電信詐騙調(diào)研報(bào)告
電信詐騙調(diào)研報(bào)告
電信詐騙犯罪與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比,具有其特殊性,其社會(huì)危害性巨大，下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家?guī)淼碾娦旁p騙調(diào)研報(bào)告，歡迎閱讀!
電信詐騙調(diào)研報(bào)告篇1
報(bào)告從詐騙電話整體形勢(shì)、詐騙電話類型、詐騙電話號(hào)源類型與歸屬、詐騙電話號(hào)源地域分析、電信詐騙攻擊目標(biāo)地域分析、詐騙電話攻擊時(shí)間特點(diǎn)、電信詐騙識(shí)別力地域排行、電信詐騙典型案例拆解等角度，將當(dāng)下猖獗的電信詐騙做了全方位解讀。
報(bào)告顯示，僅2016年8月，360手機(jī)衛(wèi)士就為全國(guó)用戶攔截各類騷擾電話34.3億次，平均每天攔截騷擾電話約1.11億次。其中，共攔截詐騙電話4.45億次，占到了當(dāng)月騷擾電話攔截總量的13.0%，平均每天攔截詐騙電話約1435萬次?？紤]到詐騙電話可能給用戶帶來的經(jīng)濟(jì)損失和其他嚴(yán)重后果，詐騙電話顯然已經(jīng)成為危害最為嚴(yán)重的騷擾電話類型。
金融理財(cái)類與身份冒充類詐騙占比近七成
據(jù)2016年8月360手機(jī)衛(wèi)士用戶的“吐槽信息”的統(tǒng)計(jì)分析顯示，在用戶接到所有的詐騙電話中，虛假的金融理財(cái)詐騙最多，占43.2%，此類詐騙在北上廣深等大城市尤其盛行;其次是身份冒充詐騙，占25.2%。兩類詐騙相加占比68.4%。在身份冒充類詐騙中，冒充電信運(yùn)營(yíng)商的詐騙數(shù)量最多，占比為26.0%;其次是冒充領(lǐng)導(dǎo)，占21.2%;排名第三的是冒充快遞，占14.3%。
接到不認(rèn)識(shí)的固定電話和400/800電話時(shí)，要多加小心!
據(jù)2016年8月360手機(jī)衛(wèi)士攔截詐騙電話情況的抽樣分析顯示：在詐騙電話的號(hào)碼源中，固定電話呼出的詐騙電話數(shù)量最多，占所有詐騙電話呼叫量的56.0%;其次是400/800電話，占比為27.1%;手機(jī)呼出的詐騙電話占詐騙電話呼叫總量的15.4%;此外，還有1.2%的詐騙電話來自境外呼入?？梢姡潭娫捄?00/800號(hào)碼更應(yīng)該成為詐騙電話治理的重點(diǎn)對(duì)象。
騙子們的作息很規(guī)律
據(jù)2016年8月360手機(jī)衛(wèi)士攔截詐騙電話情況的抽樣分析顯示：每周五到下一周的周一，每天詐騙電話呼叫量均超過了一周總量的15%，而周二到周四的呼叫量則相對(duì)較低。報(bào)告認(rèn)為造成這種情況的主要原因在于，周末很多人都會(huì)獨(dú)自在家，有空閑時(shí)間，而且身邊沒有可以給自己提醒的人，被騙子成功詐騙的幾率也就更高。騙子們也因此選擇在周末來撥打更多的詐騙電話。
不過從一天24小時(shí)的情況來看，騙子們的作息規(guī)律和普通人差不多。詐騙電話的高峰期出現(xiàn)在早上8點(diǎn)至11點(diǎn)，而晚上10點(diǎn)鐘以后就相對(duì)較少，凌晨1點(diǎn)至5點(diǎn)是詐騙電話呼叫量的低谷期。此外，根據(jù)用戶舉報(bào)及媒體報(bào)道，報(bào)告還對(duì)冒充公檢法詐騙、冒充領(lǐng)導(dǎo)詐騙、冒充親友詐騙、機(jī)票退改簽詐騙、購(gòu)物退款詐騙、假冒證券公司詐騙、利用無卡折業(yè)務(wù)退款詐騙、積金積存交易詐騙、郵政活期轉(zhuǎn)定期詐騙等9類典型電信詐騙案例進(jìn)行了解讀與分析。
此外，根據(jù)用戶舉報(bào)及媒體報(bào)道，報(bào)告還對(duì)冒充公檢法詐騙、冒充領(lǐng)導(dǎo)詐騙、冒充親友詐騙、機(jī)票退改簽詐騙、購(gòu)物退款詐騙、假冒證券公司詐騙、利用無卡折業(yè)務(wù)退款詐騙、積金積存交易詐騙、郵政活期轉(zhuǎn)定期詐騙等9類典型電信詐騙案例進(jìn)行了解讀與分析。
電信詐騙調(diào)研報(bào)告篇2
電信詐騙犯罪的本質(zhì)符合普通詐騙犯罪的原理，利用了網(wǎng)絡(luò)、電信作為工具，使其具備了現(xiàn)代技術(shù)的特點(diǎn)。然而，隨著社會(huì)的發(fā)展電信詐騙犯罪也就變得復(fù)雜起來，不僅具有了集團(tuán)化、企業(yè)化的特點(diǎn)還在處于該犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條化的初期。如果不嚴(yán)加防控，建立起聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制，其結(jié)果不僅危害到人民群眾個(gè)人財(cái)產(chǎn)的損失還將會(huì)導(dǎo)致社會(huì)公信力的喪失。又由于江蘇省地理位置優(yōu)越，經(jīng)濟(jì)水平和科技水平發(fā)展迅速，因此成為了電信詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)。所以，提出有效可行的防控對(duì)策對(duì)江蘇省的未來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說是十分必要的。
電信詐騙犯罪的特點(diǎn)
江蘇省公安機(jī)關(guān)今年年初公布的數(shù)據(jù)中顯示，南京市共立電信詐騙犯罪案件200余起，涉案金額高達(dá)3000多萬元，其中最大單筆詐騙金額超過1000萬元。隨著信息技術(shù)和通訊技術(shù)的不斷發(fā)展，電信詐騙犯罪的發(fā)案率呈上升態(tài)勢(shì)，詐騙手段層出不窮，詐騙金額越來越大，社會(huì)影響也越來越惡劣，給社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全造成嚴(yán)重威脅。為了解決電信詐騙犯罪活動(dòng)突出、人民群眾深受其害的情況,全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)持續(xù)開展了專項(xiàng)打擊行動(dòng)。但是在專項(xiàng)打擊行動(dòng)的開展過程中，江蘇省雖然取得了一定的成果，但是單單依靠打擊是不夠的，就需要建立起一套完整的聯(lián)動(dòng)防控模式。
