個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定
個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定
《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》已經(jīng)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第55次主席會(huì)議通過,下面學(xué)習(xí)啦小編給大家介紹關(guān)于個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定的相關(guān)資料,希望對(duì)您有所幫助。
個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法
第一條 為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
外國人、無國籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。
第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。
所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。
各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對(duì)于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款。
第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。
存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。
第八條 存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押,以距離到期日時(shí)間最近者確定貸款期限,分筆發(fā)放的貸款除外。
第九條 存單質(zhì)押貸款利率按國家利率管理規(guī)定執(zhí)行,計(jì)、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。
第十條 在貸款到期日前,借款人可申請(qǐng)展期。貸款人辦理展期應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資信狀況和生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際需要,按審慎管理原則,合理確定貸款展期期限,但累計(jì)貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。
第十一條 質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計(jì)息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時(shí),停止取息。
第十二條 憑預(yù)留印鑒或密碼支取的存單作為質(zhì)押時(shí),出質(zhì)人須向發(fā)放貸款的銀行提供印鑒或密碼;以憑有效身份證明支取的存單作為質(zhì)押時(shí),出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取,否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。
以存單作質(zhì)押申請(qǐng)貸款時(shí),出質(zhì)人應(yīng)委托貸款行申請(qǐng)辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù)。
第十三條 辦理存單質(zhì)押貸款,貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同,或者貸款人、借款人和出質(zhì)人在借款合同中訂立符合本辦法規(guī)定的質(zhì)押條款。
第十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:
(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名(名稱)、住址或營業(yè)場(chǎng)所;
(二)被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào);
(三)定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率;
(四)質(zhì)押擔(dān)保的范圍;
(五)定期存單確認(rèn)情況;
(六)定期存單的保管責(zé)任;
(七)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式;
(八)違約責(zé)任;
(九)爭(zhēng)議的解決方式;
(十)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
第十五條 質(zhì)押存續(xù)期間,除法律另有規(guī)定外,任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押存單。
第十六條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定,當(dāng)借款人沒有依法履行合同的,貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。存單到期日后于借款到期日的,貸款人可繼續(xù)保管質(zhì)押存單,在存單到期日兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。
第十七條 存單開戶行(以下簡(jiǎn)稱存款行)應(yīng)根據(jù)出質(zhì)人的申請(qǐng)及質(zhì)押合同辦理存單確認(rèn)和登記止付手續(xù),并妥善保管有關(guān)文件和資料。
第十八條 貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞,由貸款人承擔(dān)責(zé)任。
用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的,貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人,并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請(qǐng)掛失、補(bǔ)辦。補(bǔ)辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。
質(zhì)押存單的掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下,可以用口頭或函電形式,但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。
申請(qǐng)掛失時(shí),除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請(qǐng)資料外,貸款人應(yīng)提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。
掛失生效,原定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。
質(zhì)押期間,未經(jīng)貸款人同意,存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。
第十九條 質(zhì)押存續(xù)期間如出質(zhì)人死亡,其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續(xù),并繼續(xù)履行原出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同。
第二十條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的,或者借款人提前償還質(zhì)押貸款的,貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的定期存單退還出質(zhì)人,并及時(shí)到存單開戶行辦理登記注銷手續(xù)。
第二十一條 借款人按貸款合同約定還清貸款本息后,出質(zhì)人憑存單保管收據(jù)取回質(zhì)押存單。若出質(zhì)人將存單保管收據(jù)丟失,由出質(zhì)人、借款人共同出具書面證明,并憑合法身份證明到貸款行取回質(zhì)押存單。
第二十二條 有下列情形之一的,貸款人可依第十六條的約定方式或其他法定方式處分質(zhì)押的定期存單:
(一)質(zhì)押貸款合同期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的;
(二)借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的;
(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的;
(四)借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。
第二十三條 質(zhì)押合同、貸款合同發(fā)生糾紛時(shí),各方當(dāng)事人均可按協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁,或者向人民法院起訴。
第二十四條 存款行出具虛假的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單或個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單確認(rèn)書的,依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規(guī)定予以處罰。
第二十五條 存款行不按本辦法規(guī)定對(duì)質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn),或者貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告,并處三萬元以下的罰款,并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。
第二十六條 借款人已履行合同,貸款人不按規(guī)定及時(shí)向出質(zhì)人退回個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單或在質(zhì)押存續(xù)期間,未經(jīng)貸款人同意,存款行受理存款人提出的掛失申請(qǐng)并掛失的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告,并處三萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第二十七條 各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。
第二十八條 城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。
第二十九條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。
第三十條 本辦法自公布之日起施行,本辦法施行之前有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。
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