關(guān)于誠(chéng)信貸款的論文
信用與貨幣同屬古老的經(jīng)濟(jì)范疇。如今現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)被稱為“信用經(jīng)濟(jì)”。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)關(guān)于誠(chéng)信貸款的論文，希望能幫到你。
關(guān)于誠(chéng)信貸款的論文篇一
一、信用與貨幣的關(guān)系
信用和貨幣一樣，屬于一個(gè)古老的經(jīng)濟(jì)范疇。信用的最初起源是借貸關(guān)系，但它是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)確立和發(fā)展，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)當(dāng)初的范圍，它成為了以借貸為主體但多種信用形式并存的、與貨幣交織在一起的金融。當(dāng)今社會(huì)，信用關(guān)系無(wú)時(shí)無(wú)處不在?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)已被稱為“信用經(jīng)濟(jì)”。由于信用已滲透到各行各業(yè)，并且在西方國(guó)家，可以說(shuō)一個(gè)人從出生到墳?zāi)梗茧x不開(kāi)信用。因此，信用產(chǎn)生了多種信用形式，簡(jiǎn)單地說(shuō)有商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、股份信用、信托信用、保險(xiǎn)信用、國(guó)際信用等多種形式。這些信用形式同時(shí)并存于當(dāng)今社會(huì)，并相互交織在一起，影響著人們的生產(chǎn)、生活。
貨幣與信用有各自的起源，本質(zhì)上不相關(guān)，而在大量的經(jīng)濟(jì)來(lái)往中，相互交織、滲透逐漸演變?yōu)楸举|(zhì)相關(guān)，形成了金融。貨幣原本從商品中脫離出來(lái)充當(dāng)一般等價(jià)物，它是實(shí)實(shí)在在的一種物品，本身具有價(jià)值，而現(xiàn)今的貨幣已經(jīng)表現(xiàn)為現(xiàn)金(在大多數(shù)國(guó)家表現(xiàn)為紙幣形式)和信用貨幣兩種形式。它所代表的價(jià)值已大大超過(guò)其本身的實(shí)際價(jià)值，而現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造的機(jī)制是只要銀行提供貸款，就可以形成資金來(lái)源，即只要有資金運(yùn)用就會(huì)有資金來(lái)源。可以說(shuō)現(xiàn)代貨幣是銀行信用創(chuàng)造出來(lái)的?，F(xiàn)代貨幣是現(xiàn)金和存款一身兩任，從流通角度說(shuō)，它是經(jīng)濟(jì)生活中的貨幣量，從信用角度說(shuō)，它是銀行體系的信用資金來(lái)源，第一，從形式上看，它的增加可以達(dá)到無(wú)限性，它有無(wú)限增加的可能性，現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造易如反掌。只要銀行貸出資金，就可創(chuàng)造出貨幣。第二，從實(shí)質(zhì)上看，它又是有客觀界限的，生產(chǎn)流通的增長(zhǎng)、財(cái)富的增加，只能按客觀界限來(lái)增長(zhǎng)，貨幣增長(zhǎng)是真實(shí)的，超越這個(gè)資金創(chuàng)造，就會(huì)形成虛假性資金來(lái)源，從貨幣的角度來(lái)說(shuō)就是過(guò)多的貨幣量，也就是通常所說(shuō)的通貨膨脹。第三，如果出現(xiàn)了虛假性信用資金來(lái)源，它既表現(xiàn)為現(xiàn)金，也表現(xiàn)為存款，從二者的一般比而言，更多的是存款。我國(guó)是用現(xiàn)金面較寬的國(guó)家，但大部分的交易和流通還是以儲(chǔ)蓄形式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，生產(chǎn)和流通環(huán)節(jié)存在現(xiàn)金，但更多的貨幣反映在存款上，鈔票是次要的，存款是更重要的貨幣。因此現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣量越多表明銀行信用資金越多。
二、信用的多種形式與多種服務(wù)方式
首先是商業(yè)信用，商業(yè)信用是最古老的信用形式，其它信用形式都有源于此。無(wú)論是東方還是西方，賒銷賒購(gòu)活動(dòng)都可以從古代交易中找到，在我國(guó)封建社會(huì)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)中，就有農(nóng)民在春天賒購(gòu)糧食種子，將賒購(gòu)數(shù)量和金額記賬，到秋天在豐收時(shí)在還賬的常見(jiàn)事例。小商販想要進(jìn)貨銷售某種貨物但資金不足，這時(shí)批發(fā)商為了不積壓貨物，也會(huì)提供賒銷，先將提貨數(shù)量記賬待零售商將貨物銷出后在還進(jìn)貨款。西方國(guó)家，也大量存在相同或相近的現(xiàn)象。