2017年預付卡管理辦法

　　預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外或發(fā)行機構購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。下面是小編給大家收集的關于預付卡的管理辦法相關閱讀，供大家參考!

　　2017年預付卡管理辦法最新規(guī)定

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范支付機構預付卡業(yè)務管理，防范支付風險，維護持卡人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法 》、《非金融機構支付服務管理辦法 》( 中國人民銀行令 〔 2010 〕第 2號公布 )，制定本辦法。

　　第二條 支付機構在中華人民共和國境內從事預付卡業(yè)務，適用本辦法。

　　本辦法所稱支付機構 ， 是指取得 《 支付業(yè)務許可證 》 , 獲準辦理 “ 預付卡發(fā)行與受理 ” 業(yè)務的發(fā)卡機構和獲準辦理 “ 預付卡受理 ” 業(yè)務的受理機構。

　　本辦法所稱預付卡 ， 是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的 、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值。

　　第三條 支付機構應當依法維護相關當事人的合法權益，保障信息安全和交易安全。

　　第四條 支付機構應當嚴格按照《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務類型和業(yè)務覆蓋范圍從事預付卡業(yè)務，不得在未設立省級分支機構的省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)從事預付卡業(yè)務。

　　第五條 支付機構應當嚴格執(zhí)行中國人民銀行關于支付機構客戶備付金管理等規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

　　第二章 發(fā) 行

　　第六條 預付卡分為記名預付卡和不記名預付卡。

　　記名預付卡是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預付卡。

　　不記名預付卡是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預付卡。

　　第七條 發(fā)卡機構發(fā)行的預付卡應當以人民幣計價，單張記名預付卡資金限額不超過 5000 元 ， 單張不記名預付卡資金限額不超過 1000 元。

　　中國人民銀行可視情況調整預付卡資金限額。

　　第八條 記名預付卡應當可掛失 ， 可贖回 ， 不得設置有效期 。

　　不記名預付卡不掛失，不贖回，本辦法另有規(guī)定的除外。不記名預付卡有效期不得低于 3 年。預付卡不得具有透支功能。

　　發(fā)卡機構發(fā)行銷售預付卡時，應向持卡人告知預付卡的有效期及計算方法。超過有效期尚有資金余額的預付卡，發(fā)卡機構應當提供延期、激活、換卡等服務，保障持卡人繼續(xù)使用。

　　第九條 預付卡卡面應當記載預付卡名稱、發(fā)卡機構名稱、是否記名、卡號、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事項、客戶服務電話等要素。

　　第十條 個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡 1 萬元以上的，應當使用實名并提供有效身份證件。

　　發(fā)卡機構應當識別購卡人、單位經(jīng)辦人的身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。代理他人購買預付卡的，發(fā)卡機構應當采取合理方式確認代理關系，核對代理人和被代理人的有效身份證件，登記代理人

　　和被代理人的身份基本信息，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復印件或影印件。

　　第十一條 使用實名購買預付卡的，發(fā)卡機構應當?shù)怯涃徔ㄈ诵彰騿挝幻Q 、 單位經(jīng)辦人姓名 、 有效身份證件名稱和號碼 、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等信息。

　　對于記名預付卡 ， 發(fā)卡機構還應當在預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人的有效身份證件信息 、 預付卡卡號 、 金額等信息 。

　　第十二條 單位一次性購買預付卡 5000 元以上 ， 個人一次性 購買預付卡 5 萬元以上的，應當通過銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式購買，不得使用現(xiàn)金。

　　購卡人不得使用信用卡購買預付卡。

　　第十三條 采用銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式購買預付卡的，付款人銀行賬戶名稱和購卡人名稱應當一致。

　　發(fā)卡機構應當核對賬戶信息和身份信息的一致性，在預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)中記載付款人銀行賬戶名稱和賬號、收款人銀行賬戶名稱和賬號、轉賬金額等信息。

　　第十四條 發(fā)卡機構應當向購卡人公示、提供預付卡章程或簽訂協(xié)議。

　　預付卡章程或協(xié)議應當包括但不限于以下內容：

　　(一) 預付卡的名稱、種類和功能;

　　(二) 預付卡的有效期及計算方法;

