銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告
有關(guān)銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告5篇
傷心有時(shí)是一種動(dòng)力,失望有時(shí)是一種解脫,有時(shí)候,堅(jiān)持也是一種考驗(yàn)。這里給大家分享一下關(guān)于銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告,方便大家學(xué)習(xí)與參考。
銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告篇1
為配合分行個(gè)人金融部開展20__年盡職監(jiān)督檢查,本著規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),減少案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行,我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查活動(dòng)?,F(xiàn)將有關(guān)檢查情況報(bào)告如下,請(qǐng)審查:
第一,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面
截至自查之日,我行個(gè)人貸款余額為__萬元,其中“隨薪貸”余額x萬元,其他個(gè)人貸款余額__萬元(包括不良貸款余額x萬元)。為強(qiáng)化對(duì)不良貸款存量的管理和控制,我行嚴(yán)格按照《中國__銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》和《中國__銀行__分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則的通知》的.要求,及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長,并積極組織業(yè)務(wù)人員通過上門催收、電話催收等方式減少現(xiàn)有不良貸款,截至自查之日共收回不良貸款利息__萬元?!半S薪貸”業(yè)務(wù)從受理、審查到發(fā)放全過程嚴(yán)格按照《x銀x辦發(fā)(__號(hào))》等相關(guān)規(guī)則制度執(zhí)行,不存在資金發(fā)放方式、資金用途等違規(guī)行為。
第二,客戶管理系統(tǒng)方面
根據(jù)PCRM、CFE相關(guān)文件要求,我行及時(shí)更新新用戶和清理冗余用戶,到目前為止我行在客戶管理系統(tǒng)中共有4名操作人員。根據(jù)我行實(shí)際,我行針對(duì)性的組織操作人員進(jìn)行集體討論、培訓(xùn)和學(xué)習(xí),通過培訓(xùn),全體系統(tǒng)操作人員都能較為熟練的運(yùn)用相關(guān)的功能模塊。
第三,客戶關(guān)系維護(hù)方面
由于我行人員不足,尚不存在專門的客戶經(jīng)理,大堂經(jīng)理和客戶維護(hù)人員。對(duì)此,我行根據(jù)《客戶關(guān)系營銷管理工作指引》要求指派專門兼職人員負(fù)責(zé),維護(hù)重要客戶和貴賓客戶。并組織全體員工進(jìn)行培訓(xùn),以保障為客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
第四,基金代銷業(yè)務(wù)合規(guī)方面
我行根據(jù)上級(jí)產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷售文件,及時(shí)傳達(dá)至每一位員工,并根據(jù)《__銀行證券投資基金代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》等通知積極組織宣傳銷售,但由于基金行情等原因,從__年到目前為止尚未銷售成功,故不存在操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我行目前暫無人員取得基金銷售資格,現(xiàn)正組織人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn),以取得相關(guān)資格證書。
第五,個(gè)人理財(cái)及貴金屬方面
在自查過程中我行發(fā)現(xiàn)以前銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中有個(gè)別客戶存在尚未填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》等資料,保管也尚不完善。對(duì)此,以采取積極的補(bǔ)救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開辦。
通過自查,發(fā)現(xiàn)我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規(guī)章制度執(zhí)行不到位、業(yè)務(wù)受理不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不完善等諸多問題。對(duì)此,我行將及時(shí)根據(jù)制度要求進(jìn)行整改,并在以后的工作中杜絕類似不合規(guī)、不完善、有漏洞、有風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。
銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告篇2
按照縣物價(jià)局的工作部署,為深入踐行黨的群眾路線和“七整七治”活動(dòng)要求,我行認(rèn)真按照工作要求梳理排查在業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的不合規(guī)收費(fèi)等問題,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