隨著商業(yè)信用的頻繁使用也就相應(yīng)地產(chǎn)生了商業(yè)票據(jù)(主要有商業(yè)票據(jù)、公司債券)，它是一種工商企業(yè)之間相互提供的信用，一般建立在相互熟悉的企業(yè)之中，因此，它的流通范圍受到了限制。銀行信用，這也是多種信用形式中的主流，隨著社會(huì)化大分工的發(fā)展，社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)，流通環(huán)節(jié)也就越來(lái)越多，資金的周轉(zhuǎn)已不能與貨物購(gòu)銷活動(dòng)同步，每個(gè)人對(duì)貨幣的需求上也存在時(shí)間差，因此，有人開(kāi)始利用資金運(yùn)用時(shí)的時(shí)間差來(lái)獲得利潤(rùn)，即將暫時(shí)不用的資金借給有項(xiàng)目而缺乏資金的人，并從資金運(yùn)用人的手中分得一部分利潤(rùn)，從此社會(huì)中又分離出一個(gè)新的行業(yè)——銀行，由于銀行長(zhǎng)期專門從事資金的借貸，因此，一般而言，銀行手中有大量的資金且信用度高又在更大范圍內(nèi)(如全地區(qū)、全國(guó)乃至全世界)都有分支機(jī)構(gòu)，銀行的信用得到空前的發(fā)展。在銀行信用的作用下，也相應(yīng)產(chǎn)生了大量的信用工具，如銀行券、銀行存單、商業(yè)票據(jù)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等金融工具并隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷的豐富。
國(guó)家信用，國(guó)家雖然可以通過(guò)稅收進(jìn)行無(wú)償性融資，但也不排除有償融資，有償融資主要是以國(guó)家為信用主體來(lái)向社會(huì)發(fā)行國(guó)債向社會(huì)進(jìn)行有償性融資，它既可用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字，又可保證國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。不再是發(fā)生了財(cái)政赤字，就強(qiáng)制性要求銀行擠出資金給予彌補(bǔ)，保證了銀行行使其金融功能的獨(dú)立性，不擠占銀行的正常性貸款，不會(huì)給中央銀行造成不合理的貨幣創(chuàng)造，隨著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能越來(lái)越重要，財(cái)政的債權(quán)債務(wù)呈年年逐漸擴(kuò)大趨勢(shì)。
消費(fèi)信用，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得物質(zhì)產(chǎn)品極大豐富起來(lái)，廠商為了盡快實(shí)現(xiàn)資金、產(chǎn)品、商品、資金的循環(huán)，加快資金的流通速度，都面向消費(fèi)者提供各種形式的消費(fèi)信用，現(xiàn)如今除為購(gòu)房、小汽車等貴重消費(fèi)品提供按揭貸款以外，已經(jīng)有很多日常消費(fèi)品也開(kāi)如為消費(fèi)者提供貸款，由于，市場(chǎng)上的商品從奇缺轉(zhuǎn)變?yōu)闃O大豐富，市場(chǎng)也就由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場(chǎng)，因此，在市場(chǎng)上，商品經(jīng)濟(jì)也隨之轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞媒?jīng)濟(jì)(消費(fèi)者經(jīng)濟(jì))。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系也就日趨復(fù)雜，單一或有限的信用形式或金融工具已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，因此，信用的形式以及伴隨的金融工具也就日趨豐富，就目前來(lái)說(shuō)，信用的形式就還有股份信用，即在一個(gè)特定的金融市場(chǎng)，企業(yè)就通過(guò)發(fā)行股票的形式向公眾募集資金，對(duì)資金持有者來(lái)說(shuō)不需要有大額資金也可進(jìn)入市場(chǎng)，而企業(yè)也可通過(guò)集腋成裘的方法獲得企業(yè)所需的運(yùn)營(yíng)資本。而且股票對(duì)持有者而言流通性很強(qiáng)，對(duì)企業(yè)而言卻比發(fā)行債券融資更具有穩(wěn)定性，是一種很好的金融工具。市場(chǎng)的變化復(fù)雜性、快速性，使得市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)也成倍增大，市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)性要求轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)信用也就隨之應(yīng)運(yùn)而生，既有面向企業(yè)的也有面向個(gè)人的，更有面向國(guó)家的保險(xiǎn)信用。世界經(jīng)濟(jì)的全球化，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如今世界正向地球村的方向發(fā)展，國(guó)家之間信用產(chǎn)生是必然的，這種國(guó)家之間的信用稱之國(guó)際信用，國(guó)際信用實(shí)質(zhì)上同其它信用并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，唯一不同的是它的信用主體上升為國(guó)家與國(guó)家之間，帶有國(guó)際政治色彩，一般情況下，雖說(shuō)是信用形式，但它會(huì)無(wú)可避免的與政治、軍事有著不同程度的相關(guān)。
