青海小額貸款公司管理辦法

時間：2017-04-13 16:53:14 麗燕945由分享

　　小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。下文是小編收集的青海小額貸款公司管理辦法，歡迎閱讀!!

　　小額貸款是什么

　　小額貸款(Micro Credit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國主要是服務于三農和中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理的將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農和中小企業(yè)融資難的問題。小額貸款具有貸款范圍較廣、營銷模式靈活等特點。

　　從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務，其基本特征是額度較小、無擔保、無抵押、服務于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。

　　小額信貸組織按照業(yè)務經營的特點，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續(xù)性，以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。很多企業(yè)在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢服務與交易促成綜合性P2P領域的領航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。唯我貸為小微企業(yè)和民間資本打造最高速的融資平臺，積極探索債權融資領域的最佳途徑，致力創(chuàng)建具有特色的高速、有效、合法的網(wǎng)絡借貸平臺。，將出借人和借款人進行自主配對，為國內廣大個人和中小企業(yè)解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發(fā)的種種社會問題，會導致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發(fā)展。

　　青海小額貸款公司管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

　　凡在本省行政區(qū)域內注冊并從事小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

　　第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

　　第四條第四條小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

　　第五條青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區(qū)小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風險處置。

　　第二章設立、變更和注銷

　　第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業(yè)注冊的有關規(guī)定。未經批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條設立小額貸款公司應具備以下條件：

　　(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

　　(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內有固定住所。

　　(三)單一最大股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。

　　(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于2000萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于2000萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

　　注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

　　(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規(guī)及有關部門的規(guī)定。

　　(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

　　(七)具備相應專業(yè)技術資格和業(yè)務經驗的業(yè)務人員。

　　(八)健全的組織機構和內部控制管理制度。

　　(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務相關的其他設施。

　　(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

　　第八條建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設立和變更股東時，應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯(lián)關系及遵守法律法規(guī)等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

　　信用評估機構出具的股東信用評估報告，應真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔法律責任。

　　第九條設立小額貸款公司，應當經過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權結構、業(yè)務范圍、機構性質、組織形式、出資人基本情況及設立目的等;

　　(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》;

　　(三)可行性研究報告。應包括對當?shù)亟洕鹑诎l(fā)展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、風險處置預案等;

　　(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權利義務等;

　　(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔風險，自覺遵守國家相關經濟金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;

　　(六)出資人之間的關聯(lián)關系情況說明及相關證明材料;

　　(七)法人股東相關資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件、經營情況、未償還銀行業(yè)金融機構貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關于同意出資設立小額貸款公司的決議;經具備法定資質的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業(yè)資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;

　　(八)自然人股東相關資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(九)聯(lián)系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十)具備法定資質的律師事務所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

　　第十條青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　第十一條申請人應自批準籌建之日起3個月內完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

　　第十二條在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內，申請人應當將下列資料報送擬設小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

　　(一)開業(yè)申請書。申請書應當載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;

　　(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

　　(三)股東(大)會通過的公司章程;

　　(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業(yè)法人應載明注冊地址和組織機構代碼)、出資額以及持股比例;

　　(五)內控管理制度和組織機構圖;

　　(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關資料。須提供擬任職人員或經其授權簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等;

　　(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;

　　(八)具備法定資質的會計師事務所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件);

　　(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;

　　(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

　　(十一)具備法定資質的律師事務所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

　　(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

　　第十三條建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　經青海省金融工作辦公室批準開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

　　第十四條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應具備以下任職資格：

　　(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;

　　(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關經濟管理工作5年以上;或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上;

　　(三)具備與履行職責相適應的專業(yè)知識與能力;

　　(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓，并取得任職資格證書;

　　(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經濟組織中兼職。

　　對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務所需知識、經驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

　　第十五條新批準設立小額貸款公司應及時到當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法納稅。

　　第十六條小額貸款公司自批準開業(yè)之日起5個工作日內，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關要求及時辦理備案登記手續(xù)。

　　第十七條小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。

　　(一)變更名稱;

　　(二)變更組織形式;

　　(三)變更注冊資本;

　　(四)變更公司住所;

　　(五)調整業(yè)務范圍;

　　(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;

　　(七)變更股東和股權結構;

　　(八)分立或者合并;

　　(九)修改章程;

　　(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

　　青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

　　變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內，向工商行政管理部門申請變更登記。

　　第十八條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

　　(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

　　(二)股東(大)會決議解散;

　　(三)因公司合并或者分立需要解散;