一、成立自查組織確保工作任務(wù)落實(shí)。
為確保排查工作有序開展,支行成立了有行長為組長、主管行長為組長、運(yùn)營部、客戶部、財(cái)務(wù)部、營業(yè)單位等部門為成員的排查工作領(lǐng)導(dǎo)組織,強(qiáng)化對(duì)排查工作的督促、領(lǐng)導(dǎo)和推進(jìn)。
二、自查內(nèi)容。
1、認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)銀行收費(fèi)公示制度。
做好新標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)和執(zhí)行工作。根據(jù)總行要求,新價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)于20__年4月1日起在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施。對(duì)私類收費(fèi)項(xiàng)目除價(jià)格差異化服務(wù)項(xiàng)目外,全省農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格(基準(zhǔn)價(jià)格或機(jī)器自動(dòng)控制價(jià)格),需浮動(dòng)的一律報(bào)省分行批準(zhǔn)后執(zhí)行。按照銀監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于合規(guī)收費(fèi)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式,自覺接受客戶的監(jiān)督,嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi),嚴(yán)禁擅自變更價(jià)格和自行增加收費(fèi)項(xiàng)目,及時(shí)發(fā)布收費(fèi)價(jià)目信息,做到各項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”,使金融消費(fèi)者實(shí)時(shí)充分了解銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目相關(guān)內(nèi)容,從而能夠行使自主選擇權(quán),使銀行收費(fèi)服務(wù)價(jià)格不再是“霧里花”、“水中月”。
2、組織員工對(duì)照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查,恪守規(guī)章制度,嚴(yán)禁亂收費(fèi)。
在規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi),為確保無誤的按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,建立健全約束機(jī)制。我行制定具體的工作計(jì)劃,并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù),做到快捷準(zhǔn)確,把差錯(cuò)率降到最低。針對(duì)此次自查工作,我行還成立排查小組,包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查,在整個(gè)服務(wù)收費(fèi)自查工作中,經(jīng)過層層復(fù)查,未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為,切實(shí)按照結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)計(jì)表中的規(guī)定執(zhí)行嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)。
3、加強(qiáng)員工思想教育,提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一,因此只有從加強(qiáng)員工的'素質(zhì)教育入手,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí),改善服務(wù)水平,使服務(wù)收費(fèi)水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配,才能讓客戶感到物有所值,才能讓客戶愿意且樂于付費(fèi)。
三、自查總結(jié)。
此次的自查活動(dòng)切實(shí)有效,雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù),起到了防微杜漸的作用。在以后工作中,我行會(huì)認(rèn)真履行監(jiān)管部門的要求,不斷改進(jìn)服務(wù),履行社會(huì)責(zé)任,不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理,規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為,以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告篇3
根據(jù)縣政府統(tǒng)一安排和部署,我行的民主評(píng)議行風(fēng)活動(dòng)已按照要求完成了宣傳發(fā)動(dòng)、征求意見、自查自糾等階段。為確保此項(xiàng)工作不走過場,取得實(shí)效,我行對(duì)征求到的意見和建議進(jìn)行認(rèn)真梳理匯總,高度重視,認(rèn)真查找原因,研究整改措施,積極抓好整改,務(wù)求取得實(shí)效?,F(xiàn)將整改工作的有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、高度重視,認(rèn)真對(duì)待