三、多種信用形式與央行貨幣投放密切相關(guān)
銀行信用是貨幣創(chuàng)造的直接主體，基礎(chǔ)貨幣創(chuàng)造是通過(guò)中央銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)的，我們知道，只要有資金運(yùn)用也就可以形成資金來(lái)源，而且從理論上來(lái)說(shuō)，資金的創(chuàng)造是無(wú)限的。也就是中央銀行只要將貨幣貸給商業(yè)銀行，就可以創(chuàng)造出基礎(chǔ)貨幣，而商業(yè)銀行可以通過(guò)乘數(shù)法將成倍數(shù)的創(chuàng)造出派生存款來(lái)，它創(chuàng)造的上限由乘數(shù)K來(lái)決定。但是我們也知道基礎(chǔ)貨幣的創(chuàng)造從現(xiàn)實(shí)來(lái)說(shuō)，是受生產(chǎn)流通的增長(zhǎng)、財(cái)富的增加限制的，應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)流通的需要來(lái)發(fā)行貨幣，因此，中央銀行的基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行是一件很慎重的行為;而商業(yè)銀行的派生存款的創(chuàng)造，只是說(shuō)它的上限是它的倍數(shù)K，但是否能按照最大限度來(lái)創(chuàng)造卻是不一定的，這要看企業(yè)是否愿意貸款，而企業(yè)是否貸款就和企業(yè)的效益相關(guān)，這就和市場(chǎng)的運(yùn)行狀態(tài)相關(guān)，也就同時(shí)和商業(yè)信用、消費(fèi)信用、股份信用、保險(xiǎn)信用密切相關(guān)，商業(yè)信用的良好運(yùn)行，商業(yè)票據(jù)、公司債券的信用度良好，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)以交易的真實(shí)性為前提的良好運(yùn)行，就為銀行開(kāi)展貼現(xiàn)提供了可行性和可信性，也就為銀行進(jìn)一步開(kāi)展轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的功能提供了保證。消費(fèi)信用與商業(yè)信用是一種相互交織影響的信用關(guān)系，消費(fèi)信用的良好運(yùn)行，可以保證商家資金周轉(zhuǎn)同時(shí)也保證了銀行資金的回籠，商業(yè)信用的良好運(yùn)行，可以促使商家更好提供消費(fèi)信用，相互形成良好的循環(huán)。保險(xiǎn)信用、股份信用是銀行信用、商業(yè)信用的補(bǔ)充，當(dāng)銀行信用、商業(yè)信用的良性循環(huán)遭受到意外性的破壞，保險(xiǎn)信用可以及時(shí)修補(bǔ)信用循環(huán)鏈，使信用的循環(huán)可以得到繼續(xù)。股份信用屬于直接融資的范疇，它的運(yùn)用可以使商家以自身的信用在證券市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，廠家與股民風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、融資面拓寬，股民可以根據(jù)自身的金融知識(shí)或偏好來(lái)選擇廠家來(lái)進(jìn)行投資，從一定程度降低企業(yè)、銀行、及投資者的風(fēng)險(xiǎn)度。(從銀行的角度來(lái)說(shuō)，不是所有的廠家缺少資金都來(lái)找銀行，有可能出現(xiàn)的不良資產(chǎn)或壞賬都由銀行來(lái)背;從企業(yè)來(lái)說(shuō)，不是資金缺乏，都只能找銀行貸款，如果銀行資金有限就只能坐等資金而錯(cuò)失商機(jī);對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，不再是只能將資金存在銀行里，由銀行決定將資金貸給自己不知曉，盈虧率也不了解的企業(yè)，失去自主權(quán))。國(guó)際信用，作為全球經(jīng)濟(jì)一體化必不可少的信用工具，如今，國(guó)家之間已經(jīng)有大量的資金被相互利用，本國(guó)的經(jīng)濟(jì)都融入了大量的外資，成為資金互相滲透的地球村。任何一個(gè)國(guó)家都不可能只關(guān)注本國(guó)的資金和貨幣，尤其是經(jīng)濟(jì)大國(guó)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)已經(jīng)不可避免影響著世界經(jīng)濟(jì)。國(guó)際信用勢(shì)必成為影響本國(guó)貨幣利率的杠桿之一，利率的變化直接影響貨幣的需求量，從而也就影響貨幣的創(chuàng)造。目前，國(guó)際上又產(chǎn)生了多種金融衍生工具，都與各種信用形式相關(guān)，它們的迅速發(fā)展，使規(guī)避形形色色的金融風(fēng)險(xiǎn)有了靈活方便、極具針對(duì)性且交易成本日趨降低的手段。這對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到有力的促進(jìn)。
