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最新財務(wù)會議上的講話稿(2)

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  最新財務(wù)會議上的講話稿【篇二】

  同志們:

  20**年,全行計財條線緊緊圍繞“調(diào)結(jié)構(gòu),強管理,促發(fā)展”的經(jīng)營方針,積極、穩(wěn)妥地開展工作,在復(fù)雜多變的形勢下,較好地促進(jìn)了全行業(yè)績的提升與結(jié)構(gòu)的調(diào)整,精細(xì)化管理也取得了較好成效。成績?nèi)〉脕碇灰?,而形勢變化也迫在眉睫。劉明康主席提出,為奠定銀行業(yè)長期健康發(fā)展的基礎(chǔ),在今后五年時間內(nèi),監(jiān)管部門將構(gòu)建一個新的監(jiān)管框架,新框架是對現(xiàn)行框架的一次重大變革。這也預(yù)示著中國銀行業(yè)的發(fā)展將在今后幾年步入一個新的歷史階段。在此背景下,20**年的計財工作會議任務(wù)艱巨,它將對我們今后幾年,乃至更長時期的工作產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。這次會議的主題是“以資本管理為核心,以價值管理為導(dǎo)向,全面提升銀行經(jīng)營管理水平”,下面我主要談兩方面內(nèi)容:

  一、適應(yīng)監(jiān)管形勢變化,完善計財管理框架,奠定銀行長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)

  金融危機(jī)之后,針對危機(jī)中爆發(fā)出來的問題及其背后深層次的原因,世界各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及國際組織都在進(jìn)行深入研究和剖析。大家普遍認(rèn)為,西方國家銀行體系杠桿倍數(shù)過高、風(fēng)險過度積累是導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)的主要原因,同時許多銀行資本質(zhì)量不高、流動性儲備不足、創(chuàng)新產(chǎn)品過于復(fù)雜,以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管的缺失,都是導(dǎo)致金融危機(jī)進(jìn)一步惡化的重要因素。

  有鑒于此,為增強整個金融體系的穩(wěn)定性,避免危機(jī)再度爆發(fā),國際、國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)著手啟動對原有監(jiān)管架構(gòu)和規(guī)則進(jìn)行重大改革。我們只有全面把握變革方向,深入理解其內(nèi)在動因,才能科學(xué)地制定應(yīng)對措施與行動計劃。

  (一)國際金融監(jiān)管改革重點及巴塞爾協(xié)議III核心內(nèi)容

  就國際面來看,本輪金融監(jiān)管改革涵蓋了微觀、中觀和宏觀三個層面。微觀層面主要致力于提升單一金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性,強化金融體系穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ);中觀層面旨在強化市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),修正金融市場失靈;宏觀層面則重點著眼于將系統(tǒng)性風(fēng)險納入金融監(jiān)管框架,建立宏觀審慎監(jiān)管制度。

  具體到銀行業(yè)監(jiān)管,巴塞爾委員會提出了一個系統(tǒng)性的改革方案,涉及面很廣,內(nèi)容也很復(fù)雜,但是概括起來有三方面核心內(nèi)容:

  首先,提高資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):一是修改資本定義,擴(kuò)大資本監(jiān)管的風(fēng)險覆蓋面。簡單來講就是對資本充足率指標(biāo)的分子限制更加嚴(yán)格,對分母進(jìn)一步擴(kuò)大口徑。二是提高了資本充足率達(dá)標(biāo)要求。所有商業(yè)銀行都需要建立超額資本,用于緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng),同時系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)還必須建立額外的附加資本。

  第二,引入杠桿率作為資本充足率的補充。杠桿率按照未剔除風(fēng)險緩釋的風(fēng)險總量計算,相對而言更加簡單、透明。為防止銀行濫用金融創(chuàng)新規(guī)避資本監(jiān)管,承擔(dān)過度風(fēng)險,對杠桿率也設(shè)定了相應(yīng)的監(jiān)管底限。

  第三,建立流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。本輪危機(jī)中,歐美大型銀行資金來源過度依賴批發(fā)性融資市場的內(nèi)在脆弱性暴露無遺。為降低銀行流動性風(fēng)險,巴塞爾委員會提出了兩個新的流動性量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率,分別用于衡量銀行短期流動性狀況以及中長期內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

  總體來看,隨著上述金融監(jiān)管改革措施的逐步到位,監(jiān)管約束將顯著加強,西方銀行高風(fēng)險、高回報的時代將成為歷史,銀行體系穩(wěn)定性相應(yīng)有所增強。

  (二)國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管新框架及其對商業(yè)銀行的影響

  在國際金融監(jiān)管改革如火如荼之際,中國作為G20成員國之一,國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管變革也如箭在弦。劉明康主席在近期講話中要求國內(nèi)銀行業(yè)對若干問題加以關(guān)注,其中包括:建立資本補充長效機(jī)制的問題;改變粗放式經(jīng)營管理模式的問題;以及流動性風(fēng)險管理薄弱,資產(chǎn)負(fù)債期限錯配嚴(yán)重的問題,并明確要求銀行業(yè)必須逐步改變信貸投放長期缺乏有效約束的狀況,建立以資本管理為核心的風(fēng)險約束長效機(jī)制,穩(wěn)健經(jīng)營。

  具體到國內(nèi)監(jiān)管框架的變化,主要表現(xiàn)為新的四大監(jiān)管工具:

  一是資本充足率。監(jiān)管部門將提高資本的定義標(biāo)準(zhǔn)和資本充足率要求。系統(tǒng)重要性銀行要在2012年底前達(dá)標(biāo),非系統(tǒng)重要性銀行要在2016年底前達(dá)標(biāo)。從實施方案征求意見稿來看,總的資本要求包括了最低資本、超額資本以及系統(tǒng)重要性銀行附加資本。新制度實施之后,資本充足率要求最高可能達(dá)到15%。在監(jiān)管要求大幅提高,而銀行內(nèi)外部資本補充來源又極為有限的背景下,資本約束對商業(yè)銀行的影響將實現(xiàn)從量變到質(zhì)變的革命性變化,這意味著高度依賴于高資本消耗的規(guī)模拉動發(fā)展模式已走到盡頭!迫使我們必須加速走向嚴(yán)格資本約束的現(xiàn)代商業(yè)銀行理性經(jīng)營階段,建立以資本約束為核心的業(yè)務(wù)增長模式和資源配置模式。除此以外,別無選擇!