今年以來,民權(quán)支行從全局發(fā)展的高度充分認(rèn)識(shí)政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議工作的重要意義,根據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)一安排,結(jié)合單位實(shí)際,及時(shí)制定了年度行評(píng)工作方案,分階段明確了工作重點(diǎn),成立了領(lǐng)導(dǎo)小組,扎實(shí)有效地開展了一系列工作。針對(duì)市糾風(fēng)辦反饋給我行的行風(fēng)評(píng)議群眾代表提出的意見和建議,我行高度重視,認(rèn)真對(duì)待,一是迅速召開會(huì)議,統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),端正態(tài)度,確定整改的重點(diǎn)內(nèi)容。
二、明確責(zé)任,量化任務(wù)
按照誰主管誰負(fù)責(zé)、誰的問題誰整改的要求,主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)各負(fù)其責(zé),各部室具體負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的整改工作,各部室負(fù)責(zé)人為具體責(zé)任人,明確整改標(biāo)準(zhǔn)和整改時(shí)限,確保整改各項(xiàng)措施的落實(shí)。
三、一邊抓整改,一邊抓鞏固
行風(fēng)評(píng)議我行的主要問題集中在辦理業(yè)務(wù)速度慢,客戶等待時(shí)間長上,我行對(duì)此進(jìn)行了迅速整改,八月份我行新裝修營業(yè)廳已投放使用,從而結(jié)束了長達(dá)三個(gè)月臨時(shí)營業(yè)場所,新增設(shè)了2個(gè)柜員窗口,新營業(yè)廳環(huán)境優(yōu)美,設(shè)施齊全,與臨時(shí)營業(yè)場所相比有了全面改觀。同時(shí)我行狠抓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)和技術(shù)練兵,要求,各個(gè)崗位服務(wù)到位,完全按照我行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行,每天對(duì)服務(wù)進(jìn)行檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的服務(wù)問題及時(shí)進(jìn)行處理,若屬于員工的問題進(jìn)行重罰;全面加強(qiáng)技術(shù)練兵工作,制定技術(shù)練兵方案,對(duì)于能手級(jí)員工進(jìn)行重獎(jiǎng),對(duì)于長期技術(shù)不達(dá)標(biāo)員工要待崗培訓(xùn)直至清退。經(jīng)過整改我行服務(wù)水平得到全面提升,客戶滿意度大大提高。
今后,我行要把整改主要內(nèi)容目標(biāo)化、制度化,對(duì)一時(shí)不可能解決的問題研究長效措施分步整改,常抓不懈。力求通過整改,解決好我行工作作風(fēng)中存在的一些實(shí)際問題,進(jìn)而推動(dòng)整體工作,通過整改收到實(shí)實(shí)在在的效果。
銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告篇4
根據(jù)《__縣關(guān)于開展__年度民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作實(shí)施方法》和市分行《關(guān)于__年度全行民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作實(shí)施辦法》,在糾風(fēng)辦的具體指導(dǎo)下,我行全面啟動(dòng)民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作(以下簡稱行評(píng)工作),扎實(shí)有效推進(jìn)全行政風(fēng)行風(fēng)的自查工作,并對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改,政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)取得階段性成效?,F(xiàn)將我行開展行評(píng)及整改工作的有關(guān)情況匯報(bào)如下:
一、主要經(jīng)營管理情況
(一)主要經(jīng)營情況(截止8月末)
1、累計(jì)投放各類貸款29987.50萬元,同比增加16270萬元,各項(xiàng)貸款余額86679.65萬元。
2、累計(jì)收回各類貸款58800.50元,其中糧食政策性財(cái)務(wù)掛賬貸款16825萬元,準(zhǔn)政策性貸款30880.50萬元,產(chǎn)業(yè) 化龍頭企業(yè)貸款8800萬元,縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款1825萬元,農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款350萬元,倉儲(chǔ)設(shè)施貸款120萬元。
3、日均存款15377萬元,同比增加3027萬元。
4、完成中間業(yè)務(wù)收入40.56萬元,占全年計(jì)劃76%。
5、貸款利息綜合收回率94.5%。
6、實(shí)現(xiàn)賬面贏利1258.25萬元,占全年計(jì)劃的70%。
7、清收不良貸款30萬元。
8、上繳利稅307萬元。