四、關(guān)于我國(guó)金融行業(yè)與信用形式思考
伴隨著中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放進(jìn)程的加快，以及相關(guān)金融制度改革的深入，完善我國(guó)現(xiàn)代化監(jiān)管體系并以此推進(jìn)金融體系改革的任務(wù)就顯得更為緊迫。根據(jù)信用體系的層次構(gòu)成對(duì)我國(guó)現(xiàn)行的信用體系進(jìn)行考察，發(fā)現(xiàn)我國(guó)的信用體系處于殘缺不全的狀態(tài)，致使信用體系的功能不能得到正常的發(fā)揮。其殘缺不全的具體表現(xiàn)為：
(一)從組織要素來(lái)看，我國(guó)信用體系的組織建設(shè)并沒(méi)有形成一個(gè)完整的體系。有些組織在有些省市雖然已經(jīng)建立，但是相應(yīng)的功能和作用由于受到市場(chǎng)發(fā)育程度的限制沒(méi)有得到有效的發(fā)揮，并且在全國(guó)范圍內(nèi)沒(méi)有形成一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)。例如政府的征信組織，在北京和上海已經(jīng)建立了企業(yè)信用信息征信系統(tǒng)，而其他省市還沒(méi)有建立起來(lái)，更談不上各省市征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)所形成的全國(guó)征信系統(tǒng)。
(二)從制度要素看，信用體系中的組織運(yùn)作制度并沒(méi)有建立起來(lái)，使已經(jīng)存在的組織在運(yùn)行過(guò)程中無(wú)所適從。例如資信評(píng)級(jí)的運(yùn)作制度、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、信息披露與保守商業(yè)秘密關(guān)系、如何對(duì)資信評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行跟蹤等都沒(méi)有正式的制度。
(三)從市場(chǎng)要素看，與信用相關(guān)的市場(chǎng)并不完善，已存在的市場(chǎng)發(fā)育程度也比較低。如票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)承兌市場(chǎng)已經(jīng)存在，但是發(fā)育程度較低，限制了信用的提升。受到地方保護(hù)主義的限制，全國(guó)性的資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)沒(méi)有形成，產(chǎn)品豐富的資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)有待開(kāi)拓。
(四)從法律要素看，我國(guó)在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中出臺(tái)了不少的法律，但是與信用相關(guān)的法律體系沒(méi)有建立，特別是信用法律體系中的核心性法律沒(méi)有能夠制定，沒(méi)有一部專門的信用法律，嚴(yán)重影響著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
五、我國(guó)金融與信用體系建設(shè)的戰(zhàn)略構(gòu)想
金融體系是我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心，如何促進(jìn)金融體系的和諧發(fā)展確實(shí)是值得我們深思的一個(gè)具有很強(qiáng)實(shí)踐意義的問(wèn)題。和諧金融是金融內(nèi)生機(jī)制和社會(huì)經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)自生和共生機(jī)制的完美結(jié)合。在和諧的金融體系下，金融資源配置將更加合理、高效，金融發(fā)展將更加有序和均衡，人們能夠按照預(yù)期從事金融活動(dòng)并滿足最基本的金融需求。構(gòu)建“和諧金融”，就是要高度關(guān)注金融內(nèi)部各要素的協(xié)調(diào)發(fā)展和金融系統(tǒng)外部環(huán)境的優(yōu)化，推進(jìn)直接、間接融資的比例和諧、大中小企業(yè)的融資和諧、農(nóng)村金融與城鎮(zhèn)金融的發(fā)展和諧、金融穩(wěn)定與金融創(chuàng)新的互動(dòng)和諧。但這里有兩個(gè)問(wèn)題：一是制度的建立和完善應(yīng)該有一個(gè)過(guò)程。一種合理制度的建立或完善有理論的指導(dǎo)，但更主要來(lái)自于金融活動(dòng)實(shí)踐的不斷探索和積累，而不是憑空想象的，這個(gè)探索和積累的過(guò)程(形成的成果便是金融規(guī)范的確立)以何種形式來(lái)完成。