  二是動態(tài)撥備率。對貸款損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例實施動態(tài)管理,原則上不低于2.5%,同時撥備覆蓋率原則上不低于150%。監(jiān)管部門可根據(jù)具體情況對比例進(jìn)行動態(tài)調(diào)整,預(yù)計將于20**年完成正式制度性安排。目前我行撥備覆蓋率已超過200%,預(yù)計未來還將進(jìn)一步提高,但撥備占貸款的比例與監(jiān)管要求還相去甚遠(yuǎn)。以今年6月末數(shù)據(jù)測算,要達(dá)到2.5%的監(jiān)管要求,還需計提大約120億的撥備,這個巨大缺口將對今后幾年的盈利帶來重大沖擊,需要大幅提高盈利水平來予以消化。除此之外,動態(tài)撥備率也對貸款規(guī)模的擴(kuò)張形成了間接制約(意味著每新增100億貸款就須直接在當(dāng)期成本中計提不少于2.5億元減值準(zhǔn)備),這就要求我們必須合理控制貸款增速,并積極研究改進(jìn)貸款風(fēng)險定價模型,努力提升貸款定價能力,貸款定價必須覆蓋這部分既定的風(fēng)險成本(執(zhí)行動態(tài)撥備之后,貸款業(yè)務(wù)盈虧平衡點必將大幅上移,以目前情況看,將達(dá)到4%左右)。

  三是杠桿率。杠桿率與資本充足率相互補充有助于進(jìn)一步強化對銀行規(guī)模擴(kuò)張的約束,遏制經(jīng)濟(jì)上行期銀行資產(chǎn)過度擴(kuò)張。即將推出的杠桿率指標(biāo),分子采用一級資本,分母將覆蓋表內(nèi)外所有風(fēng)險暴露(相當(dāng)于表內(nèi)外業(yè)務(wù)全部按名義本金計算,不考慮風(fēng)險緩釋。簡言之,無論是貸款還是開出承兌匯票,都將全額100%計入分母)。杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)初步定為4%,20**年底開始實施。可以說,杠桿率是在資本充足率之外又增加了一道基于核心資本的“緊箍咒”,意味著粗放式外延擴(kuò)張模式即將被終結(jié),銀行要進(jìn)一步發(fā)展就必須在內(nèi)涵式增長上尋求突破。

  四是流動性指標(biāo)。在繼續(xù)使用存貸比、核心負(fù)債依存度等現(xiàn)有流動性監(jiān)管指標(biāo)的同時,從20**年開始還將引入流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩項新的指標(biāo),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)初步分別定為100%,要求所有銀行20**年年底實現(xiàn)達(dá)標(biāo)。眾所周知,商業(yè)銀行經(jīng)營的就是風(fēng)險,包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、以及流動性風(fēng)險等等,任何風(fēng)險的管理失控都將給銀行帶來巨大損失,但歸根到底,最終對銀行產(chǎn)生致命威脅的還是流動性風(fēng)險。一方面其他風(fēng)險的積累最終會以流動性風(fēng)險的形式表現(xiàn)出來,導(dǎo)致銀行缺乏償付能力而破產(chǎn),另一方面即使其他風(fēng)險控制很好,擁有大量優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)卻由于流動性出問題而破產(chǎn)的銀行也并不鮮見。因此從某種意義上說,流動性風(fēng)險是各種風(fēng)險的終極形式,必須予以高度警惕。經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理告訴我們,風(fēng)險與收益是正相關(guān)的。在以往監(jiān)管對整個銀行體系流動性風(fēng)險容忍度較高的情況下,高度的期限錯配為銀行帶來了超額收益。危機(jī)之后,監(jiān)管對風(fēng)險的容忍度開始下降,要求銀行不能過度承擔(dān)錯配風(fēng)險以增加盈利。我們未來必須實施更加科學(xué)主動的流動性管理,以有效控制流動性風(fēng)險,相應(yīng)地,未來的盈利壓力也將進(jìn)一步加大。

  具體監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在實施過程中可能還會修訂,但監(jiān)管改革的總體趨勢和方向不可逆轉(zhuǎn),多重約束下的經(jīng)營環(huán)境將長期存在。全行上下,尤其是計財條線對此形勢務(wù)必要有清醒認(rèn)識。

  (三)近年來計

  財管理水平的提升已經(jīng)為順應(yīng)監(jiān)管改革做好了準(zhǔn)備

  監(jiān)管改革的核心是強化資本約束,促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和長期可持續(xù)發(fā)展。自2006年以來,我們已經(jīng)在內(nèi)涵式發(fā)展的道路上進(jìn)行了大量實踐和探索?;仡^來看,近年來引入的各種現(xiàn)代商業(yè)銀行管理思想以及采取的一系列管理舉措,不僅有力地支持了全行業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展,同時也為迅速適應(yīng)新的監(jiān)管要求奠定了良好基礎(chǔ)。這也再次證明,我們近幾年來堅持的管理理念和方向是正確的,是具有前瞻性的。結(jié)合前面講到的國內(nèi)最新監(jiān)管要求來看:

