公司融資需要什么條件呢
中小企業(yè)是推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,構(gòu)造市場經(jīng)濟(jì)主體,促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。在當(dāng)前確保國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的背景下,支持中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展成為各級政府工作的重中之重。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的公司融資需要什么條件呢，希望對你有用。
公司融資需要什么條件呢
企業(yè)有兩種基本的融資模式：一種是債權(quán)融資;一種是股權(quán)融資。多數(shù)企業(yè)比較重視債權(quán)融資，即通過銀行和其他信貸公司進(jìn)行融資，也就是平時(shí)我們講的貸款。在沒有出現(xiàn)股權(quán)融資之前，債權(quán)融資可以說是很好的融資方式。通過借貸可以擴(kuò)大自己的資金實(shí)力，企業(yè)能夠做更多的事，獲得更快的發(fā)展。靠這種融資方式來發(fā)展企業(yè)，要比靠利潤的剩余來擴(kuò)大再生產(chǎn)要快得多。但是，這種融資模式也有它的不足：
1、融資額度校它的額度要和企業(yè)的資產(chǎn)總額掛鉤的，一般只能達(dá)企業(yè)凈資產(chǎn)額度的50-60%。企業(yè)如果有較大的發(fā)展項(xiàng)目，需要較大的資金量時(shí)，一般很難解決;
2、需要抵押和擔(dān)保。抵押和擔(dān)保是少不了的。而且資產(chǎn)只能抵押和擔(dān)保一次;
3、資金使用周期短。到了時(shí)間，無論多大的資金額度，必須全部還清后才有可能再次貸出來(有時(shí)貸不出來了)。
什么是股權(quán)融資呢?簡單地說，就是用企業(yè)的股權(quán)去融資。從事這種融資的組織主要是風(fēng)險(xiǎn)投資公司和私募股權(quán)基金公司。這些金融組織它們找到好的企業(yè)后，通過投資來占有企業(yè)的股份。然后和企業(yè)捆邦在一起，大家一起成長。當(dāng)企業(yè)做強(qiáng)做大后，通過上市或出售股權(quán)把投資退出，從中獲利。這種融資方式有以下幾種好處：1、沒有利息;2、無須擔(dān)保;3、不用還款。
當(dāng)然，天下沒有免費(fèi)的午餐。風(fēng)險(xiǎn)投資公司和私募股權(quán)基金公司不會(huì)輕易地把資金投給任何公司。在投資之前，他們要嚴(yán)格對企業(yè)進(jìn)行一輪又一輪的調(diào)研和考察。如果你達(dá)不到他們的標(biāo)準(zhǔn)，他們絕不會(huì)輕易地投資。
這種融資方式對企業(yè)提出了很高的要求。天下的事物是平衡的：容易得到的東西，一定限制多;不容易得到的東西，一定要求高。因此，我們企業(yè)家們應(yīng)該兩手抓，即債權(quán)融資積極去做，利用一切可以利用的外部條件;股權(quán)融資要正確認(rèn)識(shí)和積極準(zhǔn)備。有一位中國的投資大師告訴我：現(xiàn)在資金不成問題，而真正經(jīng)得起推敲的企業(yè)并不多。只要你內(nèi)功練好了，投資公司會(huì)上門找你去。
公司融資的主要方式
第一種是基金組織，手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的方式對項(xiàng)目進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與項(xiàng)目的管理。到了一定的時(shí)間就從項(xiàng)目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點(diǎn)是操作周期較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外合資。
第二種融資方式是銀行承兌。投資方將一定的金額比如一億打到項(xiàng)目方的公司帳戶上，然后當(dāng)即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。這種融資的方式對投資方大大的有利，因?yàn)樗麑?shí)際上把一億元變做幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出來。就是開出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外承兌的最大的一個(gè)缺點(diǎn)就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開12個(gè)月的?，F(xiàn)在大部分地方都只能開6個(gè)月的。也就是每6個(gè)月或1年你就必須續(xù)簽一次。用款時(shí)間長的話很麻煩。
第三種融資的方式是直存款。這個(gè)是最難操作的融資方式。因?yàn)樽鲋贝婵畋旧硎沁`反銀行的規(guī)定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項(xiàng)目方指定銀行開一個(gè)賬戶，將指定金額存進(jìn)自己的賬戶。然后跟銀行簽定一個(gè)協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個(gè)金額給項(xiàng)目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進(jìn)行質(zhì)押。是不同意拿這筆錢進(jìn)行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方式叫做大額質(zhì)押存款。當(dāng)然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的地方。就是需要銀行簽一個(gè)保證到期前30天收款平倉的承諾書。實(shí)際上他拿到這個(gè)東西之后可以拿到其他地方的銀行進(jìn)行再貸款的。
第四種融資的方式(第四種是大額質(zhì)押存款)是銀行信用證。國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上已經(jīng)有了同等金額的存款。過去很多企業(yè)用這個(gè)銀行信用證進(jìn)行圈錢。所以現(xiàn)在國家的政策進(jìn)行了稍許的變動(dòng)，國內(nèi)的企業(yè)現(xiàn)在很難再用這種辦法進(jìn)行融資了。只有國外獨(dú)資和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進(jìn)行融資的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。
第五種融資的方式是委托貸款。所謂委托貸款就是投資方在銀行為項(xiàng)目方設(shè)立一個(gè)?？钯~戶，然后把錢打到?？钯~戶里面，委托銀行放款給項(xiàng)目方。這個(gè)是比較好操作的一種融資形式。通常對項(xiàng)目的審查不是很嚴(yán)格，要求銀行作出向項(xiàng)目方負(fù)責(zé)每年代收利息和追還本金的承諾書。當(dāng)然，不還本的只需要承諾每年代收利息。
第六種融資方式是直通款。所謂直通款就是直接投資。這個(gè)對項(xiàng)目的審查很嚴(yán)格往往要求固定資產(chǎn)的抵押或銀行擔(dān)保。利息也相對較高。多為短期。個(gè)人所接觸的最低的是年息18。一般都在20以上。
第七種融資方式就是對沖資金?，F(xiàn)在市面上有一種不還本不付息的委托貸款就是典型的對沖資金。
第八種融資方式是貸款擔(dān)?！，F(xiàn)在市面上多投資擔(dān)保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需的資金。
公司融資的融資途徑
1、銀行
需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財(cái)力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎(chǔ)”。
2、信用卡
信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對于從事經(jīng)營的人來講，在急需周轉(zhuǎn)的時(shí)候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。
3、保單質(zhì)押
保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎?很多人可能會(huì)表示驚奇，然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。
4、典當(dāng)行
典當(dāng)可能是從古至今最具生命力的行業(yè)?，F(xiàn)在通過典當(dāng)行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等都可以典當(dāng)，有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。
5、委托貸款
委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。
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