(一)我國(guó)金融體系建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略指導(dǎo)思想。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)有待于金融體系的建設(shè)，只有建設(shè)了具有現(xiàn)代意義的金融體系，特別是具有現(xiàn)代意義的信用體系，才能實(shí)現(xiàn)資源的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)的有效配置，提高我國(guó)的綜合國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，現(xiàn)代信用體系不僅體現(xiàn)在與信用活動(dòng)的有關(guān)組織、有關(guān)市場(chǎng)和有關(guān)法律，而且體現(xiàn)在信用的文化特質(zhì)。中國(guó)的信用文化特質(zhì)應(yīng)該是兼容中國(guó)傳統(tǒng)信用文化的優(yōu)良思想、借鑒西方信用組織結(jié)構(gòu)和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、監(jiān)控技術(shù)形成的信用倫理道德和觀念。
(二)建立信用體系中的組織，并對(duì)其進(jìn)行培育，不斷發(fā)揮組織在信用體系中的作用。對(duì)于信用體系中已經(jīng)存在的組織，應(yīng)視情況進(jìn)行整合和發(fā)展。對(duì)于資信評(píng)級(jí)的組織或類似于這樣的信用體系組織應(yīng)該通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)的手段、限制新加入者的手段，以及限定業(yè)務(wù)的手段逐漸淘汰一批，整合一批，擴(kuò)大組織的規(guī)模和區(qū)域覆蓋面，逐漸推進(jìn)全國(guó)資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)的形成。對(duì)于信用體系中現(xiàn)在不存在的組織應(yīng)積極建立和發(fā)展。
(三)培育和完善市場(chǎng)體系。我國(guó)資本市場(chǎng)尤其是股票市場(chǎng)通過(guò)十多年的發(fā)展已經(jīng)具備一定的規(guī)模。但是債券市場(chǎng)發(fā)展畸形，品種單一，可轉(zhuǎn)換債券也剛剛起步，資產(chǎn)的證券化、商業(yè)票據(jù)的證券化等都還不存在。應(yīng)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，努力促進(jìn)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的完善、金融品種的豐富化，為信用的提升和信用風(fēng)險(xiǎn)的分散提供條件。
(四)建立信用制度和信用法律體系。信用制度和信用法律體系的建設(shè)不是一蹴而就的，需要對(duì)信用問(wèn)題有個(gè)認(rèn)識(shí)過(guò)程、討論過(guò)程和最后的決策過(guò)程，需要花費(fèi)一定的時(shí)間。應(yīng)以組織建設(shè)為突破、以培育和完善市場(chǎng)為手段、以信用的制度和法律建設(shè)為核心、確立具有中國(guó)特色的信用文化為目的、穩(wěn)妥推進(jìn)信用體系建設(shè)。
關(guān)于誠(chéng)信貸款的論文篇二
感恩助學(xué) 誠(chéng)心還款
家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段 完善我國(guó)普通高校資助政策體系， 加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取 的一項(xiàng)重大措施。專門幫助高校貧困家庭學(xué)生，彌補(bǔ)在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi) 的不足，為貧困學(xué)生解決后顧之憂，使其在大學(xué)期間安心學(xué)習(xí)，順利完成學(xué)業(yè)。 隨著早期貸款畢業(yè)生陸續(xù)進(jìn)入還款期，貸款畢業(yè)生中已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)拖欠還款 的現(xiàn)象，造成部分貸款銀行的經(jīng)濟(jì)利益受到損害。同時(shí)，當(dāng)代大學(xué)生的誠(chéng)信狀況 也受到了質(zhì)疑和挑戰(zhàn)。 按時(shí)還款是我們每一個(gè)貸款學(xué)生最基本的責(zé)任和義務(wù)。古人說(shuō)： “人之有德 于我，不可忘;我之有德于人，不可不忘。“不可忘”意味著對(duì)施恩者要有感恩 ” 和回報(bào)意識(shí)。我們接受了國(guó)家、銀行的幫助和支持，應(yīng)該有知恩圖報(bào)回報(bào)社會(huì)的 感恩意識(shí)，最基本最起碼的感恩意識(shí)就是要有按時(shí)還款模范履約的責(zé)任觀，義務(wù) 觀。我們中國(guó)俗話說(shuō)“借債還錢，天經(jīng)地義，有借有還，再借不難” ，說(shuō)的就是 這種還款意識(shí)。因此我們參加工作以后有能力償還貸款的時(shí)候，應(yīng)該毫不猶豫地 遵照合同，還清貸款。