  資本管理方面,為充分發(fā)揮資本約束在轉(zhuǎn)變發(fā)展模式和增長方式中的作用,從2006年開始,我們引入了“經(jīng)濟(jì)利潤”和“風(fēng)險資本回報率”指標(biāo),實行資本有償使用,搭建起以“經(jīng)濟(jì)利潤”為核心的資本管理體系。從實際效果看,強化資本約束的經(jīng)營理念已經(jīng)在全行范圍內(nèi)逐步形成,風(fēng)險資本回報率也在逐年提高。

  杠桿率與流動性管理方面,近年來我們建立起了以存貸比、承兌比與中長期貸款比指標(biāo)為核心的資產(chǎn)負(fù)債管理體系,主動引導(dǎo)全行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),管理的成效是明顯的,在這兩年極端困難復(fù)雜的形勢下,我們的存貸比、中長期貸款比以及承兌比指標(biāo)總體上都好于同業(yè)。近期總行配合銀監(jiān)會利用6月末數(shù)據(jù)進(jìn)行了相關(guān)指標(biāo)測算,資本充足率、杠桿率、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率均在即將實施的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)之上。今年下半年以來,監(jiān)管力度已經(jīng)開始持續(xù)加強,信貸規(guī)模、存貸比、資本充足率等指標(biāo)要求逐月達(dá)標(biāo),全行承受了巨大的監(jiān)管壓力。面對困難局面,總行綜合運用行政和經(jīng)濟(jì)手段做了大量細(xì)致有效的工作,絕大部分分行也顧全大局積極配合,犧牲局部利益以保證全局利益,使全行成功實現(xiàn)逐月達(dá)標(biāo),避免了其他部分銀行遭遇的嚴(yán)厲監(jiān)管處罰,不僅為“揚帆”項目的順利推進(jìn)打好了基礎(chǔ),而且在差別存款準(zhǔn)備金方面每年可減少損失超過1.5億元。這些成績顯示出我們已經(jīng)具備了較強的全局把握和調(diào)控能力。同時,我們也要清醒地看到,外部監(jiān)管形勢的變化以及銀行自身業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,對今后幾年的資產(chǎn)負(fù)債管理與流動性管理提出了更高要求。未來持續(xù)確保管理成效同樣面臨很大壓力,尤其是在流動性管理方面,新的流動性監(jiān)管指標(biāo)將對銀行發(fā)展產(chǎn)生長遠(yuǎn)、重大的影響。此外,明年人行二代支付系統(tǒng)“一點接入”的上線將完全改變現(xiàn)行日常流動性管理模式,在提高全行資金管理效率的同時也會給流動性管理帶來全新挑戰(zhàn),管理措施與技術(shù)手段還需要不斷改進(jìn)完善。

  撥備管理方面,近年來我們一方面通過考核引導(dǎo),積極促進(jìn)貸款質(zhì)量穩(wěn)步提升,不良余額與不良率持續(xù)下降;另一方面依托不斷提高的盈利水平,通過靈活的考核調(diào)整,在不影響分行發(fā)展積極性的前提下推動撥備比率不斷提高,使全行撥備積累顯著增加。20**年底全行撥備覆蓋率僅僅只有54%,而到今年11月末已經(jīng)超過200%。

  為提高精細(xì)化管理水平,近年來總行持續(xù)打造各類信息管理平臺,已開發(fā)上線了FTP管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、全面預(yù)算管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、風(fēng)險資產(chǎn)計量系統(tǒng)等一系列中后臺管理和決策支持系統(tǒng)。總體來看,無論是系統(tǒng)建設(shè)的完整性、先進(jìn)性,還是系統(tǒng)實施的深度、廣度,我行都居于同業(yè)領(lǐng)先水平,為適應(yīng)多重約束條件下的經(jīng)營形勢做好了準(zhǔn)備。這些系統(tǒng)所體現(xiàn)的是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的先進(jìn)方法和理念,其核心思想都是要在資本約束和價值管理導(dǎo)向下促進(jìn)“效益、質(zhì)量、規(guī)模”協(xié)調(diào)發(fā)展,其管理成效也已在全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展以及業(yè)績的穩(wěn)步提升中得以體現(xiàn)。就以我們這幾年大力推動實施的FTP管理來看,從最初的部分實施到今年全面實施,推進(jìn)過程雖然很艱難,其間也有分行不理解,但FTP卻一直在潛移默化地發(fā)揮著作用,產(chǎn)生的管理效益是實實在在的。舉一個最直接的例子,自去年8月份以來總行通過FTP價格引導(dǎo)分行縮短人民幣貸款重定價周期,從去年6月末的8.4個月大幅縮短至目前的5.1個月。10月份央行重啟加息后,貸款利率將在相對較短的時間內(nèi)得到快速提升,僅此一項增加的盈利就接近6個億。

  (四)完善新時期計劃財務(wù)管理框架,奠定銀行長期穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)

  監(jiān)管改革對銀行經(jīng)營發(fā)展的影響是全面持久的,“隨波逐流”式的被動管理無法適應(yīng)形勢的變化。計財部門要不斷完善以精細(xì)化管理平臺為基礎(chǔ)的計劃財務(wù)管理整體框架,奠定銀行長期穩(wěn)健發(fā)展的管理基礎(chǔ)。

