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買方信貸模式

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  以委托貸款和銷售擔(dān)保貸款為代表的買方信貸融資銷售模式在國內(nèi)企業(yè)貿(mào)易中已普遍運(yùn)用,作為一把 雙刃劍 ,買方信貸在帶來巨大市場和盈利的同時(shí)也給企業(yè)帶來了不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸模式,希望能幫到你。

  買方信貸模式

  1.借款企業(yè)根據(jù)與供應(yīng)商簽訂的《購銷合同》向銀行提交一定比率的保證金;

  2第三方物流公司向銀行提供承兌擔(dān)保;

  3.借款企業(yè)以貨物對第三方物流公司提供反擔(dān)保;

  4.銀行開出承兌匯票給供應(yīng)商;

  5.供應(yīng)商在收到銀行承兌匯票后向物流公司的保兌倉交貨,物流公司獲得貨物的所有權(quán);

  6.物流公司驗(yàn)貨后向銀行開具倉單,倉單須背書質(zhì)押字樣,并由物流公司簽字蓋章;

  7.銀行在收到倉單后辦理質(zhì)押業(yè)務(wù),按質(zhì)押物價(jià)值的一定比率發(fā)放貸款至指定的賬戶;

  8.借款企業(yè)實(shí)際操作中貨主一次或多次向銀行還貸;

  9.銀行根據(jù)借款企業(yè)還貸情況向借款企業(yè)提供提貨單;

  10.物流公司的融通倉根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向借款企業(yè)交貨。

  買方信貸模式風(fēng)險(xiǎn)

  開展買方信貸業(yè)務(wù)存在許多的風(fēng)險(xiǎn),歸納起來,主要有如下三點(diǎn):

  1.借款企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)。借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性(走私商品有罰沒風(fēng)險(xiǎn))對倉庫來說都是潛在的風(fēng)險(xiǎn);在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞,有壞貨風(fēng)險(xiǎn);還有以次充好的質(zhì)量 風(fēng)險(xiǎn)。

  2.反擔(dān)保商品選擇風(fēng)險(xiǎn)。并不是所有的商品都適合用作反向擔(dān)保'商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容,也會(huì)帶來一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。

  3.另外,反擔(dān)保的方式也是需要考慮的問題。

  作為第三方物流公司,針對以上風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)在實(shí)際操作中注意以下事項(xiàng):首先物流企業(yè)作為承保人,要了解經(jīng)銷商的基本情況'然后對于商品的完整和承保比率進(jìn)行核準(zhǔn)。具體的業(yè)務(wù)操作步驟 如下。

  對于經(jīng)銷商的資信進(jìn)行核査,需要了解:

  (1)經(jīng)銷商背景情況;

  (2)經(jīng)銷網(wǎng)點(diǎn)分布、銷量基本情況;

  (3)市場預(yù)測及銷售分析;

  (4)財(cái)務(wù)狀況及償債能力;

  (5)借款用途及還款資金來源;

  (6)反擔(dān)保情況;

  (7)與銀行往來及負(fù)債情況;

  (8)綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度;

  (9)其他需要說明的情況;

  (10)調(diào)査結(jié)論。

  (12)為保證物流企業(yè)自身的利益,需要貨主進(jìn)行反擔(dān)保,反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料:

  1)抵押物、質(zhì)物清單;

  2)抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;

  3)抵押物、質(zhì)物的評估資料;

  4)保險(xiǎn)單;

  5)抵押物、質(zhì)物為共有的,提供全體共有人同意的聲明;

  6)抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的,提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;

  7)抵押人、質(zhì)押人為國有企業(yè)的,提供主要部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;

  8)董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;

  9)其他有關(guān)材料。

  買方信貸模式風(fēng)險(xiǎn)防范

  對于授信者--出口國銀行來說,需要注意的方面大致有:

  1)注重事前對貿(mào)易當(dāng)事人,尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項(xiàng)目的各方面進(jìn)行論證,作好該筆信貸的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作。

  2) 締約時(shí)注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。

  3) 締約過程中,重視事前的法律消費(fèi)。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。

  4) 與進(jìn)口國銀行簽定貸款協(xié)議,采用四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的操作模式,或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式,可以有效減少商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的。

  5) 投保出口信貸保險(xiǎn)幾乎是必不可少的。

  
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買方信貸模式

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