上大學(xué)，我想是每一個(gè)學(xué)子期待已久的夢(mèng)想。知識(shí)是無(wú)止境的，我們的心越 寬廣，能接受的知識(shí)就越多!知識(shí)并不會(huì)因?yàn)榭臻g的限制而顯得狹小，只要我們 擁有一顆勤于探索的心，我們能學(xué)到的將會(huì)是很多很多! 如果說(shuō)，知識(shí)像一座山，我們不知道有多大，有多高，可是我相信只要我們 敢于去攀登，可以能看到的景色就越廣闊，更何況知識(shí)比山更大、更高，因?yàn)樗?是無(wú)極限的。如果我們努力去學(xué)習(xí)，掌握知識(shí)，提出我們新的見(jiàn)解，這一座高峰 將會(huì)因?yàn)槲覀兊母冻龆龈咴龃蟆Ｈ绻覀冇酶叨热ズ饬?，那么我們今天所擁?的知識(shí)始終還是處在知識(shí)高峰的山腳之下;如果我們用山的高度去衡量，那么我 們擁有的知識(shí)能占到得份額僅僅是這一座知識(shí)大山的一顆小石子。
我們的知識(shí)面 是很狹窄的，我們需要不斷地去學(xué)習(xí)、去開(kāi)拓?？墒牵覀兌紤?yīng)該很清楚，上大 學(xué)，也是經(jīng)濟(jì)意義上說(shuō)的一種投資，投資需要資本，就是我們所說(shuō)的成本，并不 是每一個(gè)都可以上大學(xué)。我們有能力，我們可以考上大學(xué)，上大學(xué)對(duì)于我們普通 農(nóng)村學(xué)生來(lái)說(shuō)，需要考慮的是錢，我們的學(xué)費(fèi)。 高考的失誤， 沒(méi)有考到一個(gè)好的學(xué)校， 分?jǐn)?shù)只能上一個(gè)三本， 三本學(xué)費(fèi)昂貴， 對(duì)于農(nóng)村的家庭來(lái)說(shuō)，直接不敢想象，但我選擇上大學(xué)，因?yàn)閲?guó)家的助學(xué)貸款給 了我繼續(xù)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。 正是有了國(guó)家助學(xué)貸款的幫助，來(lái)自社會(huì)春風(fēng)化雨般的關(guān)愛(ài)，才使得學(xué)費(fèi)、 生活費(fèi)不再困擾我的心緒，才有了在學(xué)校學(xué)習(xí)的帶來(lái)的快樂(lè)。滴水之恩當(dāng)涌泉相 報(bào)，我一定記得國(guó)家給我的這份情，畢業(yè)工作后一定按時(shí)還款。 國(guó)家助學(xué)貸款體現(xiàn)了黨和國(guó)家的關(guān)懷，是一項(xiàng)信用貸款。作為資金提供者， 經(jīng)辦銀行也為此付出了艱辛的努力。銀行信任我校良好的社會(huì)信譽(yù)，信任我校學(xué) 生的個(gè)人品質(zhì)和償還能力，才使得國(guó)家助學(xué)貸款在我校得以順利推行。能否誠(chéng)實(shí) 守信，按時(shí)還款，如期履約，是對(duì)我們的責(zé)任和義務(wù)觀念、對(duì)我們良知信用和人 格的檢驗(yàn)。 如果國(guó)家助學(xué)貸款逾期不還，不僅會(huì)造成貸款銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而且會(huì)損害 學(xué)校的信譽(yù)， 損害當(dāng)代大學(xué)生的社會(huì)形象， 妨礙國(guó)家助學(xué)貸款在學(xué)校的順利實(shí)施， 將使師弟師妹無(wú)法繼續(xù)獲得國(guó)家助學(xué)貸款，最終也將損害自己的根本利益。因?yàn)?這是一種在法律和道義上都應(yīng)當(dāng)受到譴責(zé)的行為。 中國(guó)逐漸的走向了富裕，可是始終存在著許許多多像我這樣需要伸出援助之 手的人。街上依然可以看到因?yàn)樨毨Я实苟髀浣诸^的乞丐，繁華的都市里依然 可以看到
因?yàn)闆](méi)有工作而四處奔波，山村里依然可以看到因?yàn)樨毟F而無(wú)法上學(xué)， 卻又多么的渴望著上學(xué)的孩子....... 是國(guó)家的政策幫助了我們，有了上學(xué)的機(jī)會(huì)，國(guó)家的政策讓學(xué)生親自的感受 到，國(guó)家對(duì)每一位學(xué)子的關(guān)懷。在我們感受到國(guó)家的關(guān)懷的同時(shí)我們是否也應(yīng)該 懷有一顆感恩之心、誠(chéng)懇之心、責(zé)任之心。
一個(gè)在新時(shí)期成長(zhǎng)的大學(xué)生，一個(gè)接受過(guò)高等教育的人，一個(gè)在生活最困難 的時(shí)候接受國(guó)家?guī)椭娜耍尤辉陧樌厴I(yè)之后，把貸款一事忘得干干凈凈，將 誠(chéng)信二字踐踏得粉身碎骨， 這樣的人會(huì)懂得感恩嗎?這樣的人事一個(gè)誠(chéng)實(shí)守信的 人嗎?這樣的人值得國(guó)家去自助嗎?這樣的人對(duì)國(guó)家有益嗎?過(guò)聽(tīng)一個(gè)國(guó)外的 誠(chéng)信故事——許多日本人愛(ài)到喜馬拉雅山南麓觀光旅游， 據(jù)說(shuō)源于一名少年的誠(chéng) 信。早年時(shí)，有幾位日本攝影師來(lái)到那里，并請(qǐng)當(dāng)?shù)匾幻倌甏I啤酒，這名少 年為此跑了 3 個(gè)多小時(shí)。第二天，那個(gè)少年又自告奮勇地替他們買啤酒，但這 回直到第三天少年還沒(méi)回來(lái)。正當(dāng)大家以為少年把錢騙走時(shí)，第三天夜里，少年 敲開(kāi)了攝影師的門。原來(lái)，他在一個(gè)地方只買到了 4 瓶啤酒，他又翻了一座山、 趟過(guò)一條河買到了另外 6 瓶。不想返回時(shí)摔壞了 3 瓶。