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什么是銀行信貸

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什么是銀行信貸

  銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業(yè)單位使用,在約定時間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟活動。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開銀行信貸的內(nèi)容,希望能幫到你。

  銀行信貸的內(nèi)容

  信貸,即信用、借貸。 銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報的貨幣借貸。

  以銀行為中介,界定了信用形式及其發(fā)展階段。只指借貸通過銀行進行,而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財務(wù)發(fā)債的國家信用、個人之間的民間信用、商家與消費者之間的消費信用,更不是前資本主義社會的高利貸?,F(xiàn)今的銀行,以發(fā)展成為專門化、獨立化的金融中介,專司存款貨幣經(jīng)營的間接融資,可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費信用等相結(jié)合,將其納入自身循環(huán)。

  以償還計息為條件,是指借貸必須是有條件的,必須設(shè)定還本付息的前提。銀行從事借債、用債、收債的交易活動,必須遵從債的普遍原則,即償還計息,不然會造成破產(chǎn),禍及社會。財政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈、救濟等資金,無須以還本付息為條件。

  貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣,不能搞實物借貸。銀行只經(jīng)營貨幣,貨幣商品無差別,可與一切商品相交換,是社會一切財富的代表,這樣。銀行的借貸行為才具有廣泛的社會性,才能發(fā)揮引導(dǎo)社會資源合理流動的作用,并有利于降低借貸雙方的成本。

  銀行信貸的資金來源

  主要來源:一、各項存款 1.企業(yè)存款 2.城鎮(zhèn)居民儲蓄存款 3.農(nóng)業(yè)存款 4.信托存款 5.其他存款(不包括以上內(nèi)容的)

  二、債券籌資 1.發(fā)行金融債券 2.國家投資債券 3.賣出回購債券

  三、向中央銀行借款

  四、同業(yè)拆借和同業(yè)存放

  五、代理性存款 1.代理財政性存款 2.委托存款及委托投資基金 3.代理金融機構(gòu)委托貸款基金

  六、所有者權(quán)益 即出資人投資于商業(yè)銀行的資金。

  銀行信貸的種類

  按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。

  按用途分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。前者包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等,后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設(shè)貸款、科技開發(fā)貸款等。

  按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內(nèi),中期貸款期限為1年以上(不含1年)、5年以下(含5年),長期貸款則為5年以上(不含5年)。

  按經(jīng)濟部門分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。

  按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn),擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。

  按貸款對象分為批發(fā)貸款和零售貸款

  按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款……

  按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支

  按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

  1996年6月由中國人民銀行頒布的《貸款通則》中,將貸款分類如下

  一、自營貸款、委托貸款和特定貸款.

  (1)自營貸款,系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風(fēng)險由貸款人承擔(dān),并由貸款人收回本金和利息.

  (2)委托貸款,系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款.貸款人(受托人)只收取手續(xù)費,不承擔(dān)貸款風(fēng)險.

  (3)特定貸款,系指經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款.

  二、短期貸款、中期貸款和長期貸款.

  (1)短期貸款,系指貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的貸款.

  (2)中期貸款,系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款.

  (3)長期貸款,系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款.

  三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn).

  (1)信用貸款,系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款.

  (2)擔(dān)保貸款,系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款.

  A、保證貸款是指指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時,按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款

  B、.抵押貸款,系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款.

  C、質(zhì)押貸款,系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款.

  (3)票據(jù)貼現(xiàn),系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款.

 
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