關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文
保險業(yè)現(xiàn)在越來越受到人們的重視，也越來越多的人開始買保險，那么你們知道保險業(yè)的調(diào)查報告要怎么寫嗎？下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文，歡迎閱讀。
關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文篇1
2月20日，友邦__公司總經(jīng)理___攜家人在香港某酒樓就餐時遭一持槍者襲擊。香港警方懷疑該案件并不是單純的搶劫案，目前正在從公私兩方面調(diào)查鄭是否與人結(jié)仇。據(jù)香港媒體猜測，此次槍擊事件有可能與外資保險公司到內(nèi)地?fù)寙斡嘘P(guān)。
中國內(nèi)地保險市場巨大，很多在香港經(jīng)營的保險公司都到內(nèi)地拉客戶，就是我們?nèi)粘Ｋf的“地下保單”，而與港澳相臨的珠三角地區(qū)一直處于激烈競爭的最前沿。地下保單悄然做大早在20__年，香港壽險總保費中就有近1/3來自內(nèi)地，折合100多億人民幣，這一驚人的數(shù)據(jù)引起了業(yè)內(nèi)及管理層的高度關(guān)注。從當(dāng)時起，地下保單就成為熱點話題。管理層一再表示要“嚴(yán)厲打擊非法銷售地下保單活動”，然而地下保單卻在禁止聲中“茁壯成長”，從內(nèi)地流出的保費年年遞增。20__年，一直受到打擊的地下保單從“根據(jù)地”珠三角和福建沿海地區(qū)，經(jīng)過南京、杭州和上海，進(jìn)入北京。
據(jù)《中華工商時報》報道，目前北京地區(qū)每天至少有40張地下保單產(chǎn)生，每張保額都在50萬美元以上。而且購買保單的都是中高收入人群。地下保單不僅在地區(qū)和規(guī)模上不斷擴展，在業(yè)務(wù)開展過程中也越來越趨向于“合法化”。已經(jīng)購買地下保險的一位鋼琴教師告訴《瞭望東方周刊》:“是朋友推薦我買的，我們小區(qū)很多人都買了，我們是一起到香港交費的，朋友說只要是本人在香港簽約就是合法的?！卑凑找?guī)定，在內(nèi)地簽署投保單、繳納保費，由推銷人員將投保單、保費攜帶到境外再由境外保險公司簽發(fā)保單的行為是嚴(yán)重違法的。而內(nèi)地居民在出境期間，向設(shè)在境外的保險公司購買保險，則符合法律規(guī)定。因此，組織投保人到香港買保險已經(jīng)成為地下保單規(guī)避法律的一種方式。
隨著內(nèi)地保險市場的開放，外資保險機構(gòu)紛紛取得在華經(jīng)營的牌照，居民完全可以在內(nèi)地購買外資經(jīng)營的保險，為何仍然要費盡周折到香港去購買呢?一外資保險__公司的保險代理人無奈地告訴《瞭望東方周刊》:“在收益率和理賠率方面，我們的產(chǎn)品完全沒辦法和境外保單競爭，我們的預(yù)期收益率最高在3%-5%之間，而境外保險都在10%以上，甚至達(dá)到20%。從理賠率來看，我們大概能達(dá)到30%-40%，而境外保險可以達(dá)到100%。”回報高、保障高、賠付的是外幣，這是很多人對境外保險的印象，也是地下保單不斷壯大的秘密。
所以盡管監(jiān)管部門三令五申，保險代理人為了高額傭金，投保人為了高收益，還是在不停地銷售與購買地下保單。監(jiān)管策略不得不變地下保險規(guī)模的不斷擴大令監(jiān)管層極為惱火，地下保單繞過國內(nèi)監(jiān)管開展業(yè)務(wù)，是一種“服務(wù)走私”行為。一方面，保險資源大量外流給境內(nèi)保險公司帶來嚴(yán)重沖擊，另一方面可能會有人利用境外購買保險的做法洗錢，使不法收入“合法化”。曾參與保險法司法解釋立法工作的郭玉濤律師在接受《瞭望東方周刊》采訪時表示，打擊地下保單非常必要，境外保險機構(gòu)未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)在境內(nèi)開展業(yè)務(wù)，逃避監(jiān)管和稅收，擾亂國內(nèi)金融秩序，是任何國家都不容許的。而且一旦保單發(fā)生糾紛，會涉及國際司法，不能用境內(nèi)法律保障境內(nèi)投保人利益。
政府的態(tài)度一直非常明確，早在1999年保監(jiān)會就發(fā)出公告，嚴(yán)禁海外保險機構(gòu)非法從事保險及中介活動。20__年，廣州、深圳、香港、澳門四地的保險監(jiān)管部門聯(lián)席會議上，香港保險業(yè)監(jiān)理處書面承諾，對非法推銷境外保單的香港業(yè)務(wù)員進(jìn)行有效處理。20__年，中國保監(jiān)會三次下文對“地下保單”的不法銷售嚴(yán)令整肅。然而一系列的監(jiān)管措施收效甚微，保監(jiān)會顯得有點力不從心。郭玉濤律師認(rèn)為，主要因為我國政府無法控制境外機構(gòu)，它們可以規(guī)避中國法律。一直以來內(nèi)地監(jiān)管機構(gòu)對付“地下保單”集中在代理人和投保人兩方面，一方面打擊在境內(nèi)銷售境外保險的代理人，另一方面通過宣傳的方式，使投保人了解地下保單的非法性質(zhì)和蘊含的風(fēng)險。事實已經(jīng)證明這種策略效果不大，由于銷售的隱蔽性及境內(nèi)居民可以越來越方便地出入香港，很難使保險代理人受到法律的處罰。在高收益和高保障的誘惑下，對投保人的“說服教育”也很難起到作用。而近期香港美國友邦保險的一項決定讓人覺察到監(jiān)管層的策略在改變。
