財務公司與商業(yè)銀行經營特點
隨著金融服務實體經濟的發(fā)展，企業(yè)集團財務公司如何服務實體經濟顯得尤為重要。那么你知道財務公司與商業(yè)銀行經營特點嗎?，小編就給大家解答一下，希望對大家有所幫助，歡迎閱讀!
一、財務公司與商業(yè)銀行經營特點
1.財務公司是金融機構。財務公司是專門從事企業(yè)集團內部資金管理、籌集及融資結算業(yè)務的非銀行金融機構。它可以為成員單位提供結算、存貸款、融資租賃、債券承銷等綜合服務，在資金運用中可以同業(yè)拆借、對外投資、財務顧問費等業(yè)務。因此，財務公司既具有銀行的特征又有混業(yè)經營的特點。
2.財務公司服務對象特定。財務公司的資金來源為自有資金和成員單位存款，除了同業(yè)拆借、對外投資、賣方信貸極少數業(yè)務外，財務公司主要服務對象為成員單位。但《企業(yè)集團管理辦法》對成員單位有限定，即符合母公司及其控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司);母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于最大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人，才可列為成員單位。
3.財務公司是企業(yè)集團內部的法人單位。在財務公司風險可控的范圍內，堅持服務與效益相結合，為企業(yè)集團單位提供多元化金融服務的前提條件下，努力實現利潤最大化，促進集團整體發(fā)展。
4.財務公司接受雙重監(jiān)管。財務公司屬于集團內部金融機構，其股東為集團或集團內成員單位，治理結構必然受到集團的指導和監(jiān)督。而財務公司又是非金融機構，其經營必須接受銀監(jiān)會和人民銀行監(jiān)督。
二、財務公司與商業(yè)銀行的區(qū)別
1.業(yè)務范圍：財務公司除了不能開展吸收公眾存款、開立基本賬戶、發(fā)行銀行卡外，其余業(yè)務與商業(yè)銀行基本相同。同時，財務公司還可以從事證券投資業(yè)務，可以認為財務公司屬于混業(yè)經營的金融機構。
2.服務對象：財務公司服務的對象只限《企業(yè)集團管理辦法》規(guī)定的成員單位，最大擴展到購買成員單位產品，消費信貸、買方信貸、融資租賃;而商業(yè)銀行的金融服務面向公眾，范圍更廣。
3.經營規(guī)模：商業(yè)銀行大多分支機構多、資金實力雄厚，產品研發(fā)能力強;財務公司相對商業(yè)銀行差距很大。
4.服務深度：財務公司屬于企業(yè)集團的金融機構，是產融結合的產物，“立足集團、服務集團”的經營理念，與企業(yè)集團依附性很強，可以為成員單位提供量身定做的產品，并金融功能齊全，靈活性和融資效率高，創(chuàng)新性強;而商業(yè)銀行在這些方面不如財務公司。
三、財務公司優(yōu)勢有哪些
1.企業(yè)集團出資設立的財務公司比傳統(tǒng)金融機構更貼近、了解集團成員單位
企業(yè)集團財務公司與銀行等傳統(tǒng)金融機構相比較來講，相互之間存在競爭和合作的關系，從服務的客戶對象來劃分，財務公司比銀行等金融機構小且有較多重疊，銀行等金融機構對處于成長期流動資金和項目開發(fā)需求強烈的集團成員單位的支持作用和能力更強，但銀行對中小企業(yè)的支持一般基于已經持續(xù)成熟經營的視角，在風險偏好上對于成立初期和效益不太樂觀的企業(yè)持謹慎態(tài)度。然而，財務公司從整個集團的戰(zhàn)略角度及下屬成員單位未來發(fā)展的可持續(xù)性出發(fā)，進行整體規(guī)劃和信貸支持，更貼近為集團成員單位服務。因此，銀行側重于企業(yè)的近期發(fā)展和財務狀況，財務公司更加看重企業(yè)本身的長期發(fā)展。
2. 企業(yè)集團財務公司應對風險處置不良資產的手段比較多元化
從風險處置角度看，由于傳統(tǒng)金融機構不具備企業(yè)不良資產的經營能力，通常對不良資產處置采用核銷、拍賣、證券化等形式，本質上都是折價處理，造成回收率不高的問題。以往債轉股也是對不良資產的一種處理方式，但是金融機構需要專門出資成立金融投資子公司來運作，實現隔離不良資產的風險，轉而成為金融投資子公司業(yè)務。只不過是進行不良資產“剝離式”出售，計價以股權為對價，本質上仍是出售。而財務公司對風險的處置手段更靈活、更多元化，采用與銀行相同的清算方法來處置和剝離不良資產，并且可依托集團公司整體產業(yè)鏈綜合考慮，將不良資產收回、再整合，提高不良資產處置效率。
3. 企業(yè)集團財務公司對經濟周期有更好的適應性
順周期方面，財務公司可在社會經濟上行期間，積極擴大業(yè)務規(guī)模，憑借其集團規(guī)模、信用產生的議價能力和優(yōu)勢，降低涵蓋整個集團成員單位的資金成本。遇到逆周期，面臨社會經濟下行壓力，企業(yè)會以下降生產意愿，來應對市場需求減少，這時候就能發(fā)揮財務公司依托企業(yè)集團，產業(yè)與金融緊密結合的作用，提高資金集聚效應，積極推動經濟平穩(wěn)增長。
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