個人理財計劃優(yōu)秀范文精選
人的一生其實是一個理財?shù)倪^程,如何打理好自己的財產(chǎn)與一個人的性格和特性有著很大的聯(lián)系。本文是學習啦小編為大家整理的個人理財計劃范文,僅供參考。
個人理財計劃范文篇一
作為還是學生的我,對錢不求多,但求每一分錢都花在刀刃上?,F(xiàn)在學會理財尤為重要,是所謂你不理財、財不理你,個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,身為一個即將步入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一、 基本概況:
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
(一) 個人基本信息:
姓名:羅秋瑩
性別:女
年齡:20
職業(yè):大學生
婚姻狀況:未婚
月收入:1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標:
在理財過程中應遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、理財規(guī)劃:
第一,準備一本屬于自己的賬本,做好每月的開銷記錄;
第二,管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌;
第三,另外專門辦一張儲蓄卡,用于存儲每月度的余額,好作為今后的投資基金; 第四,定期制作合理理性的消費計劃,有什么東西該買,有什么東西可買可不買,盡量減少不必要的開支,如零食消費;
第五,在不耽誤自己學業(yè)的情況下,尋找一些兼職賺取一定的生活費用,同時減少逛街、出去吃飯的次數(shù),真正做到開源節(jié)流;
第六,定期做消費終結,統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方,對比前一期做的消費計劃看看是否合理,以調(diào)整自己的消費行為和方向。
四、分析與總結:
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為700元,根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食,每月零食費用為150元,也在承受范圍內(nèi),如果在零食方面壓縮空間,可以使月度余額或花費在其他上更多,可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目,資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,至大學畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。
預計大學三年共3*12=36個月,能存放36*500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,只了解到零存整取為風險最低,但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問,權衡好風險與收益,再做打算。
五、理財目標:
綜合以上分析,總結理財目標:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花費,減少不必要的開支,有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財計劃范文篇二
所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚
月收入:1200
(二)財務狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則:
在理財過程中應遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結:
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓班,但可行性較小。
3.年度結余有2220元,可以做出適當投資。當有閑余資金時,買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要,首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來,年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合??紤]到目前本人國債受利率波動影響大,且國債大熱,流動性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名:
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。
四、理財目標
綜合以上分析 ,總結理財目標:
目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
個人理財計劃范文篇三
摘要
張先生今年26歲,某會計師事務所的一名注冊會計師,父母尚健在,普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結婚、生育子女、買車等目標,建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當前狀況和財務目標
(一) 基本情況
張先生,26歲,單身,現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所,是一名注冊會計師。目前無住房,與人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪階層,均為退休。
張先生現(xiàn)正值風華正茂之年,事業(yè)正處在高速發(fā)展期,因此,張先生的收入會不斷提高,但同時支出也會不斷增加,財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,四年內(nèi)想結婚,可豐富自己的感情生活,但是也增加了買房的負擔,因此,非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當前財務狀況
1、 資產(chǎn)負債狀況
目前,張先生有銀行存款2萬元,其中活期存款1萬元,定期存款1萬元。另外,股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況,張先生目前財富比較可觀,無任何負債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元,加上年終獎和其他節(jié)日補貼等, 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元,房租每月600元。
在收入方面,張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?,工作有很好的前景,因此收入應會穩(wěn)步上升。同時,對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面,目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,但是對于未來會新增加成員,支出應好好規(guī)劃下。 3、 其他
張先生有基本社會保險和公積金,無商業(yè)保險。
(三) 客戶財務目標
張先生的首要目標是這樣的:30歲打算購買80平左右的住房結婚,該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外,張先生還希望結婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財務策劃假設
(一)基本假設
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結果呈現(xiàn)給客戶,我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測,給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,預計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,市場經(jīng)濟逐漸形成,政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此,我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。
2、房價變動
由于是省會城市,房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,已處在相當高的位置,政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,以抑制房價的過快增長,因此,我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況,而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢,及政府頒布的居民收入政策,加上張先生從事的工作,我國正大量需要這樣的人才,從這些綜合考慮,假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率:根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,假定定期存款利率為2%,活期存款利率為0.35%,基金的預期收益率為5%,股票的預期收益率為10%。
(二)客戶風險承受能力
基于張先生的情況,作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力,具體如下:
張先生很年輕,身體力壯,現(xiàn)有掙錢能力,且事業(yè)正為上升階段,收入很可觀。另外,他單身,沒有家庭負擔,可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕,身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,不用張先生接濟,還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,根據(jù)資料顯示,該城市目前商品房均價6500元/平米,前面有假設房價變動率為5%,則到四年后,該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元,再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,才能保證在該市買房。不過,張先生父母可以資助他15萬元購房,剩下還需60萬元左右。目前,張先生的年均收入約8萬元,扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了,若其余房款42萬,需分10年付清,則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。
(二)購車計劃
張先生希望結婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃,若以后的妻子有工作的話,那么可以減輕點家庭負擔,若妻子無收入的話,那么對于張先生實際情況來說,婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備,同時,那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后,每年預計將增加25,000元的養(yǎng)車費,這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限,我們估計一輛車的壽命為10年,因此,在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭,少不了有堅實的保障作為后盾,因此,家庭的保險顯得非常重要。目前,張先生的保險情況是:有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障,另外建議他購買一份5萬元的人壽險,這樣又有了保險的保護,同時增加了收入,不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標,只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的,還應做好合理的理財投資,才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,風險較低的理財產(chǎn)品。
1、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場,這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征,再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資,使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品,大致可分為兩類: (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要包括基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風險低,收益確定,一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如:交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產(chǎn)品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時,“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,即使只是持平,人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財務狀況看,應該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,他的金融資產(chǎn)的情況是:定期存款1萬元,活期存款1萬元,股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市,并且從長期來看也是看好的,因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外,張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師,相信對于財務方面還是比較熟悉了解的,對投資也應該略知一
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍,了解更多的投資知識和經(jīng)驗,從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為:定期存款0.5萬元,活期存款0.5萬元,基金0.5萬元,股票3.5萬元,總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為:定期存款10%,活期存款10%,基金10%,股票70%。當然,隨著張先生的收入的增加,他的存款不止這些,目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定:定期存款2%,活期存款0.35%,基金5%,股票10%,可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,每年收益率約為4%。
在此,我們特別要提醒您的是,金融投資是有風險的活動,在投資過程中,請擺正自己的心態(tài),根據(jù)自己的風險偏好和風險承受能力,
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選擇適合自己的金融投資工具,根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,必要時可請教投資理財專家。
第四部分 總結
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后,他的理財目標都將會一步步走向實現(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃,達到結婚目標;
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃,達到購車目標;
(3) 建議投了保險,有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品,為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,有了更好的投資比
例,從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財規(guī)劃可以看出,理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎的客戶來說,特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,可以提高生活水平,可以規(guī)避風險和保障生活,更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎?;诶碡?shù)母鞣N好處,我們有未來目標的情況下,最好可以參考理財?shù)穆?,讓我們的財富得到更好的利用?/p>
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