今年2月，香港美國友邦保險發(fā)出內(nèi)部通知，禁止其保險代理人銷售保單給內(nèi)地客戶，無論保單簽約地是在香港，還是在內(nèi)地，香港友邦將不再向內(nèi)地客戶簽發(fā)新單。新華網(wǎng)報道，香港其他壽險公司也有意效仿友邦的做法。盡管目前還只是一家公司的決定，但還是露出苗頭，監(jiān)管部門在設(shè)法通過控制境外保險機構(gòu)，堵住地下保單的“源頭”。雖說是香港壽險公司“主動切斷”地下保單，但肯定還是源自管理層的壓力。在20__年11月中國保監(jiān)會發(fā)布的《嚴(yán)厲打擊非法銷售境外保單活動的通知》中，保監(jiān)會指出“對于在境內(nèi)非法銷售境外保單的境外保險機構(gòu)，將在市場準(zhǔn)入等方面作為重要因素加以考慮”。就此，深圳保監(jiān)局提出，對于嚴(yán)重違反規(guī)定的境外保險公司，將取消其在內(nèi)地再設(shè)立分支機構(gòu)的資格。這意味著如果仍向內(nèi)地居民銷售地下保單，境外保險機構(gòu)可能會喪失在內(nèi)地展業(yè)和開設(shè)分公司的機會。面對誘人的內(nèi)地保險市場，是采取非法的地下保單方法侵入，還是在內(nèi)地開設(shè)分支機構(gòu)合法經(jīng)營，兩者非此即彼的選擇中，境外保險機構(gòu)會有自己的衡量。不能苛責(zé)保險公司地下保單的屢禁不止襯托出國內(nèi)保險公司的弱小，從側(cè)面說明中國保險產(chǎn)品在保障范圍、力度及服務(wù)等方面和境外保險有很大差距。地下保單一般都是高端的壽險，而這正是國內(nèi)保險公司所不能提供的，因此地下保單才能大行其道。
盡管是非法展業(yè)，但是表現(xiàn)出的境外保險機構(gòu)的競爭力不可小覷。上海合泰保險超市服務(wù)中心經(jīng)理王小林在接受《瞭望東方周刊》采訪時表示，我國的保險市場還是初級市場，是剛剛從計劃經(jīng)濟脫胎而出的，在風(fēng)險、定位及計算方式等方面和發(fā)達(dá)國家的成熟市場有很大不同，市場的開放和發(fā)展需要一個過程。如果說在誠信經(jīng)營及服務(wù)質(zhì)量方面，大家可以指摘國內(nèi)保險公司經(jīng)營水平的話，在保險產(chǎn)品收益率方面，恐怕就不單單是保險公司本身的問題了。為何境外保險的預(yù)期收益率能夠超出境內(nèi)保險如此之多，這其中還包括很多境內(nèi)外商獨資合資的保險公司?郭玉濤律師表示，地下保單的收益率高有多方面原因，一是資金運用的渠道廣，另外公司風(fēng)險控制和成本控制能力強，其次，在稅費方面境內(nèi)外的保險公司也有所不同。談到這個問題，王小林說，我國對保險產(chǎn)品預(yù)期收益率有政策限制，不過他同時承認(rèn)，即使政策限制放開，以目前的投資渠道及市場情況，收益率也不可能和境外保險相比。保險產(chǎn)品提供給投保人的收益最終還是由保險資金的運用效率決定的，一直以來，中國保險資金的投資渠道只有債券、銀行存款等低收益的利率產(chǎn)品。
20__年1月30日，保險資金投資股市的政策障礙才取消，然而，A股市場到底能夠給保險公司帶來多大收益，恐怕更多的人對此持懷疑態(tài)度。從這個角度講，境內(nèi)保險公司敵不過境外保險公司，恐怕不僅僅是保險公司自身發(fā)展的問題，甚至不僅僅是保險市場發(fā)展的問題，整個中國資本金融市場都脫不了干系。
關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文篇2
近年來，隨著人民生活水平的提高"理財 "變得越來越流行，逐漸已經(jīng)成為社會的一種風(fēng)尚，保險業(yè)更是遍地開花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險業(yè)究竟如何?其面臨的問題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險業(yè)方面的調(diào)查報告。
一、近年來我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)所取得的成績
(一)保險誠信體系建設(shè)初步展開
作為保險業(yè)發(fā)展的基石，誠信日益受到保險業(yè)內(nèi)的重視，誠信體系建設(shè)也已初步展開。20__年全國保險工作會議強調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。至20__年全國各地保監(jiān)辦、保險行業(yè)協(xié)會圍繞保險誠信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。
(二)保險誠信經(jīng)營理念得到認(rèn)同
各保險公司在經(jīng)營理念中，均能突出強調(diào)誠信。如中國人保幾十年來秉承“穩(wěn)健經(jīng)營，篤守信譽”的經(jīng)營思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國人壽以“誠信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認(rèn)為“誠信在保險行業(yè)至高無上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險公司經(jīng)國際權(quán)威機構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級信用等級證書。由此可見，誠信在保險業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。
(三)營銷員的誠信狀況有所改善
保險營銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠信水平不高，社會形象較差出現(xiàn)在社會公眾面前。經(jīng)過近年來的治理，營銷員的誠信水平有所提高，誠信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營銷員隊伍數(shù)量龐大，且直接面對公眾，因而可以說他們的誠信狀況從某種意義上代表保險行業(yè)的整體誠信水平。營銷員的誠信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說明我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)已初見成效。