他邊哭邊拿著碎玻璃片， 向攝影師交回零錢，在場(chǎng)的人無(wú)不動(dòng)容。這個(gè)故事使許多外國(guó)人深受感動(dòng)，后來(lái) 到這兒的游客就越來(lái)越多。誠(chéng)信，居然有這么大的魅力! 誠(chéng)信像是大樹(shù)的根，只有扎深了根，才能經(jīng)受住狂風(fēng)暴雨，才能享受到枝繁 葉茂的幸福; 誠(chéng)信是鷹的翅膀， 只有翅膀強(qiáng)壯， 才可以搏擊長(zhǎng)空， 才能領(lǐng)略到 “一 覽眾山小”的傲然滋味;誠(chéng)信像是人心靈的窗戶，只有窗戶明亮，才可以坦然與 他人交往，才能擁有“居則同樂(lè)，死則同哀，守則同固，戰(zhàn)則同強(qiáng)”的朋友，才 能矗立于不敗之林。 而國(guó)家助學(xué)貸款正是這種誠(chéng)信的合約。它無(wú)需擔(dān)保，無(wú)需抵押，這是社會(huì)對(duì) 我們大學(xué)生所給予的充分信任和關(guān)懷， 是國(guó)家和社會(huì)在我們最困難的時(shí)刻伸出的 援助之手。我覺(jué)得，助學(xué)貸款給我的一種感覺(jué)，不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的援助，而是一 種信念，一種生活的勇氣。我覺(jué)得，貸款比給我資助所帶來(lái)的壓力更小，如果是 無(wú)償?shù)亟邮軇e人的資助，我會(huì)覺(jué)得內(nèi)疚，或者心懷歉疚。但用國(guó)家助學(xué)貸款完成 學(xué)業(yè)， 我便可以很坦然很灑脫的面對(duì)一切， 因?yàn)槲蚁嘈抛约河心芰Π雌趦斶€貸款， 我是在用自己的錢做自己的事。雖然家境貧困，但我從不自卑，把生活的艱辛當(dāng) 成前進(jìn)的動(dòng)力，我努力地為自己的未來(lái)找一個(gè)方向，學(xué)習(xí)掌握過(guò)硬的本領(lǐng)，樹(shù)立 起堅(jiān)定的誠(chéng)信信念，盡自己所能真心回報(bào)社會(huì)。 我將永懷感恩之心， 努力學(xué)習(xí)， 立志成才， 將來(lái)以優(yōu)異的學(xué)習(xí)成績(jī)回報(bào)國(guó)家、 回報(bào)社會(huì)。
國(guó)家助學(xué)貸款是以誠(chéng)信為紐帶，只有我們雙方遵守承諾，國(guó)家助學(xué)貸 款才能完好地為我們服務(wù)。誠(chéng)信，在漫漫地人生道路上，是永不可丟棄的行囊。 誠(chéng)信乃無(wú)價(jià)之寶，它像一顆珍珠，閃爍著迷人的光彩，它是深藏不露的，同時(shí)又 是無(wú)時(shí)無(wú)刻閃光的， 它是我們奮斗中的里程碑。 我們要努力地發(fā)掘它， 并擁有它， 這樣你的一生將充滿光輝，正所謂：祟高的精神可以征服任何一座高峰，一顆缺 乏約束的心靈是空虛的、游離的，就如同失去了家園的靈魂，失去了根的大樹(shù)， 失去源頭的大江， 只能墮落， 只能枯萎， 只能干涸。 一種來(lái)自靈魂的聲音在呼喊： 守住吧，心靈的契約! 誠(chéng)信使人在生活中更加樂(lè)觀、自信、心情爽朗，與成功有著很大的正相關(guān)， 并且使人更加的健康。然而，許多落馬的“成功人士” ，恰恰是違背了誠(chéng)信的原 則，受到了“自己不誠(chéng)信”的懲罰，而更多人在走向成功的道路上，依靠的一個(gè) 重要力量就是誠(chéng)信。如果你是一個(gè)渴望成功的人，請(qǐng)一定記得不要拋棄誠(chéng)信。將
王所開(kāi)的公司， 信任每一個(gè)顧客， 如果顧客忘了帶錢， 便簽名就可以將商品拿去， 這個(gè)看似拙笨的辦法，卻使這家公司蒸蒸日上，成為美國(guó)最大的雜貨店。這只因 為一個(gè)字：“誠(chéng)”。又有云：“不寶金玉，以信為寶。”便有了“得黃金百斤， 不如得季布一諾”的看似很傻的做法，一個(gè)字：“信”。 大學(xué)生是受過(guò)高等教育的特殊群體，是社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制構(gòu)建的中堅(jiān)力量。我們 應(yīng)當(dāng)無(wú)愧于大學(xué)生的稱號(hào)，無(wú)愧于社會(huì)對(duì)我們的期望!著名的教育家陶行知先生 說(shuō)過(guò)： “千教萬(wàn)教教人求真，千學(xué)萬(wàn)學(xué)學(xué)做真人” 。誠(chéng)信是個(gè)人的立身之本，一個(gè) 人如果沒(méi)有誠(chéng)信的品德和素質(zhì)，不僅難以形成內(nèi)在統(tǒng)一的完備的自我，而且很難 發(fā)揮自己的潛能并取得成功。在這個(gè)物質(zhì)越來(lái)越富足的時(shí)代，人才的誠(chéng)信教育已 經(jīng)迫在眉睫， 不容忽視。 我們大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的主體， 是未來(lái)國(guó)家的棟梁， 必須從現(xiàn)在做起，采取切實(shí)有效的措施，努力提高誠(chéng)信素質(zhì)，按時(shí)還款，爭(zhēng)做誠(chéng) 實(shí)守信的當(dāng)代大學(xué)生。 并不是每一個(gè)大學(xué)生在取得國(guó)家助學(xué)政策資助的同時(shí)都懷 有感恩之心，回報(bào)之心。在國(guó)家助學(xué)政策面臨某些危機(jī)的時(shí)候，我們應(yīng)不應(yīng)該去 思考一些我們值得思考問(wèn)題?國(guó)家的助學(xué)政策為了什么?作為大學(xué)生是否以擁 有一顆懂得報(bào)答之心，擁有一顆誠(chéng)實(shí)守信的之心。從上面的例子中，我們可以看 到，施恩、感恩與誠(chéng)信，只有這幾者結(jié)合起來(lái)，我們國(guó)家的助學(xué)政策才能切實(shí)貫 徹。