1.1 犯罪類型的多樣化
電信詐騙犯罪雖在本質(zhì)上屬于金融類詐騙，卻不同于以往的金融類詐騙犯罪，因?yàn)樵摲缸镱愋偷亩鄻踊瞧渌鹑陬愒p騙犯罪難以企及的。這也是在公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊之下，電信詐騙犯罪仍然活動(dòng)猖獗的原因。盡管犯罪行為人的電信詐騙手段繁多，但大多都有一個(gè)基本的模式。這個(gè)模式大致分為以下幾種：
中獎(jiǎng)?lì)悾悍缸镄袨槿送ㄟ^電話、短信等方式群發(fā)中獎(jiǎng)信息，如2013年3月南京市發(fā)生的兩起案件。受害人都是收到了湖南衛(wèi)視《我是歌手》的虛假中獎(jiǎng)信息。
快遞類：受害人往往收到有關(guān)問題包裹的短信或者電話，聯(lián)系對(duì)方后自稱是快遞公司，然后被告知因?yàn)榉N種原因?qū)е掳还簿挚垩?，隨后便逐步陷入騙局。
冒充公檢法類：這種類型的電信詐騙犯罪不僅可以與其他電信詐騙犯罪類型互相交錯(cuò)使用，還可以單獨(dú)使用。由于利用了人民群眾對(duì)公檢法機(jī)關(guān)的信任，其電信詐騙犯罪的成功率比較高，危害也更大。
社保補(bǔ)貼類：犯罪行為人利用我國(guó)現(xiàn)行政策中有關(guān)發(fā)放補(bǔ)貼的漏洞，杜撰出“社保補(bǔ)貼”這一理由騙取財(cái)物。
冒充熟人類：現(xiàn)代都市人群的工作與生活的節(jié)奏日益加快，客戶和朋友之間雖然彼此熟悉但因?yàn)槊β刀苌俾?lián)系。犯罪行為人利用這一特點(diǎn)，通過發(fā)短信或打電話冒充受害人的朋友，并以出事或以借錢的形式對(duì)受害人進(jìn)行詐騙。
犯罪手段的智能化
在許多的電信詐騙的犯罪類型中，犯罪行為人設(shè)置受害人所在地的公檢法等部門的電話，從而實(shí)施詐騙違法活動(dòng)，就是利用了VoIP特定軟件的改號(hào)功能。而這種功能利用一種叫做E.164號(hào)碼映射的協(xié)議，這種協(xié)議是使用E.164 地址和動(dòng)態(tài)授權(quán)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)(DDDS)和域名系統(tǒng)(DNS)將電話系統(tǒng)與因特網(wǎng)統(tǒng)一的一組協(xié)議。ENUM 是因特網(wǎng)工程工作組(IETF) 采用的標(biāo)準(zhǔn)，它使用域名系統(tǒng) (DNS) 將映射電話號(hào)碼到網(wǎng)頁點(diǎn)至或統(tǒng)一資源定位器 (URL)。 ENUM 標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)是提供單個(gè)號(hào)碼來替代多個(gè)號(hào)碼和為單個(gè)家庭電話、商業(yè)電話，傳真、移動(dòng)電話和 e-mail 尋址。因此，犯罪行為人只需要設(shè)置E.164中的號(hào)861010086 時(shí)，受害人的電話上就會(huì)顯示來自10086的電話。而且目前黑市上，這樣一套VoIP改號(hào)的軟件大約1300元，每月的服務(wù)費(fèi)大約3000元。
目前，電信詐騙犯罪的智能化手段有很多，大多是利用VoIP網(wǎng)絡(luò)電話，黑客技術(shù)、U 盾轉(zhuǎn)帳等技術(shù)，加上很強(qiáng)的社會(huì)心理學(xué)知識(shí)進(jìn)行詐騙犯罪。其中，使用VoIP系統(tǒng)實(shí)施電信詐騙犯罪是最為普遍的。VoIP(Voice over Internet Protocol)是指將模擬的聲音訊號(hào)經(jīng)壓縮與封包后，以數(shù)據(jù)封包的形式在 IP 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行語音訊號(hào)傳輸?shù)募夹g(shù)。在VoIP的傳輸過程中，首先要經(jīng)過語音——數(shù)據(jù)——IP的轉(zhuǎn)換，最后經(jīng)過DSP路由器將數(shù)字語音轉(zhuǎn)換為模擬語言。雖然其工作原理很簡(jiǎn)單，但整體設(shè)備的組裝和維護(hù)是相當(dāng)困難的。一般的VoIP系統(tǒng)需要以下的組件：
(1) 電話機(jī)：可以是模擬電話機(jī)、PBX 電話機(jī)、IP 電話機(jī)、Cisco IP Communicator 等。其中如果電話機(jī)是模擬話機(jī)，系統(tǒng)中必須要有IP 網(wǎng)關(guān)。
(2) 網(wǎng)關(guān)：網(wǎng)關(guān)用于互聯(lián)并為那些不能完全通過 IP 網(wǎng)絡(luò)的設(shè)備之間提供通信功能。
(3) MCU：MCU(多點(diǎn)控制單元)屬于會(huì)議系統(tǒng)的硬件組件，包括多點(diǎn)制器和可選的多點(diǎn)處理器，其功能是從會(huì)議方接受信息流并向所有會(huì)議方轉(zhuǎn)發(fā)接收到的信息流。
(4) 應(yīng)用和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器：這些服務(wù)器為 IP 分組電話網(wǎng)提供各種必需和可選服務(wù)。
(5) 網(wǎng)守：網(wǎng)守可以提供兩種完全獨(dú)立的服務(wù)功能，一是呼叫選路功能，用于在名字或電話號(hào)碼于IP 地址之間進(jìn)行解析;二是CAC(呼叫接納控制)功能，用于為呼叫建立請(qǐng)求提供接納機(jī)制。
1.3犯罪團(tuán)伙集團(tuán)化
