出口信貸的特點
出口信貸的特點
出口信貸是伴隨著國際貿(mào)易的發(fā)展而產(chǎn)生的一種信貸方式，是出口國政府為支持和擴大本國商品、服務和技術的出口，增強國際競爭力，以對本國出口給予利息補貼或提供信貸擔保。下面學習啦小編就為大家解開出口信貸的特點，希望能幫到你。
出口信貸的特點
利率較低
對外貿(mào)易中長期信貸的利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率，由國家補貼利差。大型機械設備制造業(yè)在西方國家的經(jīng)濟中占有重要地位，其產(chǎn)品價值和交易金額都十分巨大。為了加強該國設備的競爭力，削弱競爭對手，許多國家的銀行紛紛競相以低于市場的利率對外國進口商或該國出口商提供中長期貸款即給予信貸支持，以擴大該國資本貨物的國外銷路，銀行提供的低利率貸款與市場利率的差額由國家補貼。
與信貸保險相結(jié)合
由于中長期對外貿(mào)易信貸償還期限長、金額大，發(fā)放貸款的銀行存在著較大的風險，為了減緩出口國家銀行的后顧之憂，保證其貸款資金的安全發(fā)放，國家一般設有信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的中長期貸款給予擔保。
由專門機構(gòu)進行管理
發(fā)達國家提供的對外貿(mào)易中長期信貸，一般直接由商業(yè)銀行發(fā)放，若因為金額巨大，商業(yè)銀行資金不足時，則由國家專設的出口信貸機構(gòu)給予支持。不少國家還對一定類型的對外貿(mào)易中長期貸款，直接由出口信貸機構(gòu)承擔發(fā)放的責任。它的好處是利用國家資金支持對外貿(mào)易中長期信貸，可彌補私人商業(yè)銀行資金的不足，改善該國的出口信貸條件，加強該國出口商奪取國外銷售市場的力量。
出口信貸的定義
出口信貸是出口國政府為支持和擴大本國產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國際競爭能力，通過提供利息補貼和信貸擔保的方式，鼓勵本國銀行向本國出口商或外國進口商提供的中長期信貸。
出口信貸的買方信貸
1.定義：出口買方信貸是出口國政府支持出口方銀行直接向進口商或進口商銀行提供信貸支持，以供進口商購買技術和設備，并支付有關費用。出口買方信貸一般由出口國出口信用保險機構(gòu)提供出口買方信貸保險。出口買方信貸主要有兩種形式：一是出口商銀行將貸款發(fā)放給進口商銀行，再由進口商銀行轉(zhuǎn)貸給進口商;二是由出口商銀行直接貸款給進口商，由進口商銀行出具擔保。貸款幣種為美元或經(jīng)銀行同意的其他貨幣。貸款金額不超過貿(mào)易合同金額的80-85%。貸款期限根據(jù)實際情況而定，一般不超過10年。貸款利率參照“經(jīng)濟合作與發(fā)展組織”(OECD)確定的利率水平而定。
2.方式：出口方銀行直接向進口商提供的貸款，而出口商與進口商所簽訂的成交合同中則規(guī)定為即期付款方式。出口方銀行根據(jù)合同規(guī)定，憑出口商提供的交貨單據(jù)，將貨款付給出口商。同時記入進口商償款帳戶內(nèi)，然后由進口方按照與銀行訂立的交款時間，陸續(xù)將所借款項償還出口方銀行，并付給利息。所以，買方信貸實際上是一種銀行信用。
3.這種買方信貸的程序與做法是：
?、?進口商(買方)與出口商(賣方)，簽訂貿(mào)易合同后，進口商(買方)先繳相當于貨價15%的現(xiàn)匯定金。現(xiàn)匯定金在貿(mào)易合同生效日支付，也可在合同簽訂后的60天或90天支付。
?、谠谫Q(mào)易合同簽訂后，至預付定金前，進口商(買方)再與出口商(賣方)所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議，這個協(xié)議是以上述貿(mào)易合同作為基礎的，若進口商不購買出口國設備，則進口商不能從出口商所在地銀行取得此項貸款。
③進口商(買方)用其借到的款項，以現(xiàn)匯付款形式向出口商(賣方)支付貨款。
?、苓M口商(買方)對出口商(買方)所在地銀行的欠款，按貸款協(xié)議的條件分期償付。
4.直接貸給進口商(買方)銀行
其做法與程序如下：
①進口商(買方)與出口商(賣方)洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同后，買方先繳15%的現(xiàn)匯定金。
?、诤炗喓贤令A付定金前，買方的銀行與賣方所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議，該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎，但在法律上具有相對獨立性。
?、圪I方銀行以其借得的款項，轉(zhuǎn)貸予買方，使買方以現(xiàn)匯向賣方支付貨款。
?、苜I方銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向賣方所在地銀行償還貸款。
?、葙I方與賣方銀行間的債務按雙方商定的辦法在國內(nèi)清償結(jié)算。
5.買方信貸的貸款原則
① 接受買方信貸的進口商所得貸款僅限于向提供買方信貸國家的出口商或在該國注冊的外國出口公司進行支付，不得用于第三國。
?、谶M口商利用買方信貸，僅限于進口資本貨物，一般不能以貸款進口原料和消費品。
③提供買方信貸國家出口的資本貨物限于該國制造的，若該項貨物系由多國部件組裝，該國部件應占50%以上。
?、苜J款只提供貿(mào)易合同金額的85%，船舶為80%，其余部分需支付現(xiàn)匯，貿(mào)易合同簽訂后，買方可先付5%的定金，一般須付足15%或20%現(xiàn)匯后才能使用買方信貸。
?、葙J款均為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。還款期限根據(jù)貸款協(xié)議的具體規(guī)定執(zhí)行
?、捱€款的期限對富國為5年，中等發(fā)達國家為8.5年，相對貧窮的為10年。
6. 買方信貸利率和利息計算方法
買方信貸一般低于市場利率，但各國不同，大致可分為以下幾種類型：
* 經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)國家的利率類型——一種是模式利率，它是由美元、英鎊、法國法郎、德國馬克和日元五種一攬子貨幣的政府債券利率加權(quán)平均而成的綜合利率，目前已經(jīng)停止使用;另一種是商業(yè)參考利率，它是經(jīng)合組織國家各國的政府債券利率，是單一貨幣利率;
* 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)類型——此利率高于OECD類型;
* 加拿大類型——一般高于OECD類型，低于LIBOR類型;
* 美國類型——美國發(fā)放的買方信貸資金一部分由進出口銀行提供，一部分由商業(yè)銀行提供，前者收取的利率較低。
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1.什么是出口信貸
4.什么是買方信貸
5.買方信貸是指