中小企業(yè)融資例子
中小企業(yè)是我國的核心,但是中小企業(yè)想要融資是不是很難呢?有沒有具體融資的案例可以分析?今天學(xué)習(xí)啦小編整理了中小企業(yè)融資例子分享給大家,歡迎閱讀哦!
中小企業(yè)融資
中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案,由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè),無論項(xiàng)目建成之前或之后,都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資,但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目,整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保;也就是說債權(quán)人對(duì)債務(wù)有完全的追索權(quán),即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低。
中小企業(yè)融資案例 1.
“原來工行考察企業(yè)并不問大小或出身,而只問經(jīng)營狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;——民營科技型中小企業(yè)老板●企業(yè)描述:
民營科技型小企業(yè),產(chǎn)品主要出口到美國、日本。
●中小企業(yè)融資需求:
今年,公司接到了個(gè)大訂單,由于短期自有資金有限,生產(chǎn)資金出現(xiàn)不足,無法進(jìn)行生產(chǎn)。該公司找了好幾家銀行申請(qǐng)貸款,但由于沒有可抵押的房產(chǎn),僅有的固定資產(chǎn)也是機(jī)器設(shè)備,因此無法得到銀行的貸款支持。
●轉(zhuǎn)機(jī):
該公司老板正在焦頭爛額之際,一個(gè)偶然的機(jī)會(huì),聽朋友說工行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),于是找到了工行進(jìn)行咨詢。
●工行的解決方案:
工行對(duì)該公司進(jìn)行綜合考察、分析后,發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營正常,銷售穩(wěn)定增長,現(xiàn)金流充足,與國外客戶有長期穩(wěn)定的交易記錄,公司及股東個(gè)人的信用記錄也都良好。因此,工行認(rèn)定,該公司作為民營科技型企業(yè),具有良好的發(fā)展?jié)摿Γ灰y行能夠?qū)ζ髽I(yè)資金流進(jìn)行有效監(jiān)控,對(duì)該公司信貸支持是可以控制風(fēng)險(xiǎn)的。
工行為該公司制定了中小企業(yè)融資結(jié)算綜合服務(wù)方案。內(nèi)容包括三個(gè)方面:
首先,工行為其提供中小企業(yè)融資支持,以機(jī)器設(shè)備作為抵押擔(dān)保,銀行主要通過對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的控制來控制風(fēng)險(xiǎn)。
其次,由于該公司國外市場業(yè)務(wù)比重大,工行有針對(duì)性地根據(jù)他們的需求向公司力推出口押匯業(yè)務(wù),使這家企業(yè)在獲得銀行出口中小企業(yè)融資的同時(shí)可提前辦理外匯結(jié)匯,規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn);又使銀行能夠及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營情況及銷售情況,有助于企業(yè)及時(shí)歸還貸款,減少財(cái)務(wù)成本。
第三,銀行為這家企業(yè)提供綜合結(jié)算服務(wù)。工行網(wǎng)絡(luò)遍布全球114個(gè)國家和地區(qū),能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全面快捷的結(jié)算服務(wù),包括代發(fā)工資、國際結(jié)算和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù),提高資金使用效率。
●中小企業(yè)融資收獲:
綜合服務(wù)方案執(zhí)行后,該客戶在工行成功獲得首筆流動(dòng)資金貸款300萬元,解決了這家企業(yè)的資金問題,使企業(yè)成功擴(kuò)大了生產(chǎn)。
●中小企業(yè)融資感受:
該公司負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)非常感慨地說:“本來以為工行這么大的銀行,像我們這樣的小企業(yè)是難以貸到款的。經(jīng)過這次嘗試才發(fā)現(xiàn),原來工行考察企業(yè)并不問大小或出身,而只問經(jīng)營狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿?,還能根據(jù)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)、結(jié)算方式等制定個(gè)性化的服務(wù)方案,幫我們小企業(yè)更加規(guī)范、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展,真正支持了我們小企業(yè)做大做強(qiáng)。”
中小企業(yè)融資案例2.