目前，集團(tuán)化已經(jīng)成為電信詐騙犯罪的一個(gè)重要特點(diǎn)。團(tuán)伙成員往往分工明確，有專門負(fù)責(zé)冒充電話客服、銀行客服的，專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)群呼，專門負(fù)責(zé)辦假銀行卡等。從江蘇省公安機(jī)關(guān)偵辦的電信詐騙犯罪案件來看，電信詐騙犯罪主體正逐漸職業(yè)化，大量犯罪行為人以電信詐騙犯罪為生存手段，以地緣、血緣為紐帶，實(shí)施常態(tài)、持續(xù)、大規(guī)模的電信詐騙犯罪活動(dòng)。
在手機(jī)收到每一條詐騙短信和每一個(gè)詐騙電話的背后大都隱藏著這樣一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條：個(gè)人信息販賣者推銷大量的個(gè)人信息，黃牛黨非法辦理著大量的銀行卡和電話卡、非法VoIP開發(fā)商販賣各種電信詐騙犯罪工具，電信詐騙犯罪行為人四處招搖撞騙。而電信運(yùn)營(yíng)商和銀行不僅是這條產(chǎn)業(yè)鏈的監(jiān)管者，也是最大的受益者。同時(shí)，國(guó)內(nèi)的多家搜索引擎也在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條中獲取一定的利益。對(duì)于這種搜索引擎公司的推廣非法鏈接的行為，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門應(yīng)該予以嚴(yán)肅處理并制定和完善相應(yīng)的行業(yè)管理規(guī)范。
同時(shí)，在整個(gè)電信詐騙犯罪產(chǎn)業(yè)鏈中，還包涵著數(shù)個(gè)子產(chǎn)業(yè)鏈。其中包括：銀行卡犯罪產(chǎn)業(yè)鏈、非法販賣個(gè)人信息產(chǎn)業(yè)鏈、VoIP的非法販賣組裝產(chǎn)業(yè)鏈等。它們與電信詐騙犯罪縱橫交錯(cuò)，使電信詐騙犯罪的組織結(jié)構(gòu)愈加復(fù)雜，對(duì)電信詐騙犯罪案件的偵查和審判造成很大的干擾。也正是這些子產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)于電信詐騙犯罪提供源源不斷的犯罪工具和資源，造成電信詐騙犯罪屢禁不止，往往沉寂一段時(shí)間后很快死灰復(fù)燃。而電信詐騙犯罪作為該產(chǎn)業(yè)鏈條的末尾，也同樣支撐著子產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展。同其他類型的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈化相比，電信詐騙犯罪與其子產(chǎn)業(yè)鏈之間雖然具有很大的關(guān)聯(lián)性，但是兩者之間可以獨(dú)立存在。比如，電信詐騙犯罪頻頻得逞的一個(gè)原因就是個(gè)人信息的保護(hù)不力。今年的3.15晚會(huì)就重點(diǎn)曝光了涉及倒賣互聯(lián)網(wǎng)用戶隱私的灰色產(chǎn)業(yè)，不法商家通過跨站跟蹤、Cookie跟蹤竊取用戶個(gè)人信息用于商業(yè)目的。其中，就包括電信詐騙犯罪行為人所掌握的的大量的個(gè)人信息。
2 電信詐騙犯罪的防控對(duì)策
根據(jù)對(duì)江蘇省電信詐騙犯罪特點(diǎn)的分析研究表明，電信詐騙犯罪僅靠專項(xiàng)打擊這一治標(biāo)措施是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。由于該犯罪蔓延性大，發(fā)展迅速。僅僅依靠公安機(jī)關(guān)的力量是難以根治的，這就需要電信銀行部門、公安司法機(jī)關(guān)以及社會(huì)力量共同努力，多方加強(qiáng)合作，及時(shí)有效的防控電信詐騙犯罪。
建立ISP級(jí)別的監(jiān)控體系
針對(duì)VoIP的普及，建立相應(yīng)的監(jiān)控系統(tǒng)是大勢(shì)所趨。2007年初，荷蘭政府強(qiáng)制ISP運(yùn)營(yíng)商安裝監(jiān)控系統(tǒng)。同年六月，南京郵電大學(xué)應(yīng)廣西電信的要求設(shè)計(jì)并開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)骨干網(wǎng)絡(luò)VoIP的監(jiān)控系統(tǒng)，并成立了實(shí)驗(yàn)局。該系統(tǒng)以分光的模式部署10G的省際網(wǎng)絡(luò)，通過協(xié)議分析、端口匹配、流量監(jiān)控和上網(wǎng)信息特性的等方法實(shí)現(xiàn)其全省互聯(lián)網(wǎng)VoIP業(yè)務(wù)的識(shí)別與管理。
但是，由于該系統(tǒng)覆蓋面小而成本巨大，其監(jiān)控的范圍和力度比較小，沒有取得太大的成功。在現(xiàn)實(shí)情況下，筆者認(rèn)為應(yīng)該建立一套ISP監(jiān)控體系，化整為零，將投入分散到更大的范圍。在這個(gè)體系中，至少要覆蓋電信、網(wǎng)通、教育網(wǎng)、鐵通等多個(gè)主流ISP省出口及入口。這樣才能全面的封堵不合法的VoIP，并且不僅要將出口堵住還要堵住入口，令電信詐騙犯罪行為人無計(jì)可施。從戰(zhàn)略的角度上來講， ISP電信運(yùn)營(yíng)商在整個(gè)體系中起著關(guān)鍵性作用，負(fù)責(zé)著數(shù)據(jù)的采集、上傳和入庫(kù)。這期間擔(dān)負(fù)了大量的技術(shù)工作，比如分光技術(shù)、流量采集技術(shù)、VoIP控制技術(shù)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)。