  這個管理框架要成為我們從容應(yīng)對新時期形勢變化的有力武器,必須滿足系統(tǒng)性、前瞻性、穩(wěn)定性和有效性四方面要求。系統(tǒng)性是指管理框架要全面涉及事前、事中和事后等所有環(huán)節(jié),內(nèi)容上涵蓋全面預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資金轉(zhuǎn)移定價管理、資源配置管理、資本管理以及管理會計等眾多方面,各方面要具備目標(biāo)的一致性和機(jī)制的協(xié)調(diào)性,相互之間必須能夠形成合力,并在整體上體現(xiàn)“以資本管理為核心,以價值管理為導(dǎo)向”的指導(dǎo)思想;前瞻性是指管理框架的構(gòu)建必須充分考慮監(jiān)管形勢、金融形勢、經(jīng)濟(jì)形勢未來的長期發(fā)展趨勢,先于形勢變化謀篇布局;穩(wěn)定性是指在至少3-5年內(nèi),管理框架的指導(dǎo)思想與結(jié)構(gòu)體系要在總體上維持穩(wěn)定。隨著銀行規(guī)模越來越大、機(jī)構(gòu)越來越多、業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜,管理上的一舉一動往往都是牽一發(fā)而動全身。具體管理措施可能每年都會靈活調(diào)整,但管理框架不能一年一變;有效性是指管理框架必須能夠切實促進(jìn)全行戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。機(jī)制設(shè)計要科學(xué)合理,執(zhí)行環(huán)節(jié)要確保有效。

  凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢。在做好充分準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上,我們完全有信心、有決心、也有能力在新的監(jiān)管環(huán)境下贏得更大發(fā)展。

  二、以資本管理為核心,以價值管理為導(dǎo)向,促進(jìn)全行經(jīng)營管理水平再上臺階

  20**年將是銀行監(jiān)管改革具有劃時代意義的一年,也是后危機(jī)時代銀行發(fā)展路徑選擇最為關(guān)鍵的一年。站在銀行發(fā)展的歷史性關(guān)口,我們不僅要對形勢做出準(zhǔn)確判斷,行動上也要有“只爭朝夕”的精神。越是在這樣復(fù)雜的環(huán)境下,“馬太效應(yīng)”就會越加明顯,強者越強,弱者越弱。我在管理會計全行推廣會上曾經(jīng)講過:面對日益激烈的市場競爭,誰能先人一步,誰就取得了競爭的先機(jī);誰能技高一籌,誰就能持續(xù)提升銀行的核心競爭力! 20**年將是決定我們能否在新的發(fā)展階段搶占先機(jī)的關(guān)鍵時期,計財部門要在管理上盡快適應(yīng)新的經(jīng)營形勢,以資本管理為核心,以價值管理為導(dǎo)向,切實行使好戰(zhàn)略決策支持、計劃考核引導(dǎo)、業(yè)務(wù)規(guī)劃調(diào)整、風(fēng)險預(yù)警防范和資源配置推動等五大職能,推動管理水平與經(jīng)營業(yè)績再上新的臺階。

  (一)以資本管理為核心,全方位完善計劃財務(wù)管理體系

  1.資本管理方面,要進(jìn)一步實現(xiàn)對資本資源的科學(xué)配置,以更低的資本消耗支撐業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

  今年上半年我行發(fā)行165億元次級債,僅僅只是暫時緩解了資本壓力的“燃眉之急”。此次發(fā)行之后,我行次債規(guī)模已達(dá)到監(jiān)管上限。為支撐今后2-3年的發(fā)展,緊接著明年一季度還必須再通過配股方式融資260億元。盡管目前配股的各項準(zhǔn)備進(jìn)展順利,但在前期國內(nèi)外路演過程中,我們已經(jīng)充分感受到市場及媒體對銀行業(yè)再融資的各方面質(zhì)疑,同時,再融資后還將面臨提升投資回報的更大壓力。需要引起大家高度重視的是,即使經(jīng)過這兩次資本補充,在監(jiān)管要求提高之后,資本壓力仍未從根本上緩解,一旦我行被列入到系統(tǒng)重要性銀行,執(zhí)行更高的資本充足率標(biāo)準(zhǔn),馬上就將再次面臨資本不足的問題。為此,全行務(wù)必珍惜當(dāng)前來之不易的資本資源,科學(xué)規(guī)劃,合理使用,以既定的資本創(chuàng)造出更大的價值,才能贏得市場和股東的持續(xù)支持,才能確保銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。應(yīng)該說通過近幾年來的不斷引導(dǎo)和宣傳,全行對資本約束的認(rèn)識已經(jīng)有了很大提高,但不能否認(rèn),目前仍有少數(shù)分行無論是認(rèn)識還是實踐都還沒有完全到位:比如片面追求規(guī)模,資本消耗過快的情況仍不同程度存在;管理上也還存在重眼前、輕長遠(yuǎn)的傾向。為此,明年要重點強化對資本消耗的管理,具體來說,就是要加強對資本計量和配置的管理,對資本消耗建立更嚴(yán)格的、常態(tài)化的約束。

  資本計量上要進(jìn)一步加強內(nèi)部調(diào)節(jié)系數(shù)與重點業(yè)務(wù)發(fā)展導(dǎo)向的銜接,以促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整;資本配置方面,要按照“總量控制、科學(xué)分配、動態(tài)監(jiān)控、回報評價”的指導(dǎo)思想引入資本分配,并遵循兩個基本原則:一是“預(yù)算先行”,即以資本預(yù)算作為先決條件,有多少資本,做多大業(yè)務(wù);二是“效率優(yōu)先”,在服從全行發(fā)展戰(zhàn)略的前提下,資本分配要從有利于實現(xiàn)股東價值最大化目標(biāo)出發(fā),作為稀缺資源向使用效率高、對全行貢獻(xiàn)大的分行等方面傾斜。對于資本消耗超預(yù)算的,總行將適當(dāng)提高資本成本。