　　(三) 預付卡購買、使用、贖回、掛失的條件和方法;

　　(四) 為持卡人提供的消費便利或優(yōu)惠內容;

　　(五)預付卡發(fā)行、延期、激活、換發(fā)、贖回、掛失等服務的收費項目和收費標準;

　　(六)有關當事人的權利、義務和違約責任;

　　(七)交易、賬務糾紛處理程序。

　　發(fā)卡機構變更預付卡章程或協(xié)議文本的 ， 應當提前 30 日在其網(wǎng)點、網(wǎng)站顯著位置進行公告。新章程或協(xié)議文本中涉及新增收費項目、提高收費標準、降低優(yōu)惠條件等內容的，發(fā)卡機構在新章程或協(xié)議文本生效之日起 180 日內，對原有客戶應當按照原章程或協(xié)議執(zhí)行。

　　第十五條 發(fā)卡機構應當采取有效措施加強對購卡人和持卡人信息的保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。未經(jīng)購卡人和持卡人同意，不得用于與購卡人和持卡人的預付卡業(yè)務無關的目的。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第十六條 發(fā)卡機構應當按照實收人民幣資金等值發(fā)行預付卡，嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》等有關規(guī)定開具發(fā)票。

　　第十七條 發(fā)卡機構應當通過實體網(wǎng)點發(fā)行銷售預付卡。除單張資金限額 200 元以下的預付卡外，不得采取代理銷售方式。

　　發(fā)卡機構委托銷售合作機構代理銷售的，應當建立代銷風險

　　控制機制。銷售資金應當直接存入發(fā)卡機構備付金銀行賬戶。發(fā)卡機構應當要求銷售合作機構在購卡人達到本辦法實名購卡要求時，參照相關規(guī)定銷售預付卡。

　　發(fā)卡機構作為預付卡發(fā)行主體的所有責任和義務不因代理銷售而轉移。

　　第十八條 發(fā)卡機構應當在中華人民共和國境內擁有 并自主運行獨立、安全 的預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)，建立突發(fā)事件應急處置機制，確保預付卡業(yè)務處理的及時性、準確性和安全性。

　　預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)包含但不限于發(fā)卡系統(tǒng)、賬務主機系統(tǒng)、卡片管理系統(tǒng)及客戶信息管理系統(tǒng)。

　　預付卡核心業(yè)務處理系統(tǒng)不得外包或變相外包。

　　第十九條 發(fā)卡機構不得發(fā)行或代理銷售采用或變相采用銀行卡清算機構分配的發(fā)卡機構標識代碼的預付卡，卡面上不得使用銀行卡清算機構品牌標識;不得與其他支付機構合作發(fā)行預付卡;不同的發(fā)卡機構不得采用具有統(tǒng)一識別性的品牌標識。

　　第三章 受 理

　　第二十條 發(fā)卡機構應當為其發(fā)行的預付卡提供受理服務，其自行拓展、簽約和管理的特約商戶數(shù)不低于受理該預付卡全部特約商戶數(shù)的 70% 。

　　第二十一條 受理機構只能受理發(fā)卡機構按照本辦法規(guī)定發(fā)行的預付卡，受理范圍不得超過發(fā)卡機構獲準辦理 “ 預付卡發(fā)行與受理 ” 的業(yè)務覆蓋范圍。

　　受理機構應 當 獲得發(fā)卡機構的委托，并參照本辦法第二十五條的規(guī)定，與發(fā)卡機構、特約商戶簽訂三方合作協(xié)議。 受理機構不得將 發(fā)卡機構委托其開展的 預付卡受理業(yè)務外包。

　　預付卡只能在本發(fā)卡機構參與簽署合作協(xié)議的特約商戶使用，卡面上不得使用發(fā)卡機構委托的受理機構的品牌標識。發(fā)卡機構對特約商戶應承擔的資金結算與風險管理責任不因受理機構參與預付卡受理而轉移。