(二)人力資源狀況
我行現(xiàn)有員工19人,平均年齡41歲,黨員12人,具有全日制大專以上學(xué)歷9人,員工的學(xué)歷結(jié)構(gòu)、年齡層次和綜合素質(zhì)不斷優(yōu)化并持續(xù)向好。管理層由3位高級(jí)管理人員組成,均具有__年以上經(jīng)濟(jì)、金融和管理工作經(jīng)歷,經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富。
(三)主要客戶群體
目前,我行開戶企業(yè)40家,貸款企業(yè)35家??蛻羧后w以優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和涉農(nóng)中小企業(yè)客戶為主,客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定。(四)主要職責(zé)、業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)
農(nóng)發(fā)行主要職責(zé)是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策,以國家信用為基礎(chǔ),籌集資金,承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)
農(nóng)發(fā)行堅(jiān)決服從和服務(wù)于國家宏觀調(diào)控,全面落實(shí)國家各項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,把實(shí)現(xiàn)良好的社會(huì)效益作為最重要的價(jià)值追求。目前,形成了以支持國家糧棉油購銷儲(chǔ)業(yè)務(wù)為主體、以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局,初步建立現(xiàn)代銀行框架,經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)大發(fā)展,有效發(fā)揮了在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。
二、積極開展政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議工作
自接到市分行和__縣文件關(guān)于民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作以來,剛開始,我們對(duì)此認(rèn)識(shí)不足,重視不夠,存在一些問題,后來在縣紀(jì)委領(lǐng)導(dǎo)和糾風(fēng)辦親臨的指導(dǎo)下,我行對(duì)行風(fēng)建設(shè)工作十分重視,精心安排,認(rèn)真組織,扎實(shí)推進(jìn)行評(píng)各階段的工作。從加強(qiáng)銀行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則教育、轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高服務(wù)質(zhì)量入手,堅(jiān)持面向社會(huì)、面向客戶開門評(píng)議,堅(jiān)持行風(fēng)建設(shè)與社會(huì)評(píng)議相結(jié)合,內(nèi)部管理與社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合,突出制度建設(shè),注重整改成效,促進(jìn)本行建設(shè)與社會(huì)需求和諧一致,力求形成常態(tài)化工作機(jī)制和良好的工作作風(fēng)。
(一)高度重視,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
為深入貫徹落實(shí)上級(jí)關(guān)于20__年度民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作的意見和實(shí)施辦法,支部高度重視。為保證組織領(lǐng)導(dǎo),成立了以行長為組長政風(fēng)行風(fēng)評(píng)評(píng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,確保行評(píng)工作的有效推進(jìn)。
黨支部多次就行評(píng)工作進(jìn)行討論研究,為確保行評(píng)活動(dòng)的貫徹落實(shí),提出了具體要求:
一是要求把行評(píng)工作擺到重要議事日程,認(rèn)真落實(shí)對(duì)外服務(wù)承諾,提升服務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)檢查督促,主動(dòng)接受監(jiān)督,確保行評(píng)工作健康有序進(jìn)行;
二是要求統(tǒng)籌兼顧開展行評(píng)工作,樹立全局觀念和責(zé)任意識(shí),既不能脫離經(jīng)營工作孤立抓行評(píng)工作,又不能因?yàn)槿蝿?wù)重、工作多而不認(rèn)真開展行評(píng)工作,要結(jié)合全行開展的優(yōu)質(zhì)服務(wù)年活動(dòng),做到統(tǒng)籌兼顧,以行評(píng)工作為契機(jī),通過行評(píng)工作查找、發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理中存在的問題,制訂和落實(shí)具體的整改措施,提高服務(wù)效率和服務(wù)水平,提升市場競爭力,切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展;
三是強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格遵守紀(jì)律,對(duì)違反規(guī)定的,要依照有關(guān)規(guī)定給予責(zé)任人嚴(yán)肅處理,并追究責(zé)任。
