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個人理財計(jì)劃方案

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個人理財計(jì)劃方案

  個人理財規(guī)劃確實(shí)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高日益受到了人們更多的關(guān)注。 下面是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的個人理財計(jì)劃,歡迎閱讀。

  個人理財計(jì)劃篇一

  大城市和發(fā)達(dá)地區(qū),個人理財規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中。

  作為普通的理財投資者,我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒ǎ材軌蜃龀龇献约旱膶?shí)際情況的規(guī)劃方案。

  在資金的使用上

  假定每月生活費(fèi)為600元,理財專家作了一個較為合理的安排

 ?、呕锸迟M(fèi):早飯2元,中飯和晚飯各5元,女生3元左右。這樣的話每月正?;锸迟M(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費(fèi),拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

 ?、平浑H費(fèi):這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少,平均每月控制在30元。

 ?、墙煌ㄙM(fèi):按一周出去2次計(jì)算,一個月約10元。

 ?、确b費(fèi)用:平均每月50元左右,男女不同,一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長由承擔(dān)。

  ⑸通訊費(fèi):30至50元。

  ⑹護(hù)理和日用品花費(fèi):50元。

  如果照此安排,每月正常有50元到90元的結(jié)余,最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個月(實(shí)際在校時間一般只有4個半月),可以有250至950元的結(jié)余,這部分錢就可自由支配。

  一旦進(jìn)入大學(xué),鈔票揣在兜里,吃喝拉撒全得自己管,有的大學(xué)生常常未到月末,一個月的生活費(fèi)就用盡了。又不好意思向家里伸手,只得向同學(xué)借錢,下月初生活費(fèi)到了再還錢,然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見??磥恚诖髮W(xué)里學(xué)點(diǎn)理財之道,管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問。提供攻略全集如下:

  大學(xué)里有些錢是非花不可的,有些錢要算計(jì)著花的,還有些錢是根本不需要花的。一般來說,一個月300元有點(diǎn)緊,400元算是溫飽,如果有500-600元自由支配,基本上可以算是小康了,日子就可以過得比較滋潤。

  男孩子吃是關(guān)鍵的,每個月要花250-300元左右,一般早飯2元,中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點(diǎn),這方面的開銷一般250元就夠了

  日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品,當(dāng)然,女孩子還少不了買點(diǎn)零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了,所以,逛逛超市,買些雜七雜八的東西還是必須的,而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過,女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的。

  手機(jī)在大學(xué)生中越來越普及了,差不多人手一機(jī)。雖然學(xué)生卡比較便宜,但還得掂量著用,要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開銷每月50元左右。當(dāng)然,剛開始一兩個月,可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境。

  還有上網(wǎng)費(fèi),如果沒電腦,千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天,那可是個無底洞。

  這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學(xué)來串門,總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學(xué)生日,少不了買點(diǎn)禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右,女孩子比較省,也要50-70元。

  剛到一個新城市,總要出門逛逛,或到其他城市找老同學(xué),或者到城里買書,逛逛街。一般是周末出行,交通不方便的還要轉(zhuǎn)車,這方面的錢一般一個月在30-40元左右,當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用,打的可不止了。

  一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會多一點(diǎn),平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費(fèi)比較大,如買運(yùn)動鞋等,一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以,建議買衣服最好打折時再去買,也不要過于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智,喜歡到一些小店里淘金,那樣可以穿出個性,又可以省錢。

  在學(xué)校里的開支不少,不過進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少,當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行。只要打好算盤,兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學(xué)生就利用這些,不僅解決了自己的生活費(fèi)問題,還能攢點(diǎn)錢,有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。

  每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金,最普遍的是國家獎學(xué)金,一般分一、二、三等。金額各個學(xué)校有所不同,但獲獎比例也比較高,尤其是三等獎學(xué)金,一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外,還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎學(xué)金,是按學(xué)期頒發(fā)的。所以,努力學(xué)習(xí),爭取獲得獎學(xué)金也是一個不錯的生財之道,畢竟,大學(xué)時代學(xué)習(xí)是最主要的。