大部分的電信運(yùn)營(yíng)商是國(guó)有經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，既要追求經(jīng)濟(jì)效益，也要追求社會(huì)效益。從社會(huì)的角度來說，一個(gè)大環(huán)境的狀態(tài)對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益有著深遠(yuǎn)的影響。這就表明該ISP級(jí)別的監(jiān)控體系可以作為潛在的經(jīng)濟(jì)效益來滿足電信運(yùn)營(yíng)商的需求。因?yàn)?，電信運(yùn)營(yíng)商通過該ISP級(jí)別的監(jiān)控體系為人民群眾提供簡(jiǎn)單和方便的方式應(yīng)對(duì)電信詐騙犯罪。這樣不僅會(huì)提高電信部門的正面形象，更為重要的是該監(jiān)控體系的特定對(duì)象監(jiān)控、情報(bào)偵察、對(duì)象調(diào)查與監(jiān)控以及輿情監(jiān)測(cè)等職能還可以為互聯(lián)網(wǎng)虛擬社會(huì)的安全提供有力的保障。
如果要建設(shè)一個(gè)覆蓋全省的大規(guī)模ISP監(jiān)控體系， 其投入產(chǎn)出比是不得不考慮的。從投入來講。首先，就該監(jiān)控體系的功能劃分，至少包括三個(gè)部分：
1信息獲取部分：分光器、光電轉(zhuǎn)換器、波分復(fù)用設(shè)備、波分附屬設(shè)備
2信息處理部分： 信息分析服務(wù)器、信息代理查詢服務(wù)器
3數(shù)據(jù)處理成庫(kù)部分：結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)技術(shù)與應(yīng)用庫(kù)服務(wù)器、非結(jié)構(gòu)化分布式儲(chǔ)存服務(wù)器
就關(guān)于該ISP監(jiān)控體系建設(shè)的可行性分析來看：初步估算，基礎(chǔ)設(shè)備的采購(gòu)、安裝以及維護(hù)的費(fèi)用大約800萬人民幣。同時(shí)，所需要投入的技術(shù)人員和管理人員大約在120人左右。相對(duì)來講，盡管該監(jiān)控體系的建設(shè)初期并不是特別完善，回報(bào)的成效又難以統(tǒng)計(jì)。但隨著信息化技術(shù)水平的提高，ISP監(jiān)控體系還可以增加若干個(gè)模塊。比如增加“案件管理模塊”，可以將截獲的數(shù)據(jù)按照不同的“對(duì)象”、不同的“案件”分類入庫(kù)，方便公安機(jī)關(guān)進(jìn)行數(shù)據(jù)的整理與分析。為相關(guān)部門提供案件管理、案件處理、案件審核、案情分析、案情統(tǒng)計(jì)等功能。進(jìn)一步來講，該ISP級(jí)別的監(jiān)控體系甚至可以擔(dān)負(fù)起輿情監(jiān)測(cè)的職能。只需要在該監(jiān)控體系的現(xiàn)代信息技術(shù)的基礎(chǔ)之上，研發(fā)輿情分析引擎就可以實(shí)現(xiàn)該監(jiān)控體系的一專多能。依據(jù)現(xiàn)代技術(shù)發(fā)展來看，該ISP級(jí)別監(jiān)控體系不僅將成為電信詐騙犯罪防控的主干力量，還將發(fā)展成為保證互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)和諧安全的必需品。
明確銀行、電信部門的法律責(zé)任與社會(huì)義務(wù)
江蘇省公安廳調(diào)查顯示，在大部分電信詐騙犯罪的偵查過程中。大部分電信和銀行部門由于缺少直接的利害關(guān)系而缺乏配合公安機(jī)關(guān)工作的積極性。導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)與電信銀行之間的合作限于偵查階段，缺乏長(zhǎng)效的防控策略。這不僅直接導(dǎo)致了電信詐騙犯罪偵查的被動(dòng)，還嚴(yán)重威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
電信詐騙犯罪活動(dòng)的兩個(gè)主要的過程就是通過電信和銀行部門來實(shí)現(xiàn)的。隨著近年來銀行、電信部門業(yè)務(wù)水平的急速發(fā)展，讓電信詐騙犯罪行為人有機(jī)可乘。比如一些電信企業(yè)開發(fā)使用的商務(wù)電話業(yè)務(wù))，原本 營(yíng)商提供所謂的虛擬總機(jī)服務(wù),與以往的商務(wù)電話業(yè)務(wù)相比較。虛擬總機(jī)降低75%上月租成本，大大節(jié)省支出，費(fèi)用更低廉。這種服務(wù)很大程度上降低了電信詐騙犯罪的門檻。
對(duì)于基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商來說，保護(hù)公民的財(cái)產(chǎn)安全不僅是它的法律責(zé)任，也是它的社會(huì)義務(wù)。然而，在現(xiàn)實(shí)情況下，法制的不健全，管理的不規(guī)范致和最高人民檢察院的司法解釋，仍然無法追究電信部門的刑事責(zé)任，也就更無法從電信部門上制止和減少電信詐騙犯罪。
按照銀行的規(guī)章制度，銀行卡必須在銀行柜臺(tái)辦理，而且必須實(shí)名辦理。然而，江蘇省公安廳近幾年組織偵辦多起電信詐騙專案中，共查明電信詐騙涉案銀行卡2萬余張，涉及國(guó)內(nèi)各大銀行，開戶地遍及全國(guó)各地，但是沒有一張涉案銀行卡是犯罪嫌疑人實(shí)名辦理的。同時(shí)，各大銀行為了開展業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀或手機(jī)銀行沒有明確的限額限次和境外分解資金限制。這讓犯罪行為人能夠短時(shí)間內(nèi)將騙取的贓款快速分解、層層轉(zhuǎn)賬，最后從ATM機(jī)提走現(xiàn)金。令公安機(jī)關(guān)來不及凍結(jié)賬戶資金，造成難以挽回的損失。對(duì)此，銀行應(yīng)該為這種不負(fù)責(zé)任的行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
