臺(tái)州購房貸款需要如何辦理申請(qǐng)手續(xù)

時(shí)間：2017-09-14 17:33:47 李婉24由分享

　　如今，越來越多人都喜歡到外地購房定居，而其中的一個(gè)城市就是臺(tái)州，但是由于臺(tái)州的房?jī)r(jià)居高不下，導(dǎo)致很多人不得不選擇貸款的方式購房。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的臺(tái)州購房貸款的流程，希望能幫到你們。

　　臺(tái)州購房貸款的流程

　　1、借款人申請(qǐng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總?cè)种陨系钠诜俊Ｐ枰杩钊颂顚憘€(gè)人購房借款表并提供以下資料：

　　(1)借款人身份證件，包括身份證或者戶口本等。

　　(2)婚姻狀況證明，已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書;

　　(3)不低于房?jī)r(jià)30%的首付款付款憑證;這里要注意對(duì)購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20%的規(guī)定，購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。

　　(4)房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同。

　　(5)共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明;

　　(6)借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

　　2、銀行受理和調(diào)查：信貸部門收到如上資料，對(duì)其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　(1)首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上;

　　(2)屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng);

　　(3)借款年限加借款人的年齡是否超過60年;

　　(4)抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書。

　　3、貸款審查、審批：審貸部門重點(diǎn)審查購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;所購房屋價(jià)格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁;共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見;借款人償還貸款本息的能力;

　　購房貸款的注意事項(xiàng)

　　一、申請(qǐng)貸款額度要量力而行。在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。一般來說，要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自己的預(yù)期收入趨勢(shì)，同時(shí)兼顧未來大額支出因素后，才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。

　　二、辦按揭要選擇好貸款銀行。對(duì)借款人來說，如果您購買的是現(xiàn)房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，您將獲得靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合。如工行上海分行推出了一系列新舉措，取消公證環(huán)節(jié)、取消部分職業(yè)收入穩(wěn)定、償債能力強(qiáng)的客戶群體的借款人收入證明，為借款人調(diào)整貸款期限、允許借款人變更抵押物、變更房地產(chǎn)權(quán)利人等。

　　三、要選定適合自己的還款方式。基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金還款方式。借款人若采用等額本息還款方式，在整個(gè)還款期的每個(gè)月份，還款額將保持不變(調(diào)整利率除外)，在還款初期，利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移，本金逐漸攤還，貸款余額逐漸減少，由此應(yīng)還利息不斷降低，還款額中利息的比重將不斷減少，本金比重將不斷增加。

　　而采用等額本金還款方式，其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計(jì)算，并與本金一起償還。對(duì)于借款人來說，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度是保持不變的。對(duì)于每個(gè)借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時(shí)，要先對(duì)兩種還款方式進(jìn)行了解，確定適合自己的還款方式，因?yàn)檫€款方式一旦在合同中約定，在整個(gè)借款期間就不得更改。

　　四、向銀行提供資料要真實(shí)。申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來說，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙]有達(dá)到一定的水平，而你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。

　　五、提供本人住址要準(zhǔn)確、及時(shí)。借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與他的聯(lián)系，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。此外，提醒借款人注意的是，當(dāng)您搬入新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關(guān)通知，會(huì)造成一些不必要的麻煩。

　　六、確定產(chǎn)權(quán)人時(shí)要考慮到退稅。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)于1998年6月1日以后購買商品房的個(gè)人，可享受個(gè)人所得稅計(jì)征稅基抵扣。由于抵扣的對(duì)象只限于房產(chǎn)證上列舉姓名的房屋產(chǎn)權(quán)擁有者，所以對(duì)于每個(gè)家庭來說，要慎重確定所購住房的房地產(chǎn)權(quán)利人(購房人)，不要因?yàn)橘I房時(shí)沒有充分考慮到家庭成員的退稅問題，而到貸款手續(xù)辦完、抵押登記手續(xù)辦妥后，再提出增加房地產(chǎn)權(quán)利人(購房人)，這時(shí)，操作的難度就大了。

　　七、每月要按時(shí)還款避免罰息。對(duì)借款人來說，一旦與銀行簽訂借款合同，就應(yīng)該在簽約的一個(gè)月內(nèi)，將首期還款足額存入您指定的還款賬戶中，供銀行扣款，因?yàn)閺馁J款發(fā)放的次月起，您就進(jìn)入了還款期，每月應(yīng)按約定還款日，委托貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動(dòng)扣款，對(duì)借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。