二、目前我國保險業(yè)誠信體系建設(shè)中存在的問題及其成因分析
(一)存在問題
1.造假問題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢見不鮮。保監(jiān)會自成立以來，始終將打假作為一項重要工作，雖早在20__年就開展了專項“打假”活動，盡管如此，造假問題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國東南各大城市屢禁不止。
2.惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生。一些保險公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。
3.誤導(dǎo)問題并未根治。由于營銷機制的不完善，營銷員誤導(dǎo)問題只能在某種程度上有所減輕，實質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險意識、保險意識、投資意識較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見。
4.道德風(fēng)險防范困難。近年來，我國保險知識普及程度有所提高，但有的人在了解保險后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時不履行如實告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮，騙賠手段更是五花八門。20__年以來，發(fā)生在全國各地的“車貸險”騙賠案使財產(chǎn)險公司蒙受了巨大損失;而在壽險方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險公司被迫停辦醫(yī)療險正是因為無力解決投保人無病卻常年稱病住院問題。
(二)原因分析
1.社會信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。我國社會信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎(chǔ)勢必影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。
2.保險信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。盡管我國保險信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實的保險經(jīng)營活動相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險業(yè)帶來許許多多新現(xiàn)象、新問題，有些問題是直指誠信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問題如果得不到及時有效的解決，勢必助長失信毀約的歪風(fēng)蔓延。
3.保險誠信管理制度缺失制約了保險業(yè)誠信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營銷員挪用保費問題，如果沒有制度能保證營銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個問題將永遠(yuǎn)存在。信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件。對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準(zhǔn)確與否無從評估。在廣州的“車貸險”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險公司的6個支公司同時為一部車辦理了保證保險。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報告中指出，“車貸險”騙保之所以能夠得逞，其中一項重要原因是“各保險公司尚未共享有關(guān)汽車消費貸款保證保險的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機”。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經(jīng)營狀況，無法比較選擇適合自己的保險產(chǎn)品，只能道聽途說地片面了解保險。
4.保險公司經(jīng)營管理體制陳舊落后不利于保險業(yè)誠信體系建設(shè)。目前國內(nèi)一些保險公司的經(jīng)營思想仍停留在盲目擴大保費規(guī)模上，上級公司對下級的考核體系突出強調(diào)保費收入，導(dǎo)致了保險業(yè)的大規(guī)模擴軍和營銷模式得變化，而保險公司的增加和追求業(yè)績的體制，導(dǎo)致了有些保險公司業(yè)務(wù)員的惟保費至上，置公司名譽和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費收入指標(biāo)(且不論這個指標(biāo)是否經(jīng)過科學(xué)測算，是否實事求是)不但有物質(zhì)獎勵，還可能加官晉爵，否則，就會遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時，基層公司可支配的費用也僅僅唯系于保費收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費規(guī)模最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)，為達(dá)目的，在競爭中任意抬高手續(xù)費、降低費率，弱化對營銷員的誠信教育等.
