銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告優(yōu)秀5篇

時光像奔流的何川帶走一切，回顧這段時間的工作，你有什么成長呢？是時候抽出時間寫寫述職報告了。那么好的述職報告是什么樣的呢？這里給大家分享一下關于銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告，方便大家學習。

銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇1

尊敬的領導：

您好！　　20__年，支行公司業(yè)務部在行領導下，預計實現(xiàn)了全年公司收入700萬元，僅此一年，市行為更好地服務于客戶，新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務，在產品種類上加強了與客戶的合作。

雖然我部成立時間不到半年，但作為支行的重點部門，在工作上聽從支行領導的安排，在業(yè)務上配合各網(wǎng)點的工作有序開展。20__年業(yè)務發(fā)展良好，均完成市行下達的各項任務指標，截至12月26日公司余額達35049萬元，比20__年增長111.3%，票據(jù)累計完成10530萬元，預計實現(xiàn)收入568萬元，國際業(yè)務新增開戶5戶。

20__年，全行工作以“管理為重點，效益為中心，服務為宗旨”的工作方針，開拓進取，搞活經(jīng)營，完成了各項工作任務。我是區(qū)支行公司業(yè)務部經(jīng)理，分管各網(wǎng)點的公司儲蓄工作、以及各種公司產品的推廣工作。在過去的半年中，我的每一項工作任務能夠順利地完成，都離不開在座各位領導和同事的支持、配合和信任，為了更好的接受大家的幫助和監(jiān)督，在這里，我把一年來的工作成績以及存在問題，向大家匯報：

一、業(yè)務發(fā)展情況

（一）推廣業(yè)務

我們業(yè)務部門為了加強與客戶的溝通，使客戶了解我行的行情，推出的新產品，我部的工作人員不怕苦不怕累，有時為了讓客戶了解我行的新產品，常常等客戶一等就是一兩個小時；有時為了等客戶有足夠的時間，我部的工作人員利用自己的休息時間來工作，卻從沒有提過加班；有時為了給客戶送宣傳資料，常常是不辭辛苦，擠公交或是步行，按時把資料送到。碰到有素質的客戶還好，如果碰到客戶有不順心的事，把我們拒之門外也是常有的事。即使在做業(yè)務時，會碰到各種各樣的困難，但我們從不覺得委屈，因為當看到客戶對我們支行贊譽有嘉的時候，我們覺得雖苦猶甜。

（二）工作理念

因為我部的工作是客戶經(jīng)理專職一對一服務，因此在工作中把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”?？蛻艚o我們創(chuàng)造了市場，客戶給我們創(chuàng)造了價值，客戶就是我們的效益和業(yè)務發(fā)展之源。我部每個崗位的員工都能嚴格要求自己，嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，在業(yè)務的操作中對風險能有效遏制。在過去的.半年里，在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，讓全體工作人員了解了資產質量與經(jīng)濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，有效提高我行的風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強了風險管理和內控建設。

更新服務意識。銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。我們服務意識與以前很大程度有所轉變。當前市場競爭激烈，我們突破了原有局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶，通過有效的市場營銷促進了我部業(yè)務的發(fā)展。特別是準客戶定位，牢固樹立了優(yōu)質為客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。

（三）構建金融合規(guī)制度體系

我行在20__年新增了新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務，為我們構建金融合規(guī)制度體系，提供了豐富的內容，為此，在過去的半年時間里，我部依據(jù)我行的產品特點，建立了相應的體系。

建立健全各項制度。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展情況的制度，及時制訂。

認真執(zhí)行各項制度。柜員從己做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。網(wǎng)點負責人按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。

觸犯制度嚴懲不怠。在我部員工中灌輸制度的重要性，對有章不循的員工，其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規(guī)違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

（四）公關工作為支行贏得信譽

公司業(yè)務是郵儲銀行的業(yè)務之一，問世一年來，已經(jīng)被客戶所了解，具體的工作就是要求客戶經(jīng)理走出去，深入市場，積極宣傳，主動營銷。在對外營銷中，我對各支行的屬地市場進行分片走訪，與客戶逐一溝通，宣傳業(yè)務，了解客戶的業(yè)務需求。同時，給自己制定了一個走訪客戶工作表。將每天走訪客戶時收集到的信息進行梳理和研究，并利用休息時間對訪過的客戶再進行電話溝通。這樣客戶印象深刻，有利于以后接觸。

通過走訪，由于其他商業(yè)銀行公司業(yè)務開辦較早，有一定的余額規(guī)模，這些商業(yè)銀行對一部分余額在百十萬元的公司客戶疏于維護，將他們歸為低端客戶，而這部分客戶對于新開辦的公司業(yè)務的郵儲銀行來說卻是絕對的大客戶。因此，我把公司業(yè)務的客戶首先定位于這部分客戶。良好的客戶資源是銀行發(fā)展的前提和基礎，以客戶為中心開展經(jīng)營活動是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。我把走訪的客戶資料記錄建檔，常與客戶溝通交流，了解了客戶資金運作的規(guī)律及所思所想，我在工作中及時地調整營銷策略，從中捕捉商機。我還注意收集屬地各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來情況，統(tǒng)計各類客戶在郵儲占比情況。