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;

　　(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

　　小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

　　小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業(yè)破產的法律實施破產清算。

　　小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

　　第十九條小額貸款公司依法合規(guī)經營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。

　　第三章股東資格及義務

　　第二十條小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

　　有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

　　第二十一條境內企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格;

　　(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機構的貸款本金和利息;

　　(三)財務狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，且法人股東權益性投資余額不得超過公司凈資產的50%，資產負債率不高于70%;

　　(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股;

　　(五)有較強的經營管理能力和資金實力;

　　(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十二條境內自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力;

　　(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

　　(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

　　(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

　　第二十三條境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

　　第二十四條小額貸款公司不得以本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內不得轉讓、質押其持有的股份。

　　第四章資金來源

　　第二十五條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金以及經國家有關部門同意的其他資金來源。

　　第二十六條在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定。

　　第二十七條小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

　　第五章業(yè)務范圍和資金運用

　　第二十八條我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區(qū)劃內經營，不得跨區(qū)域經營，也不得開展對外投資業(yè)務。

　　第二十九條小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和“三農”發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

　　第三十條小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、“三農”事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

　　第三十一條小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第三十二條貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　第三十三條小額貸款公司不得有以下經營活動：

　　(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;

　　(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關聯(lián)方提供貸款;

　　(三)為銀行業(yè)金融機構業(yè)務提供擔保。

　　第六章公司治理

　　第三十四條小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

　　第三十五條小額貸款公司應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點，設置簡潔、高效、靈活的組織機構。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

　　第三十六條小額貸款公司設總經理1名，根據(jù)需要設副總經理1至3名。

　　小額貸款公司董事會應對總經理實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室?？偨浝?、副總經理離任時，須進行離任審計。

　　第三十七條小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務。

　　董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　總經理、副總經理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

　　第三十八條小額貸款公司董事會和經營管理層可根據(jù)需要設置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。

　　第三十九條小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

　　第七章內部控制

　　第四十條小額貸款公司應根據(jù)各類貸款業(yè)務的性質和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業(yè)務的盡職調查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內容建立健全相關業(yè)務流程和操作規(guī)則。

　　第四十一條小額貸款公司的金融服務創(chuàng)新應在審慎經營和合法規(guī)范的基礎上進行，周密考慮業(yè)務創(chuàng)新的法律性質、操作程序和經濟后果，嚴格控制新業(yè)務潛在的法律風險和運行風險。

　　第四十二條小額貸款公司應當按照我國反洗錢的有關規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

　　第四十三條小額貸款公司應當依據(jù)《金融企業(yè)財務規(guī)則》等有關法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

　　第四十四條小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。從事信貸業(yè)務，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金2010〕21號)、《銀行抵債資產管理辦法》(財金2005〕53號)等相關金融財務管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調整財務管理制度。

　　第四十五條小額貸款公司可自建或依托具有一定資質的銀行業(yè)金融機構建立完善的計算機信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

　　第四十六條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈人披露經中介機構審計的財務報表和年度業(yè)務經營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務風險等重大事項應及時上報主管部門。

　　第四十七條小額貸款公司應按照中國人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關于企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫試運行有關問題的通知》的相關規(guī)定，依照“先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

　　第四十八條建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓，培訓合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

　　加強小額貸款公司從業(yè)人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質[2]。

　　第八章監(jiān)督管理

　　第四十九條小額貸款公司應接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

　　第五十條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關部門。

　　小額貸款公司應當予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關證件。

　　第五十一條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關情況進行說明或整改。

　　青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應及時通報其他相關部門。

　　第五十二條小額貸款公司應按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。小額貸款公司應于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

　　第五十三條青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

　　對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關規(guī)定給予行政處罰。

　　第五十四條人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務信息。

　　第五十五條為加強監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農村金融服務范圍廣、網(wǎng)點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業(yè)金融機構開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結算業(yè)務。托管銀行應切實履行資金安全監(jiān)督責任，如發(fā)生任何資金支付結算等資金使用違規(guī)行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

　　第五十六條成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強化協(xié)會服務功能，加強行業(yè)自律，維護小額貸款公司合法權益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

　　第九章法律責任

　　第五十七條青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)違反規(guī)定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的;

　　(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的;

　　(三)未按照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的;

　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　　第五十八條對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權采取風險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

　　小額貸款公司在經營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　(一)非法集資、吸收公眾存款;

　　(二)以各種形式抽逃注冊資本金;

　　(三)擅自設立分支機構的;