5.保險公司保險代理人質(zhì)量和福利問題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠信問題，自身對條款不是很熟悉，然后對客戶許諾口頭支票，而沒把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺得上當(dāng)受騙了，而延伸到對保險的不信任了，有不同保險公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識
不足，未能及時的使用自身的權(quán)利，單聽代理人的片面之詞，而代理人也未能及時全面的給客戶一個解答，因而客戶未能及時了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請理賠時招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺得保險是騙人的了。
隨著保險業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問題也日益凸顯，這也是誠信缺失的根本原因。自然會導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。
(三)解決方式
我認(rèn)為，要改變這些現(xiàn)狀，首先保險公司招聘代理人時應(yīng)該更嚴(yán)格，把代理人的專業(yè)素質(zhì)和道德誠信作為聘用的首要條件，一旦錄用即要對其進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不能只以簽單數(shù)衡量績效。然后在合同文書上盡量使用通俗易懂的語言，讓客戶能更好的理解保險條款，防止產(chǎn)生一些上述的不必要的誤會和損失。保險公司和代理人都有義務(wù)和責(zé)任對客戶灌輸一個正確的保險理念，讓客戶真正的認(rèn)知保險，認(rèn)同保險。由于在權(quán)利對比上，客戶是出于劣勢的，所以現(xiàn)在國家的保險法也在不斷完善，制定了更多有利于客戶利益的條款。比如新的保險法里就新制定了一條“不可抗辯條款”，可以有力的保障客戶的利益了，還有一些條款，代理人未就合同的免責(zé)條款向客戶做詳細(xì)解釋的，該條款無效，以及投保人有理由相信代理人的代理權(quán)的，對代理人作出的超出代理權(quán)限的許諾，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保險責(zé)任，而后再追究其代理人的責(zé)任。這些條款都能保障到客戶的利益，維護(hù)保險市場的誠信經(jīng)營。
關(guān)于保險業(yè)調(diào)查報告范文篇3
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研，對于進(jìn)一步防范洗錢風(fēng)險、促進(jìn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
一、反洗錢定義與保險業(yè)反洗錢工作基本情況
(一)反洗錢定義
1.洗錢與保險洗錢
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付，將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責(zé)任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進(jìn)行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是毒品犯罪、恐怖活動犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進(jìn)行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于走私;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達(dá)到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
保險洗錢目前在國際上尚無明確界定。根據(jù)fatf所作的調(diào)查，保險洗錢多是利用人壽保險、財產(chǎn)保險和再保險進(jìn)行，三種方式所占比例分別為65% ,30% ,5% 。fatf歸納了九種保險洗錢行為:(1)躉繳期領(lǐng)。洗錢者躉交繳大量保費，將不法資金投入保險公司，包裝成保單的投資，從保險公司領(lǐng)取經(jīng)過清洗的資金。(2)提前退保。洗錢者投保后再退保，即使承擔(dān)較大退保損失也在所不惜。從保險公司得到的退?？铐棧统蔀橄村X者合法的資金來源。(3)購買高價值資產(chǎn)，再通過保險欺昨洗錢。洗錢者利用“黑錢”購買高價值資產(chǎn)，然后偽造保險事故向保險公司索賠。若索賠成功，則實現(xiàn)了“黑錢洗白”的目的。(4)以現(xiàn)金形式投資于保險產(chǎn)品。在發(fā)展中國家，保險公司的現(xiàn)金交易普遍存在，為洗錢者提供了清洗途徑;在發(fā)達(dá)國家，不法分子也能夠借助保險中介機構(gòu)的現(xiàn)金交易達(dá)到同樣的目的。(5)在保單“猶豫期”內(nèi)取消保單。人壽保險產(chǎn)品允許投保人在“猶豫期”內(nèi)無條件取消保單，保險公司將已繳納保費如數(shù)退還投保人。該規(guī)定的初衷是保護(hù)
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結(jié)洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準(zhǔn)確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設(shè)立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
