靠譜的理財平臺有哪些
靠譜的理財平臺有哪些
齊魯網(wǎng)12月10日訊 人們常說“你不理財財不理你”，理財固然是必要的，然而近些年理財行業(yè)出現(xiàn)了越來越多的騙局，如果不擦亮雙眼，恐怕就會上當受騙。那么靠譜的理財平臺有哪些?下面學習啦小編就帶大家一起來詳細了解下吧。
靠譜的理財平臺有哪些
1、陸金所
平安銀行的子公司，由平安投資擔保公司擔保，目前項目分兩大類。
一種是等額本息項目，一種是到期一次性還本付息項目，利率7-8.6%，等額本息項目持有60天后可轉讓，手續(xù)費千分之二。
2、有利網(wǎng)
有知名的風投公司，擔保都是小額信貸公司。
利率大致是7-12%，其他信息沒做研究。
3、小企業(yè)E家
招商銀行開的，曾經(jīng)歇業(yè)了一個月，這幾天又開張了。
利率7%左右，項目沒有明確的保本保息說明，部分項目有“授信質押方式”。
有這條就證明企業(yè)有資產(chǎn)抵押在銀行，就是收益超低，沒吸引我。
入選原因：三家都是銀行背景的，具備國資和風投風景的
4、企額貸
屬于具有20年歷史的相衛(wèi)集團，有雄厚的資金和資源背景，老總是溫州人，入選溫州富豪榜前20名。
榮獲互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會員單位及其上海企業(yè)信用協(xié)會副會長單位。
屬于抵押性貸款，每月返息，到期還本的方式。年化收益率在19%。核心是在風控領域。
但是在頁面體驗上要繼續(xù)加強，其次打開的速度比較慢。目前是我操作比較頻繁的一個P2P平臺
5、積木盒子：盒子做的是P2C模式，利率是10-14，平臺網(wǎng)站設計走的也是高大上風格，盒子也獲得了首輪千萬級美金的融資。涉入過投資，但是投入的資金不大。
6、翼龍貸：聯(lián)想控股的P2P網(wǎng)貸平臺，名氣沒上面那幾家大，但是有聯(lián)想這個背景，算是為翼龍貸做了信用背書吧。預期的年化收益率在8%-16%期間，
7、人人聚財：人人聚財是2011年正式上線運營的，理財項目多樣化，主做小額貸款業(yè)務。年化13%左右，推出定投寶理財項目，每周二、周五定期發(fā)布，期限固定在3、6、12月，1000元就可以加入。但是發(fā)標量少，搶標速度快，造成客戶資金站崗現(xiàn)象。
以上的觀點是屬于個人觀點，僅供交流上使用，不具有推薦性的作用，作為一個網(wǎng)貸的投資者來講，首先要具有一定的風險抗壓能力，其次做到分散投資，安全第一，不要貪。要是有感興趣的人，歡迎隨時溝通和交流
投資者怎么選擇理財平臺
看實力
要看理財平臺的實力如何，評判平臺的資質至關重要。一般來說，優(yōu)質的平臺具有全面的資質證明，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一般是以公司的名義存在，正規(guī)的平臺會將資料進行公布。投資者要仔細查看公司營業(yè)執(zhí)照、注冊登記證、經(jīng)營項目、法人代表等，還要通過平臺的工商注冊號在政府網(wǎng)站查詢并核實注冊資料，看是否與網(wǎng)站一致，如不一致則可靠性必然很低。
1.看網(wǎng)站ICP備案號
正規(guī)理財平臺的網(wǎng)站底部都有政府登記的ICP備案號，而非正規(guī)理財平臺則沒有ICP備案號，或將這個位置惡意遮擋。
2.核實平臺企業(yè)名稱等信息
正規(guī)理財平臺網(wǎng)站底部有公司全稱，可在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(http://GSxt.saic.gov.cn/)查詢，且企業(yè)名稱、經(jīng)營項目等與網(wǎng)站公布的一致。
3.看網(wǎng)站設計及操作體驗感
可靠的理財平臺會花精力建立一個合格、美觀的網(wǎng)站，并對操作流程進行優(yōu)化，對公司的背景進行詳盡的說明。這樣不僅可以看出理財平臺對投資者的尊重，更能體現(xiàn)理財平臺對于自身產(chǎn)品的自信，愿意付出資金和心思將事業(yè)做大做強。
有的理財平臺除產(chǎn)品信息之外不公布其他任何信息，或是網(wǎng)站制作粗糙、直觀體驗差強人意，從側面反映出這類平臺不規(guī)范，沒有對用戶上心。
4.看收益
很多投資者看中互聯(lián)網(wǎng)金融這個投資渠道，主要緣于其較銀行理財收益更高。因而，太低的收益，對投資者賺取利潤的吸引力有限;而過高的收益則要多加考慮，其是否有虛高的可能?筆者總結了以下幾種不同投資渠道的常規(guī)年化利率，收益越高則對應的風險越高，投資者可根據(jù)自己的風險承受能力選擇合適的理財方式，如表1所示。
如果理財平臺的年化收益率超出常規(guī)的范圍，一定程度上潛藏著風險，在投資這些項目時，要格外注意平臺和借款人允諾的收益是否有效。如果利率合理甚至偏低，一定程度上可以映射出平臺更為穩(wěn)健，品牌受認可的程度更高。
運營模式和風控手段
經(jīng)過第一輪的篩選，基本可以將不正規(guī)或實力欠缺的平臺排除大半。在剩下的平臺中，投資者又該如何選擇?