逢年過節(jié)和客戶過生日時，我都會通過郵政禮儀送上生日蛋糕和鮮花，還會在第一時間通過打電話或發(fā)短信的方式送上最真誠的祝福。每當郵儲銀行開辦新業(yè)務時，我也會告知客戶，交流與溝通，最終贏得了客戶的信賴。

在近半年的公關工作中，我部工作人員用自己的努力和誠懇已經(jīng)發(fā)展了部分的潛在客戶，最重要的是我們通過自己的堅持和誠信，已經(jīng)獲得了了N家企業(yè)的認可，為支行增加儲蓄萬元，為公司業(yè)務的發(fā)展贏得大客戶的信賴。

二、業(yè)務發(fā)展亮點

（一）票據(jù)貼現(xiàn)

對于我行新增的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，我行已經(jīng)辦理項票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，存款額達__萬元。

（二）國際業(yè)務

我行新增的國際業(yè)務，為我行贏得了客戶資源，國際業(yè)務開辦以來，我行已經(jīng)辦理了項國際業(yè)務，來往帳達__萬元，為我行贏得了國際信譽。

此致

敬禮

述職人：__

20__年__月__日

銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇2

尊敬的領導：

您好！

20__年在支行和營業(yè)部領導的正確領導下，在同志們的支持和幫助下，我正確處理好工作關系，積極為營業(yè)部的工作建言獻策，并做好文明、優(yōu)質服務工作，敢于堅持原則，大膽管理，認真執(zhí)行支行的規(guī)章制度，有效地促進了工作的開展，較好地完成了肩負的各項工作任務。現(xiàn)將本人一年來的思想、工作、學習等方面的情況述職如下：

一、學習政治鉆理論，提高水平強素質

用正確的政治理論武裝自己的思想，提高自己的政治敏銳度，實事求是，光明磊落、堅持原則、尊重領導、團結同事;認真學習銀行內部的各項規(guī)章制度和新的業(yè)務知識，積極參加業(yè)務培訓和講座，不斷提高自己的業(yè)務工作能力;認真學習各級文件，吃透精神，掌握實質，提高自己的辦事效果和對工作的督辦能力。

二、認真履行崗位職責，努力完成各項工作任務

積極調整信貸投向政策，尋求適合x銀行特點的信貸客戶群。隨著股改的推進，資產剝離后，我行信貸資產嚴重空心化的問題。加之我行整體實力與信用社相比，處于相對弱勢，信貸產品單一，不能辦理大額擔保、信用證貸款業(yè)務等因素，在客觀上制約了我行向大中型貸款客戶提供信貸支持。面對金融同業(yè)機構的激烈競爭，以及我行貸款風險較為集中的問題，積極調整信貸投向，著手推行“限大抓小”的信貸投向政策，極力擴大信貸客戶數(shù)量，相對控制單戶貸款金額。

注意正確處理鞏固老客戶和拓展新客戶的關系。一方面，我們重點穩(wěn)固一批項目前景好、經(jīng)營管理水平高的客戶，積極扶持一批規(guī)模發(fā)展快、效益好、擔保風險低的一般客戶，適度篩選一批信譽良好、有市場優(yōu)勢的控制類客戶，堅決淘汰一批信用差、風險高的客戶。另一方面，我們主動出擊，根據(jù)城區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展特點和產業(yè)政策，只要客戶項目有效益、有前景，都將預見性介入，確保信貸投入不滯后于縣域經(jīng)濟發(fā)展的步伐，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供了積極、有效的金融支持。

三、盤活不良資產，打好清收攻堅戰(zhàn)

入行以來，我憑著對x銀行的無限忠誠和對自己事業(yè)的執(zhí)著熱愛，特別在不良資產清收管理中，我懷著“行興我榮，行衰我恥”的職業(yè)責任感，克服夏季陰雨連綿、道路泥濘，冬季天寒地凍等不利因素影響，帶領清收人員在清收盤活不良資產的小天地里，實踐探索出了一條清收新路子，我即當指揮員又當戰(zhàn)斗員，率領清收隊員，抓機遇，強時機，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組，采取各種措施抓清收。

四、抓機遇、促營銷

一是隨著x銀行股改不斷深化，新業(yè)務新產品不斷出臺，尤其在電子銀行業(yè)務方面，該業(yè)務種類多，任務重，想盡一切辦法，在全行各位同仁的大力支持和艱辛努力下，使各項銀行產品均完成了上級下達的任務。二是自己在學中干，干中學，積極主動上門為親戚朋友推介我行金融產品，使廣大群眾了解，并能夠熟練掌握使用該產品;三是按照上級行服務“三農”要求，積極與縣農保中心，洽談代理農村保險資金，增進了友誼，既維護了老客戶，有拓展了新資源。