2.保險業(yè)反洗錢
20__年1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特別是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
(二)保險公司反洗錢工作開展情況
自20__年1月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織
各保險公司按照要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔(dān)本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時指定合規(guī)責(zé)任崗及責(zé)任人負(fù)責(zé)反洗錢工作。
2.制定完善制度
各公司基本建立了本公司的反洗錢制度，反洗錢內(nèi)控制度體系初步形成。一是在公司基本制度層面，明確要求執(zhí)行反洗錢法律、開展三項基本工作、加強宣傳培訓(xùn)、嚴(yán)格保密和加強審計等，如人保財險的《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司反洗錢工作暫行辦法》。二是在具體操作層面分別對客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告明確了具體操作要求，如陽光產(chǎn)險的《關(guān)于補充收集客戶資料的通知》。
3.識別客戶身份
按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，保險公司在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)渠道均識別客戶身份。如新華人壽結(jié)合自身實際作出了嚴(yán)于上述管理辦法的規(guī)定，要求保全、理賠業(yè)務(wù)，無論金額大小，一律重新識別客戶身份;太保產(chǎn)險壽等適時修改第三方合作協(xié)議，明確合作雙方的反洗錢職責(zé)。
同時，按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》，各公司在綜合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶背景等因素基礎(chǔ)上制定了客戶風(fēng)險等級劃分管理辦法。如中宏人壽為使風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)更為科學(xué)準(zhǔn)確，購買了專門軟件，實現(xiàn)了檢和外國政要名單的功能，并在實踐中成功發(fā)現(xiàn)一例臺灣政要疑似洗錢案例，客戶風(fēng)險等級管理發(fā)揮了實效。
4.保存客戶資料和交易記錄
按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，各公司在內(nèi)控制度中均規(guī)定保存客戶資料和交易記錄不得少于5年。多數(shù)公司對客戶身份資料和交易記錄要求同時以(2016最新社會實踐調(diào)查報告)紙質(zhì)版和掃描版形式歸檔，專人專室保管存放，并采取保密措施。
5.報告大額和可疑交易
目前，多數(shù)保險公司已開發(fā)了反洗錢信息收集和報送系統(tǒng)，實現(xiàn)了直接從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抓取大額交易和符合條件的可疑交易。自20__年10月1日始，保險機構(gòu)正式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額和可疑交易。截至20__年底，共報送大額交易報告3. 66萬筆、可疑交易報告17.50萬份。
6.開展反洗錢宣傳培訓(xùn)和內(nèi)部審計
各公司按照要求制定實施了全員反洗錢培訓(xùn)計劃劃，中國人壽等公司還將培訓(xùn)情況納入考核體系。同時，各公司做了大量反洗錢宣傳工作，如在營業(yè)場所張貼國家反洗錢政策的宣傳條幅、印制反洗錢宣傳資料等。另外，保險公司不斷加強反洗錢內(nèi)部審計，逐步將反洗錢審計納入公司常規(guī)審計。
(三)監(jiān)管部門對保險公司反洗錢的監(jiān)督檢查
中國人民銀行和保監(jiān)會按照《反洗錢法》和報國務(wù)院批準(zhǔn)實施的《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》的規(guī)定，在各自職責(zé)范圍內(nèi)做好反洗錢工作。
1.人民銀行對保險公司的監(jiān)督檢查
(1)非現(xiàn)場監(jiān)管。人民銀行對保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管主要采用年度和季度報表的形式。通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報表內(nèi)容的審核登記、分類整理，分析評估保險公司執(zhí)行反洗錢法律制度情況。對發(fā)現(xiàn)有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)的，通過現(xiàn)場檢查等其他方式進(jìn)行確認(rèn)和核實。
(2)現(xiàn)場檢查。20__年人民銀行共檢查保險公司528家(含其分支機構(gòu)數(shù))，處罰了11家法人機構(gòu)，包括3家產(chǎn)險公司、8家壽險公司。要求11家公司限期整改;對其中1家產(chǎn)險公司、2家壽險公司罰款，共計33. 6萬元。