(二)廣泛發(fā)動(dòng),精心組織
一是組織召開動(dòng)員大會(huì)。在全行干部職工參加動(dòng)員大會(huì)上,行長對(duì)行評(píng)工作進(jìn)行了動(dòng)員和部署。
二是對(duì)內(nèi)對(duì)外公開服務(wù)承諾。以實(shí)際行動(dòng)開展行風(fēng)建設(shè)、接受社會(huì)監(jiān)督、推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
三是在全行廣泛開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)、合規(guī)教育活動(dòng)等,通過這些活動(dòng)不斷規(guī)范員工的職業(yè)操守,提高窗口服務(wù)水平和全行案件風(fēng)險(xiǎn)防控水平,深入推進(jìn)行風(fēng)建設(shè)。
(三)廣征意見,開門評(píng)議
通過多種渠道,我行廣泛征集廣大客戶的意見,實(shí)行開門評(píng)議。一是通過各種宣傳渠道公示投訴電話,通過電話渠道征集意見。二是在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立意見箱、意見簿,開展“客戶滿意度調(diào)查”,現(xiàn)場征集意見。三是召開客戶座談會(huì),通過面對(duì)面交流征求意見和建議。
(四)全面部署,整體推進(jìn)
一是強(qiáng)化服務(wù)理念,切實(shí)提高干部職工對(duì)行風(fēng)建設(shè)的認(rèn)識(shí)。倡導(dǎo)“至誠服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”的核心理念,并通過強(qiáng)化培訓(xùn)教育等方式,提高了廣大干部員工對(duì)“服務(wù)是銀行的生命”以及“服務(wù)立行”、“服務(wù)無小事”、“服務(wù)就是核心競爭力”等一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念的認(rèn)識(shí)。
二是制定與實(shí)施規(guī)范的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),全面提升全行的服務(wù)能力和水平。在加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)工作中,我行組織制定了《員工行為規(guī)范》、《客戶營銷維護(hù)規(guī)范》、《營業(yè)窗口服務(wù)規(guī)范》等活動(dòng)實(shí)施細(xì)則,并按照“規(guī)則統(tǒng)一、全員覆蓋、注重實(shí)際操作、保持相對(duì)穩(wěn)定”等四項(xiàng)原則,制發(fā)了__縣農(nóng)發(fā)行從營業(yè)柜員、座班主任到全行客戶經(jīng)理、部室負(fù)責(zé)人等崗位服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),以及《文明規(guī)范服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》,并對(duì)上述工作制度匯編成冊(cè),發(fā)到全行干部員工,方便遵照?qǐng)?zhí)行。
三是強(qiáng)化服務(wù)培訓(xùn),有效提高全員的服務(wù)技能和工作能力。
四是履行服務(wù)承諾,切實(shí)增強(qiáng)全行行風(fēng)建設(shè)的社會(huì)責(zé)任感。為切實(shí)加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè),我行對(duì)承諾事項(xiàng)分別采取試行和檢查督促執(zhí)行、定期通報(bào)等措施,確保公開服務(wù)承諾得到履行,增強(qiáng)了全行上下為客戶、為社會(huì)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的責(zé)任感。
五是建立督促檢查機(jī)制,確保行評(píng)工作取得實(shí)效。我行建立了工作督查制度、情況講評(píng)制度、階段工作通報(bào)制度、活動(dòng)開展獎(jiǎng)懲制度等一系列工作制度,并重點(diǎn)推行“雙評(píng)雙掛鉤”的工作督查。為確保行評(píng)檢查工作客觀公正,真實(shí)有效,成立了檢查組對(duì)全行進(jìn)行了多次全面及專項(xiàng)檢查,并將檢查結(jié)果與各部室綜合目標(biāo)考核、負(fù)責(zé)人和員工個(gè)人的績效考核掛鉤,使行評(píng)活動(dòng)得到切實(shí)推進(jìn),促進(jìn)了行評(píng)工作不斷深入和取得實(shí)效。六是加強(qiáng)全行作風(fēng)建設(shè),強(qiáng)化執(zhí)行力,提高工作效率。為貫徹“為一線服務(wù)、為基層服務(wù)、為客戶服務(wù)”的經(jīng)營理念,及時(shí)了解、督導(dǎo)和幫助員工解決實(shí)際問題。
三、存在的主要問題及整改情況
(一)存在的主要問題
通過自查自糾、廣泛征集,我行共收集到社會(huì)各界的意見建議份,經(jīng)對(duì)意見和建議進(jìn)行梳理與歸納,我行在行風(fēng)建設(shè)方面共存在7個(gè)方面的主要問題。
1、部分業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展很快,但存款業(yè)務(wù)連年未完成任務(wù),貸款占全縣四分之一,存款只占百分之一。