五、存在不足

在過去的一年里，有喜也有憂，有苦也有樂，但我無悔、無憾、無愧。新的時期，新的機遇，新的挑戰(zhàn)，還在等著我去拼搏、去努力。我非常感謝組織對我的信任和培養(yǎng)，更感謝同志們對我的支持，使我在工作中得到了鍛煉和進步，我雖然盡心盡力做了不少工作，取得了一些成績，但離上級的要求仍有一定的差距。

業(yè)務工作規(guī)范化管理力度還不夠大，與其他同志有較大差距，跟不上新時期__銀行改革和發(fā)展的需要;在嚴格執(zhí)行規(guī)章制度上，力度不夠;有時脾氣急躁，在處理問題時工作方法需改進。

在今后的工作中，我將揚長避短，不斷改進工作方法，提高自身能力，只要意志不減，心氣不滅，無論什么工作都沒有走不過的.“火焰山”，跨不過的“溝和坎”，同時希望各位領導和同仁多給我提出一些寶貴意見，指出工作中的缺點，我一定虛心接受，并同大家一道，盡力做好各項工作。

此致

敬禮

述職人：__

20__年__月__日

銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇3

各位領導，各位同事：

根據(jù)述職工作要求，現(xiàn)將本人擔任零售業(yè)務部主要負責人以來的工作情況報告如下，請予以批評指正：

按分行安排，我自接手主持零售業(yè)務部工作，這對我是一個挑戰(zhàn)（無論是從工作經(jīng)驗上、工作精力上），但是很感謝分行黨委和各位領導的關心、以及各位同事的支持，我走過來了。這里，非常感謝__過往四年打下的堅實基礎，在堅持發(fā)揚過往零售部優(yōu)點的前提下，針對存在的尚可改進的地方、特別是在面臨上半年開局工作不利，指標落后較多，渠道和發(fā)展基礎支撐不足，服務功能未充分發(fā)揮等困難局面下，我堅決貫徹落實分行“強基礎、抓創(chuàng)新、做特色、出效益”要求和各項工作部署，加快推進零售與小微企業(yè)服務功能的整合和小微金融轉型，高度概括起來，在這短短的4個月時間內，我主要做好了五個事情：一是迅速調整優(yōu)化零售部服務功能，2/3人手下沉服務基層單位，充分調動起全體人員的積極性、主動性，市場意識與服務能力有較好的改觀；二是穩(wěn)定了零售業(yè)務指標，并采取有效方法快速彌補上半年儲蓄存款、理財新增、優(yōu)質戶數(shù)、中間收入等核心指標的序時缺口，取得更大幅度的提升；三是更強有力地貫徹分行業(yè)務導向，快速改善個貸業(yè)務結構，大力發(fā)展消費類金融、強有力地扭轉個貸資產業(yè)務收益下滑趨勢；四是解決了多項分行零售條線多年累積的難點、重點問題，包括線上結算的騰訊與騰邦“快捷系統(tǒng)”對接、線下結算渠道POS機拓展（前四年累積53臺，今年四季度增加300余臺）、二手樓贖樓貸款問題、分行首筆個人個性化定制理財產品開發(fā)與銷售、深圳地區(qū)缺乏信用卡優(yōu)惠合作商戶（增加12家）等；五是更有力地協(xié)調、推動“小微+零售”的戰(zhàn)略布署（人員、資源協(xié)調，互補互進融合），搭建起分行支持保障與支行營銷維護“兩個平臺”、小微“五大平臺”帶動零售“四類型客戶”的業(yè)務模式，零售小微轉型升級工作初見成效；六是品牌宣傳方面亦取得了一定成果，主要體現(xiàn)在“少花錢、多辦事”，實現(xiàn)華強北免費廣告推廣、取得蓮花山公園營銷宣傳陣地、免費搭車“銀聯(lián)”在金博會參展宣傳推廣品牌，在9月份全國消費者金融服務月宣傳活動中、獲總行通報表揚為七家標兵單位中的首位、并獲深圳銀監(jiān)局通報為標桿，為分行取得考核加分項，在11月28日深圳T3新航站樓啟用之際、中標成為5家ATM入場銀行之一，并首批安裝入場，取得較好的宣傳效應。

一、經(jīng)營指標概況

全年指標列表

二、主要工作措施及成效

（一）優(yōu)化服務功能，充分調動員工積極性、主動性，發(fā)揮出分行職能部室產品經(jīng)理應有的作用。

1.圍繞轉型升級“一個目標”，實施“小微金融”優(yōu)化整合。實施小企業(yè)業(yè)務與零售業(yè)務的改革，制訂《零售、小企業(yè)聯(lián)動方案》，建立每日晨會、每周例會、公私聯(lián)動工作機制、問題協(xié)調解決機制等制度，形成轉型升級標準化工作模板，極大的釋放了產能。自10月份全面推廣轉型以來，全行增加普通型客戶2700戶，消費型客戶2000戶，理財投資型客戶3000戶理財投資型客戶3000戶，理財產品數(shù)量5.7億，個人經(jīng)營貸客戶65戶，企業(yè)高管存款客戶數(shù)212戶。其中，涌現(xiàn)了車公廟支行一次簽約新增210臺POS機，科技園支行新增13個金翅膀科技金融項目，清湖支行批量新增500名代發(fā)薪用戶等成功案例。