20__年人民銀行共檢查保險公司1765家(含其分支機構(gòu)數(shù))，處罰了24家法人機構(gòu)，包括9家產(chǎn)險公司、15家壽險公司。其中，要求6家產(chǎn)險公司、15家壽險公司限期整改;對8家產(chǎn)險公司、7家壽險公司罰款，共計243.7萬元。
檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題:未按規(guī)定識別客戶身份;未報告大額交易和可疑交易;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;所有被查機構(gòu)不同程度地存在反洗錢內(nèi)控制度不健全問題。
2.保險監(jiān)管部門開展的反洗錢工作
(1)制度機制建設(shè)。保監(jiān)會認(rèn)真落實《反洗錢法》，不斷加強制度機制建設(shè)。一是下發(fā)了《關(guān)于貫徹落實<反洗錢法>，防范保險業(yè)洗錢風(fēng)險的通知》，進(jìn)一步要求保險機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。二是初步建立了反洗錢工作機制，建立監(jiān)管部門與保險公司的反洗錢聯(lián)絡(luò)人制度。三是推動反洗錢協(xié)調(diào)機制的建立，加強與人民銀行和其他部門的溝通協(xié)調(diào)。四是成立了保險業(yè)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)。明確由稽查局協(xié)助人民銀行負(fù)責(zé)保險業(yè)反洗錢工作，稽查局為行使好該項職責(zé)成立了反洗錢處。
(2)監(jiān)督檢查。保險監(jiān)管部門將反洗錢納入日常監(jiān)管工作。一是嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，從源頭上強化風(fēng)險防范。二是將反洗錢內(nèi)控制度檢查與現(xiàn)場檢查相結(jié)合，強化對法人機構(gòu)反洗錢責(zé)任的追究。三是配合人民銀行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。
(3)培訓(xùn)宣傳。保監(jiān)會20__年舉辦了兩期系統(tǒng)反洗錢培訓(xùn)班，邀請專家學(xué)者就保險反洗錢法律法規(guī)、保險公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、違法案件分析等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)指導(dǎo)。各派出機構(gòu)通過多種方式，積極開展轄區(qū)內(nèi)反洗錢教育宣傳工作，取得顯著成效。
二、保險業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀與存在的問題
(一)總體評價
1.反洗錢能力和水平相對較低
保險業(yè)反洗錢只經(jīng)歷了兩年時間，處于起步階段。反洗錢的能力和水平相對較低。其理由，一是防范保險洗錢風(fēng)險的難度較大。保險具有投保自由、退保自愿、繳費方式靈活、可以保單貸款等特點，客觀上使其具有較大的洗錢風(fēng)險，洗錢手段的多樣化和隱蔽性也給防范保險洗錢帶來難度。二是缺乏完善的配套制度、技術(shù)力量和人才資源。制定完善有力的反洗錢內(nèi)控制度，包括引進(jìn)專業(yè)人才、利用新技術(shù)手段和獲取信息需要保險公司承擔(dān)較大的經(jīng)營成本，以其現(xiàn)階段發(fā)展水平，很難在短期內(nèi)實現(xiàn)此目標(biāo)。三是監(jiān)管部門對保險反洗錢缺乏有力的監(jiān)督指導(dǎo)。監(jiān)管部門在指導(dǎo)保險反洗錢方面無經(jīng)驗可循，對保險反洗錢的理論研究和監(jiān)管投入不足。
2.反洗錢制度建設(shè)較為薄弱
從國家法律制度層面看，保險業(yè)反洗錢法律制度有待完善。保險業(yè)反洗錢的制度依據(jù)主要是《反洗錢法》和人民銀行的配套部門規(guī)章，沒有保險業(yè)的專門法律規(guī)章制度。已有的制度更多考慮了銀行業(yè)的反洗錢需求，對保險業(yè)反洗錢缺乏適用性和可操作性。從公司內(nèi)控制度層面看，公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)相對薄弱。保險公司反洗錢內(nèi)控制度多是應(yīng)監(jiān)管部門的要求制定，一些公司為應(yīng)對監(jiān)管部門檢查，草率出臺反洗錢內(nèi)控制度。
3.反洗錢意識有待加強
一是保險消費者的反洗錢意識較為淡漠。在保險公司履行正當(dāng)反洗錢職責(zé)，要求客戶出示身份證件或收集機構(gòu)客戶的股東、實際控制人等信息時，保險消費者誤以為保險公司在故意刁難或侵犯其隱私權(quán)，經(jīng)常以各種形式拒絕和抵制。二是保險公司自身的反洗錢意識有待加強。各公司對洗錢行為的危害性缺乏足夠認(rèn)識，認(rèn)為履行反洗錢職責(zé)是替政府分擔(dān)事務(wù)，以違規(guī)換業(yè)績的短視行為仍不同程度存在。
(二)存在的問題
1.客戶身份識別的制度依據(jù)和現(xiàn)實手段不完善
(1)客戶風(fēng)險等級劃分無依據(jù)。劃分客戶風(fēng)險等級是有效識別客戶身份的基礎(chǔ)。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》，保險公司需在規(guī)定時期內(nèi)完成新老客戶的風(fēng)險等級劃分工作，但監(jiān)管部門未給出關(guān)于劃分標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見。另外，多數(shù)保險公司沒有統(tǒng)一渠道獲取各類高風(fēng)險客戶名單，包括恐怖組織、名單，以及各類犯罪嫌疑人、通緝犯名單等。
