信貸融資是什么意思
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信貸融資是什么意思
信貸融資屬于間接融資的一種方式,是向金融機(jī)構(gòu)申請貸款是企業(yè)融資的主要方法。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要,同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽定協(xié)議,借入一定數(shù)額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式。
信貸融資的方式及分類
綜述
1銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè)
2對個人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款,貸款給企業(yè)股東個人
3有擔(dān)保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)
融資方式
信貸融資的方式主要有:
1.資本融資 企業(yè)利用資本制度、機(jī)制、手段獲取資源。
2.品牌融資 企業(yè)利用品牌優(yōu)勢融入其他資源。
3.產(chǎn)品融資 利用產(chǎn)品技術(shù)或市場容量融入其他資源。
信貸融資和債券差異
債券融資與股票融資一樣,同屬于直接融資,而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中,需要資金的部門直接到市場上融資,借貸雙方存在直接的對應(yīng)關(guān)系。而在間接融資中,借貸活動必須通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,由銀行向社會吸收存款,再貸放給需要資金的部門。債券融資和信貸融資不同之處在于:
1、資金的需求者不同
在我國,債券融資中政府債券占有很大的比重,信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。
2、資金的供給者不同
政府和企業(yè)通過發(fā)行債券吸收資金的渠道較多,如個人、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位等,而信貸融資的提供者,主要是商業(yè)銀行。
3、融資成本不同
在各類債券中。政府債券的資信度通常最高,大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)也具有較高的資信度,而中小企業(yè)的資信度一般較差,因而,政府債券的利率在各類債券中往往最低,籌資成本最小,大企業(yè)和大金融機(jī)構(gòu)次之,中小企業(yè)的債券利率最高,籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比,債券發(fā)行者為吸引社會閑散資金,其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比,資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)債券的利率一般要低于同期貸款利率,而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外.有些企業(yè)還發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券,該種債券可根據(jù)一定的條件轉(zhuǎn)換成公司股票,靈活性較大,所以公司能以較低的利率售出,而且,可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票后,即變成企業(yè)的資本金,企業(yè)無需償還。
4、信貸融資比債券融資更加迅速方便
我國企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過向有關(guān)管理機(jī)構(gòu)申請報(bào)批等程序,同時還要作一些印刷、宣傳等準(zhǔn)備工作,而申請信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定,手續(xù)相對簡便得多。通過銀行信貸融資要比通過發(fā)行債券融資所需的時間更短,可以較迅速地獲得所需的資金。
5、在融資的期限結(jié)構(gòu)和融資數(shù)量上有差別
一般來說,銀行不愿意提供巨額的長期貸款,銀行融資以中短期資金為主,而且在國外,當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳、負(fù)債比率過高時,貸款利率較高,甚至根本得不到貸款,而債券融資多以中長期資金為主。因此,企業(yè)通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩(wěn)定。
6、對資金使用的限制不同
企業(yè)通過發(fā)行債券籌集的資金,一般可以自由使用,不受債權(quán)人的具體限制,而信貸融資通常有許多限制性條款,如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動比率和資產(chǎn)負(fù)債率等。
7、在抵押擔(dān)保條件上也有一些差別
一般來說,政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒有擔(dān)保,而信貸融資大都需要財(cái)產(chǎn)擔(dān)保,或者由第三方擔(dān)保。
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