　　第二十二條 預付卡可與銀行卡共用受理終端，但應當使用與銀行卡不同的應用程序和受理網(wǎng)絡，并采取安全隔離措施，與銀行卡交易分別處理和管理。

　　第二十三條 發(fā)卡機構、受理機構 不得發(fā)展非法設立、非法經(jīng)營或無實體經(jīng)營場所的特約商戶。

　　發(fā)卡機構、受理機構 拓展特約商戶時應 當 嚴格審核特約 商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法定代表人或負責人的有效身份證件，留存相關證件的復印件或影印件，并對商戶的經(jīng)營場所進行現(xiàn)場核實、拍照留存 。

　　第二十四條 發(fā)卡機構應當通過其客戶備付金存管銀行直接向特約商戶劃轉結算資金，受理機構不得參與資金結算。

　　特約商戶只能指定其一個單位銀行結算賬戶進行收款。發(fā)卡機構應當核驗特約商戶指定的單位銀行結算賬戶開戶許可證或其開戶銀行出具的開戶證明，留存加蓋公章的復印件。

　　第二十五條 發(fā)卡機構應當與特約商戶簽訂預付卡受理協(xié)議。受理協(xié)議應當包括但不限于以下內容：

　　(一)特約商戶基本信息;

　　(二)收費項目和標準;

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　　不得設置最低消費 自制火鍋底料需公示食品添加劑

　　辦理餐廳會員卡并預存一定金額現(xiàn)金，就有不同的折扣優(yōu)惠。現(xiàn)如今，不少餐飲企業(yè)都推出了各種等級的“會員卡”，但萬一企業(yè)經(jīng)營不善倒閉了，這筆錢該怎么退?昨天，首個《北京市餐飲業(yè)經(jīng)營規(guī)范》舉行宣貫活動，新編《規(guī)范》要求，餐飲經(jīng)營單位以預付款方式開展經(jīng)營的，應按要求到商務部門辦理備案。

　　推出預付卡需備案

　　《北京市餐飲業(yè)經(jīng)營規(guī)范》由北京烹飪協(xié)會組織實施制定，《規(guī)范》為全市餐飲業(yè)推薦性、指導性規(guī)范，涉及的開業(yè)條件、經(jīng)營規(guī)范、操作規(guī)范等條款和細則，依據(jù)相關法律法規(guī)、規(guī)章制度及餐飲經(jīng)營實際情況制定。

　　在財務管理方面，餐飲企業(yè)單位以預付款方式開展經(jīng)營的，應依據(jù)《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》的要求到商務部門辦理備案，同時，做好發(fā)卡、資金管理等工作，妥善處理相關消費投訴舉報。

　　此外，規(guī)定餐飲企業(yè)不得設置最低消費。不過對目前一些餐飲企業(yè)收“開瓶費”并沒有規(guī)定條款，對此，北京烹飪協(xié)會秘書長段凱云表示，從2000年北京市對餐飲企業(yè)價格放開后，企業(yè)可以自主定價，但是前提必須是明碼標價，在顯眼的位置明示服務收費標準。

　　自制底料公示添加劑

　　《規(guī)范》明確，自制火鍋底料、飲料、調味料的餐飲經(jīng)營單位，應向監(jiān)管部門備案所使用的食品添加劑名稱，并予以公示;采取調制、配置等方式自制火鍋底料等上述食品的，應公示制作方式。

　　據(jù)悉，《規(guī)范》首次引入清潔生產評價體系，要求排放油煙的企業(yè)安裝油煙凈化設施等，使油煙達標排放;禁止在居民住宅樓、未設立專用煙道的商住綜合樓及與居住層相鄰的商業(yè)樓層內，新建、改建、擴建產生油煙、異味、廢氣的飲食服務項目。

　　在非首都功能疏解的大背景下，《規(guī)范》還制定了“特殊規(guī)定”，依據(jù)北京市新增產業(yè)禁限目錄，城六區(qū)范圍內，新建餐飲服務項目不得使用地下空間從事商業(yè)性經(jīng)營，除北京市統(tǒng)一配建的規(guī)范化便民商業(yè)設施外，新增餐飲服務場所不得低于60平方米。

　　規(guī)范同時還鼓勵餐飲經(jīng)營單位實施“明廚亮灶”，在餐飲服務過程中提示“適量點餐，剩餐打包”，鼓勵開展“光盤行動”，鼓勵創(chuàng)建“無煙餐廳”。