總體來講，銀行在防范金融類詐騙上具有人才和技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，而且處于攔截電信詐騙犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是電信詐騙犯罪的最后一個(gè)流程。因此，銀行應(yīng)當(dāng)充分地表現(xiàn)出“為客戶服務(wù)，為社會(huì)服務(wù)”的行業(yè)理念，切實(shí)踐行自己的社會(huì)義務(wù)，建立統(tǒng)一、規(guī)范的轉(zhuǎn)帳支付風(fēng)險(xiǎn)提示制度。同時(shí)，除公安機(jī)關(guān)配合銀行等金融機(jī)構(gòu)核查儲(chǔ)戶真實(shí)身份而有限開放證居民身份證號(hào)及姓名查詢的部分系統(tǒng)功能外，銀行在補(bǔ)充、完善儲(chǔ)戶個(gè)人身份資料時(shí)還應(yīng)該為賬戶辦理者現(xiàn)場(chǎng)采集肖像信息，備份留作底檔。而將帳戶轉(zhuǎn)借給他人進(jìn)行詐騙犯罪的，帳戶本人也要負(fù)連帶責(zé)任。
江蘇省公安廳統(tǒng)計(jì)顯示，2012年2月至11月間，江蘇全省銀行員工成功防范電信詐騙案件1700余起，避免人民群眾的財(cái)產(chǎn)損失8400余萬元。江蘇省公安廳通過對(duì)銀行柜員、保安、大堂經(jīng)理等一線員工集中開展防范詐騙犯罪專題培訓(xùn)，推廣“三問二看一核對(duì)”防范電信詐騙犯罪的標(biāo)準(zhǔn)化流程和大額轉(zhuǎn)賬匯款簽署安全告知單制度，落實(shí)銀行員工提醒義務(wù)。在有些地區(qū)，地方公安局和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)組織各派出所與銀行網(wǎng)點(diǎn)簽訂案件聯(lián)動(dòng)防范協(xié)議書，對(duì)防范電信詐騙犯罪表現(xiàn)優(yōu)秀的同志予以雙重獎(jiǎng)勵(lì)，頒發(fā)證書與獎(jiǎng)金。
公安、司法機(jī)關(guān)以及社會(huì)力量間的聯(lián)動(dòng)
江蘇省某市的檢察官講到：截止到目前，公安機(jī)關(guān)破獲的多起電信詐騙犯罪案中，不少案件在移送檢察院批捕起訴時(shí)，往往由于證據(jù)不足無法立案。電信詐騙犯罪的大部分證據(jù)是電子證據(jù)，很容易被銷毀于無形。這是基于公安機(jī)關(guān)以往辦理電信詐騙的案件中吸取的經(jīng)驗(yàn)。一方面，因?yàn)殡娮幼C據(jù)恢復(fù)難度大，公安司法機(jī)關(guān)很難獨(dú)立完成，只有與具有專業(yè)能力的社會(huì)力量合作才能完成其恢復(fù)。另一方面，被害人的錢款都是被通過短信或者電話的方式騙走的，他們與犯罪嫌疑人從來沒有過見面，更無法上指認(rèn)對(duì)方。這不僅增加了公安機(jī)關(guān)偵查線索的難度，還在一定程度上阻礙了司法機(jī)關(guān)的審判。所以就需要公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)進(jìn)一步加強(qiáng)合作。
首先，公安機(jī)關(guān)應(yīng)發(fā)揮“金盾二期工程”信息化建設(shè)的優(yōu)勢(shì)力量，在ISP級(jí)別監(jiān)控體系建立的基礎(chǔ)上，組建公安情報(bào)隊(duì)伍。對(duì)ISP運(yùn)營(yíng)商上的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和統(tǒng)計(jì)分析，以實(shí)現(xiàn)電信詐騙犯罪的信息共享和及時(shí)有效的控制。同時(shí)，與銀行、電信企業(yè)建立起一個(gè)長(zhǎng)效的快速反應(yīng)機(jī)制，防止電信詐騙犯罪中涉案資金被瓦解、通過這些社會(huì)力量的支持來掌握偵查的主動(dòng)權(quán)。
其次，很多電信詐騙犯罪案涉及到民事權(quán)益。如果電信詐騙犯罪案完全要求公安機(jī)關(guān)進(jìn)行解決，會(huì)導(dǎo)致警務(wù)資源分配不均;如果民事權(quán)益調(diào)解不當(dāng)，人民群眾的個(gè)人權(quán)利就受到侵犯。所以，筆者認(rèn)為：在這種現(xiàn)實(shí)情況下，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)應(yīng)整合資源，聯(lián)動(dòng)處理和防控電信詐騙犯罪具有現(xiàn)實(shí)意義。
在電信詐騙犯罪的防控處理上，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)之間要構(gòu)成一個(gè)完整的證據(jù)鏈條，在查清法律事實(shí)的基礎(chǔ)上，具體情況具體分析。并且無論刑事訴訟還是民事訴訟，都進(jìn)行合理安排，保護(hù)受害者的合法權(quán)利。另一方面，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在信息技術(shù)水平上還是比較薄弱的，一旦電子證據(jù)被毀壞，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)就往往沒有辦法獨(dú)立解決。而這種情況下，就需要同社會(huì)上具有數(shù)據(jù)恢復(fù)能力的專家或者硬盤鑒定公司來進(jìn)行處理。公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)可以通過這些社會(huì)力量的介入來重新掌握電信詐騙犯罪的證據(jù)，以進(jìn)行進(jìn)一步的偵查或?qū)徟小?/p>
最后，多方聯(lián)動(dòng)處理的問題并不是抓捕犯罪嫌疑人的數(shù)量，而是對(duì)犯罪團(tuán)伙施加的影響。將視角延伸到打擊之外，才是整個(gè)防控模式的主要目的。
公安機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，多方組織社會(huì)宣傳教育
