廣東省小額貸款公司管理辦法
廣東省小額貸款公司管理辦法
從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構(gòu)及專門的小額信貸機構(gòu)或組織提供。下文是廣東省小額貸款公司管理辦法，歡迎閱讀!
廣東省小額貸款公司管理辦法試行版
第一章 總則
第一條 為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣(市、區(qū))域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。
小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。
第二章 機構(gòu)的設(shè)立
第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名;市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當與市行政區(qū)劃連用;小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”字樣;組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。
小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)需具備以下條件：
(一)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)(注冊地且住所在試點縣(市、區(qū))或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣(市、區(qū))有分支機構(gòu));
(二)具有完善的公司治理機制;
(三)申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負債率不高于70%，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))150萬元〕以上。
如果主發(fā)起人(或最大股東)有2個以上均需具備上述條件。
第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當符合下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
(二)有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣(市、區(qū))不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。
(三)主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45%，其中每一個主發(fā)起人(或最大股東)及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20%，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，單個股東持股不得低于1%。主發(fā)起人(或最大股東)持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
(四)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。
(五)有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
(六)有必需的組織機構(gòu)和管理制度。
(七)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。
第八條 小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。
第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織;境外小額信貸組織或金融機構(gòu);省級業(yè)務(wù)主管部門認可的其他投資人。
第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力;
(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;
(三)入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當符合以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格;
(二)有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;
(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;
(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;
(五)年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30%以上(合并會計報表口徑);
(六)權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額，合并會計報表口徑);
(七)入股資金來源真實合法。
第十二條 境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。
第十三條 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
(一)最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元;
(二)財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;
(三)銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10%;
(四)入股資金來源真實合法;
(五)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;
(六)注冊地國家(地區(qū))金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;
(七)該項投資符合注冊地國家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;
(八)注冊地國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;
(九)該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定;
(十)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。
第十四條 小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣(市、區(qū))政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)應(yīng)向擬設(shè)地所在縣(市、區(qū))政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：
(一)設(shè)立小額貸款公司申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。
(二)公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度;擬聘高級管理人員(即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同)的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。
(三)責任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、準確、完整;自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。
(四)可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟金融情況;擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等;未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等;業(yè)務(wù)拓展計劃;風險控制能力等。
(五)股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議;各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系;法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東(代表)大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項;自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。
(六)法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。
(七)各股東信用記錄查詢授權(quán)書。
(八)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明(可在機構(gòu)準入審查委員會審核前提供)。
(九)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。
(十)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》。
(十一)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。
(十二)申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。
(十三)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。
第十五條 試點縣(市、區(qū))政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室(簡稱市金融辦，下同)，內(nèi)容包括：
(一)背景情況介紹。包括縣(市、區(qū))經(jīng)濟金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況;設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。
(二)試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風險處置的具體部門;符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人(或最大股東)的基本情況;其他發(fā)起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。
(三)日常監(jiān)管及風險處置承諾。承諾落實屬地管理責任，負責對小額貸款公司經(jīng)營情況進行日常監(jiān)管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔風險防范與處置責任。明確指定專門機構(gòu)負責小額貸款公司日常管理工作。
(四)小額貸款公司的申請材料(即本辦法第十四條要求的材料)。
第十六條 市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料的真實性進行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報廣東省金融服務(wù)辦公室(簡稱省金融辦，下同)。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
第十七條 省金融辦設(shè)機構(gòu)準入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。
機構(gòu)準入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準或不予核準意見，作為省金融辦向申請人作出核準或不予核準的依據(jù)。
第十八條 經(jīng)核準開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照;并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。
小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準手續(xù)。
第十九條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：
(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，年齡在65周歲以下;
(二)小額貸款公司董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上(含大專)學歷;
(三)沒有犯罪記錄和不良信用記錄;
(四)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。
第二十條 小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：
(一)申請書。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱、職責、權(quán)限，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置;
(二)任職資格申請書(見附表);
(三)小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議;
(四)擬任人身份證件和所獲得的最高學歷、學位、專業(yè)資格證書復(fù)印件;
(五)擬任人未來履職計劃;
(六)擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責的書面承諾;
(七)申請人(公司)關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報告，其中應(yīng)具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論;
(八)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。
上述(一)、(七)應(yīng)由申請人(公司)的法定代表人簽名或蓋公章，(四)應(yīng)加蓋申請人(公司)人事部門章，(五)、(六)應(yīng)由擬任人簽名確認。
第二十一條 小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并報省金融辦備案。
第三章 組織機構(gòu)和經(jīng)營管理
第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構(gòu)及其職責應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。
第二十四條 小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準。
第二十五條 經(jīng)省金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
(一)辦理各項小額貸款;
(二)其他經(jīng)批準業(yè)務(wù)。
第二十六條 小額貸款公司的主要資金來源：
(一)股東繳納的資本金、捐贈資金;
(二)從不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50%。
第二十七條 小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：
(一)應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%且貸款余額上限為500萬元。