2.打造分行服務平臺與支行營銷平臺，支持保障與拓展維護能力大幅提高。在分行層面，構建與一線共同拓展業(yè)務的服務平臺。在原部門人員崗位職能不變的基礎上，將全部零售業(yè)務部人員分成3個與支行拓展業(yè)務緊密配合的營銷前臺（負債與財富管理+業(yè)務營銷及渠道建設+個貸審批與服務），1個綜合管理與服務后臺，使2/3的人員發(fā)揮營銷支持作用，為支行合作平臺量身設計產品，制定整體服務方案和支持營銷；

在支行層面，整合營銷隊伍，強化營銷。實行項目責任制，指定支行客戶經(jīng)理為項目責任人，明確項目目的和項目推進進程，加強對營銷平臺和零售客戶的規(guī)劃和跟蹤，促進批量業(yè)務營銷。

3.實施“四類”零售客戶分層，開展精準營銷。通過從不同緯度將我行平臺渠道客戶細分為普通型客戶、消費型客戶、投資型客戶、經(jīng)營型客戶，匹配對應的產品和營銷措施，實現(xiàn)精準營銷和批量營銷。

（二）嚴格執(zhí)行分行業(yè)務發(fā)展導向，強化產品結構、收益導向要求。

結合市場利率變化，優(yōu)化產品結構。充分發(fā)揮有限的信貸資源效能，重點支持低資本消耗、高定價的產品，全面推廣“輕松購”消費貸款、卡易貸、及時貸、信用卡大額現(xiàn)金分期等特色產品。累計完成新發(fā)放“輕松購”消費貸款4424.5萬元，“卡易貸”無擔保貸款1155.3萬元。并且根據(jù)房貸市場利率變化情況及時提高住房按揭貸款準入條件。

（三）強化發(fā)展基礎，解決多年累積的難點、重點問題

1.克服我行無POS收單系統(tǒng)的困難，嘗試POS收單業(yè)務新模式。分行加強與第三方公司的合作，與5家第三方收單公司建設業(yè)務關系，直聯(lián)收單商戶83戶，POS裝機超過500臺。

2.推動總行加快“快捷支付”系統(tǒng)建設。協(xié)助總行與騰訊旗下“財富通”公司建立快捷支付合作，主動開發(fā)與“騰付通”的快捷支付業(yè)務，拓展我行借、貸記卡的網(wǎng)上支付渠道，推動我行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務發(fā)展。

3.推動總行“移動終端”項目建設，并成功爭取該項目在深圳分行試點，為分行拓展專業(yè)市場及代發(fā)工資客戶提供了有力武器。

4.制定賣方贖樓的貸款方案，能夠產生貸款利息較高的個貸收益和無資本消耗、無利息的資金監(jiān)管沉淀。

5.做好VIP客戶維護，做好特色化理財產品營銷。完成首例龍崗支行單筆5000萬的定制工作，開展“青少年高爾夫知識講座”、“青少年高爾夫訓練營活動”等多場VIP客戶主題沙龍。

6.積極改善銀行卡用卡環(huán)境，簽約安琪月餅、中航健身會、皇庭V酒店、江詩丹頓等一批有較大影響力的`企業(yè)。

（四）加強營銷宣傳的結合，勤儉節(jié)支做廣告。

1.注重結合社會公益開展營銷活動。先后開展“金融知識進萬家”、“消費者金融權益保護”、“三進營銷”、“蓮花山公園文化節(jié)”等活動20余場，獲得總行服務標標行等多項榮譽。

2.敏銳捕捉品牌宣傳熱點，在深圳新航站樓投用當天能夠鋪入我行ATM機，利用社會宣傳產生較大的品牌效果和宣傳效應。

3.善于使用客戶資源，免費投放華強北賽格廣場3面大型LED廣告屏3個月，大量節(jié)約費用支出。

三、存在的主要問題

在總結工作成績的同時，我也清醒的認識到零售部工作還存在不少問題，業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展還有很大的壓力，體現(xiàn)在：

（一）基礎建設尚為薄弱。

分行優(yōu)質客戶僅占到總數(shù)4.4%，中高端客戶群體偏少；營銷中介渠道偏少，數(shù)量亟待提升；缺少自有POS收單系統(tǒng)等系統(tǒng)支持，個人網(wǎng)銀及微信銀行全功能系統(tǒng)等尚需完善；具有營銷經(jīng)驗和專業(yè)背景的理財經(jīng)理、產品經(jīng)理隊伍尚在建設中等問題。

