典當融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當行救急的特點，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。下面讓學習啦小編來告訴大家典當行的融資方式，希望能幫到你。

　　典當行的融資方式

　　是股東增資及銀行貸款

　　“錢荒”持續(xù)蔓延下,部分商業(yè)銀行暫緩發(fā)放貸款,一些急用錢個人及中小企業(yè)只好從典當行、小貸公司找錢,攪熱了這類非銀行業(yè)金融機構生意。

　　但是,對本身就是中小企業(yè)典當行、小貸公司來說,如果“錢荒”發(fā)燒不退,其本身資金情況可能也會不足。

　　北京市家典當行信息表明,季末銀行資金緊張,前來典當行找錢中小企業(yè)主明顯增。

　　“今年以來典當行業(yè)務量有所放緩,但是近兩天來典當行找錢中小企業(yè)主增,業(yè)務量有一定幅度上升。不過因為市場資金面緊張消息鋪天蓋地是在最近兩天,所以可能再過幾天會更加明顯。”一家典當行相關負責人表示。

　　同時,一位做地板生意小企業(yè)主葉先生說,到季中有些款項要結,同時也想進幾批地板,需要資金較,想到銀行申個人經(jīng)營性貸款,但是客戶經(jīng)理說放款慢,可能得等到7月中旬,只能求助放款較快典當行或者小貸公司。

　　一位重慶地區(qū)小貸公司相關負責人透露,前不久有一些商業(yè)銀行給小貸公司發(fā)函,表示希望以2.5%。息回小貸公司資金,而小貸公司之前拆借利率也此前1.8%。息漲到了3%。“來找錢客戶增,小貸公司自身也需要資金。”這位負責人直言。

　　而從資本公司也不難看出小貸公司備受追捧。昨上午A股一度大跌5%,但A股上市公司“小額貸款第一股”香溢融通()股價卻一路上沖,開盤半小時后便封死漲停板,午后股價出現(xiàn)小幅波動,但仍以漲停板報。香溢融通股價最終報6.15元/股,上漲10.02%。

　　“邏輯上來說,銀行惜貸,市場對資金需求就會上升,民間借貸利率就會上升,類似小額貸款公司一類資金提供方利潤就會增加。”上海某券商非銀行金融行業(yè)分析師表示,近年來香溢融通主業(yè)已經(jīng)基本變?yōu)槲匈J款,二級市場有這樣反應也在情理之中。

　　然而,益率上升同時也伴隨著風險上升,如果流動性問題繼續(xù)蔓延,同樣會出現(xiàn)違約風險,而香溢融通借出貸款到期無法回情況已經(jīng)次發(fā)生。

　　5月22晚,公司發(fā)布公告稱,南通麥之香實業(yè)剩余委托貸款3058.32萬元,息費已逾期三個月,該貸款被列入可疑類資產(chǎn)。事實上,在此公告之前,香溢融通上述委托貸款已展期兩次。香溢融通2012年年報顯示,香溢融通2012年有8筆逾期貸款,逾期金額占委托貸款總額20.51%。

　　此外,近期銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關防范外部風險傳染通知》,將典當行、小額貸公司等列為了各大銀行需重點外部風險來源,并且嚴禁商業(yè)銀行向典當行等機構放款。

　　而典當行主要融資方式就是股東增資及銀行貸款,如果完全是這種所謂一刀切模式,對典當行等機構資金面還是會有一些影響。

　　典當行的優(yōu)勢

　　典當是以實物為抵押，以實物所有權轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。

　　首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。

　　其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。

　　第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。

　　第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。

　　典當行的特點

　　(一)具有較高的靈活性 典當融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個方面：

　　1.當物的靈活性。典當行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機動車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當物范圍。

　　2.當期的靈活性。典當?shù)钠谙拮铋L可以半年，在典當期限內(nèi)當戶可以提前贖當，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當。

　　3.當費的靈活性。典當?shù)南⒙屎唾M率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當物風險大小及債權人與債務人的交流次數(shù)和關系來制定。

　　4.手續(xù)的靈活性。對一些明確無誤、貨真價實的當物，典當?shù)氖掷m(xù)可以十分簡便，當物當場付款;對一些需要鑒定、試驗的當物，典當行則會爭取最快的速度來為出當人解決問題。

　　(二)融資手續(xù)簡便、快捷

　　通過銀行申請貸款手續(xù)繁雜、周期長，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權登記以外，其他貸款可及時辦理。這種經(jīng)營方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。

　　(三)融資限制條件較少

　　典當融資方式對中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

　　1.對客戶所提供的當物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當行獲得質(zhì)押貸款。我國2001年8月正式實施的<典當行管理辦法>對典當行收當財產(chǎn)的限制較少，不得收當?shù)呢敭a(chǎn)包括四個方面：

　　(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財產(chǎn);

　　(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

　　(3)贓物和來源不明物品或者其他財物或者財產(chǎn)權利;

　　(4)法律、法規(guī)及國家有關規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。

　　中小企業(yè)所擁有的財產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當物獲得典當行提供的質(zhì)押貸款。

　　2.對企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，對貸款用途的要求很少過問。典當行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風險較少。如果企業(yè)不能按期贖當和交付利息及有關費用，典當行可以通過拍賣當物來避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對中小企業(yè)貸款的運作成本太高，對中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴格。