普通人也需要掌握的財務(wù)知識
普通人也需要掌握的財務(wù)知識
財務(wù)泛指財務(wù)活動和財務(wù)關(guān)系。前者指企業(yè)在生產(chǎn)過程中涉及資金的活動，表明財務(wù)的形式特征; 后者指財務(wù)活動中企業(yè)和各方面的經(jīng)濟關(guān)系，揭示財務(wù)的內(nèi)容本質(zhì)。下面是小編為大家收集的關(guān)于普通人也需要掌握的財務(wù)知識。希望可以幫助大家。
1、機會成本和沉沒成本。
這兩項更多是用在決策的考量上，日常生活中有各種相關(guān)的選擇，和這兩項有關(guān)系。
機會成本，簡而言之，就是為了做出一個收益選項而喪失的潛在收益。
例如：大學(xué)畢業(yè)后，你選擇讀研 or 就業(yè)，選擇讀研，你的機會成本就是就業(yè)的收入;從上海到北京，為了速度快，選擇做高鐵而不選擇特快，那么高鐵票價和特快票價的差額就是機會成本。
沉沒成本，就是已經(jīng)發(fā)生不能在再挽回的支出。
很多人在涉及沉沒成本的決策上會陷入誤區(qū)，包括部分「資深」財務(wù)人員，再舉例子，我們很多人決定在持有的數(shù)只基金或者股票中賣掉其中一只或者兩只股票、基金時，假設(shè)不考慮其他因素，不少人選擇是賣掉盈利最高的股票或者基金，留下盈利少、虧損的股票或者基金，等著賺更多或者翻本，實際上已經(jīng)投資損失的錢，與你做新的決策已經(jīng)沒有任何關(guān)系了;
你已經(jīng)選擇讀了一年研究生，然后又決定考公務(wù)員或者其他就業(yè)，那么需要考慮的就是在這個時點考公務(wù)員或者其他就業(yè)的收益，而不是糾結(jié)于已經(jīng)讀了一年研究生花費了的時間和金錢成本(沉沒成本)。
2、利率與年化利率，還有各種眼花繚亂的「手續(xù)費」、「服務(wù)費」。
年化利率就是一筆借款，在一年到期后還本付息，以付息的金額除以本金就是年化利率。
如果是在銀行借款或者支付寶花唄，正式合同中注明的是利率，那么應(yīng)該就是「利率」，換算成年化利率很簡單，其他各種借貸機構(gòu)就不一定了，所以一定要看清楚支付的成本計算是不是依據(jù)「利率」，一般銀行或者花唄這樣的機構(gòu)書面說的是利率，那么就表示是實際利率(逐月還息，非常接近)。
時不時就有人在相關(guān)的論壇問，支付寶花唄或者網(wǎng)商貸日利率 0.25‰，額度 2 萬，等額本金還款，實際利率多少?或者是用來做 P2P，年化利率 10%，能不能賺錢?
首先，日利率 0.25‰，年利率就是 9.125%(365 天)或者 9.15%，不受等額本金或者等額本息影響，還掉的本金在下一期就不會計算利息;其次，2 萬的額度，等額本息，實際年度平均可用的錢不超過 1 萬元，10% 的收益扣除 9.125% 的借貸成本，一年的收益不超過 100 元，而且投資會有計息間隔日，實際連 100 元也賺不到，賺的是折騰;
最后，也是最重要的，各種其他借貸機構(gòu)收取的「手續(xù)費」、「服務(wù)費」通常是按照總本金來計算的，而不考慮你分期還掉了部分本金，實際利率會遠高于「手續(xù)費率」「服務(wù)費率」。
3、流動性、收益率與風險。
同一類產(chǎn)品中，流動性好的產(chǎn)品收益低。如果流動性好、收益也高，那么你投資損失本金的風險一定也高，不會天上掉餡餅。債券中，國債的流動性好，收益率低，風險低，評級低的企業(yè)債收益高，流動性差，不剛性兌付的時候，指不定就會「踩上雷」。
4、總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)。
某甲與某乙在帝都都擁有 2 套房子，假設(shè)每套都是 800 萬元吧，那么某甲與某乙的總資產(chǎn)都是 1600 萬元，那么他們財富是不是就一樣呢?
還要看凈資產(chǎn)，假設(shè)某甲兩套房都沒有貸款，某乙兩套房共還欠銀行貸款 900 萬元，那么某甲的凈資產(chǎn)是 1600 萬元，某乙的凈資產(chǎn)是 700 萬元。凈資產(chǎn)，對個人來說就是凈財富，是衡量財富的重要口徑。
5、貸款的等額本金與等額本息。
很多人會問房屋貸款時選擇等額本金還是等額本息劃算，其實這個問題在于你想要的是什么結(jié)果，選擇等額本金與等額本息還款方式下的利息都是根據(jù)實際利率計算的(月利息 = 未還的本金 * 年利率 /12)，所以不存在銀行虧還是借款人虧的問題。
我覺得更多要考慮是機會成本，要是覺得利率高，選擇等額本金還款方式，每期還的本金多，所以月還款額(本、息)就高，隨著未還本金的減少，每月利息也逐步降低。
你比等額本息還款方式下多還的錢，如果投資是否有更高的收益率，如果急需，你是否需要費更大的周折或者成本去取得(借)。
還有的人，欠著一大筆錢(這個「大」取決于心理感受)心里總是寢食難安，又能省吃儉用還上，那么等額本金還款是值得的。
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