（二）業(yè)務結構不盡合理。

一是活期存款、結算存款等低成本負債占比不高，保證金存款占比較大，對傳統(tǒng)業(yè)務的依存度還較高；二是個人貸款高度集中于住房按揭貸款占比88.7%，個人消費貸款占比11.3%，收益率偏低，收入結構不合理。

（三）品牌宣傳營銷還有待提高。

受限于費用配置數(shù)量和方式，整體營銷支持的調節(jié)余地較小，缺乏系統(tǒng)性、系統(tǒng)性的營銷組織和持續(xù)安排，另外，營銷用品和宣傳物料的品種、配置時效，與客戶特別是中高端客戶的需求有較大差距。

四、20__年工作思路

20__年，我部繼續(xù)用改革創(chuàng)新的精神、思路、辦法，科學把握轉型升級要求，因時因勢迅速求變，深刻理解發(fā)展零售業(yè)務對實現(xiàn)全行經(jīng)營模式和增長方式轉變的重要性，以利潤收益為導向，堅定走中高端客戶路線，大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，加快社區(qū)銀行探索與建設，為全行發(fā)展做更大的貢獻。

（一）提前布署“開門紅”，廣建營銷渠道、鍛造全年基礎。

分一、二階段開展20__年“開門紅”活動，一階段主題“建渠道、打基礎”、二階段主題“出成效、見業(yè)績”，目標完成儲蓄存款新增5.2億元，重點理財類金融資產新增7.5億元，無抵押無擔保消費信貸新增0.6億元，信用卡分期付款交易額1550萬元等任務，并為完成全年任務目標建設好基礎渠道、提升信心以及積累經(jīng)驗，計劃全年發(fā)展規(guī)模和利潤增長2倍以上。

（二）加快推進轉型升級，進一步強化特色化營銷管理模式。

在今年四季度試點基礎上，進一步強化、優(yōu)化四類型客戶和兩個平臺建設的營銷管理模式，形成“大零售”業(yè)務發(fā)展的整體合力，批量發(fā)掘和培育優(yōu)質客戶群體，提高轉型升級實效。

（三）以消費金融為戰(zhàn)略發(fā)展重點，強化利潤導向。

大力發(fā)展純信用類的及時貸、信用卡分期、卡易貸等消費金融產品，調整收入結構，提高利潤貢獻率，從抵押類、保證類產品進入到信用類產品的藍海，打造特色拳頭產品。

（四）加快電子銀行建設，全方位多渠道進行業(yè)務轉型。

加強與第三支付公司和電商平臺的合作，快速擴大特約商戶群體，以線下結算和線上電子化服務獲取高價值零售客戶和儲蓄存款沉淀。

（五）加快發(fā)展輕資本型的社區(qū)支行，下沉營銷渠道。

以“安全、市場”為原則，打造在網(wǎng)點形態(tài)、選址、核心盈利模式、配套金融服務（電子渠道服務+小微零售人工服務+公司、國際及投行轉介服務三結合）等方面具有我行特色的社區(qū)銀行，形成與現(xiàn)有支行網(wǎng)點差異化發(fā)展的下沉伸展模式，深度挖掘社區(qū)渠道的服務與營銷潛力，實現(xiàn)綜合收益。

（六）加強宣傳營銷規(guī)劃，形成特色化、差異化的品牌定位。

加強客戶“大數(shù)據(jù)”分析，多維度進行客戶分類，準確發(fā)現(xiàn)客戶金融需求和進行針對性宣傳營銷，強化重點產品推廣，尋求差異化品牌傳播效果。

20__年即將到來,作為中小銀行的我們,零售與小微企業(yè)終將是我們的戰(zhàn)略定位。我們必須直面分行零售業(yè)務存在的基礎薄弱問題，加快轉型。我在這4個月的工作時間內，深刻體會到作為省外分行發(fā)展零售業(yè)務的難度，零售轉型與健康可持續(xù)發(fā)展不是一蹴而就、必須持之以恒、日積月累，但亦就是這短短的4個月，零售隊伍綻放的新氣象、零售轉型框架的初步搭建，讓我和我的部屬看到了曙光，堅信在分行黨委的正確領導下，按照這樣的發(fā)展路徑，分行零售業(yè)務必將真正取得轉型的成功。

銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇4

20__年各項工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴格要求自己，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下，20__年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務，業(yè)余攬儲179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險5萬元，營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。

一、加強學習，提高自身素質。

一年來，我能夠認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經(jīng)理后， 多問、多學、多練，通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如：10月21日，王先生來我行取款，在排隊等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每天都要來銀行辦理業(yè)務，并誠懇的請他為我行提意見，同時還建議他開理財金帳戶，可以享受工行優(yōu)質客戶的服務，他很高興的接受了我的建議，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。

作為一名客戶經(jīng)理，我認為不但要善于學習，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪，看看他們的金融產品和服務質量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃，同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務實，為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。

