一元一股的價格把股份轉(zhuǎn)讓給廣州那邊。就這樣,廣州的公司把爛尾樓的經(jīng)營權(quán)買下來了,然后他們跟銀行那邊聯(lián)系好,把酒店的房間產(chǎn)權(quán)全部獨(dú)立出來辦房產(chǎn)證,在銀行做按揭,并對外做廣告宣傳:“只要6萬元,給你一個酒店”,當(dāng)時,他們開出的條件是相當(dāng)吸引的,酒店房間的產(chǎn)權(quán)是屬于業(yè)主的,每年有一個月免費(fèi)居住的權(quán)利,其他時間委托酒店的管理公司向外出租,收到的租金不僅足夠支付按揭款,還有盈余,接著,奇跡出現(xiàn)了,在房地產(chǎn)低迷的大環(huán)境下,他們3個星期就把所有房間都銷售出去,資金迅速回籠。我覺得這個案例非常精彩,他的精彩在于整個融資方案體現(xiàn)了一種創(chuàng)新精神,把酒店房間當(dāng)作商品房銷售,這在當(dāng)時是史無前例的;他的精彩在于整個融資方案,照顧到所有人的利益,項(xiàng)目的前期很好地消除了投資者的風(fēng)險顧慮,項(xiàng)目的后期,投資各方都得到了很好的回報,所以,一個好的投資方案,應(yīng)該是雙贏甚至多贏的局面。

最后,我們是房地產(chǎn)企業(yè),屬于資金密集型的行業(yè),尤其是現(xiàn)在,國家打壓房地產(chǎn),限購,限價的形勢下,我們應(yīng)該樹立全員融資意識,把融資工作貫穿在我們的日常工作中,這樣我們才能生存下去,開創(chuàng)未來。

金融心得體會篇10

__月__號,來到___開始我的實(shí)習(xí)生活。雖然只有__周,不過在實(shí)習(xí)過程中,我可以感受到公司“以人為本”的管理思想,始終把顧客的需要放在第一位,這是作為一間公司逐漸形成了良好的企業(yè)文化,也就是說,公司已經(jīng)具備了足夠的親和力和一個良好的工作環(huán)境。通過這段時間的學(xué)習(xí),從無知到認(rèn)知,漸漸的我了解到這個全新的專業(yè),讓我深刻的體會到學(xué)習(xí)的過程是最美的,在整個實(shí)習(xí)過程中,我每天都有很多的新的體會。

我的實(shí)習(xí)是分三個部分的,分組進(jìn)行,每組4個人。我的那一組是按從理財團(tuán)隊(duì)到綜合柜臺部,再到運(yùn)行部的順序,像各個擊破一樣掌握不同的部門工作職責(zé)。

開始并不知道理財團(tuán)隊(duì)具體是做什么的,以為是直接接受客戶的委托進(jìn)行具體的理財項(xiàng)目,以滿足客戶的要求。進(jìn)到這個部門在杜老師的帶領(lǐng)下,在同事們的幫助下,我才知道部門的宗旨是從基本面和技術(shù)面上對股市進(jìn)行分析,以便給客戶一些投資上的建議。當(dāng)然作為初學(xué)者不能給投資者進(jìn)行分析,不過我們能在股市方面開始有了些自己的認(rèn)識,加上老師們的講解,股市這個原本對于我們來說很神秘的市場開始變得清晰化。

知道了股市要受到宏觀經(jīng)濟(jì)消息的影響,分析股票時要對這只股票的公司進(jìn)行了解,還要對行業(yè)的發(fā)展有所看法,一些公司發(fā)生的大事都能影響股票的價格。這也就是常說的基本面。此外,從日線圖,K線圖等方面分析就是屬于技術(shù)指標(biāo)了。用前輩的話說,股票是門美麗的藝術(shù),藝術(shù)不是所有的人都能理解透徹的。我畢竟還是處于最初接觸股市的狀態(tài),還有很多需要學(xué)習(xí)。

在理財團(tuán)隊(duì)實(shí)習(xí)期間,杜老師每天在晨會后都會給我們開個小會,聽取一下部門其他人員對晨會消息面的理解,我想這個小會給了我們一個很好的工作開始??梢宰屛覀冞@些新來的人知道今天會有哪些板塊可能漲跌,這樣就便于我們有目的性的關(guān)注某個行業(yè)。在下午收市的時候杜老師還會給我們開個總結(jié)的小會,總結(jié)一天股市的變化,給第二天的開市做一些預(yù)期。這樣我們經(jīng)??梢月牭揭恍┕墒兄械膶I(yè)術(shù)語,對股市也有更多的了解。

公司在每天下午四點(diǎn)還對新進(jìn)人員進(jìn)行培訓(xùn),在一些我們不太熟悉,或者需要注意的方面給我們強(qiáng)化訓(xùn)練。畢竟我們還在校園生活中,職場的要點(diǎn)我們還有很多都還不了解,還有很多我們要去學(xué)習(xí),這是其他公司很難提供的培訓(xùn),這也讓我感覺到公司以職員為重的理念,公司進(jìn)步,職員也一同進(jìn)步。

在實(shí)習(xí)過程中還認(rèn)識一些朋友,每天我們一起工作,一起下班,自然也成為了好朋友,這也就讓我學(xué)會了怎么在公司里與同事相處。這也是一筆寶貴的財富。

實(shí)習(xí)是一個認(rèn)識社會,認(rèn)識職場很好的途徑,特別是對于我們這些還在校園中的學(xué)生們來說。在這個過程中一定要虛心學(xué)習(xí),多聽,多看,多想,多做,畢竟很多我們都還是不懂的。華泰證券給了我們這么好的一個學(xué)習(xí)的平臺,讓我們可以在公司各個不同的部門學(xué)習(xí)知識,我們就要充分利用好這得來不易的資源,好好學(xué)習(xí)。剛過去的一周讓我對理財團(tuán)隊(duì)開始有了全面的認(rèn)識,這一周要在柜臺部學(xué)習(xí)更多與客戶直接交流的方法,這又是一個完全不同的職位,我們同樣會更認(rèn)真的去學(xué)習(xí)。

2023528