  2.資產(chǎn)負(fù)債管理方面,要順應(yīng)杠桿率和流動性比率監(jiān)管要求,進(jìn)一步完善管理指標(biāo)體系。

  多重約束條件下的經(jīng)營管理,首先是要滿足監(jiān)管要求,不能突破約束,任何觸碰監(jiān)管底限的行為都可能帶來嚴(yán)重后果。近幾年來資產(chǎn)負(fù)債管理逐步從行政調(diào)控向經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)過渡,這個總體方向是正確的,但是在監(jiān)管要求日趨嚴(yán)格的情況下,行政調(diào)控手段作為經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)措施的必要補充,還需要繼續(xù)保留。尤其是未來幾年內(nèi),調(diào)結(jié)構(gòu)將進(jìn)入關(guān)鍵時期,在繼續(xù)完善FTP機(jī)制進(jìn)行經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)的同時,必須采取一些更直接、更具針對性的措施,以加強對全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的把握力度。

  20**年要充分考慮新的監(jiān)管要求,研究創(chuàng)新符合我行實際的、易于操作的管理工具,對原有資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)體系進(jìn)行豐富和完善。這些年的實踐證明,存貸比、承兌比與中長期貸款比等指標(biāo)是行之有效的管理工具,明年要繼續(xù)使用。同時,為切實體現(xiàn)流動性監(jiān)管的最新導(dǎo)向,關(guān)注和增強資金來源的穩(wěn)定性,明年要重點對自營存款波動率進(jìn)行監(jiān)控。此外,還要結(jié)合杠桿率與流動性監(jiān)管導(dǎo)向,統(tǒng)籌考慮,進(jìn)一步擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)體系的覆蓋范圍,加強對非信貸資產(chǎn)運用的監(jiān)測與管理。

  3.計劃考核方面,要突出加強資本約束、強化定價管理以及優(yōu)化內(nèi)部結(jié)構(gòu)的要求。

  在資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格的大背景下,集約資本、提高資本回報水平必將成為商業(yè)銀行未來的經(jīng)營發(fā)展方向。除了采取資本配置以及指標(biāo)管理等調(diào)控措施外,明年考核上也要同步調(diào)整,在經(jīng)濟(jì)引導(dǎo)方面協(xié)同發(fā)力:一是要適當(dāng)加大風(fēng)險資本回報指標(biāo)的權(quán)重,引導(dǎo)分行加強資本約束,合理規(guī)劃資本消耗,進(jìn)一步提升盈利能力和資本回報水平;二是要加強對定價管理的考核引導(dǎo)力度,調(diào)整利率定價考核內(nèi)容及考核方式,強化價值管理理念;三是增加對結(jié)構(gòu)調(diào)整成效的考核,具體內(nèi)容可以包括盈利結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面,以引導(dǎo)分行按照全行總體戰(zhàn)略導(dǎo)向經(jīng)營發(fā)展,盡快實現(xiàn)多重約束條件下的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

  4.關(guān)于資源配置問題。大家都十分關(guān)注,在前兩天總行的務(wù)虛會上也討論了很多,抓住了重點。我在務(wù)虛會上打了一個比方:如果把銀行比作是一架跑車的話,資源配置就是發(fā)動機(jī)和燃料,如果沒有它,就是有了車也跑不起來,而考核激勵就是方向盤。一家銀行要有好的發(fā)展,資源配置、考核引導(dǎo)和總、分行的努力,三者缺一不可。而我們計財條線承擔(dān)了除人力資源外的主要資源的配置職能,以及考核引導(dǎo)的職責(zé),可謂責(zé)任重大。相應(yīng)的,大家面臨的矛盾也很多,很集中,承擔(dān)的壓力也非常大。各家分行站在自身角度都希望資源配置能夠?qū)ψ约河枰愿嗟恼疹櫤蛢A斜,沒有誰認(rèn)為自己的資源已經(jīng)足夠了,只會認(rèn)為資源還存在不足,對此我完全可以理解。但是,站在總行的層面,資源配置必須要考慮全局。這幾年總行在資源配置上所倡導(dǎo)的理念可以概括為“透明化、民主化、效益最大化”。不管是資源配置還是考核激勵,一個重要的方面就是要避免分行尋租。就比如在過去,逐家分行地談成本對收入比,總行工作量很大,分行也很累,存在“尋租”現(xiàn)象。而這幾年在“透明化、民主化、效益最大化”的原則下,總行工作重點是“定規(guī)則”,分行在統(tǒng)一的規(guī)則下取得資源。這個規(guī)則是透明的,是經(jīng)過與分行和主線充分討論后形成的,是經(jīng)過辦公會決策通過的,并不是由計財部一個部門所決定。因此我們非常希望分行能夠更多地站在全局高度提出政策建議。在務(wù)虛會上陳行長對“透明、民主、效益”的原則也非常認(rèn)同,認(rèn)為可以作為今后資源配置和考核管理的基本指導(dǎo)原則。

  這幾年中信銀行的業(yè)績快速增長,就是考核導(dǎo)向、資源配置、總分行努力這三者合力的結(jié)晶。如果沒有我們前面講的發(fā)動機(jī)和方向盤,考核導(dǎo)向不明確,資源配置不合理,以及沒有集團(tuán)各方面資源的配套支持,那么這幾年銀行快速、持續(xù)的發(fā)展就不可能實現(xiàn),銀行就不可能走到今天的發(fā)展水平,這是一個最基本的認(rèn)識。在此我要先簡要談一下資源配置這幾年的實際情況。