(2)缺乏有效手段收集客戶信息。一是無法核實個人身份證件的真實性。中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)還沒有向銀行以外的其他金融機構(gòu)開通，從公安系統(tǒng)網(wǎng)站上查詢公民身份信息成本太高。二是難以全面收集機構(gòu)和團(tuán)險客戶的信息。客戶不愿提供組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證、營業(yè)執(zhí)照、控股股東或?qū)嶋H控制人、被保險人身份證明文件等。通過工商管理部門查詢則成本過高。
(3)代理業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)劃分存在障礙。一是在銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就反洗錢職責(zé)劃分與保險公司達(dá)成協(xié)議，或不完全按照協(xié)議要求履行識別客戶身份等反洗錢職責(zé)，保險公司又難以單獨承擔(dān)該類業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)。二是保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務(wù)主體，保險公司無權(quán)強制要求保險代理人配合履行反洗錢職責(zé)。在代理人不配合履行反洗錢職責(zé)時，保險公司別無它法。
(4)某些制度規(guī)定不符合保險業(yè)反洗錢實際。如根據(jù)人民銀行《關(guān)于反洗錢工作有關(guān)問題意見的復(fù)函》規(guī)定，《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中第12條規(guī)定的“保費金額”應(yīng)按照客戶在保險合同中應(yīng)繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納保費，也包括應(yīng)繳納而未繳納的部分。該規(guī)定在實踐中防范洗錢的效果并不明顯，因為犯罪分子通常不會用較長時間清洗一筆資金。另外，對一些繳費方式靈活且為終身繳費的產(chǎn)品，難以計算其“總應(yīng)繳保費”。
2.大額交易和可疑交易報告要求的操作性不強
(1)現(xiàn)行規(guī)定中“可疑交易”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)過于寬泛。目前，保險公司判定可疑交易的依據(jù)是《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中第13條、第14條規(guī)定的“17 +1” 標(biāo)準(zhǔn)。其中，“大額”、“明顯超額”等規(guī)定難以量化，“沒有合理原因”、“不能合理解釋”等判斷主觀性過強，各保險公司在業(yè)務(wù)操作中做法各不相同，各地監(jiān)管部門分支機構(gòu)對此掌握的標(biāo)準(zhǔn)也不一致。同時，現(xiàn)行可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)沒有最低數(shù)額限制，各公司報告的可疑交易中，許多報告的單筆保費只有幾百元，數(shù)據(jù)質(zhì)量較低。
(2)不同類型保險公司執(zhí)行無差異化的報告標(biāo)準(zhǔn)。以保險資產(chǎn)管理公司為例，其客戶結(jié)構(gòu)相對單一、交易對手資信良好、資金模式較為安全，存在的洗錢風(fēng)險明顯小于其他類型的保險公司。但現(xiàn)有的反洗錢制度未規(guī)定適用于保險資產(chǎn)管理公司的可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)。同樣的問題也存在于產(chǎn)險、養(yǎng)老險、再保險等其他類型保險公司。
3.監(jiān)管部門的管理和服務(wù)不到位
(1)監(jiān)管部門對公司的報告不做反饋。保險公司按照要求向人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易后，交易行為是否存在洗錢嫌疑、是否向公安機關(guān)報案、公安機關(guān)是否立案偵查、洗錢犯罪或相關(guān)罪行是否成立等，監(jiān)管部門不做信息反饋。
(2)有些監(jiān)管要求不符合保險業(yè)實際。如反洗錢監(jiān)測分析中心要求將保險公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢報送系統(tǒng)進(jìn)行對接。但人民銀行的反洗錢報送系統(tǒng)主要結(jié)合銀行業(yè)的特點開發(fā)，與保險公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)很難兼容。再如，非現(xiàn)場監(jiān)管報表中客戶身份識別的統(tǒng)計口徑更適用于銀行，不完全適用于保險公司。
(3)缺乏權(quán)威系統(tǒng)的反洗錢培訓(xùn)交流。監(jiān)管部門開展的針對保險公司的反洗錢培訓(xùn)較少，公司間缺乏反洗錢經(jīng)驗交流。
(三)風(fēng)險要素
1.復(fù)雜的保險合同關(guān)系提供洗錢條件
