自然人擔保貸款

　　2002年8月，中國工商銀行(601398，股吧)率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權利質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權和交通運輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

　個人委托貸款

　　中國建設銀行(601939，股吧)、民生銀行(600016，股吧)、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種———個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是:

　　1.由委托人向銀行提出放款申請。

　　2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。

　　3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。

　　4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。

　　5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。

　　無形資產(chǎn)擔保貸款

　　依據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

　　票據(jù)貼現(xiàn)融資

　　票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

　　金融租賃金融租賃

　　在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權。

　　通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

　　典當融資

　　典當是以實物為抵押，以實物所有權轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。