  首先說工資資源配置,目前的分配結(jié)構(gòu)很清晰:75%左右是基礎(chǔ)工資,用以保證大家正常開門營業(yè),20%左右和增量利潤掛鉤。這個規(guī)則很明確,大家在規(guī)則中取得自己的工資份額。20%的掛鉤部分讓大家多盈利就能夠多得工資資源,總行把集團(tuán)給予的工資激勵政策不折不扣地兌現(xiàn)給了分行,如果沒有這一激勵,這幾年盈利的高速增長就不可想象。另外還有5%-7%的工資用于等級行考核獎勵,考核排名好的分行可以略為多得少量工資。等級行考核更多的還是一種榮譽,掛鉤的工資比重相對是比較低的。這個工資分配體系應(yīng)該說導(dǎo)向明確、行之有效。在務(wù)虛會上也有同志提出,目前我們的工資在同業(yè)中缺乏競爭力,我就此舉了幾個數(shù)據(jù)來說明:我們的工資總額這6年累計增長了5.03倍,而兩家主要競爭對手只分別增長了2.3倍和3倍,同業(yè)六家行平均是增長2.95倍。同時,我們這6年的人均工資也是同業(yè)中增長最快的(增長2.3倍),增速遠(yuǎn)高于同業(yè)(六家行平均增長59%),上述兩家主要對手行分別增長48%和30%。目前我們的人均工資水平在同業(yè)中也居于較高的水平。這些數(shù)據(jù)充分地說明了我們的工資水平在同業(yè)競爭中是有競爭力的,對人才是有吸引力的。這也是這幾年整個考核導(dǎo)向的結(jié)果。

  在一般費用的配置上,這幾年也同樣是遵循著“透明化”的原則,突出效益和戰(zhàn)略的導(dǎo)向。在前兩天的務(wù)虛會上,計財部王康同志談到,通過這幾年強化管理,我們的成本對收入比由同業(yè)最差變?yōu)榱祟I(lǐng)先。討論中也有同志認(rèn)為,成本對收入比低不一定是好事,甚至可能會成為影響業(yè)務(wù)發(fā)展的問題。我在最后發(fā)言的時候講了,成本對收入比本身是一個結(jié)果性的指標(biāo),評價它的高低如何、是好是壞,關(guān)鍵需要看我們的費用究竟是如何配置的?我們的導(dǎo)向是什么?我們的增長速度是否低于同業(yè)?在搞清楚這些問題的前提下,才能說成本對收入比究竟是低好還是高好。事實的情況究竟如何?可以看兩個數(shù)字:從20**年到20**年這幾年我行自營存款的復(fù)合增長率是26.7%,而費用增長是27.2%。費用的增長必須要與業(yè)務(wù)的增長相匹配,這是費用資源配置的一個重要原則!我們的費用資源配置并沒有脫離業(yè)務(wù)發(fā)展的情況。同樣,關(guān)于同業(yè)競爭力的問題,也有兩個數(shù)字,同業(yè)這幾年費用的平均增長率是26.9%,低于我行的27.2%,在這方面我們也是占優(yōu)勢的。因此,我們可以理直氣壯地講,在費用增長與業(yè)務(wù)增長相匹配,費用增長與市場競爭相適應(yīng)的前提下,成本對收入比當(dāng)然是越低越好!這一點不容置疑,這說明我們的資源配置效率比人家高,有優(yōu)勢。成本對收入比低是我們這幾年強化精細(xì)化管理的結(jié)果,在每次路演過程中,投資者和分析師對中信銀行成本對收入比的控制都給予了高度評價。我們應(yīng)該響當(dāng)當(dāng)?shù)卣f,成本對收入比低就是中信銀行的優(yōu)勢所在,也是計財條線及全行上下這幾年來共同努力的結(jié)晶。

  接下來我想談一下信貸資源的配置問題。今年每一家分行都感覺信貸規(guī)模不夠,這是客觀事實。在信貸規(guī)模的分配上這幾年我們始終強調(diào)的是“定規(guī)則”,規(guī)則是透明的。在規(guī)則面前大家能夠清楚的知道自己究竟能夠拿到多少份額。比如今年按照“三三二二”的權(quán)重進(jìn)行分配,利潤因素占30%的權(quán)重,貸款規(guī)模因素占30%,存貸比因素占20%,定價因素占20%,這也是大家有共識的,征求了分行意見,也經(jīng)過了部門之間的充分溝通。討論規(guī)則的過程中大家都可以充分地發(fā)表意見,最后由總行行長辦公會決策。今年之所以大家都感覺資源少,有幾方面的原因,一是去年我們的規(guī)模增長了3200億,在中小商業(yè)銀行中是最高的,而今年才2100億,少了1100億,分到大家手上自然感覺少了一大塊;二是為維持新建行的開門營業(yè)和發(fā)展,需要留出100-200億;三是像信用卡和汽車金融中心等,也必須留出一部分額度;而最重要的一點是今年整個監(jiān)管形勢的變化,真正約束我們的是存貸比。存貸比要從80%壓到75%,與去年相比相當(dāng)于少了1000多個億的規(guī)模。今年規(guī)模指標(biāo)有2100億,但實際上只用掉1500億,就是因為存貸比的約束。因為上述這幾方面原因,使得今年大家都覺得信貸資源很緊,每個行都難以滿意,也希望大家能夠理解總行的難處??傂杏嬝敳肯掳肽陙戆慈毡O(jiān)控,付出了艱苦的勞動,分行計財部也做出了極大的努力,最終才實現(xiàn)了全行整體調(diào)控目標(biāo)。

  在資源配置問題上,總分行要充分地溝通,這樣才能夠形成共識。通過透明的規(guī)則來配置資源,能夠有效的避免尋租,同時提升公平和效率。另一方面,計財部門也要本著積極、開放的態(tài)度聽取不同意見,并針對合理意見進(jìn)行改進(jìn)和完善。每年計財工作會就是要對規(guī)則進(jìn)行深入討論,進(jìn)行必要的調(diào)整,最終通過民主集中的程序,由辦公會來進(jìn)行決策。因此,在這次會上也希望大家能夠充分發(fā)表意見。尤其在費用配置上,明年有一個導(dǎo)向希望大家注意:在原有的“存量+增量+專項”基礎(chǔ)上要進(jìn)一步強調(diào)效益,增效費用的配置要同定價水平相掛鉤。定價水平最高的一些行和最低的一些行要拉開一定差距,并且要進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

