大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程及注意事項(xiàng)
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是什么?要注意哪些方面的問題?申請要求和申請條件是什么？下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是指銀行對一些在校大學(xué)生或者剛剛畢業(yè)在很長一段時(shí)間內(nèi)未就業(yè)的大學(xué)生提供無抵押無擔(dān)保的大學(xué)生信用貸款的行為，國家之所以要實(shí)行這樣的鼓勵(lì)政策就是在于要促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)，緩解整個(gè)社會的就業(yè)壓力?；谶@樣的平臺很多大學(xué)生都能找到適合自己的發(fā)展機(jī)遇，而且能在創(chuàng)業(yè)的道路上不斷的磨練自己和得到更多的經(jīng)驗(yàn)，接下來小編就為您收集了這方面的知識，希望對您有幫助。
一、金融貸款方面
1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度，對于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的，可由高校畢業(yè)生為借款主體，擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對于資信良好、還款有保障的，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。
2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用合理確定授信貸款額度。
3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。
事實(shí)上，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難就難在無法提供有效資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押。已有多家銀行開辦了針對具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，年滿18周歲自然人的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款。此類創(chuàng)業(yè)貸款要求個(gè)人采用存單質(zhì)押貸款，或者房產(chǎn)抵押貸款以及擔(dān)保貸款。
二、稅收繳納方面
凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營的，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外)，當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。
三、企業(yè)運(yùn)營方面
1、員工聘請和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢?nèi)瞬?、勞?dòng)力供求信息，免費(fèi)發(fā)布招聘廣告等;參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當(dāng)減免交費(fèi);政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、業(yè)的畢業(yè)生、測評服務(wù)。
2、人事檔案管理免2年費(fèi)用。對自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為其保管人事檔案(包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關(guān)手續(xù))兩年。
3、社會保險(xiǎn)參保有單獨(dú)渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的個(gè)人繳費(fèi)窗口辦理社會保險(xiǎn)參保手續(xù)。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請要求
首先，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者要年滿十八歲，已經(jīng)有一定的自由資金、持有營業(yè)執(zhí)照、在銀行開結(jié)算賬戶等條件。
一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請要求
(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸申請者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所 或營業(yè)場所;
(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金;
(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國家有關(guān)法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資;
(5)在銀行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過銀行結(jié)算。
二、申請資料
(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;
(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料;
(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程包括辦理營業(yè)執(zhí)照程序，申請的資料包括身份證，成績單、學(xué)生證、其他資信證明(若有)：獎(jiǎng)學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動(dòng)證明等。
申請資料
1、身份證明;
2、在校學(xué)生需提供學(xué)生證、在校成績單;
3、已畢業(yè)學(xué)生需提供畢業(yè)證、學(xué)位證;
4、常用存折或銀行卡過去6個(gè)月對賬清單;
5、其他資信證明(若有)：獎(jiǎng)學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動(dòng)證明，各種榮譽(yù)證明/回報(bào)社會證書如獻(xiàn)血、義務(wù)支教等。
以及：
(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;
(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。
(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料;
申請程序
(一)個(gè)人貸款。
申請人持《工商營業(yè)執(zhí)照》副本或民辦非企業(yè)登記證書、《創(chuàng)業(yè)證》原件及復(fù)印件;身份證原件及復(fù)印件;經(jīng)營場所租賃協(xié)議復(fù)印件、貸款申請書、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書、有效擔(dān)保材料等，到注冊地所在街道人力資源和社會保障所提出申請。街道保障所對符合條件的貸款申請人發(fā)放一式四份《南京市青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審核表》，對申請人進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，確認(rèn)后填寫《現(xiàn)場調(diào)查情況表》，在五個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作，并向所在區(qū)人力資源和社會保障部門上報(bào);區(qū)人力資源和社會保障部門審核后上報(bào)市人力資源和社會保障部門。市人力資源和社會保障部門將審核通過的借款人資料交經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理貸款手續(xù)。
(二)合伙創(chuàng)業(yè)貸款。
召集人持《創(chuàng)業(yè)證》原件及復(fù)印件、《工商營業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件或民辦非企業(yè)證書、合伙成員的《創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》(在校生憑學(xué)校證明)、身份證、戶口簿、“合伙協(xié)議書”、經(jīng)營場地租賃協(xié)議、貸款申請書、還款責(zé)任承諾書、有效擔(dān)保材料等相關(guān)資料到注冊地所在街道人力資源和社會保障所提出申請。街道保障所對符合條件的貸款申請人發(fā)放一式四份《南京市青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請審核表》，對申請人進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，確認(rèn)后填寫《現(xiàn)場調(diào)查情況表》，在五個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作，并向所在區(qū)人力資源和社會保障部門上報(bào);區(qū)人力資源和社會保障部門審核后上報(bào)市人力資源和社會保障部門。市人力資源和社會保障部門將審核通過的借款人資料交經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理貸款手續(xù)。
(三)貼息申請
貸款人在按時(shí)還本付息后，憑存折復(fù)印件或銀行結(jié)算單或還款計(jì)劃表到區(qū)人力資源和社會保障部門辦理貼息手續(xù)，填報(bào)《貼息審批表》。區(qū)人力資源和社會保障部門初審后，將貼息審批表及相關(guān)材料報(bào)至市人力資源和社會保障部門，經(jīng)市人力資源和社會保障部門審核后上報(bào)市財(cái)政局，市財(cái)政局審核通過后將貼息資金撥付至有關(guān)銀行，銀行應(yīng)及時(shí)撥付至貸款人在該行開立的貸款賬戶。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利息如何計(jì)算
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
?、劾?本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利
復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)罰息
貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金
性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計(jì)息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
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