財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
隨著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)顯得尤為重要。那么你知道財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)嗎?，小編就給大家解答一下，希望對(duì)大家有所幫助，歡迎閱讀!
一、財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
1.財(cái)務(wù)公司是金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是專門從事企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理、籌集及融資結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它可以為成員單位提供結(jié)算、存貸款、融資租賃、債券承銷等綜合服務(wù)，在資金運(yùn)用中可以同業(yè)拆借、對(duì)外投資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)等業(yè)務(wù)。因此，財(cái)務(wù)公司既具有銀行的特征又有混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。
2.財(cái)務(wù)公司服務(wù)對(duì)象特定。財(cái)務(wù)公司的資金來(lái)源為自有資金和成員單位存款，除了同業(yè)拆借、對(duì)外投資、賣方信貸極少數(shù)業(yè)務(wù)外，財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)對(duì)象為成員單位。但《企業(yè)集團(tuán)管理辦法》對(duì)成員單位有限定，即符合母公司及其控股51%以上的子公司(以下簡(jiǎn)稱子公司);母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于最大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人，才可列為成員單位。
3.財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的法人單位。在財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)，堅(jiān)持服務(wù)與效益相結(jié)合，為企業(yè)集團(tuán)單位提供多元化金融服務(wù)的前提條件下，努力實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，促進(jìn)集團(tuán)整體發(fā)展。
4.財(cái)務(wù)公司接受雙重監(jiān)管。財(cái)務(wù)公司屬于集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，其股東為集團(tuán)或集團(tuán)內(nèi)成員單位，治理結(jié)構(gòu)必然受到集團(tuán)的指導(dǎo)和監(jiān)督。而財(cái)務(wù)公司又是非金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)必須接受銀監(jiān)會(huì)和人民銀行監(jiān)督。
二、財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行的區(qū)別
1.業(yè)務(wù)范圍：財(cái)務(wù)公司除了不能開(kāi)展吸收公眾存款、開(kāi)立基本賬戶、發(fā)行銀行卡外，其余業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行基本相同。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司還可以從事證券投資業(yè)務(wù)，可以認(rèn)為財(cái)務(wù)公司屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)。
2.服務(wù)對(duì)象：財(cái)務(wù)公司服務(wù)的對(duì)象只限《企業(yè)集團(tuán)管理辦法》規(guī)定的成員單位，最大擴(kuò)展到購(gòu)買成員單位產(chǎn)品，消費(fèi)信貸、買方信貸、融資租賃;而商業(yè)銀行的金融服務(wù)面向公眾，范圍更廣。
3.經(jīng)營(yíng)規(guī)模：商業(yè)銀行大多分支機(jī)構(gòu)多、資金實(shí)力雄厚，產(chǎn)品研發(fā)能力強(qiáng);財(cái)務(wù)公司相對(duì)商業(yè)銀行差距很大。
4.服務(wù)深度：財(cái)務(wù)公司屬于企業(yè)集團(tuán)的金融機(jī)構(gòu)，是產(chǎn)融結(jié)合的產(chǎn)物，“立足集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”的經(jīng)營(yíng)理念，與企業(yè)集團(tuán)依附性很強(qiáng)，可以為成員單位提供量身定做的產(chǎn)品，并金融功能齊全，靈活性和融資效率高，創(chuàng)新性強(qiáng);而商業(yè)銀行在這些方面不如財(cái)務(wù)公司。
三、財(cái)務(wù)公司優(yōu)勢(shì)有哪些
1.企業(yè)集團(tuán)出資設(shè)立的財(cái)務(wù)公司比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更貼近、了解集團(tuán)成員單位
企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比較來(lái)講，相互之間存在競(jìng)爭(zhēng)和合作的關(guān)系，從服務(wù)的客戶對(duì)象來(lái)劃分，財(cái)務(wù)公司比銀行等金融機(jī)構(gòu)小且有較多重疊，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)處于成長(zhǎng)期流動(dòng)資金和項(xiàng)目開(kāi)發(fā)需求強(qiáng)烈的集團(tuán)成員單位的支持作用和能力更強(qiáng)，但銀行對(duì)中小企業(yè)的支持一般基于已經(jīng)持續(xù)成熟經(jīng)營(yíng)的視角，在風(fēng)險(xiǎn)偏好上對(duì)于成立初期和效益不太樂(lè)觀的企業(yè)持謹(jǐn)慎態(tài)度。然而，財(cái)務(wù)公司從整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略角度及下屬成員單位未來(lái)發(fā)展的可持續(xù)性出發(fā)，進(jìn)行整體規(guī)劃和信貸支持，更貼近為集團(tuán)成員單位服務(wù)。因此，銀行側(cè)重于企業(yè)的近期發(fā)展和財(cái)務(wù)狀況，財(cái)務(wù)公司更加看重企業(yè)本身的長(zhǎng)期發(fā)展。
2. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)處置不良資產(chǎn)的手段比較多元化
從風(fēng)險(xiǎn)處置角度看，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不具備企業(yè)不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)能力，通常對(duì)不良資產(chǎn)處置采用核銷、拍賣、證券化等形式，本質(zhì)上都是折價(jià)處理，造成回收率不高的問(wèn)題。以往債轉(zhuǎn)股也是對(duì)不良資產(chǎn)的一種處理方式，但是金融機(jī)構(gòu)需要專門出資成立金融投資子公司來(lái)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)隔離不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而成為金融投資子公司業(yè)務(wù)。只不過(guò)是進(jìn)行不良資產(chǎn)“剝離式”出售，計(jì)價(jià)以股權(quán)為對(duì)價(jià)，本質(zhì)上仍是出售。而財(cái)務(wù)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處置手段更靈活、更多元化，采用與銀行相同的清算方法來(lái)處置和剝離不良資產(chǎn)，并且可依托集團(tuán)公司整體產(chǎn)業(yè)鏈綜合考慮，將不良資產(chǎn)收回、再整合，提高不良資產(chǎn)處置效率。
3. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對(duì)經(jīng)濟(jì)周期有更好的適應(yīng)性
順周期方面，財(cái)務(wù)公司可在社會(huì)經(jīng)濟(jì)上行期間，積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，憑借其集團(tuán)規(guī)模、信用產(chǎn)生的議價(jià)能力和優(yōu)勢(shì)，降低涵蓋整個(gè)集團(tuán)成員單位的資金成本。遇到逆周期，面臨社會(huì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，企業(yè)會(huì)以下降生產(chǎn)意愿，來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求減少，這時(shí)候就能發(fā)揮財(cái)務(wù)公司依托企業(yè)集團(tuán)，產(chǎn)業(yè)與金融緊密結(jié)合的作用，提高資金集聚效應(yīng)，積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。
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