信貸資產轉讓辦法
信貸資產轉讓辦法
信貸資產轉讓成為很多銀行收回資金的一種重要方式,同時也轉移了銀行獨自承擔風險的局面。接下來請欣賞學習啦小編給大家網絡收集整理的信貸資產轉讓辦法。
信貸資產轉讓辦法
信貸資產轉讓是指金融機構(如銀行、信托投資公司、資產管理公司、財務公司等)之間，根據協議約定轉讓在其經營范圍內的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產的融資業(yè)務，其中，金融機構將其持有的信貸資產出售給其他金融機構并一次融入資金被稱為信貸資產出讓業(yè)務;金融機構受讓其他金融機構出售的信貸資產并融出資金被稱為信貸資產受讓業(yè)務。
信貸資產轉讓的種類
信貸資產轉讓可以被劃分為以下兩大類型，每一類型各有兩種操作模式:
第一類:銀行甲提供保證擔保，后期貸款置換或備用貸款支持，信托公司新增貸款，過一定時期，轉手賣給銀行甲或銀行乙。這一時期一般在幾天至一年之內不等。
信托公司賣出之后，又分為兩種情形:信托公司承諾回購與完全賣斷兩種。信托公司一般是采取完全賣斷，不愿意回購。
這一類轉讓之所以發(fā)生，在于借款人具有相當實力，議價能力強，追求低成本資金。銀行甲期望維護重點客戶關系，囿于無法突破貸款利率下限，介紹信托公司首先介入，愿意提供擔保，便于到期接回項目?；蛘咭驗檫^一定時期后，甲的存貸比下降，可以新增貸款，或客戶在甲的借款額度已經下降，可以重新對客戶貸款。同時銀行乙缺乏優(yōu)質項目，資金較多，愿意接受該信貸資產。
第二類:銀行存量貸款出售，信托公司買受:
信托公司買受之后，又分為兩種情形:原出售方附回購承諾、信托公司完全買斷兩種。第一種較多，許多信托公司已經與多家銀行合作多次;第二種較少。
這一類業(yè)務出現，是由于銀行分、支行需要調節(jié)資產負債表，尤其是在月底、年底;創(chuàng)造中間業(yè)務收入(投資銀行業(yè)務收入)，調整收入結構，完成內部業(yè)績考核要求;為高端客戶提供理財品種，信托公司受讓貸款后，由銀行代銷信托產品，兼顧吸收儲蓄存款;調整行業(yè)投向，分散貸款資產的地理分布;實施間接銀團貸款，分散對單一客戶貸款過度集中的風險。
信托公司參與的信貸資產轉讓業(yè)務逐漸增多，說明金融市場存在此類需求。相對銀行之間直接轉讓，在信托公司參與下，信貸資產轉讓的靈活性大大增加。
信貸資產轉讓的主要模式
信貸資產轉讓業(yè)務分為買斷型信貸資產轉讓業(yè)務和回購型信貸資產轉讓業(yè)務。買斷型信貸資產轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產，資產轉讓后，借款人向受讓方承擔還本付息的義務。買斷型信貸資產轉讓業(yè)務項下，債權人由出讓方轉讓為受讓方。這種轉讓方式也被稱為"真實出售"?；刭徯托刨J資產轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據協議約定在某一日期以約定的價格轉讓信貸資產，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產。由于回購型業(yè)務所轉讓的信貸資產在到期前就已由出讓方購回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責任由出讓方承擔。
目前我國大力發(fā)展的信貸資產證券化業(yè)務也是一種買斷型信貸資產轉讓業(yè)務。信貸資產證券化是將信貸資產轉移給一個特設目的主體(這種轉移可以采用轉讓方式，也可以采用信托方式)，由特設目的主體以資產支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產的現金流支付資產支持證券收益的方式?？梢钥闯?，信貸資產證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產轉讓業(yè)務之處即創(chuàng)新之處在于特設目的主體受讓了該筆信貸資產以后，以該筆信貸資產的現金流為基礎向投資者發(fā)行了受益證券。
看了“信貸資產轉讓辦法”的人還看了：
4.信貸資產轉讓合同