保險合同關(guān)系方包括保險人、投保人、被保險人和受益人。各關(guān)系方既可分離又可融合，尤其是投保人和受益人的角色分置，使得保險利益可通過轉(zhuǎn)讓保險金請求權(quán)實現(xiàn)轉(zhuǎn)移，從而使保險利益分配流向呈現(xiàn)多樣性與可變性。如洗錢者和第三者約定由第三者為洗錢者投保壽險，受益人是洗錢者，第三者交付支票，洗錢者可以領(lǐng)取到現(xiàn)金。
2.固有的產(chǎn)品屬性降低洗錢成本
保險因投保自由、退保自愿、繳費方式靈活等特點客觀上使保險洗錢更具復(fù)雜性和隱蔽性。另外，投連險等新型保險產(chǎn)品還具有一定投資和儲蓄功能，購買該類產(chǎn)品不僅能把“黑錢洗白”，甚至還能使“黑錢”增值。早在1995年英國向外公布的涉嫌洗錢犯罪案件中，用于購買躉繳壽險的資金占23%，購買年金險的占17%，其嚴(yán)重程度可見一斑。l
3.極大的信息不對稱增加洗錢可能
保險市場存在極大的信息不對稱。投保人對保險標(biāo)的掌握的信息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于保險人。洗錢者完全有機會通過對保險標(biāo)的并購、轉(zhuǎn)讓、參股等方式控制保險標(biāo)的，再向保險公司進(jìn)行索賠，從而達(dá)到清洗資金的非法目的。
4.大量的中介業(yè)務(wù)模糊洗錢信息
中介業(yè)務(wù)在保險公司中占據(jù)重要地位。以20__年為例，全國中介業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費8043億元，占總保費收入的82% 由于中介不是法律上的反洗錢義務(wù)主體，對保險洗錢往往傾向于“不作為”，即使保險公司與中介就履行反洗錢職責(zé)有所約定，中介承擔(dān)的也僅是契約義務(wù)，保險公司很難有效約束其反洗錢行為、準(zhǔn)確了解客戶身份和資金來源。真實信息在“委托—代理”銷售模式中趨于淡化、模糊或流失。
三、對策建議
(一)加強保險業(yè)反洗錢制度建設(shè)
一是流理保監(jiān)會制定的與反洗錢相關(guān)的制度。根據(jù)《反洗錢法》和新修訂的《保險法》，結(jié)合保險業(yè)反洗錢實際情況，對現(xiàn)有制度作系統(tǒng)化的修訂和完善，使各項制度之間相互銜接。二是細(xì)化現(xiàn)有的制度。保險監(jiān)管部門應(yīng)充分調(diào)研保險公司執(zhí)行反洗錢法律制度的情況，在廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上與人民銀行聯(lián)合出臺指導(dǎo)性工作細(xì)則，增強反洗錢制度的可操作性。三是爭取將反洗錢條款列入保險中介代理合同模板，明確保險公司和保險中介在代理業(yè)務(wù)中的反洗錢職責(zé)。
(二)加強與人民銀行的溝通交流
一是抓緊建立與人民銀行之間的信息共享平臺。及時相互通報保險業(yè)反洗錢工作日常情況、重大或突發(fā)事件。二是建立反洗錢協(xié)作機制。發(fā)揮人民銀行和保監(jiān)會各自在保險業(yè)反洗錢方面的有利條件，通過成立聯(lián)合調(diào)查組、互派人員協(xié)助監(jiān)督檢查等多種方式，開展深層次的反洗錢交流協(xié)作。三是加強與人民銀行的日常溝通。及時反映并協(xié)調(diào)解決保險公司在開展反洗錢工作中遇到的問題，如針對保險公司在客戶身份識別環(huán)節(jié)遇到的諸多困難，協(xié)調(diào)人民銀行逐步向保險公司開放其公民身份信息核查系統(tǒng)，為保險公司獲取高風(fēng)險客戶名單提供條件。
(三)加強反洗錢的監(jiān)督檢查
一是通過修訂現(xiàn)有監(jiān)管制度，將監(jiān)督檢查反洗錢內(nèi)控制度建立健全情況納人常規(guī)監(jiān)管內(nèi)容。二是將反洗錢內(nèi)控制度監(jiān)督檢查與綜合性檢查相結(jié)合。將反洗錢內(nèi)控作為對公司法人機構(gòu)檢查的內(nèi)容之一，使檢查內(nèi)容更具科學(xué)性和完整性。三是充分發(fā)揮保監(jiān)局在反洗錢監(jiān)督指導(dǎo)中的作用，通過上下聯(lián)動的檢查方式，督促保險公司建立健全并切實執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，履行好保險監(jiān)管部門的反洗錢職責(zé)。四是實現(xiàn)反洗錢監(jiān)督檢查形式的多樣化，采取公司自查和監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，建立由內(nèi)而外的反洗錢工作機制。
(四)加強培訓(xùn)宣傳和交流研討
一是推動保險業(yè)反洗錢的理論研究。研究國外保險業(yè)先進(jìn)的反洗錢經(jīng)驗和國內(nèi)其他金融行業(yè)的有效做法，組織力量中請完成保監(jiān)會部級研究課題、編寫教材。二是加大對監(jiān)管部門的反洗錢培訓(xùn)整合保監(jiān)會培訓(xùn)機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學(xué)會的資源，開展多種形式的反洗錢培訓(xùn)。三是舉辦保險公司反洗錢交流研討。目前，已經(jīng)有很多公司成功進(jìn)行了可疑交易的報告，為反洗錢監(jiān)測分析中心提供了寶貴的信息情報。監(jiān)管部門應(yīng)牽頭舉辦深層次的行業(yè)間交流研討，既能及時掌握了解行業(yè)反洗錢新發(fā)展，也為各公司互相學(xué)習(xí)提供交流平臺。四是加大對保險消費者的反洗錢宣傳，為保險公司順利開展反洗錢工作提供有利的外部環(huán)境。
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