1.看運營模式
運營模式既決定平臺業(yè)務內容及范圍，同時決定平臺穩(wěn)定性。通常來說，理財平臺常見的模式是P2P，另外一種相對少見的是融資租賃模式，兩者區(qū)別如表2所示。
2.看風控手段
理財平臺的核心是風險控制，一個成熟、優(yōu)秀的平臺必定建立了一套完善的風控體系。
第一，全方位盡職調查。正規(guī)的理財平臺一般擁有專業(yè)的盡職調查團隊，按照銀行的標準對企業(yè)進行全方位調查，通常盡職調查包括企業(yè)的管理團隊、供應商、銷售商、管理水平、行業(yè)地位、財務狀況、發(fā)展戰(zhàn)略、資金用途等。部分理財平臺的調查更加詳細，如調查承租企業(yè)的關聯(lián)公司、法人夫婦的個人財務狀況。生產(chǎn)型企業(yè)還會調查水電使用狀況，甚至在生產(chǎn)車間安裝攝像頭以采集真實數(shù)據(jù)。
第二，與擔保機構合作共同承擔風險。正規(guī)的理財平臺所有的融資企業(yè)在通過盡職調查后，都會引入有實力的融資擔保公司對企業(yè)融資額進行全額擔保。融資租賃模式的平臺除了擔保機構以外，還與供應商有回購協(xié)議。
第三，企業(yè)實行反擔保措施。融資企業(yè)對擔保公司進行反擔保，即企業(yè)必須用房產(chǎn)、汽車、廠房、設備等固定資產(chǎn)對擔保公司進行資產(chǎn)抵押。
第四，項目真實可查。為了防止發(fā)生虛假標的或平臺自融的情況，正規(guī)理財平臺的項目應真實可查。
3.看資金投向
理財平臺的資金投向很重要，很大程度上決定了投資風險的大小。2015年來，傳統(tǒng)制造業(yè)發(fā)展明顯放緩，鋼鐵、煤炭、有色、化工等行業(yè)產(chǎn)品價格下探，新項目投資性融資需求下降，補充流動性的融資需求和被動性的債務結構調整需求加大，傳統(tǒng)強周期行業(yè)普遍受到宏觀經(jīng)濟增速放緩的影響。一些缺乏產(chǎn)品競爭力、成本高企、杠桿率偏高的企業(yè)存在較大的償付風險。
與其相反的弱周期行業(yè)獲資金追捧，新能源領域受益于環(huán)保政策，發(fā)展迅速。在國家能源戰(zhàn)略重大利好的政策影響下，光伏終端、光伏電站、電動汽車等投資呈上升態(tài)勢，天然氣輸配及應用行業(yè)繼續(xù)擴張。
除此以外，作為典型的弱周期行業(yè)，醫(yī)療、教育等行業(yè)在經(jīng)濟下行周期抗風險優(yōu)勢明顯，景氣度持續(xù)提升。
4.看口碑
理財平臺為借款人和投資者提供有效的信息撮合服務，使投資者資金最大化，借款人享受金融實惠。撮合借貸雙方過程中，難免會產(chǎn)生投資者和平臺都不愿看到的壞賬和逾期。投資者需要從各方面去了解這個平臺的壞賬率和逾期情況，一家優(yōu)質的平臺，必定公信力上佳、口碑良好。
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