“我們將銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了,我還動(dòng)員了一大批中小企業(yè)到工行貸款。”——小型商貿(mào)企業(yè)老板●企業(yè)描述:
小型商貿(mào)企業(yè),主要代理國內(nèi)外知名品牌大米的銷售,為深圳市的大型商場供貨。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營良好,保持著一定的銷售增長速度。
●中小企業(yè)融資需求:
由于資金缺乏,該公司無法滿足日益增多的訂單要求,只能忍痛割愛,放棄一部分訂單。該公司曾四處尋找銀行中小企業(yè)融資,但均因公司規(guī)模小、抵押少等原因不能獲取中小企業(yè)融資。又由于該公司涉及進(jìn)口業(yè)務(wù),需要銀行為其提供國際貿(mào)易服務(wù)以及相應(yīng)的中小企業(yè)融資服務(wù),對(duì)銀行的需求比較多,所以一直沒能與銀行達(dá)成滿意的合作。
●轉(zhuǎn)機(jī):
在工行創(chuàng)新推出供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資產(chǎn)品后,該公司看到有關(guān)的報(bào)道,遂立即與工行進(jìn)行溝通。
●工行的解決方案:
工行根據(jù)該公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和資金流特點(diǎn),針對(duì)為大型商場供貨的情況,首先提供了訂單中小企業(yè)融資,即該公司在獲取訂單后,即可向工行中小企業(yè)融資,用于采購和組織備貨;在該公司供貨后,為其提供應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資,在收到貨款后再歸還中小企業(yè)融資。
通過工行的中小企業(yè)融資方案,該公司從接到訂單起,就可以利用銀行資金而無須動(dòng)用自有資金開展業(yè)務(wù),大大解決了企業(yè)的資金瓶頸,可以大膽地接收訂單了。另外,針對(duì)該公司的進(jìn)口業(yè)務(wù),工行還為其提供了進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯等國際結(jié)算及中小企業(yè)融資服務(wù),而且提供匯率優(yōu)惠、國際業(yè)務(wù)咨詢、國際金融市場信息等全方位的服務(wù)。
●中小企業(yè)融資收獲:
該公司完全采納了工行為其設(shè)計(jì)的集國內(nèi)供應(yīng)連中小企業(yè)融資和國際貿(mào)易中小企業(yè)融資、國內(nèi)結(jié)算和國際結(jié)算相結(jié)合的一攬子金融服務(wù)方案,經(jīng)營進(jìn)展順利,業(yè)務(wù)量突飛猛進(jìn),業(yè)績明顯改觀了。
●中小企業(yè)融資感受:
這家商貿(mào)企業(yè)的老板說,他現(xiàn)在簡直成了工行中小企業(yè)部客戶經(jīng)理。他說:“我非常驚訝,工行竟然能夠?yàn)橹行∩藤Q(mào)企業(yè)提供這樣全面和細(xì)致的服務(wù)方案,我們公司現(xiàn)在將全部的銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了,我還動(dòng)員了一大批中小企業(yè)到工行貸款、辦理業(yè)務(wù)。”
中小企業(yè)融資難的原因
中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問題,通過分析其制約因素,可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素,對(duì)制約因素的分析是解決問題的先決途徑。
環(huán)境因素
1.政府因素
中國的社會(huì)性質(zhì)決定了政府對(duì)國有企業(yè)的重視程度。長期以來,國家扶持政策一直實(shí)行向大企業(yè)傾斜,而對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠,這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金,而針對(duì)中小企業(yè)的融資門檻卻相應(yīng)被提高了許多,中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。
2.金融機(jī)構(gòu)因素
(1)銀行金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作機(jī)制約束中小企業(yè)融資。在金融危機(jī)的沖擊下,各國政府為有效地避免金融危機(jī)帶來更深層次的危害,都采取了謹(jǐn)慎性原則。這一宏觀調(diào)控,使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清理整頓,使得銀行收縮信貸規(guī)模,尤其是對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”。(2)缺乏與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。在國有商業(yè)銀行中,中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在,大銀行從節(jié)約成本費(fèi)用角度出發(fā),不愿向中小企業(yè)投放資金。雖然城市商業(yè)銀行、信用社和地方性商業(yè)銀行等成為了支持中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)行,但是這些金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力不能完全滿足中小企業(yè)的需求,最終還是制約著當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。
3.信用擔(dān)保體系因素
中小企業(yè)信用擔(dān)保體系還不完善,為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)少,并且擔(dān)?;鸬姆N類和數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受到所有制歧視,只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn),而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成,使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力受到較大制約。
4.直接融資因素
企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權(quán)融資來說,上市的門檻太高,使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出,低門檻進(jìn)入、嚴(yán)要求運(yùn)作的特點(diǎn)將有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì),但創(chuàng)業(yè)板在中國還處于初級(jí)階段,還存在著不足,或許能相對(duì)緩解融資問題。從債券融資來說,企業(yè)債券市場的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展,而且中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行額度的要求,因此,中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。
5.法律體系因素
中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護(hù),盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對(duì)中小企業(yè)有一定的規(guī)范,但是對(duì)中小企業(yè)的貸款、擔(dān)保、上市等融資方面的保護(hù)甚少。2003年出臺(tái)的《中小企業(yè)促進(jìn)法》在經(jīng)濟(jì)法制史上具有里程碑式的意義,是中國真正走向市場經(jīng)濟(jì)的標(biāo)志之一,也是中國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)民主化的重要一步。但是,《中小企業(yè)促進(jìn)法》也存在著局限性,中小企業(yè)的法律保障體系還有待完善。
自身因素
中小企業(yè)自身因素
1.中小企業(yè)素質(zhì)較低,信用狀況較差
中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高,有相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè),企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱,缺乏競爭力,市場風(fēng)險(xiǎn)高,這使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè),管理水平落后,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,信用觀念差,財(cái)務(wù)制度不健全,信息不透明,使得金融機(jī)構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn),增加了放貸風(fēng)險(xiǎn)。
2.中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物
無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔(dān)保,都需要有擔(dān)保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價(jià)值低廉的土地、房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備,其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價(jià)值。
3.中小企業(yè)人才匱乏
中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè),企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高,缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力,而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠(yuǎn)見卓識(shí),具有先進(jìn)的融資理念,為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式,以較低的融資成本來籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。同時(shí)中小企業(yè)員工的整體素質(zhì)較低,留住人才的能力弱,使得企業(yè)新鮮血液注入少,先進(jìn)理念和技術(shù)難以運(yùn)用于企業(yè),制約企業(yè)的發(fā)展。