2、營業(yè)廳服務(wù)設(shè)施和服務(wù)環(huán)境應(yīng)進(jìn)一步改善。我行與商業(yè)銀行相比,我行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)設(shè)施不夠先進(jìn),電子化應(yīng)用程度也不夠高。難以為來行辦理業(yè)務(wù)的客戶提供更多、更便捷的選擇。窗口服務(wù)方面存在相對(duì)較多的問題。一是營業(yè)廳面積較小,二是窗口設(shè)置不科學(xué),三是未實(shí)現(xiàn)功能分區(qū)。
3、窗口服務(wù)質(zhì)量應(yīng)進(jìn)一步提高。少數(shù)員工仍然存在執(zhí)行崗位職責(zé)不嚴(yán)謹(jǐn)、不到位的問題,窗口服務(wù)質(zhì)量存在差異,整體服務(wù)質(zhì)量需要進(jìn)一步提高。還有小孩進(jìn)入營業(yè)廳玩耍等問題。
4、結(jié)算服務(wù)功能應(yīng)進(jìn)一步完善。一方面,政策性銀行的限制,我行目前結(jié)算、匯兌受一定條件限制。另一方面,目前我行科技還處于發(fā)展過程,諸如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等先進(jìn)服務(wù)能力尚待建立。服務(wù)功能的相對(duì)不足,使我行在滿足客戶對(duì)銀行的多種服務(wù)需求上形成了一定的障礙,這也是制約我行發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵因素。
5、全行服務(wù)品質(zhì)應(yīng)進(jìn)一步提升。近年來我行狠抓服務(wù)質(zhì)量的提升,取得了積極效果,但較之于先進(jìn)同業(yè)、客戶需求以及科學(xué)發(fā)展的要求,還存在一定的差距。對(duì)“客戶服務(wù)”的內(nèi)涵理解不深,手段不夠新、措施不夠多,效果還不明顯。全行后臺(tái)服務(wù)一線、管理服務(wù)營銷、全行服務(wù)客戶的理念和工作力度還需繼續(xù)加強(qiáng)。
6、隊(duì)伍建設(shè)尚未全面適應(yīng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需要。我行員工隊(duì)伍整體素質(zhì)有等提升,但與科學(xué)發(fā)展和行風(fēng)建設(shè)的要求相比,干部職工隊(duì)伍在思想、能力、素質(zhì)、作風(fēng)等方面還存在一定差距,優(yōu)質(zhì)服務(wù)的競爭意識(shí)和能力需要進(jìn)一步提高。
存在以上問題的主要原因,一是思想認(rèn)識(shí)上需要進(jìn)一步解放思想、更新觀念,提高理論聯(lián)系實(shí)際和解決實(shí)際問題的能力。二是工作作風(fēng)上需要進(jìn)一步加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè),改進(jìn)工作作風(fēng),提高工作效率。三是創(chuàng)新服務(wù)、管理機(jī)制上需要進(jìn)一步開拓進(jìn)取,完善機(jī)制,推動(dòng)創(chuàng)新。
(二)對(duì)存在的問題積極進(jìn)行整改
針對(duì)上述問題,我行召開黨支部會(huì)議進(jìn)行了研究,也召開專題會(huì)議進(jìn)行了分析,并按照查糾并舉、邊整邊改的要求,對(duì)存在的問題予以分類處理,認(rèn)真進(jìn)行整改。
1、采取有力措施,加快存款業(yè)務(wù)發(fā)展,全面完成年度任務(wù)目標(biāo)。今年以來,全行上下開拓進(jìn)取,努力拼搏,千方百計(jì)抓營銷,克難攻堅(jiān)求發(fā)展,信貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì),經(jīng)營利潤同步提高,但存款始終上不去,不良清收進(jìn)展不大,后面要加大存款營銷和不良清收力度,力爭全面完成目標(biāo)任務(wù)。
2、加強(qiáng)營業(yè)廳服務(wù)設(shè)施建設(shè)和環(huán)境改造。積極爭取上級(jí)行支持,改造我行服務(wù)窗口設(shè)施和環(huán)境,力求實(shí)現(xiàn)更人性化、個(gè)性化的服務(wù)環(huán)境,促進(jìn)客戶舒適度和滿意度的提高。
3、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng),促進(jìn)窗口服務(wù)質(zhì)量的根本改善。意識(shí)和理念的培養(yǎng)是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。我行會(huì)堅(jiān)持樹立和推行“服務(wù)立行”的理念,持之以恒地加強(qiáng)干部職工的服務(wù)培訓(xùn)。堅(jiān)持完善和深化服務(wù)雙考核雙掛鉤的辦法,堅(jiān)持不懈地加強(qiáng)一線服務(wù)的基礎(chǔ)管理。努力發(fā)揮提高員工素質(zhì)和檢查監(jiān)督機(jī)制并重的雙重功效,幫助每一個(gè)員工逐步養(yǎng)成優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好工作習(xí)慣。
4、加快推進(jìn)業(yè)務(wù)功能完善。農(nóng)發(fā)行總行已意識(shí)到這類問題,正在逐步加以解決結(jié)算功能問題。
5、大力開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng),提升服務(wù)品質(zhì)。全行以“踐行優(yōu)質(zhì)服務(wù),鑄造金字招牌”為主題,以“服務(wù)理念進(jìn)一步增強(qiáng)、服務(wù)流程進(jìn)一步優(yōu)化,服務(wù)行為進(jìn)一步規(guī)范,服務(wù)效率進(jìn)一步提高,服務(wù)環(huán)境進(jìn)一步完善,服務(wù)形象進(jìn)一步提升,把__縣農(nóng)發(fā)行打造成口碑好、有價(jià)值的良好銀行,爭創(chuàng)市民滿意銀行”為目標(biāo),廣泛開展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng),使服務(wù)內(nèi)涵不斷延伸,服務(wù)意識(shí)不斷增強(qiáng),服務(wù)作風(fēng)不斷改進(jìn)。
