個(gè)貸和信貸有什么區(qū)別
個(gè)貸和信貸有什么區(qū)別
隨著中國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的逐步升溫,汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)漸成擴(kuò)張之勢(shì),汽車消費(fèi)貸款已成為繼個(gè)人住房貸款之后重要的消費(fèi)信貸品種。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的個(gè)貸和信貸有什么區(qū)別，希望對(duì)你有用。
個(gè)貸和信貸有什么區(qū)別
個(gè)貸是信貸的一種，信貸一般來(lái)說(shuō)可以分為個(gè)人貸款和法人貸款，個(gè)人貸款又可以分為房貸、車貸、消費(fèi)等等許多種，法人貸款可以分為機(jī)構(gòu)、公司等。
信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的貨幣借貸行為。廣義的信貸是指金融機(jī)構(gòu)存款、貸款、結(jié)算的總稱。狹義的信貸一般指銀行或信用社的貸款。信貸不是指信用貸款。
貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 貸款指?jìng)鶛?quán)人(或放貸人)向債務(wù)人(或借款人)讓渡資金使用權(quán)的一種金融行為。
個(gè)貸的主要分類
個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來(lái)劃分，常見(jiàn)的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長(zhǎng)期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔(dān)保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;
2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個(gè)人人壽保險(xiǎn)單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個(gè)人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請(qǐng)借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。
2.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個(gè)人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個(gè)人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購(gòu)物所需金額時(shí)，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動(dòng)給予持卡人所需的貸款額度。
4.個(gè)人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。
5.個(gè)人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時(shí)，銀行就行使對(duì)質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個(gè)人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會(huì)超過(guò)10-20萬(wàn)，借款期是1-2年不等。現(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開(kāi)展了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國(guó)內(nèi)最大的小額信用貸款機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有很多分行，信譽(yù)也比較好。
只要您保持和擁有良好的個(gè)人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。
消費(fèi)信貸的主要作用
首先，發(fā)展消費(fèi)信貸有利于提高消費(fèi)傾向，擴(kuò)大內(nèi)需。開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本立足點(diǎn)和長(zhǎng)期戰(zhàn)略選擇，所以有效刺激消費(fèi)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要保證。尤其重要的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)供給相對(duì)過(guò)剩和通貨緊縮的特征，消費(fèi)品市場(chǎng)從賣方市場(chǎng)格局向買方市場(chǎng)格局轉(zhuǎn)化;而另一方面，居民儲(chǔ)蓄率日趨高升，邊際消費(fèi)傾向遞減，在此情況下，國(guó)家先后出臺(tái)了一系列擴(kuò)張投資需求的財(cái)政政策與貨幣政策，但從消費(fèi)領(lǐng)域看，消費(fèi)市場(chǎng)依然偏淡，擴(kuò)張投資需求刺激消費(fèi)作用有限，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)還有賴于發(fā)展消費(fèi)信貸進(jìn)而擴(kuò)張有效需求。投資和消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的兩個(gè)輪子，要使投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)得以持續(xù)，消費(fèi)需求必須及時(shí)跟上，發(fā)展信用消費(fèi)正是擴(kuò)大消費(fèi)需求的一種重要途徑。從全社會(huì)看，由于消費(fèi)與生產(chǎn)不可能完全同步，消費(fèi)總是滯后于生產(chǎn)，兩者之間存在著一定的滯差，消費(fèi)信貸的實(shí)施有助于增加即期消費(fèi)，保持生產(chǎn)與消費(fèi)的良性循環(huán)。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，消費(fèi)信貸尤其具有以下特殊重要的現(xiàn)實(shí)意義。消費(fèi)信貸是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的有效措施。消費(fèi)需求不足可以說(shuō)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的一個(gè)突出問(wèn)題，積極開(kāi)展消費(fèi)信貸，通過(guò)消費(fèi)信用支持需求擴(kuò)張，可以達(dá)到啟動(dòng)消費(fèi)品市場(chǎng)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。政府通過(guò)消費(fèi)信用引導(dǎo)消費(fèi)者的支出投向，有意識(shí)地加速或延緩某類消費(fèi)的社會(huì)實(shí)現(xiàn)，還可以有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步入良性循環(huán)。
其次，發(fā)展消費(fèi)信貸有利于為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供推動(dòng)力。消費(fèi)的增長(zhǎng)始終是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)與歸宿點(diǎn)，以消費(fèi)為導(dǎo)向也正是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展偽真諦。居民消費(fèi)的增長(zhǎng)與消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)的升級(jí)正是經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)展與經(jīng)濟(jì)向更高層次進(jìn)化的根本推動(dòng)力。據(jù)測(cè)算，居民消費(fèi)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率，
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