  (二)全面實施管理會計,以價值管理為導(dǎo)向,進(jìn)一步提升經(jīng)營效益

  “價值管理”這個概念始于20世紀(jì)80年代,目前已經(jīng)在國內(nèi)外企業(yè)中得以廣泛應(yīng)用,它體現(xiàn)的是一種“以價值評估為基礎(chǔ),以價值增長為目標(biāo)”的管理理念,其根本目標(biāo)是實現(xiàn)股東價值最大化。

  商業(yè)銀行的價值管理從內(nèi)涵上來講,就是要以價值為導(dǎo)向,科學(xué)地平衡“效益、質(zhì)量、規(guī)模”之間的關(guān)系,實現(xiàn)銀行價值的持續(xù)增長;從外延來看,主要表現(xiàn)在三個方面:第一,對當(dāng)期盈利水平的管理,要由單一利潤視角擴(kuò)展到主線、客戶以及產(chǎn)品利潤等多個維度,延伸到市場營銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險控制、財務(wù)管理等多個環(huán)節(jié),通過價值評估與經(jīng)營管理的深入結(jié)合,全面提升當(dāng)期盈利水平;第二,對中長期盈利能力的管理,要充分考慮銀行長期發(fā)展戰(zhàn)略,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu),從而在中長期內(nèi)做到“利潤可預(yù)期,價值可實現(xiàn)”;第三,對投入產(chǎn)出效率的管理,不僅要關(guān)注盈利總量的增長,更要關(guān)注盈利效率的提高,以有限的資源創(chuàng)造出更大的價值。而資本無疑是銀行最核心的資源,從這個意義上來說,銀行資本管理就是價值管理的基礎(chǔ),而價值管理則是資本管理的延伸。

  以價值管理為導(dǎo)向是多重約束條件下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。從監(jiān)管環(huán)境角度看,新形勢下銀行要實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展,必須擺脫以往的規(guī)模情結(jié)與速度偏好,走上集約化經(jīng)營道路;從資本市場角度看,加強價值管理,提升公司價值是對股東最根本的責(zé)任,同時也是確保長期持續(xù)發(fā)展的有力保障——價值提升既有助于增強內(nèi)部資本積累,又能增強在資本市場上的融資能力;從市場競爭角度看,“金融脫媒”日益深化,利率市場化持續(xù)推進(jìn),同業(yè)競爭不斷加劇,都在對銀行價值創(chuàng)造模式形成持續(xù)壓力,只有通過有效的價值管理實現(xiàn)做大做強,才能在競爭中立于不敗之地??傊鎸Χ嘀丶s束的經(jīng)營環(huán)境,必須轉(zhuǎn)變原有的粗放式管理模式,以價值管理為導(dǎo)向,全面提升經(jīng)營管理水平。大家務(wù)必在管理理念上加深理解,強化認(rèn)識。

  落實到價值管理的具體行動上,下階段要依托精細(xì)化管理平臺,全面實施管理會計。價值管理的基礎(chǔ)是價值衡量,隨著近年來精細(xì)化管理平臺的不斷完善,我們已經(jīng)初步具備進(jìn)行多維度價值衡量的能力。在今年試點推廣的基礎(chǔ)上,明年要全面推進(jìn)管理會計的實施,充分利用先進(jìn)的系統(tǒng)平臺與豐富的信息資源,加強對所有價值創(chuàng)造節(jié)點的識別與分析,以價值管理為導(dǎo)向,切實提升管理成效。

  首先,要推動管理會計在客戶管理中的應(yīng)用,重點加強一線營銷機(jī)構(gòu)的價值管理能力和定價能力。

  以客戶為中心是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的基本趨勢,銀行的盈利都源自于客戶,而客戶又來源于一線的市場營銷。提升價值管理能力要抓住主要矛盾,首先從加強客戶價值管理方面進(jìn)行重點突破。

  一是要形成客戶價值準(zhǔn)確衡量的能力,變“以大論優(yōu)”為“以質(zhì)論優(yōu)”??蛻艄芾淼幕A(chǔ)是客戶細(xì)分,客戶細(xì)分的基礎(chǔ)則是客戶價值評價,要通過綜合衡量客戶真實貢獻(xiàn),識別出真正的優(yōu)質(zhì)客戶。管理會計上線后,客戶價值評價能力已經(jīng)初步具備,明年要本著“在應(yīng)用中完善,以完善促應(yīng)用”的思路盡快推進(jìn)實際應(yīng)用。

  二是要以客戶價值衡量為基礎(chǔ),變“粗放營銷”為“精準(zhǔn)營銷”。“二八定律”已經(jīng)得到銀行界普遍認(rèn)同,尤其是對中小商業(yè)銀行而言,其效應(yīng)更加明顯??蛻艏?xì)分的根本目的,就是要識別高價值客戶,并針對其個性化需求,提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù),盡可能地擴(kuò)大高價值客戶的數(shù)量和貢獻(xiàn)。如果缺乏對“高價值客戶”的精確衡量,營銷資源就難以有效配置到優(yōu)質(zhì)客戶,很容易被“大眾客戶”稀釋殆盡,投入產(chǎn)出效率也無從談起。因此,以客戶價值為基礎(chǔ)實施科學(xué)的客戶分層管理,集中優(yōu)勢資源營銷優(yōu)質(zhì)客戶,將是實施價值管理的一個重要突破口。