6、深化隊(duì)伍建設(shè),打造戰(zhàn)斗力過硬的優(yōu)良團(tuán)隊(duì)。一是加強(qiáng)干部職工隊(duì)伍建設(shè)。建立健全干部職工考核評(píng)價(jià)體系,落實(shí)員工培養(yǎng)、晉升辦法,確保干部“能上能下”、“能進(jìn)能出”機(jī)制的有效運(yùn)行。二是抓好干部員工培訓(xùn)。通過推行引進(jìn)來、走出去、分層次、分專業(yè)等培訓(xùn)形式,完善推廣網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)方式,充分利用周六、周日時(shí)間開展培訓(xùn),實(shí)施培訓(xùn)積分制和培訓(xùn)計(jì)劃完成率考核等,加強(qiáng)干部員工的知識(shí)技能培訓(xùn),不斷增強(qiáng)干部員工隊(duì)伍的優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力。
四、下一步的主要整改工作舉措
(一)進(jìn)一步突出業(yè)務(wù)發(fā)展核心,加大支農(nóng)力度
一是全力組織存款業(yè)務(wù)。深入發(fā)掘合作伙伴的客戶和業(yè)務(wù)資源,拓展新的對(duì)公客戶群體;積極拓展優(yōu)質(zhì)大客戶,以貸促存模式,增加存款業(yè)務(wù)增長能力。
二是積極拓展信貸業(yè)務(wù)。信貸要在新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)田水利建設(shè)方面有所突破,促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長。
(二)加強(qiáng)品牌建設(shè),進(jìn)一步提升服務(wù)水平
一是品牌建設(shè)實(shí)現(xiàn)新突破。進(jìn)一步加大我行“至誠服務(wù),有效發(fā)展,以人為本,構(gòu)建和諧”的核心價(jià)值觀的宣傳與推廣力度,全面動(dòng)員和凝聚全行員工的智慧,為客戶提供最周到、最滿意的服務(wù),為客戶創(chuàng)造最大價(jià)值;
二是深入推進(jìn)“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。繼續(xù)加大“優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”的宣傳推廣力度,借助各類媒體廣泛宣傳,提升社會(huì)各界對(duì)我行的監(jiān)督力度;推行客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)服務(wù)承諾、服務(wù)質(zhì)量反饋及建立客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)服務(wù)檔案等工作制度,努力使我行的服務(wù)水平上一個(gè)新臺(tái)階。
(三)構(gòu)建長效機(jī)制,持續(xù)推進(jìn)行風(fēng)建設(shè)
一是完善學(xué)習(xí)教育機(jī)制。以建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行為抓手,加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度,加強(qiáng)政治與業(yè)務(wù)素質(zhì)建設(shè),著力培養(yǎng)一支素質(zhì)高、能力強(qiáng)、作風(fēng)好的干部隊(duì)伍。
二是完善工作監(jiān)督機(jī)制。踐行公開服務(wù)承諾,對(duì)公開承諾落實(shí)情況加強(qiáng)檢查督辦。
三是完善雙評(píng)雙掛鉤機(jī)制,嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任考評(píng)和責(zé)任追究制度,持續(xù)推進(jìn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
總的來說,通過前一階段政風(fēng)行風(fēng)評(píng)議工作,我行已取得明顯進(jìn)步。
一是干部職工的精神面貌有新變化,工作作風(fēng)有新提高;
二是營業(yè)廳服務(wù)環(huán)境有新改觀;
三是服務(wù)承諾得到履行,社會(huì)美譽(yù)度提高;四是服務(wù)質(zhì)量有新改進(jìn),形象有新提升,在建設(shè)企業(yè)和群眾滿意銀行的道路上邁出了扎實(shí)的步伐。今年7月,我行員工王少峰榮獲“總行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員稱號(hào)”。
“雄關(guān)漫道真如鐵,而今邁步從頭越?!毕乱徊?,我行將按照上級(jí)行和__縣的部署安排,現(xiàn)場集中測(cè)評(píng)大會(huì)的要求和行評(píng)代表的意見,以求真務(wù)實(shí)的作風(fēng),進(jìn)一步抓好整改工作,構(gòu)建長效機(jī)制,鞏固行評(píng)成果,不斷推進(jìn)政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)上水平、科學(xué)發(fā)展上臺(tái)階,為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)!
