個人購房按揭貸款的額度是如何規(guī)定的
在生活中,每個銀行辦理貸款的額度都不同,因此人們在辦理購房貸款之前都會了解銀行的貸款額度,那么,個人購房按揭貸款的額度是如何計算的呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購房按揭貸款的額度,希望能幫到你們。
購房按揭貸款的額度
1、個人按揭貸款的話,額度不能超過價值的80%。就是說,你首付2成(50萬)之后,剩下的就可以按揭了,就是200萬。但按揭貸款利率比較高,10年期是5.94,打個七折是4.16。每月還款不會超過收入的40%。
2、因為二手房的評估價格要比實際成交價格低一些,比如二十萬的房子給你算是十五萬。然后,如果你首套房子的話,給你貸款30%,二套50%。如果房齡超過15年,不給貸款。
3、銀行一般只貸到70% ,如果經(jīng)營貸款,可以做到100% ,如果擔(dān)保公司給你做純擔(dān)保,那也可以貸得多,費用一般是3%,條件好的話 2.5%,具體情況要看你和擔(dān)保公司的關(guān)系了。
購房按揭貸款存在的風(fēng)險
1、由于借款人對自己的收入期望值過高,實際收入增長水平?jīng)]能達到預(yù)期目標(biāo),造成還貸能力不足。
2、由于借款人被解雇、所在企業(yè)遭遇破產(chǎn)倒閉或借款人自身經(jīng)營失敗,失去還款來源。
3、在社會信用需要普遍提升的時候,不排除借款人主觀上有賴賬心理,特別是當(dāng)擔(dān)保條款對借款人約束力不強或抵押物執(zhí)行比較困難時,信用風(fēng)險尤其突出。此外,如果市場出現(xiàn)大的起伏,當(dāng)房產(chǎn)貶值較快的時候,借款人心理上就有不平衡,從而對還款產(chǎn)生抵觸情緒。
4、借款人因意外傷害造成傷殘,喪失勞動能力,失去收入來源?;蛴捎诨馂?zāi)、水災(zāi)、風(fēng)暴等原因遭受重大損失,失去還款能力。
購房按揭貸款的流程
1.選擇房產(chǎn)
購房者如果想獲得房屋的按揭服務(wù),在選擇房產(chǎn)時,應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。
2.辦理按揭貸款申請
在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后,購房者應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定,準(zhǔn)備有關(guān)法律文件,填報《按揭貸款申請書》。
3.銀行審查
銀行受理購房者貸款申請后,要從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查,以確認(rèn)是否符合規(guī)定條件。如果在未取得銀行按揭貸款支持確認(rèn)的情況下,購房者盲目地與發(fā)展商簽訂購房合同,在不符合銀行條件時,就無法獲得按揭貸款,會造成資金外的被動,被迫選擇其他付款方式,從而影響自己的資金安排,甚至放棄購房,造成定金的損失。
4.簽訂購房合同
銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關(guān)法律文件,經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后,發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。
5.簽訂樓宇按揭合同
購房者在簽訂購房合同,并取得交納房款的憑證后,持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》,明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。
6.辦理抵押登記、保險
購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房,在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。
7.開立專門還款賬戶
置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應(yīng)在銀行指定的金融機構(gòu)開立專門還款賬戶,并簽訂授權(quán)書,授權(quán)該機構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。行按揭貸款利率,借款人可使用銀行按揭貸款計算器進行核算。
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