一年來，我先后從事儲蓄員，客戶經(jīng)理等不同的崗位，無論在哪一個崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時能主動收集優(yōu)質客戶資料，補登優(yōu)質客戶信息記錄表9 0多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自己高標準、嚴要求，積極為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產品，新業(yè)務，新政策，擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時，能積極協(xié)同所主任搞好所內工作，利用自己所學掌握的知識，做好所內機具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務的.正常進行，營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項檢查好各項安全措施，關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款，有的人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候，他們都會不斷的向我表示感謝。

在我做好自己工作的同時，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗來幫助其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候，我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能，我心里有一條給自己規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人，就要使自己的業(yè)務素質提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點。

只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶，擴展業(yè)務，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，知道我們攬儲任務重，叫我去宣傳一下，看能否轉到我行來，我主動和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項金融業(yè)務，還宣傳了理財金帳戶專享的服務，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財金帳戶，以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷，擴大宣傳力度，我通過電話發(fā)短消息聯(lián)絡客戶，介紹我行的新產品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會，給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務，老師們爭先詢問匯財通利率情況，有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。

新的一年里我為自己制定了新的目標，做為客戶經(jīng)理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己，提高自己的整體素質。

銀行零售業(yè)務部經(jīng)理個人述職報告精選篇5

20__年,我在工作中按照總行行的要求,，繼續(xù)本著推進’大個金”的經(jīng)營思路，帶領個金部全體員工，從機制、管理、隊伍、產品等方面入手，取得了一定的成效，下面我對自己一年來的工作情況簡要匯報如下：

一、堅持學習，努力提高自己的業(yè)務水平和管理能力

面對大個金業(yè)務轉型的挑戰(zhàn)和同業(yè)競爭的升級，我深刻的認識到，作為一名管理人員必須提高自己的知識結構，因此，我就利用業(yè)余時間對個金業(yè)務的各個專業(yè)進行學習，對工作中不懂的問題及時的向專業(yè)人員請教，為逐步提高自身的業(yè)務決策能力及業(yè)務指導能力奠定了基礎。

二、腳踏實地，做好個金業(yè)務。

（一）主要指標完成情況

1、儲蓄存款。截止12月末，儲蓄存款余額13882萬元，較年初減少6059萬元。

2、個人金融資產。12月末,個人金融資產余額31930萬元，較年初減少7310萬元。其中儲蓄存款減少6059萬元，各項人民幣理財（含私人銀行）余額較年初減少1251萬元?；鹦略?35萬元。保險新增275萬元。

3、個人客戶整體情況。截止12月31日，個人客戶數(shù)19559戶，比年初增加966戶。其中低效能客戶增加了549戶。日均1萬元以上的客戶增加4__戶。私人銀行達標客戶減少2戶。

4、重點產品銷售情況。截至12月末，我行累計銷售個金人民幣理財產品16639萬元，完成序時計劃的79.29%。累計銷售各類基金335萬元，完成序時計劃1500萬元的22.33%。薪金溢新增1010戶。借記卡新增發(fā)卡2683張，凈增發(fā)卡量完成序時計劃的48.16%。

5、信用卡業(yè)務。信用卡12月末新增發(fā)卡2245張，同比凈增2109張，完成任務指標的55.39%；信用卡透支額890萬元，完成任務指標的209.49%；信用卡消費交易額30488萬元，完成任務指標的128.21%，全省排名第一；信用卡分期付款較年初增加897萬元，完成任務指標的115.85%；信用卡中間業(yè)務收入192萬元，完成任務指標的98.84%。新增Pos商戶27戶，完成任務指標的77.1%。POS收單交易額13146萬元，完成任務指標的35.06%。信用卡不良占比0.07%，低于控制指標1.__%。

6、電子銀行業(yè)務。手機銀行較年初凈增1482戶，完成任務指標的148.20%，存量動戶率38.86%，新增動戶率88.56%；融E聯(lián)注冊用戶4260戶，完成全年任務的132.87%。企業(yè)網(wǎng)銀凈增26戶，完成任務指標的260%.電商平臺交易額為0。

7、中間業(yè)務收入。截至12月末，個金業(yè)務實現(xiàn)個人中間業(yè)務收入275.79萬元，完成個金序時計劃指標的98.50%；

8、私人銀行指標完成情況。至12月末，私人銀行達標客戶0戶，較年初減少1戶，私人銀行產品配置2499萬元，完成全年任務指標的131.53%。

9、個人貸款：個人貸款時點余額13__9萬元，較年初增長__7萬元，完成全年任務指標的46.75%。其中:個人住房貸款余額127__萬元,較年初增長429萬元。個人消費貸款余額471萬元,叫年初減少242萬元。不良貸款額0萬元，完成全年計劃100%；不良率0%。

（二）、主要工作情況

一年來，我認真分析個金業(yè)務發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，針對發(fā)展中存在的積極性不高、核心競爭能力不足等問題，結合總省行大個金的發(fā)展思路，積極采取應對措施，取得了一定的效果。