銀行個(gè)人問題貸款整改報(bào)告篇5
一、特別提示:本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制;
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;
3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度,銀行內(nèi)控自查報(bào)告。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時(shí),就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此,本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu),制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程,明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限,以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合,建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制,從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。
(一)構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定,設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長,選聘了副行長、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員,建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu),董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu),高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制,建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度,引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì),各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)危渲?,審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。
1、股東大會(huì)
股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu),股東通過股東大會(huì)合法行使權(quán)利,遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則,詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序,包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告,以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件,經(jīng)本行第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過和中國銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后,已得以貫徹執(zhí)行。
此外,本行建立了和股東溝通的有效渠道,以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán),確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策,從而使投資者獲得較高回報(bào)。
2、董事會(huì)
董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu),由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會(huì)成員15人,其中獨(dú)立董事5名,執(zhí)行董事2名,其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績,而且,還有戰(zhàn)投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé),并付出了足夠的時(shí)間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu),高素質(zhì)的董事隊(duì)伍,有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營事項(xiàng)的正確決策,有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。
目前,本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序,董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì),專業(yè)委員會(huì)于年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中,審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事,主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會(huì)
監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名,其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則,明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序,以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán),為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施,本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料,以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。
4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展,切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),提高本行的核心競爭力,確保銀行資本保值增值,本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境,改進(jìn)內(nèi)部控制措施:加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度,有力地促進(jìn)了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行,整改報(bào)告《銀行內(nèi)控自查報(bào)告》。
5、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,培育"追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的效益"的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,實(shí)施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此,應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度,在章程中明確規(guī)定:股東大會(huì)審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí),該事項(xiàng)的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決,其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計(jì)入有效表決總數(shù),同時(shí),按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求,對(duì)關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理,并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時(shí),就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款,目前,未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信,亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對(duì)關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括:嚴(yán)格授信要求,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款;加強(qiáng)授信審核,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批等。
7、激勵(lì)約束機(jī)制
本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度,通過完善等級(jí)行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制,在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是,我行逐步開始建立資本約束下的激勵(lì)考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以"經(jīng)濟(jì)利潤"、"風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益回報(bào)"為基礎(chǔ)的考核機(jī)制,促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險(xiǎn)綜合平衡的經(jīng)營理念,自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
8、信息披露管理
本行A+H同步上市后,為規(guī)范信息披露行為,保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益,根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,本行結(jié)合自身的實(shí)際情況,制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,明確了有效的內(nèi)部信息報(bào)告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長,本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報(bào)告第一責(zé)任人。本行指定董事會(huì)秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人,負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的.信息披露文件,組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù),在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度,組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程,本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制,從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程,為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。
由于本行今年4月27日剛剛上市,因招股書中披露了本行年度相關(guān)財(cái)務(wù)業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)本行年報(bào)的豁免。因此,尚未披露過定期報(bào)告。但本行會(huì)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、同時(shí)、全面、公平地履行信息披露義務(wù),不斷提高透明度,保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時(shí),本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,適時(shí)修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初,就非常注重與投資者的溝通與交流,開通了投資者電話專線,在公司網(wǎng)站設(shè)置了"投資者關(guān)系"欄目,認(rèn)真接受各種咨詢,并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度,起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個(gè)月內(nèi),本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會(huì)辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研,通過電話、電子郵件等形式及時(shí)解答問題,建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動(dòng),提高了公司的透明度,得到了資本市場的好評(píng)。
(二)規(guī)范運(yùn)作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及董事會(huì)各專門委員會(huì)、各級(jí)管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的,已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn),并已通過中國證監(jiān)會(huì)和香港聯(lián)交所的審核。
(2)三會(huì)議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,制定了詳細(xì)的《股東大會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)議事規(guī)則》和《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》。
(3)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)各專門委員會(huì)議事規(guī)則。
(4)制定并完善了《行長工作細(xì)則》,完善高級(jí)管理層的工作細(xì)則和規(guī)程,明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界,建立明晰的匯報(bào)路線和信息溝通機(jī)制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運(yùn)作中,上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件,共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
在短短的時(shí)間里,本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立,公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運(yùn)作中,正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項(xiàng)活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》所深刻指出,要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題,就須清醒地認(rèn)識(shí)到自己的不足,積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市