公安機(jī)關(guān)在總結(jié)打擊電信詐騙犯罪的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，應(yīng)該及時(shí)將典型的犯罪案例向轄區(qū)內(nèi)的人民群眾進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)或傳單式的宣傳。比如平安江蘇微博;南京市白下區(qū)公安分局的小警故事多和憤怒湯姆貓;常熟市公安局拍攝的防范電信詐騙微電影等多種多樣的宣傳教育活動(dòng)，在一定范圍內(nèi)收到了較好的社會(huì)防范效果，并在一定程度上降低了此類犯罪的發(fā)案率。然而，這種成效往往持續(xù)的時(shí)間不長(zhǎng)。筆者認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)面向社會(huì)進(jìn)行案例解釋雖然具有一定權(quán)威性，但其教育面卻是有限的。在整個(gè)社會(huì)的電信詐騙犯罪的宣傳教育中，公安機(jī)關(guān)和法制宣傳部門要具有領(lǐng)導(dǎo)性而不是主導(dǎo)性。具有主導(dǎo)性的應(yīng)該是廣大的人民群眾和與人民群眾切身接觸的社會(huì)力量。兩者相輔相成，共同宣傳防范電信詐騙犯罪的相關(guān)方法。
居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、生活小區(qū)的物業(yè)管理部門是人民群眾日常生活中經(jīng)常接觸到的行政單位。這些部門應(yīng)該在公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，根據(jù)公安機(jī)關(guān)分析出的電信詐騙犯罪的最新趨勢(shì)，不定期組織有關(guān)防范電信詐騙的宣傳教育活動(dòng)和法制教育活動(dòng)。調(diào)查顯示，基層工作者的宣傳工作的服務(wù)對(duì)象存在著很大盲區(qū)。比如新經(jīng)濟(jì)組織中的個(gè)體和私營(yíng)企業(yè)的從業(yè)人員，離退休、下崗失業(yè)的城市社區(qū)居民人員，流動(dòng)人口中的進(jìn)城務(wù)工、經(jīng)商人員等。這些對(duì)象往往文化水平薄弱，缺乏一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，是電信詐騙犯罪的主要受害者。所以，在宣傳防范電信詐騙犯罪教育面時(shí)，注意要加大宣傳力度以覆蓋更廣闊的范圍。
大學(xué)的社會(huì)志愿者作為一支強(qiáng)勁的社會(huì)力量對(duì)防范電信詐騙的宣傳來說是必不可少的。尤其江蘇省教育十分發(fā)達(dá)，省內(nèi)高校眾多。各高校組織志愿者面向社會(huì)進(jìn)行防范電信詐騙犯罪的宣傳教育，不僅會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳教育的社會(huì)受益面，還將會(huì)對(duì)電信詐騙犯罪行為人施加一定的壓力。同時(shí)，被犯罪行為人冒名的地方財(cái)政部門、稅務(wù)部門、車輛管理部門以及地方公安司法機(jī)關(guān)等，應(yīng)該積極主動(dòng)向人民群眾公開其辦事的正規(guī)流程，并普及相應(yīng)的法律知識(shí)，以減少人民群眾偏聽偏信盲從的行為。
電信詐騙調(diào)研報(bào)告篇3
隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展，利用電話、網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙犯罪的案件也逐年增多，筆者以所在的基層院B所辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件為樣本，通過大量的調(diào)查分析，為有效防范這類型案件的發(fā)生提供有益的幫助。
2013年以來，筆者所在B檢察院共受理審查起訴電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件8件61人，涉案金額10萬以上2件8人，100萬元以上2件44人，“涉臺(tái)”3件48人，電信詐騙7件57人，網(wǎng)絡(luò)詐騙1件4人，其涉案人數(shù)眾多、數(shù)額巨大、影響廣、危害大，可謂令人發(fā)紫，值得深思。
一、主要特點(diǎn)：
一是涉案人員以年齡低、學(xué)歷低的偏遠(yuǎn)山區(qū)女性居多。“80后”“90后”是此類犯罪的主力軍，其中，“80后”43人，占70.49%;“90后”12人，占19.67%;初中以下文化49人，占80.33%;來自福建尤溪、泰寧、平和等偏遠(yuǎn)地區(qū)有22人，占36.07%;來自省外有17人，27.87%。其中，女性有48人，占涉案總?cè)藬?shù)的78.69%，占全部侵財(cái)犯罪案件的78.69%，占全部女性犯罪案件的24.74%。
二是團(tuán)伙多次犯罪現(xiàn)象突出。受理的8件電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案均為團(tuán)伙作案，通過拔打電話、QQ聊天等進(jìn)行詐騙次數(shù)更是不計(jì)其數(shù)，據(jù)嫌疑人交代，每人每天拔打詐騙電話和聊天對(duì)象均在200個(gè)以上。
三是詐騙對(duì)象更加明確。以老人、農(nóng)民、臺(tái)灣男性等特定人群為主，利用農(nóng)民群眾對(duì)各項(xiàng)惠農(nóng)惠民政策不甚了解的情況，發(fā)布返還社保補(bǔ)貼等虛假信息，向農(nóng)民實(shí)施詐騙，此類案件涉案4人，占6.56%;利用和臺(tái)灣同胞語言、風(fēng)俗習(xí)慣相同的優(yōu)勢(shì)，選擇臺(tái)灣男性作為詐騙對(duì)象，此類案件涉案48人，占78.69%。