一是加大個金指標的考核激勵力度，逐步提高各部門、支行員工對個金業(yè)務的重視程度，使大個金戰(zhàn)略思想滲透到全行每位員工。

二是成立了個金業(yè)務營銷團隊，擴大中收產品的營銷業(yè)績。

首先對我行業(yè)務短板的保險業(yè)務進行了與省行的溝通，順利于2月份開通了保險業(yè)務。其次是充分利用個金營銷團隊開展實地和精準營銷，使我行的保險業(yè)務、私人銀行業(yè)務、重點基金業(yè)務、電子銀行業(yè)務、信用卡收單業(yè)務較上年都有較大幅度的增長。

三是實施業(yè)務督導，將管理工作落到實處。為在部門形成一種目標明確、重點突出、政令暢通、共謀發(fā)展的工作氛圍，實行了例會制度，對于每周、每月、每季的工作重點及指標短板作詳細的分析和明確的部署，落實營銷組織工作，把握每個銷售時機，加強與部門、支行的業(yè)務溝通，及時發(fā)現(xiàn)解決工作中存在的畏難情緒。

四是加強隊伍素質建設，身先士卒的帶領大家做好業(yè)務發(fā)展工作。

首先帶頭并督促部門和支行員工各項資格的認證考試和各種學習培訓，邀請保險公司、基金公司人員對相關的.經(jīng)濟發(fā)展前景、金融市場動態(tài)適時講座和新產品的介紹，為全行員工掌握業(yè)務發(fā)展的目標及方向搭建了平臺。促進了大家對新業(yè)務、新產品學習的主動性。

五是深化合規(guī)經(jīng)營、提高內控管理水平。一年來，個金部始終把內控管理工作放在首位，從規(guī)范操作和維護銀行及客戶的利益出發(fā)，針對個金專業(yè)的24個風險點，按期進行全面自查工作，對自查中發(fā)現(xiàn)的問題進行嚴厲批評和扣減績效，使本部門的內控管理工作得到了肯定。

（三）、工作中存在的問題

20__年個人金融業(yè)務存在的主要問題表現(xiàn)為競爭力下降，包括存款、私人銀行高端客戶、個人金融資產等主要指標同比都有較大幅度的減少，主要表現(xiàn)在：

1、儲蓄存款從年初開始持續(xù)負增長，雖然2、3季度一度靠挖轉的大客戶暫時扭轉了局面，但沒有相應的后續(xù)產品和服務持久的維護客戶，不能解決長久問題。

2、個人客戶結構發(fā)生變化，雖然客戶數(shù)在增加，但大多為低效客戶，主要是潛力客戶和私人銀行高端客戶存款流失嚴重。

3、個人貸款缺乏增長渠道，不良貸款清收壓力加大。截止12月末，雖然個人貸款較年初凈增__萬元，不良貸款余額__萬元。但是個人消費貸款市場還沒有打開，依然存在著市場營銷壓力大和不良貸款清收難點多的問題。

4、5月份雖然成立了營銷團隊，但是團隊承擔了多個營銷團隊的職責，成績固然有所顯現(xiàn)，但團隊成員對市場的把握和客戶資源的拓展上還有一定的欠缺，還需要進一步的提高業(yè)務技能和營銷能力。而網(wǎng)點人員存在營銷的主動性差，原地踏步、走不出去，業(yè)務營銷能力欠缺、對個人營銷系統(tǒng)、MOVE系統(tǒng)以及新業(yè)務新產品不熟悉。不能有效地留存客戶。

5、作為個金業(yè)務的主管部門，重點指標未完成是負主要責任。主要是拓展客戶、增加存款的辦法不多，措施不得力。尤其是面對同業(yè)的不良競爭、證券市場的低迷，客戶基金、理財收益的預期收益、投訴等問題，沒有相應的辦法來應對，導致從金融資產、存款、客戶下滑加劇。

三、20__年工作措施

（一）存款。加大“薪金溢”、“存管通”、“節(jié)節(jié)高”“大額存單”等高附加值的創(chuàng)新產品營銷力度，穩(wěn)定和增加儲蓄存款。

1、充分利用團隊聯(lián)手網(wǎng)點,加大對代發(fā)工資單位的走訪頻率，提高“薪金溢”產品的100%滲透率。對國泰君安、海通、廣發(fā)證券公司的營業(yè)部派專人跟蹤銷售，積極爭取將新增證券客戶發(fā)展為我行三方存管客戶。使新增的三方存管賬戶要100%實現(xiàn)“存管通”產品的捆綁營銷。

2、以“大額存單”“節(jié)節(jié)高”產品，穩(wěn)定發(fā)展中老年客戶和商品市場客戶。以大額存單，發(fā)展個人中高端客戶。做好20萬元以上存款到期客戶的數(shù)據(jù)提取和篩選，針對保守型和穩(wěn)健型目標客戶進行大額存單的營銷，介紹工行大額存單期限種類齊全，提前支取靠檔計息的優(yōu)勢，穩(wěn)定和吸引優(yōu)質客戶。

