項(xiàng)目融資貸款條件
項(xiàng)目融資貸款條件
項(xiàng)目融資貸款是指為某一特定工程項(xiàng)目而融通資金的方法，它是國(guó)際中、長(zhǎng)期貸款的一種形式，工程項(xiàng)目貸款的簡(jiǎn)稱。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開項(xiàng)目融資貸款條件，希望能幫到你。
項(xiàng)目融資貸款條件
1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;
2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(主管機(jī)關(guān))辦理年檢手續(xù);
3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;
4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過凈資產(chǎn)的50%;
5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;
6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。
有下列情形之一者，工商銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：
1. 不具備貸款主體資格和基本條件;
2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目;
3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定;
4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;
5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可;
6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;
7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。
項(xiàng)目融資貸款類型
項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前，工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。
1. 基本建設(shè)貸款：指用于經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款。
2. 技術(shù)改造貸款：指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。
3. 科技開發(fā)貸款：指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。
4. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。
為充分滿足不同客戶的需求，我行還開發(fā)了臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款及并購(gòu)貸款等項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)品種。
項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
5 并購(gòu)貸款：是針對(duì)境內(nèi)優(yōu)勢(shì)客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的貸款。并購(gòu)貸款是一種特殊形式的項(xiàng)目貸款。
6.房地產(chǎn)貸款：包括法人房地產(chǎn)業(yè)務(wù)和個(gè)人住房消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。這里只介紹法人房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，其中包括商品房開發(fā)貸款、法人商業(yè)用房貸款、學(xué)生公寓建設(shè)貸款、建筑安裝企業(yè)的設(shè)備投資貸款。
7.項(xiàng)目融資
指以項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作抵押取得的一種無(wú)追索權(quán)或者有限追索權(quán)的債務(wù)融資。
產(chǎn)品用途：用于基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目以及其他投資規(guī)模大、具有長(zhǎng)期穩(wěn)定預(yù)期收入建設(shè)項(xiàng)目的融資。
項(xiàng)目融資貸款問題
一、政府的有關(guān)批文存在著一定的滯后性。此類貸款多屬于固定資產(chǎn)貸款，有些項(xiàng)目在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，國(guó)家政府的整體規(guī)劃、有權(quán)審批部門的項(xiàng)目立項(xiàng)都沒有完全落實(shí)，使得銀行在審批此類貸款時(shí)缺乏完整的審批依據(jù)。
二、借款主體的資格問題。各市、區(qū)政府在進(jìn)行城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目時(shí)都另外成立了具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)，這些企業(yè)一般是政府對(duì)外舉債的融資窗口，自身實(shí)力并不一定符合銀行借款的資格。
三、貸款用途銀行難以監(jiān)控。由于此類貸款的用途多數(shù)涉及到政府的實(shí)事項(xiàng)目，而還款的資金來(lái)源又是由政府財(cái)政資金進(jìn)行統(tǒng)借統(tǒng)還的，因此借款人的貸款用途一般不會(huì)跟著每個(gè)項(xiàng)目走，尤其是在項(xiàng)目較多的情況下，更是統(tǒng)籌調(diào)度，給銀行在監(jiān)管資金用途上造成一定的困難。
四、貸款可能短貸長(zhǎng)用。由于此類貸款時(shí)間長(zhǎng)、規(guī)模大，產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益較少，產(chǎn)生的大多是社會(huì)效益，因此由于受某些政策的影響，有些項(xiàng)目貸款到期后續(xù)貸由技術(shù)改造貸款變成流動(dòng)資金貸款，可能會(huì)出現(xiàn)企業(yè)短貸長(zhǎng)用或貸款用途發(fā)生變化。
五、貸款的擔(dān)保能力有限。由于此類貸款規(guī)模大，難以找到與其規(guī)模相匹配的擔(dān)保單位，因此第三方擔(dān)保往往是與市、區(qū)政府相關(guān)的經(jīng)營(yíng)企業(yè)，擔(dān)保人的擔(dān)保能力往往較弱，因此銀行在審批貸款時(shí)更注重市、區(qū)財(cái)政現(xiàn)有的實(shí)力和發(fā)展?jié)摿?，因此銀行在貸款發(fā)放前要先取得政府部門出具的承諾函。
六、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。此類貸款雖然建設(shè)周期長(zhǎng)，有一定的政策風(fēng)險(xiǎn)，但由于政府出面承諾和財(cái)政資金存款等因素，因此同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，為了爭(zhēng)取到客戶，在利率條件上爭(zhēng)相下浮，使銀行的獲利空間降到最低。
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