四是犯罪手段日益“高明”。出現(xiàn)“崗前培訓(xùn)”和“在職教育”現(xiàn)象，此類案件有2件44人，占72.13%。犯罪手段從簡(jiǎn)單的提供“六合彩”、外圍七星彩票號(hào)碼等虛假信息要求支付報(bào)酬，到冒充郵局、社保、財(cái)政和海關(guān)等工作人員告知快遞包裹內(nèi)藏有毒品或虛構(gòu)補(bǔ)貼“社保”要求支付保證金，進(jìn)行多角度、全方位詐騙;從手機(jī)、電話直接進(jìn)行詐騙到通過網(wǎng)絡(luò)電話、QQ、“奇摩即時(shí)通”等載體先談感情交朋友，后詐騙要錢。去年來，“六合彩”、七星彩票等信息詐騙有5件13人，開設(shè)服裝買賣、批發(fā)網(wǎng)站實(shí)施詐騙有1件4人;假冒推銷網(wǎng)絡(luò)游戲?qū)嵤┰p騙有1件32人;以結(jié)交男女朋友實(shí)施詐騙有2件14人。
二、發(fā)案成因：
一是“就業(yè)難”背景下，就業(yè)廣告缺乏監(jiān)管。農(nóng)民工進(jìn)城“就業(yè)難”，生計(jì)無著落，誘使個(gè)別人妄想行走捷徑。如詐騙分子漳州市李某麗因離異后家庭困難，又找不到工作;泉州市安溪縣人鄭某鳳進(jìn)城后一個(gè)月生活仍沒著落。就業(yè)廣告迎合社會(huì)需求，但缺乏監(jiān)管，容易被不法分子所利用。如張某等人詐騙團(tuán)伙案，自2012年7月以來連續(xù)通過“58同城網(wǎng)”、“廈門人才網(wǎng)”、“趕集網(wǎng)”等網(wǎng)站發(fā)布招聘信息，不斷補(bǔ)給團(tuán)伙成員，截止2013年5月16日案發(fā)時(shí)當(dāng)場(chǎng)查獲涉案人員34人。
二是預(yù)謀策劃下，“謊言鏈”較難識(shí)破。事先編制如當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情等培訓(xùn)教材，定期組織骨干授課，找問題、授經(jīng)驗(yàn)、談體會(huì)，完善作案方法和手段。同時(shí)，進(jìn)行周密分工，環(huán)環(huán)相扣，組成“謊言鏈”，讓受害人心中確信后，再進(jìn)行多次行騙。如黃某鳴等人詐騙團(tuán)伙案，其選擇臺(tái)灣男性為詐騙對(duì)象，制定“引起注意、彼此了解、建立友情、暗示好感、筑夢(mèng)、轉(zhuǎn)關(guān)系、鋪路或收錢”七項(xiàng)作業(yè)流程，收集有關(guān)臺(tái)灣常識(shí)和騙人“話術(shù)”進(jìn)行培訓(xùn)，教唆“電話秘書”通過網(wǎng)絡(luò)電話，冒充臺(tái)灣女子聊天談感情，后由臺(tái)灣“侯老板”接手派臺(tái)灣當(dāng)?shù)嘏优c被騙上鉤的男性接觸，甚至不惜以發(fā)生性關(guān)系或者給予少量錢財(cái)為代價(jià)，不擇手段進(jìn)行詐騙。2013年1月至5月16日間，該詐騙團(tuán)伙共騙取臺(tái)灣男性620多萬臺(tái)幣，折合人民幣130多萬元。
三是公司化運(yùn)營(yíng)下，犯罪更加猖獗。以公司名義招攬成員，從業(yè)人員有面試、有培訓(xùn)、有底薪、有社保、有福利、有獎(jiǎng)懲機(jī)制等，用合法的幌子進(jìn)行拉攏引誘人員參與并進(jìn)行同化。如黃某鳴等人詐騙團(tuán)伙辦理企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，建立業(yè)績(jī)獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，定期發(fā)放薪酬和獎(jiǎng)金，以“港、澳游”、“ 新、馬、泰游”等為誘耳，成員間你追我趕，“業(yè)績(jī)”不斷攀升。又如張某等人詐騙團(tuán)伙案，對(duì)“經(jīng)驗(yàn)豐富”的2名“新人”委于“主任”重任，可對(duì)組員的“業(yè)績(jī)”進(jìn)行抽成，月收入在1萬元以上，激化了犯罪的參與熱情，據(jù)統(tǒng)計(jì)該團(tuán)伙中90%的成員有“從業(yè)經(jīng)驗(yàn)”。
四是科技現(xiàn)代化下，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管不到位。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的最大特點(diǎn)是利用網(wǎng)絡(luò)科技，設(shè)置拔出的電話號(hào)碼，虛構(gòu)身份，全面撒網(wǎng)，頻繁向外拔號(hào)“釣魚”。電信、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門沒能及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，使電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有機(jī)可乘。如8件61人的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，人均拔出電話或QQ聊天對(duì)象均在200人以上，且對(duì)象均為不特定，甚至所拔的電話呈整個(gè)號(hào)碼段，騷擾、詐騙特征較為明顯。
五是跨域團(tuán)伙作案下，司法協(xié)作機(jī)制匱乏。2013年以來，受理詐騙團(tuán)伙案多為“涉臺(tái)”詐騙，由于司法協(xié)作機(jī)制繁瑣，要履行層報(bào)公安部審批、經(jīng)外交部到“海協(xié)會(huì)”轉(zhuǎn)“?；鶗?huì)”再層遞臺(tái)灣基層司法機(jī)構(gòu)，調(diào)查取證后按原流程反饋，協(xié)作時(shí)間長(zhǎng)、且嚴(yán)重滯后于訴訟期間，且參與大都是不參與辦案的上級(jí)部門或單位領(lǐng)導(dǎo)，證據(jù)上容易出現(xiàn)瑕疵且難以補(bǔ)正。如言辭證據(jù)意思表示不達(dá);書證沒有注明出處、沒有取證人簽名、沒有蓋章等;溝通渠道不暢通，當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)不能及時(shí)告知等。此外，“涉臺(tái)”詐騙團(tuán)伙犯罪的部分成員在臺(tái)灣，由于司法協(xié)作機(jī)制繁瑣，容易貽誤戰(zhàn)機(jī)，不能形成打擊合力，很難將詐騙團(tuán)伙一網(wǎng)打盡。
