企業(yè)的融資品種

時間：2017-02-04 17:34:38 曉鏵971由分享

　　企業(yè)自有快速融資渠道資金、企業(yè)應(yīng)付稅利和利息、企業(yè)未使用或未分配的快速融資渠道專項基金。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開企業(yè)的融資品種，希望能幫到你。

　　企業(yè)的融資品種

　　一、小額信用貸款(50萬以下)

　　要求：1、公司注冊地在上海;2、公司成立3年以上，銷售額在200萬以上。3、能提供半年銀行對帳單和增值稅開票匯總表。

　　特點：1、無任何抵押，無需擔(dān)保。2、分月固定還款。緩解到期還款壓力。

　　二、存單放大融資貸款(各地)

　　300萬---3000萬左右存單放大融資貸款服務(wù)，最大的風(fēng)險敞口70%。保證金比例最低30%。

　　要求：1、借款公司成立時間三年以上;2、注冊資金300萬以上;3、年銷售在2000萬以上，凈資產(chǎn)在500萬以上，盈利能力較強;4、能提供6個月的銀行對帳單及一年的所得稅單以及主要買家賣家合同。工業(yè)企業(yè)、商業(yè)(貿(mào)易)企業(yè)均可(房地產(chǎn)企業(yè)除外)。也可用土地、廠房、住宅、商鋪代替保證金。

　　三、大額信用貸款

　　對象：公司注冊在上海，成立3年以上，銷售在1億以上，財務(wù)比較規(guī)范，還款能力較強的工業(yè)制造企業(yè)。信用貸款額度可達1000萬以上。

　　四、優(yōu)惠抵押貸款(工業(yè)企業(yè))(各地)

　　特別優(yōu)惠：

　　1、土地廠房可7折抵押;進口設(shè)備5—6折抵押，國產(chǎn)設(shè)備4—5折抵押;要求整套流水線抵押;已經(jīng)抵押給其他銀行的資產(chǎn)可以置換，可以用預(yù)購的資產(chǎn)進行抵押。

　　2、貸款用途不作限制，貸款用途可以購買設(shè)備、土地，擴建廠房等。

　　3、無結(jié)算要求。

　　4、放貸幣種靈活。可以根據(jù)企業(yè)要求放美圓、歐元，也可以是人民幣。

　　5、貸款到期可以進行展期處理。辦理手續(xù)簡單。省出企業(yè)貸款到期借新還舊，調(diào)劑資金的麻煩。

　　6、審批快，費用低。

　　對象：

　　1、年銷售額約或接近在人民幣3000萬到5億的中等規(guī)模企業(yè)，包括中外合資、合作企業(yè)、外商獨資企業(yè)及各類中資企業(yè);

　　2、良好的財務(wù)狀況，例：凈資產(chǎn)率不低于30%，銷售凈利率不低于5%;

　　3、屬于一般制造行業(yè)和服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，尤其是機械工程、輕工業(yè)、食品加工等非資本密集型行業(yè);

　　4、最好有跨國采購或銷售的企業(yè);

　　5、有新的投資計劃，并有固定資產(chǎn)投資等方面的融資需求的企業(yè);

　　6、基于資產(chǎn)的良好的保證，如預(yù)購設(shè)備抵押，部分保證金質(zhì)押等;

　　五、進口設(shè)備抵押貸款　(各地)

　　一般有2種做法：一是預(yù)購進口設(shè)備抵押。做法：前期交納一定保證金，由銀行開出信用證，進口設(shè)備到位，再做設(shè)備抵押。二是已到位的設(shè)備做抵押，做反按揭貸款。

　　六、應(yīng)付帳款、應(yīng)收帳款融資　(各地)

　　應(yīng)付帳款融資：銀行給予授信，由企業(yè)開出商業(yè)承兌匯票，銀行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)。

　　優(yōu)點：1、有利于企業(yè)商業(yè)談判。2、有利于企業(yè)在價格上的競爭。3、提高企業(yè)的市場形象。4、降低企業(yè)的融資成本。

　　要求：1、企業(yè)應(yīng)有商業(yè)合同;2、發(fā)票(購銷);3、提供所得稅單。

　　七、打包貸款、出口押匯　(各地)

　　八、長期物業(yè)貸款　(各地)

　　物業(yè)做抵押，租金做還款來源。貸款期限最長可做10年。

　　要求：有租賃合同，有租金收入，抵押物價值足值。

　　九、中期工業(yè)貸款　(各地)

　　土地廠房五折抵押，期限三----五年，每月固定本息還款，貸款資金可用做流動資金，也可做固定資產(chǎn)投資，基本不限制資金使用。

　　企業(yè)的融資動因

　　一般而言，公司融資的動因主要有以下幾個方面：

　　(一)為設(shè)立、創(chuàng)建公司任何公司的設(shè)立是以充分的資金準(zhǔn)備為基本前提的。首先必須籌集資本金，進行公司的設(shè)立、登記，才能開展正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。我國的公司法對公司設(shè)立必須具備的資本金的最低限額作了嚴(yán)格規(guī)定。

　　(二)滿足公司發(fā)展的需要公司必須不斷發(fā)展壯大才能求得生存。公司的發(fā)展集中表現(xiàn)為擴大收入，擴大收入的根本途徑是擴大銷售的數(shù)量，提高產(chǎn)品的質(zhì)量，增加新的品種。這就要求不斷擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，不斷更新設(shè)備和進行技術(shù)改造，合理調(diào)整企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，并不斷提高各種人員的素質(zhì)。而無論是擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，還是進行技術(shù)改造，都需要進行資金籌集。

　　(三)償還債務(wù)公司為了獲得杠桿收益往往進行負(fù)債經(jīng)營。當(dāng)債務(wù)到期時，公司必須通過一定的方式籌集資金，滿足償還到期債務(wù)的需要。

　　(四)調(diào)整資本結(jié)構(gòu)。資本結(jié)構(gòu)是指公司各種資本的構(gòu)成及其比例關(guān)系，它是由公司采用各種籌資方式及其不同的組合而形成的。當(dāng)公司的資本結(jié)構(gòu)不合理時，可以采用不同的籌資方式籌集資金，人為地調(diào)整資本結(jié)構(gòu)使其趨于合理。如當(dāng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)其負(fù)債率偏高時.可發(fā)行股票籌集一部分資金償還債務(wù)，或當(dāng)權(quán)益資本比重過小時可以適當(dāng)舉債，加大分紅，從而使資本結(jié)構(gòu)達到公司所期望的目標(biāo)。

　　(五)適應(yīng)外部環(huán)境變化公司的生存和發(fā)展是以一定的外部環(huán)境為條件的;外部環(huán)境對公司籌集資金有著重要的影響。外部環(huán)境的每一變化都會影響到公司的生產(chǎn)和經(jīng)營。比如，在通貨膨脹的情況下，不僅會由于原材料價格上漲造成資金占用量的大量增加，還會引起公司利潤虛增而造成公司資金流失等。這些都會增加公司的資金需求，公司必須籌集資金滿足這些原因引起的資金需求。