（二）銀行卡。多渠道開展借記卡、信用卡(包括公務卡)、手機信用卡發(fā)卡工作，推動手機銀行業(yè)務。

20__年借記卡、信用卡發(fā)卡工作計劃重點圍繞薪金卡、隴原通卡、大萊愛購信用卡和公務卡、手機信用卡等卡種開展重點營銷工作。

一方面結合我行存量代發(fā)工資單位客戶個人薪金卡覆蓋情況，組織人員開展一次地毯式的上門逐戶聯(lián)系工作，對持有借記卡無信用卡的客戶營銷我行信用卡，并捆綁我行的手機銀行和“三融”產品。借助信用消費貸的優(yōu)惠政策，對我行代發(fā)工資客戶進行精準營銷，帶動信用卡業(yè)務的拓展。

二是拓寬營銷市場。借助工行異地卡匯款、取現(xiàn)全免費的優(yōu)惠政策，加大對生活區(qū)以外市場的拓展，把挖轉他行客戶作為客戶增長的切入點，加大對存款、信用卡（隴通卡、公務卡、手機信用卡、途牛卡）、基金、保險、商友卡的營銷發(fā)卡力度，激勵員工對符合我行發(fā)卡條件，并有發(fā)展?jié)摿Φ娜藛T和個體商戶進行精準營銷。

三是結合我行按揭貸款的合作單位，積極介入安居卡發(fā)卡工作，加強與合作單位的溝通，爭取在上半年實現(xiàn)按揭貸款一個小區(qū)住戶安居卡的開卡，并開通工銀信使、手機銀行、網(wǎng)上銀行、工銀E支付、融e聯(lián)等相關功能，擴大使用我行互聯(lián)網(wǎng)產品的潛力客戶群體。

四是根據(jù)精準營銷目標客戶，加大力度營銷商戶POS布放，設專人督促機具使用率，切實增加商戶收單額。

（三）、貸款。明確市場定位，確保個人貸款業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

20__年個人貸款業(yè)務仍然以做大一手房按揭貸款、做強消費貸款為經(jīng)營戰(zhàn)略。

一是以華城置業(yè)的按揭貸款為依托，發(fā)展裝修貸、車位貸。

二是借助今年新樓盤（255套）竣工的有利時機（項目貸款在建行，所以企業(yè)要求按揭貸款必須放建行），通過精準營銷，發(fā)展我行公積金貸款、信用消費貸、自助質押貸和裝修分期貸等業(yè)務，有效拓展貸款類客戶。

（四）、私人銀行。針對目前經(jīng)濟不景氣，優(yōu)質客戶投資風險大的情況，積極利用私人銀行產品收益高且穩(wěn)定的特點，以曾達客戶為主，結合我行的公私聯(lián)動，利用我行私人銀行達標客戶可以為關聯(lián)企業(yè)授信的賣點，留住老客戶拓展新客戶。

（五）、發(fā)揮產品優(yōu)勢，加速個人中間業(yè)務發(fā)展。

一是強化基礎，抓好個人理財業(yè)務不放松。通過理財產品結構、銷售期限的調整，引導理財銷售從短期產品逐步向中長期產品轉化，從期次產品向增利、尊利、穩(wěn)利以及開放凈值型產品轉化，進一步提升產品貢獻。

二是因勢利導，調動營銷基金業(yè)務的積極性。通過抓優(yōu)質客戶拓展、抓存量客戶挖潛、滲透，以股混基金為重點產品，做大基金流量，加強客戶維護。

三是提升代理保險業(yè)務貢獻。充分發(fā)揮自助渠道方便、快捷的作用，優(yōu)選賣點突出、收益確定或通過合同對收益進行明確約定的投資型財險產品、傳統(tǒng)年金產品重點銷售，推進產品策略轉型。

四是加強與汽車經(jīng)銷商的合作力度，做大汽車分期。

五是充分利用我行華城置業(yè)合作的關系，盡早開辦我行的裝修分期業(yè)務。

六是加大三方存管的激勵營銷力度，拓寬中收渠道，提高個金業(yè)務的貢獻度。

（六）強化考核激勵管理

20__年，零售業(yè)務繼續(xù)實施“全民皆兵”的營銷機制，主要突出“新客戶、新存款、新資產”，為真實體現(xiàn)每位員工多勞多得的考核機制，根據(jù)營銷業(yè)績計價，鼓勵、引導員工積極開展“關系網(wǎng)”營銷、業(yè)余營銷的思想。切實提高全行員工在業(yè)務發(fā)展中的支撐作用。

（七）加大零售業(yè)務產品宣傳力度。在電視臺、微信公眾號等發(fā)布宣傳軟文和廣告。在網(wǎng)點擺放產品宣傳卡和宣傳展架，在網(wǎng)點門頭跑馬屏和宣傳公告欄開展宣傳，提高我行產品的認知度。