一位哲人說(shuō)過(guò)：“這世界上只有兩種東西能引起人心深深的震動(dòng)。一個(gè)是我 們頭上燦爛的星空，另一個(gè)是我們心中崇高的道德。”而今，我們仰望蒼穹，天 空依然璀璨明朗，而俯察內(nèi)心那些崇高的道德法則，有些卻需要我們?cè)俅魏魡尽?比如感恩和誠(chéng)信。助學(xué)政策與我們同行，感恩和誠(chéng)信使我們的助學(xué)政策正常的運(yùn) 行。沒(méi)有感恩和誠(chéng)信，我們的愛(ài)心接力棒將無(wú)法繼續(xù)傳遞下去。 我感恩，我有如此善良而又深切愛(ài)我的父母，是他們給予我的生命，并撫養(yǎng) 我長(zhǎng)大成人;我承諾，將來(lái)一定要不好好報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。
我感恩，那些人 生途中，相識(shí)相伴，給我?guī)椭娜藗?，在我困難的時(shí)候，隨時(shí)伸出援助的雙手; 我承諾，當(dāng)別人需要幫助的時(shí)候我也會(huì)義不容辭的伸出援助的雙手。我感恩，是 我們殷勤的老師，使我擁有今天的知識(shí);我承諾，我要用我擁有的知識(shí)貢獻(xiàn)于社 會(huì)。我感恩，是國(guó)家的助學(xué)政策，讓我能繼續(xù)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì);我承諾，我一定會(huì)好 好學(xué)習(xí)，不辜負(fù)國(guó)家隊(duì)我們的期盼…… 我們總是在有意無(wú)意間接受了別人為自己的付出，接受了別人予你的恩惠， 我們要學(xué)會(huì)怎樣用實(shí)際行動(dòng)去感恩，而且踏踏實(shí)實(shí)的去做得更好，時(shí)常懷著一份 誠(chéng)實(shí)之心去行動(dòng)。如果人人懷有這種心理，對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，則是非常有意義 的良性循環(huán)，樂(lè)于施恩的人始終樂(lè)于施恩，知恩必報(bào)的人始終知恩必報(bào)，誠(chéng)實(shí)信 用的人始終堅(jiān)守信用!那么我們所倡導(dǎo)的和諧社會(huì)，就會(huì)在這種和諧的氛圍中產(chǎn) 生了。 韓信落魄的時(shí)候，一個(gè)漂母給他飯吃，韓信離開(kāi)她的時(shí)候，告訴她以后一定 來(lái)報(bào)答她。后來(lái)韓信做了楚王，不忘舊恩，奉黃金千兩以漂母。這是一個(gè)典型的 施恩，感恩與誠(chéng)信同行的故事，我們今天依然需要這樣的精神。 助學(xué)政策的貫徹，需要用感恩和誠(chéng)信的測(cè)試。 當(dāng)我們進(jìn)行貧困生評(píng)定的時(shí)候，我們?nèi)鐚?shí)地反映了自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況了 嗎?這是貧困學(xué)生應(yīng)該得到國(guó)家資助最基本的條件。 當(dāng)我們使用國(guó)家資助的錢去生活的學(xué)習(xí)的時(shí)候，我們時(shí)時(shí)刻刻組要心懷感激之心、 誠(chéng)信之心和對(duì)國(guó)家回報(bào)的責(zé)任心。 我們生活是否簡(jiǎn)樸?把錢花到需要之處; 學(xué)習(xí)上我們是否積極向上?感恩是對(duì)老師上課的認(rèn)可和認(rèn)真地學(xué)習(xí)，誠(chéng)實(shí)是在師 長(zhǎng)指導(dǎo)下的努力拼搏與不斷進(jìn)步。 當(dāng)我們以后完成學(xué)業(yè)走出社會(huì)之后我們依然需要懷著心懷感激之心、誠(chéng)信之 心和對(duì)國(guó)家回報(bào)的責(zé)任心。我們是否努力工作，我們是否按時(shí)還請(qǐng)助學(xué)貸款，我 們是否將愛(ài)心的接力棒繼續(xù)的傳遞下去?如果我們回答是肯定的，那么我們國(guó)家 的助學(xué)政策就是有意義的。 “天地雖寬這條路卻難走，我看遍這人間坎坷辛苦，我還有多少愛(ài)我還有多 少淚， 要蒼天知道我不認(rèn)輸， 感恩的心感謝有你， 伴我一生讓我有勇氣作我自己， 感恩的心感謝命運(yùn)，花開(kāi)花落我一樣會(huì)珍惜......”《感恩的心》時(shí)常在耳邊響 起，當(dāng)我們做一件事的時(shí)候，想想是否對(duì)得起良知，是否經(jīng)得起誠(chéng)信的檢驗(yàn)。誠(chéng) 信乃立身之本，感恩為動(dòng)力之源，我們必須行動(dòng)起來(lái)，從身邊的小事做起，讓世 界都開(kāi)滿感恩和誠(chéng)信之花，只要人人都獻(xiàn)出一點(diǎn)愛(ài)，世界就會(huì)是美好的人間。讓我們以誠(chéng)信為申胄，去邁向那充滿激烈競(jìng)爭(zhēng)的社會(huì)吧。
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