  三是要進(jìn)一步優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),提高風(fēng)險定價水平。在其他條件不變時,定價提高就意味著盈利增長,而且盈利的增幅要大于產(chǎn)品定價的增幅——這就是我們通常所講的“產(chǎn)品定價一小步,盈利增長一大步”的道理(權(quán)威機(jī)構(gòu)對2000多家上市公司的調(diào)查表明,產(chǎn)品價格提升1%,企業(yè)經(jīng)營利潤平均增幅超過10%)。決定總體風(fēng)險定價水平的基礎(chǔ)是客戶結(jié)構(gòu),提高定價能力的最終目標(biāo)就是要基于客戶綜合貢獻(xiàn)進(jìn)行差別定價,而非針對單一產(chǎn)品統(tǒng)一定價。下階段總分行要集中精力整合各類系統(tǒng)及信息資源,傾力打造基于客戶綜合價值評估的定價系統(tǒng),為進(jìn)一步推動客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整,提升風(fēng)險定價能力提供有力支持。

  第二,要進(jìn)一步加強主線考核引導(dǎo),深入貫徹價值管理導(dǎo)向。

  我行一直在探索和推進(jìn)事業(yè)部制轉(zhuǎn)型,這是一個漸進(jìn)的過程,不可能一蹴而就。在事業(yè)部制未真正建立的情況下,主線部門相對更注重規(guī)模,而計財管理部門則更多考慮效益與規(guī)模的均衡,大家要完全達(dá)成一致往往比較困難。其中關(guān)鍵的原因就在于以往缺乏科學(xué)精準(zhǔn)的定量分析平臺和技術(shù)手段,一直難以對主線盈利進(jìn)行明晰核算與分析,進(jìn)而也難以對主線“效益、質(zhì)量、規(guī)模”實施全面評價。效益難以衡量,而規(guī)模相對直觀,主線部門重規(guī)模輕效益也就不難理解。

  近年來,隨著精細(xì)化管理平臺的持續(xù)建設(shè)與完善,尤其是管理會計系統(tǒng)的搭建,為定量化的多維度價值衡量提供了基礎(chǔ),這也為主線部門與計財管理部門提供了共同的語言平臺,全行統(tǒng)一的價值衡量標(biāo)準(zhǔn)已初步形成。我們也欣喜地看到,主線部門與管理部門之間的共識與協(xié)作正在不斷增強,尤其是今年以來,管理會計的試點推廣得到了主線部門的廣泛認(rèn)同與積極響應(yīng)。例如在主線推廣會議上,公司銀行部表示要將管理會計信息嵌入客戶關(guān)系管理系統(tǒng),更好地促進(jìn)客戶價值挖掘和結(jié)構(gòu)調(diào)整;零售銀行部計劃明年結(jié)合管理會計信息,引入利潤導(dǎo)向的考核模式;其他主線部門也以實際行動不斷推進(jìn)管理會計的具體應(yīng)用。這讓我們明顯感覺到計財管理部門與主線部門的共識正在進(jìn)一步加大,合力正在進(jìn)一步增強。下一步要通過管理會計的全面實施,著重從兩方面幫助主線提升價值管理成效:

  一是要加強引導(dǎo),強化考核。以價值管理為導(dǎo)向進(jìn)行集約化經(jīng)營,對于主線來講,就是要追求更有效益的規(guī)模。在此轉(zhuǎn)型過程中,要加強對主線的考核引導(dǎo),不僅要加大考核與激勵的掛鉤力度,而且還要進(jìn)一步強化效益優(yōu)先原則,提高對主線盈利能力指標(biāo)的考核力度,強調(diào)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)、提高利率定價水平、提升資本使用效率。

  二是要做好服務(wù),注重實效。20**年管理會計將全面實施,但真正實現(xiàn)全面掌握與深度應(yīng)用必然有一個過程,在這個過程中,總分行管理會計工作小組要積極發(fā)揮作用:一方面要及時提供技術(shù)支持,與主線一道不斷夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ),滿足主線需求;更重要的是,要基于現(xiàn)代銀行管理理念為主線發(fā)展提供更多管理支持,進(jìn)一步加強培訓(xùn),使各級業(yè)務(wù)部門深入了解管理會計的內(nèi)在邏輯以及背后的管理思想,幫助主線不斷開發(fā)新的應(yīng)用需求,增強數(shù)據(jù)挖掘的有效性。

  監(jiān)管形勢的變化既充滿挑戰(zhàn),也蘊含機(jī)遇。我們不僅要有直面挑戰(zhàn)的勇氣和信念,同時也要盡快轉(zhuǎn)變觀念,苦練內(nèi)功,全面提升我們的可持續(xù)發(fā)展能力。我希望今年的計財工作會能夠成為一個統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識的大會;一個群策群力、科學(xué)部署的大會;通過計財條線把資本管理和價值管理的理念真正傳導(dǎo)到全行所有部門和員工。

  同志們,在過去的五年里中信銀行實現(xiàn)了歷史性的飛躍,全行計財條線也經(jīng)受了考驗與錘煉,我們共同期待著中信銀行下一個輝煌的五年。我相信,這個新的輝煌就把握在我們在座每一個人的手中。讓我們共同努力,攜手共進(jìn),為把中信銀行打造成全球范圍內(nèi)的一流商業(yè)銀行而努力奮進(jìn)!

  謝謝大家。

最新財務(wù)會議上的講話稿(2)

最新財務(wù)會議上的講話稿【篇二】 同志們: 20**年,全行計財條線緊緊圍繞調(diào)結(jié)構(gòu),強管理,促發(fā)展的經(jīng)營方針,積極、穩(wěn)妥地開展工作,在復(fù)雜多變的形
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