信貸專(zhuān)員工作內(nèi)容
目前信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行運(yùn)用資金、取得利潤(rùn)的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶(hù)良好關(guān)系的重要因素。那么信貸員的工作內(nèi)容是什么呢？接下來(lái)請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的信貸專(zhuān)員工作內(nèi)容。
信貸專(zhuān)員工作內(nèi)容
現(xiàn)在商業(yè)銀行的信貸員一般叫做對(duì)公/公司業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理，個(gè)貸信貸員叫做個(gè)人業(yè)務(wù)/私金客戶(hù)經(jīng)理。
客戶(hù)經(jīng)理按照西方銀行理論是指客戶(hù)關(guān)系經(jīng)理，主要維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，但在國(guó)內(nèi)普遍承擔(dān)信貸/授信管理職責(zé)。
客戶(hù)經(jīng)理的信貸/授信管理主要包括授信客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)，授信額度的申請(qǐng)，客戶(hù)調(diào)查與授信分析，擔(dān)保的調(diào)查與分析，授信額度的使用即貸款等業(yè)務(wù)的操作，包括合同的談判與簽訂，抵押的辦理，擔(dān)保的核實(shí)，貸款資金的使用監(jiān)控，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況的持續(xù)跟蹤，問(wèn)題貸款的處理。
注意，信貸/授信管理僅是客戶(hù)經(jīng)理工作的重要部分，客戶(hù)經(jīng)理還負(fù)責(zé)維護(hù)客戶(hù)，吸收存款，增加本外幣結(jié)算，承擔(dān)各種卡、基金臨時(shí)銷(xiāo)售任務(wù)。
客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)出身其實(shí)限制不嚴(yán)格，一般找經(jīng)濟(jì)類(lèi)畢業(yè)的大學(xué)生或有基層/柜面經(jīng)驗(yàn)的其他崗位人員，法律和化工、機(jī)械等理工科專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生其實(shí)銀行也是需要的，因?yàn)殂y行的客戶(hù)是各個(gè)行業(yè)的。
信貸專(zhuān)員的職業(yè)內(nèi)容
職業(yè)要求
教育培訓(xùn)： 財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大專(zhuān)以上學(xué)歷;需要學(xué)習(xí)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、管理學(xué)、銀行學(xué)等課程。
工作經(jīng)驗(yàn)： 2年以上銀行信貸等相關(guān)業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn);需要具備良好的傾聽(tīng)、溝通能力和親和力。
薪資待遇
收入按業(yè)績(jī)計(jì)算，一般每月底薪為2000元左右。不同性質(zhì)銀行的考核制度不同，信貸員的收入有很大差別。一般拉1000萬(wàn)月均存款，年收入在7萬(wàn)左右，如果月均過(guò)了3000萬(wàn)，年收入基本保證在10萬(wàn)以上。
普通銀行信貸員的年薪：初入銀行門(mén)是沒(méi)這么高的，一般6萬(wàn)左右，對(duì)于新人來(lái)說(shuō)，這是不錯(cuò)的數(shù)字了。銀行大致分三類(lèi)，國(guó)有銀行、股份制銀行、外資銀行，這三類(lèi)的收入排行是：外資銀行>股份制銀行>國(guó)有銀行。
做得好的話(huà)，國(guó)有銀行的信貸員年薪可以拿到12-15萬(wàn)。這一行的法則是以能力說(shuō)話(huà)，收入也跟著個(gè)人業(yè)績(jī)波動(dòng)，存貸業(yè)務(wù)越活躍，收入越高。
發(fā)展路徑
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)模式下，信貸員發(fā)揮著越來(lái)越重要的橋梁作用，是聯(lián)系企業(yè)等商業(yè)機(jī)構(gòu)和銀行的紐帶。信貸員通過(guò)尋找潛在客戶(hù)，協(xié)助他們申請(qǐng)貸款。同時(shí)，信貸員要收集關(guān)于個(gè)人和企業(yè)的具體信息，分析借方的資信和還貸能力，從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統(tǒng)貸款資信要求方面有困難的客戶(hù)提供指導(dǎo)，包括：針對(duì)特定客戶(hù)提供最佳類(lèi)型的貸款、解釋其具體要求和約束條件。現(xiàn)代信貸員高級(jí)人才不足，特別是擁有良好素質(zhì)的信貸員，就業(yè)前景相當(dāng)可觀(guān)，待遇也相當(dāng)不錯(cuò)。信貸員可以通過(guò)一定經(jīng)驗(yàn)的積累，向銀行客戶(hù)經(jīng)理發(fā)展。
業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)
銀行信貸員業(yè)績(jī)通過(guò)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)來(lái)反映，而統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認(rèn)為，設(shè)置評(píng)價(jià)信貸員業(yè)績(jī)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，應(yīng)當(dāng)遵循以下6項(xiàng)原則：一是客觀(guān)性原則。設(shè)置的評(píng)價(jià)指標(biāo)能夠真實(shí)地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實(shí)特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績(jī)水準(zhǔn)。評(píng)價(jià)指標(biāo)體系在空間上要成為一個(gè)系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績(jī)的各個(gè)主要方面;在時(shí)間上作為一個(gè)有機(jī)整體，不僅要從各個(gè)不同角度反映出信貸員業(yè)績(jī)的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動(dòng)態(tài)變化的信貸員業(yè)績(jī)態(tài)勢(shì)。
三是分類(lèi)性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理3個(gè)層次，其崗位職責(zé)和任務(wù)在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對(duì)3個(gè)層次崗位信貸員分別設(shè)置業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系。四是定量為主原則。應(yīng)具有清晰的層次結(jié)構(gòu)，定性分析與定量分析相結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結(jié)合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復(fù)雜到簡(jiǎn)明，在科學(xué)分析和定量計(jì)算的基礎(chǔ)上，最終形成對(duì)信貸員業(yè)績(jī)的直觀(guān)結(jié)論。
五是可比性原則。評(píng)價(jià)指標(biāo)既要便于進(jìn)行縱向比較，也要便于進(jìn)行橫向比較;既要可用以進(jìn)行時(shí)序比較分析，也要可用來(lái)進(jìn)行同類(lèi)崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地取得，綜合計(jì)量評(píng)價(jià)上要簡(jiǎn)便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績(jī)綜合評(píng)價(jià)體系的設(shè)置原則下，下面按信貸營(yíng)銷(xiāo)員、信貸審查員、信貸管理員3個(gè)層次崗位類(lèi)型分別設(shè)計(jì)其業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系。
信貸的基本條件
一是企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)至少在A(yíng)A-(含)級(jí)以上的，經(jīng)國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營(yíng)收入核算利潤(rùn)總額近三年持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對(duì)外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。
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