  利用業(yè)余的時間做兼職,如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等,這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

  閑錢的增值用途:合理存款

  一種是,父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn),一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是:學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下:存一部分定期,存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個月,要保證定期存款不動,就要保證期間的每月花費(fèi),即前3個月每月計(jì)劃600元得有保證,那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢,共計(jì)1200元。前3個月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

  另一種是,父母每月會按時給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶,采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行,這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。

  還有一種方法,就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行,這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。

  個人理財計(jì)劃篇二

  一、營銷組織架構(gòu)

  為確保本次集合資產(chǎn)管理計(jì)劃順利發(fā)行,本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組”,其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負(fù)責(zé)本次計(jì)劃的營銷組織工作。

  圖7-1 計(jì)劃的營銷組織架構(gòu)

  集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組

  銷售管理組

  客戶服務(wù)組

  營銷策劃組

  二、代銷活動組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,對于代銷活動的組織安排,**證券有限責(zé)任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路:通過與代銷機(jī)構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,充分調(diào)動代銷機(jī)構(gòu)的積極性,在為代銷機(jī)構(gòu)提供人員培訓(xùn)、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,充分發(fā)揮代銷機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機(jī)結(jié)合,形成一個資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。

  在本次計(jì)劃的代銷組織安排中,營銷策劃組負(fù)責(zé)整個代銷活動的組織策劃,與代銷機(jī)構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作。

  銷售管理組負(fù)責(zé)代銷機(jī)構(gòu)的市場調(diào)研,組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評工作,及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機(jī)構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點(diǎn),督促銷售活動的開展,就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。

  客戶服務(wù)組負(fù)責(zé)為代銷機(jī)構(gòu)的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),收集客戶的反饋信息,跟蹤市場反應(yīng)情況,及時準(zhǔn)確地上報相關(guān)情況。

  (二)協(xié)議簽訂

  為規(guī)范代銷機(jī)構(gòu)的銷售行為,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,本著平等自愿、誠實(shí)信用的原則,與代銷機(jī)構(gòu)簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),明確了本公司與代銷機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。針對代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務(wù)活動開展過程中,本公司將與代銷機(jī)構(gòu)密切合作,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。

  (三)銷售活動安排

  1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定,對代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查,以促使代銷機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的銷售活動順利開展。

  2、獲得批文前,銷售管理組配合代銷機(jī)構(gòu)對其一級分支機(jī)構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計(jì)劃簡介、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等。同時要求代銷機(jī)構(gòu)對其下一級分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

  3、獲得批文后至發(fā)行前,營銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)確定整體宣傳推廣方案,并組織實(shí)施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達(dá)代銷機(jī)構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷售管理組為代銷機(jī)構(gòu)一級分支機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)化培訓(xùn),配合各重點(diǎn)地區(qū)舉辦路演推介會,為發(fā)行工作進(jìn)行市場策動。

  4、發(fā)行期間,營銷策劃組與代銷機(jī)構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負(fù)責(zé)各地區(qū)代銷機(jī)構(gòu)的巡查工作,現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題,向本公司總部及時準(zhǔn)確地傳達(dá)相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動提供全面客戶服務(wù)支持。

  5、發(fā)行結(jié)束后,按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求,由銷售管理組與代銷機(jī)構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計(jì)劃銷售活動進(jìn)行總結(jié),對各地區(qū)發(fā)行工作進(jìn)行考核評價,總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等。

  三、直銷活動組織安排

  (一)組織安排

  本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,直銷部分主要針對機(jī)構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,對直銷組織活動安排如下:

  1、機(jī)構(gòu)設(shè)置

  目前,本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部,為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計(jì)劃工作小組負(fù)責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

  2、人員安排

  為做好本集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的直銷工作,本公司將充分調(diào)動各方面資源,周密計(jì)劃,統(tǒng)籌安排。

  在集合資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)行期間,從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,具體如下:

  (1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實(shí)施。負(fù)責(zé)人:張躍;

  (2)北方地區(qū)工作組負(fù)責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

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