六是改革不斷深化下，法制宣傳仍不到位。隨著改革開放不斷深入，拜金主義思潮涌流，不法分子不折手段實(shí)施詐騙，并滲透到社會(huì)各個(gè)角落，群眾被詐騙的危險(xiǎn)性不斷加大。而目前預(yù)防詐騙的宣傳活動(dòng)仍不深入、不切實(shí)際，宣傳方式停留在理論的多結(jié)合實(shí)際的少、表面的多深層次的少，導(dǎo)致宣傳如過目煙云，看得快忘得也快，沒能讓群眾真正領(lǐng)悟詐騙的本質(zhì)特性，更不用說筑牢預(yù)防詐騙的心理防線。如張某等詐騙團(tuán)伙案，由于詐騙分子在大陸冒充臺(tái)灣女子，其以談感情交男女朋友的方式對(duì)臺(tái)灣男性進(jìn)行詐騙，當(dāng)臺(tái)灣男性提出見面時(shí)，就找各種理由推拖，這種騙局頭腦稍清醒的人就能馬上識(shí)破，而詐騙分子卻屢屢得手，可見受害人的防騙意識(shí)淡薄到無法比喻的程度。
三、防范對(duì)策
一要多部門通力協(xié)作，將犯罪消滅在蔭芽狀態(tài)。在當(dāng)?shù)攸h委政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，政法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法部門、相關(guān)監(jiān)督管理職能部門之間建立起長(zhǎng)期的、行之有效的協(xié)作機(jī)制，合理分工、相互配合、信息共享、達(dá)成共識(shí)、形成打擊合力，提高打擊效率，形成從根本上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的猖獗勢(shì)頭;公安、電信、網(wǎng)絡(luò)等監(jiān)督部門加大巡查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的不法苗頭、傾向，及時(shí)采取警告、限制和介入等手段，嚴(yán)防現(xiàn)代科技網(wǎng)絡(luò)被不法利用，營(yíng)造健康電信網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
二要加大打擊力度，威懾不法分子。公檢法部門要加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的查處、打擊力度，尤其要加強(qiáng)對(duì)重特大案的查處，力爭(zhēng)在短期內(nèi)偵破一批案件，查辦一批犯罪嫌疑人，挽回一批損失，教育一批群眾，有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不斷蔓延的勢(shì)頭。
三要拓寬就業(yè)渠道，規(guī)范就業(yè)廣告。政府及社會(huì)各界齊心協(xié)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，多創(chuàng)造就業(yè)崗位，并照顧低學(xué)歷、無一技之長(zhǎng)的人員，特別是進(jìn)城農(nóng)民工的就業(yè)問題;建立和完善就業(yè)保障體系，讓無業(yè)人員、下崗工人生活有保障，并能盡快學(xué)到本領(lǐng)，重新就業(yè)。加強(qiáng)對(duì)廣告業(yè)的監(jiān)管，嚴(yán)格行業(yè)準(zhǔn)入和從業(yè)規(guī)范，對(duì)違法違規(guī)刊登不法廣告，特別是就業(yè)廣告的，嚴(yán)懲不怠;加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，提高其維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)健康可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任感，不為牟利而失底線，不讓犯罪分子有機(jī)可乘。
四要深入宣傳，提高群眾防范意識(shí)。有關(guān)部門要通過報(bào)紙、電視、互聯(lián)網(wǎng)、廣播等媒體開展多層面、多角度宣傳。要組織專業(yè)人員深入社區(qū)、市場(chǎng)、公園等中老年人聚集場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)宣傳，用具體案例教育群眾，提醒廣大群眾，特別是中老年群眾、農(nóng)民和學(xué)生提高防范意識(shí)，不接陌生人電話、不信渠道不明的短信、不抱不切合實(shí)際的幻想。通過宣傳，提高廣大群眾的法制、風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防意識(shí)，使他們自覺抵制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，支持并協(xié)助司法機(jī)關(guān)依法查處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。
五是重心前移，建立處置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙長(zhǎng)效機(jī)制。要堅(jiān)持一手抓宣傳教育，一手抓案件處置，把工作重點(diǎn)前移在“防”上。逐步建立起上下聯(lián)動(dòng)的宣傳教育體系、齊抓共管的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、準(zhǔn)確有效的性質(zhì)認(rèn)定體系、妥善有力的處置善后體系和及時(shí)靈敏的信息匯總報(bào)告體系。同時(shí)，進(jìn)一步完善防范和處置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)法律法規(guī)。
看過“電信詐騙調(diào)研報(bào)告”的人還看了：
1.電信詐騙典型案例
4.電信投訴案例