供應商融資是什么

　　供應商融資是民生銀行開發(fā)的標準化融資產(chǎn)品，是指民生銀行以處于供應鏈中核心買方(以下簡稱“核心買方”)的優(yōu)質(zhì)付款能力為依托，在與核心買方簽訂供應商融資相關合作協(xié)議的前提下，以買賣方之間的真實產(chǎn)品或/和服務交易為基礎，以供應商應收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓為主要風險控制方式，向核心買方指定的供應商批量提供短期融資服務的綜合解決方案。

　　供應商融資業(yè)務特點

　　1、實現(xiàn)核心買方、供應商、銀行三方共贏;

　　2、解決供應商缺乏有效抵押擔保措施的融資難題;

　　3、融資方式依托于雙方真是交易基礎上，方式靈活。

　　供應商融資申辦條件

　　1、為核心廠商所書面推薦，且符合民生銀行相關條件的供應商;

　　2、連續(xù)向核心廠商提供產(chǎn)品或/和服務的時間不少于1年;

　　3、供應商及其實際控制人信用記錄良好;

　　4、供應商與核心廠商不存在關聯(lián)關系;

　　5、過去12個月內(nèi)核心廠商對供應商的實際付款比例不低于65%;

　　6、過去12個月內(nèi)供應商沒有作為債務人簽署過債務重組協(xié)議;

　　7、供應商最近一期財務報表顯示資產(chǎn)負債率不超過80%;

　　8、供應商最近一年利潤總額為正值;

　　9、民生銀行可能要求其他條件。

　　供應商融資額度

　　1、逐筆對應融資模式：

　　供應商單筆業(yè)務融資比例：單筆融資為[(1-平均首付款比例)×提款系數(shù)]確定，其中：平均首付款比例為核心買方在過去1年內(nèi)對該供應商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融資比率為發(fā)票金額的90%。

　　2、應收賬款池模式：

　　供應商授信額度：以上一年度買賣方之間月均應收賬款余額為基數(shù)，按照一定質(zhì)押率并綜合其他補充擔保方式，確定供應商授信額度。

　　供應商融資期限

　　融資額度期限為一年，其中逐筆對應融資模式項下單筆授信期限根據(jù)融資方式確定，訂單融資單筆最長授信期限不得超過一年;出貨單融資和入庫單融資單筆最長期限不超過9個月，發(fā)票融資最長期限不超過6個月。

　　供應商融資擔保方式

　　1、供應商如為民營企業(yè)的，其實際控制人提供個人無限責任擔保;

　　2、供應商將民生銀行綜合授信期間及到期后6個月內(nèi)來自核心買方的所有應收賬款質(zhì)押給民生銀行，且民生銀行為第一質(zhì)押權人;

　　3、對于申請訂單融資、出貨單融資、入庫單融資的，供應商一般需提供額外擔保措施，如果未能提供額外擔保措施的，民生銀行需要與核心買方核實交易真實性，并要求客戶在(合理期限內(nèi))開出發(fā)票后，及時將相對應發(fā)票復印件加蓋公章交付民生銀行。