(二)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。貸款利率上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。
第二十八條 小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：
(一)吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動;
(二)向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;
(三)為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔保;
(四)跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù);
(五)經(jīng)營未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。
第二十九條 借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息。
借款人到期不歸還擔保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息，或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當按照合同約定承擔責任。
第三十條 小額貸款公司應(yīng)當加強貸款風險管理，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。
第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。
第三十二條 小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行、銀監(jiān)會《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)進行支付清算、征信管理等。
(一)具備條件的小額貸款公司可按照人民銀行有關(guān)規(guī)定加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng);
(二)可自主選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理;
(三)具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫;
(四)應(yīng)嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。
第三十三條 小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部審計制度，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
第三十四條 小額貸款公司按照國家規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，編制年度財務(wù)會計報告，并由投資人或發(fā)起人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進行審計。審計報告須報縣級政府工作部門備案。
小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務(wù)會計報告。
小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》(財金〔2008〕28號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金〔2005〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。
第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、縣級政府工作部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在地人民銀行分支機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)以及所在縣級政府工作部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各種稅費。
第三十七條 小額貸款公司應(yīng)當按規(guī)定向所在縣級政府工作部門、人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報送以下報表和資料，抄送銀監(jiān)會在當?shù)氐呐沙鰴C構(gòu)，并對報表資料的真實性、準確性和完整性負責：
(一)會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關(guān)會計財務(wù)管理信息資料;
(二)按規(guī)定報送月度、季度、半年度、年度財務(wù)會計報告和其他統(tǒng)計信息資料，其中半年度和年度財務(wù)會計報告須經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審定;
(三)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢有關(guān)客戶資信狀況;
(四)開業(yè)前報備反洗錢政策法規(guī)的內(nèi)部控制和管理制度，按反洗錢要求及時報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管資料;
(五)按照人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關(guān)利率;
(六)縣級政府工作部門和人民銀行規(guī)定的其他資料。
第三十八條 人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。
第三十九條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)，要密切配合當?shù)卣?，?chuàng)造性地開展工作，加強對小額貸款公司試點工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓(xùn)。
第四章 監(jiān)督管理與風險防范
第四十條 省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責為：
(一)負責制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃;
(二)組織機構(gòu)準入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設(shè)立申請等事項進行資格審核;
(三)核準各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴股的申請;
(四)統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引;
(五)定期組織對小額貸款公司試點工作情況進行檢查評價;
(六)督促、指導(dǎo)市、縣(市、區(qū))政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。
第四十一條 市金融辦的主要職責為：
(一)篩選試點縣(市、區(qū))并報市政府決定;
(二)對縣(市、區(qū))政府上報的小額貸款公司設(shè)立申請等事項進行資格復(fù)審，并提出是否同意擬設(shè)立的意見，報省金融辦審核決定;
(三)對縣(市、區(qū))政府上報的小額貸款公司增資擴股的申請進行復(fù)審，并提出是否同意擬增資擴股的意見，報省金融辦審核決定;
(四)審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案;
(五)加強對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管(以非現(xiàn)場監(jiān)管為主);
(六)督促縣(市、區(qū))政府工作部門加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管;
(七)定期向省金融辦報送小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進行綜合評價并上報省金融辦。
第四十二條 開展試點的縣(市、區(qū))政府的主要職責：
(一)篩選申請設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人(或最大股東)，報請上級主管部門核準;
(二)初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格;
(三)審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性;
(四)初審小額貸款公司增資擴股的申請;
(五)對小額貸款公司進行日常監(jiān)管;
(六)承擔風險防范和處置的責任;
(七)指定專門機構(gòu)負責小額貸款公司日常監(jiān)管工作。
不轄縣(市、區(qū))的地級市由地級市金融辦承擔相應(yīng)責任。
第四十三條 縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準備充足率、不良貸款率、風險管理、內(nèi)部控制、風險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機構(gòu)對其進行臨時特殊審計。
第四十四條 縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：
(一)對資產(chǎn)損失準備充足率達到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當減少檢查頻率;
(二)對資產(chǎn)損失準備充足率降至75%-100%(含75%)，或不良貸款率在5%-15%(含5%)以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;
(三)對資產(chǎn)損失準備充足率降至50%-75%(含50%)，或不良貸款率高于15%(含15%)的，適時報請上級主管部門采取責令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施;
(四)對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準備充足率降至50%以下的，報請上級主管部門責令其撤銷。
第四十五條 縣級政府工作部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。
第四十六條 縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告;每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報地級以上市主管部門。
第四十七條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責，采取警告、公示、風險提示、約見談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。
第四十八條 未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》(國務(wù)院令第370號)進行處理。對擅自越權(quán)審批的機關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責任人的法律責任，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。
第四十九條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進一步做好依法懲處非法集資工作的意見》(粵府辦〔2007〕95號)等有關(guān)規(guī)定負責查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負責人的法律責任。
第五章 機構(gòu)變更與終止
第五十條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準：
(一)變更名稱;
(二)變更股權(quán);
(三)變更注冊資本;
(四)變更住所;
(五)變更組織形式;
(六)省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準其任職資格，同時報省金融辦備案。
第五十一條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：
(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn);
(二)股東大會決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進行清算和注銷。
第五十二條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
第五十三條 小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。
第六章 工作紀律
第五十四條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)或作為小額貸款公司的股東。
第五十五條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人保守秘密。
第五十六條 各級監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當提高辦事效率，確保監(jiān)管時效。
第七章 附則
第五十七條 本辦法由省金融辦負責解釋。
第五十八條 本辦法所稱單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財政部《企業(yè)會計準則關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易披露》執(zhí)行。
第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
小額貸款特點
1、程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便;小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調(diào)查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。
2、還款方式靈活;按月等額還本付息、按季結(jié)息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。
3、貸款范圍較廣;小額貸款公司服務(wù)對象主要是中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等。
4、營銷模式靈活;小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構(gòu)的經(jīng)營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點，有利于中小企業(yè)及時獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。
5、小額貸款公司貸款質(zhì)量高;小額貸款公司貸款質(zhì)量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由于小額貸款公司是私人經(jīng)營,主要在當?shù)胤趴?對借款人及用途能充分的了解,所以對風險控制有一定好處。
6、小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。
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