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融資貸款的經(jīng)營(yíng)范圍

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融資貸款的經(jīng)營(yíng)范圍

  融資可以分為直接融資和間接融資。直接融資是不經(jīng)金融機(jī)構(gòu)的媒介,由政府、企事業(yè)單位,及個(gè)人直接以最后借款人的身份向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)融資貸款的經(jīng)營(yíng)范圍,希望能幫到你。

  融資貸款的經(jīng)營(yíng)范圍

  (一)貸款擔(dān)保。

  (二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

  (三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

  (四)項(xiàng)目融資擔(dān)保。

  (五)信用證擔(dān)保。

  (六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)

  (經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)一部分非融資擔(dān)保業(yè)務(wù))。

  非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍:

  (一)訴訟保全擔(dān)保。

  (二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

  (三)原材料賒購(gòu)擔(dān)保、設(shè)備分期付款擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、租賃合同擔(dān)保、其他合同擔(dān)保。

  (四)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

  注意:其實(shí)很多擔(dān)保公司就等于錢(qián)莊,雖然有時(shí)候比銀行方便,但是請(qǐng)樓主看清你要找的擔(dān)保公司人員素質(zhì)和利息定位。搞清楚了再絕對(duì)。

  融資貸款的經(jīng)營(yíng)方式

  綜合授信

  綜合授信即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期用款,隨借隨還,企業(yè)借款十分方便,同時(shí)也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款,一般是對(duì)有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(zhǎng)期合作關(guān)系的企業(yè)。

  信用擔(dān)保貸款

  目前在全國(guó)31個(gè)省、市中,已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?;鸬膩?lái)源,一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí),可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時(shí),如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等,擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因?yàn)榕c銀行相比而言,擔(dān)保公司對(duì)抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然,擔(dān)保公司為了保障自己的利益,往往會(huì)要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施,有時(shí)擔(dān)保公司還會(huì)派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動(dòng)情況。

  買(mǎi)方貸款

  如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路,但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,銀行可以按照銷(xiāo)售合同,對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預(yù)付款,以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難?;蛘哂少I(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票,賣(mài)方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

  異地聯(lián)合協(xié)作貸款

  有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣,或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中,需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對(duì)集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款,再由集團(tuán)公司對(duì)協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結(jié)合,分頭提供貸款。

  項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款

  一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目,初始投入資金數(shù)額比較大,企業(yè)自有資本難以承受,可以向銀行申請(qǐng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。商業(yè)銀行對(duì)擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中企業(yè),將會(huì)給予積極的信貸支持,以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對(duì)與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè),銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外,也可辦理項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款。

  出口創(chuàng)匯貸款

  對(duì)于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),銀行可根據(jù)出口合同,或進(jìn)口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對(duì)有現(xiàn)匯賬戶(hù)的企業(yè),可以提供外匯抵押貸款。對(duì)有外匯收入來(lái)源的企業(yè),可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對(duì)出口前景看好的企業(yè),還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

  自然人擔(dān)保貸款

  2002年8月,中國(guó)工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)辦理期限在3年以?xún)?nèi)信貸業(yè)務(wù)時(shí),可以由自然人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)??刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式??勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等??勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財(cái)產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上,附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng),銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

  個(gè)人委托貸款

  中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資業(yè)務(wù)新品種——個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金,由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個(gè)人委托貸款的基本程序是:

  1。由委托人向銀行提出放款申請(qǐng)。

  2。銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對(duì),并分別向委托方和借款方推介。

  3。委托人和借款人雙方直接見(jiàn)面,就具體事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。

  4。借貸雙方談妥要求條件之后,一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。

  5。銀行對(duì)借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報(bào)告,然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。

  無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款

  依據(jù)《中華人民共?國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

  票據(jù)貼現(xiàn)融資

  票據(jù)貼現(xiàn)融資,是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國(guó),商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷(xiāo)售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

  金融租賃

  金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后,即可委托金融租賃公司出資購(gòu)得,然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后,最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。通過(guò)金融租賃,企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備,可以邊生產(chǎn)、邊還租金,對(duì)于資金缺乏的企業(yè)來(lái)說(shuō),金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來(lái)說(shuō),金融租賃不失為促進(jìn)銷(xiāo)售、拓展市場(chǎng)的好手段。

  典當(dāng)融資

  典當(dāng)是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小,但典當(dāng)也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢(shì)。首先,與銀行對(duì)借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當(dāng)行對(duì)客戶(hù)的信用要求幾乎為零,典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押,而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次,到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低,千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反,典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶(hù)和中小企業(yè)服務(wù)。第三,與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長(zhǎng)相比,典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便,大多立等可取,即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押,也比銀行要便捷許多。第四,客戶(hù)向銀行借款時(shí),貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問(wèn)貸款的用途,錢(qián)使用起來(lái)十分自由。周而復(fù)始,大大提高了資金使用率。

  銀行融資貸款內(nèi)容

  具體來(lái)說(shuō),證券公司向銀行貸款的方式包括短期信用貸款和抵押貸款。短期信用貸款,主要是由銀行提供循環(huán)周轉(zhuǎn)的信貸額度,證券公司與銀行達(dá)成協(xié)議,在一定時(shí)期內(nèi)需要資金時(shí),有權(quán)在信貸額度中支取,而不必再重新申請(qǐng)的貸款方式。這種信貸額度只作為證券公司資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)的應(yīng)急資金,目前主要為歐美證券公司采用。抵押貸款主要是指銀行以證券公司或第三者財(cái)產(chǎn)為抵押而發(fā)放的貸款,抵押的財(cái)產(chǎn)包括各種有價(jià)證券和固定資產(chǎn)。

  銀行融資的優(yōu)點(diǎn)

  銀行貸款融資的優(yōu)點(diǎn)是方便靈活,期限和類(lèi)型較多,但是申請(qǐng)手續(xù)比較麻煩,籌集資金的數(shù)量有限。

  銀行融資的特點(diǎn)

  (1)企業(yè)利用銀行貸款融資,在貸款獲準(zhǔn)后,即以客戶(hù)的名義在銀行開(kāi)立貸款賬戶(hù),用于貸款的提取、歸還和結(jié)存核算。

  (2)銀行貸款融資的管理比較簡(jiǎn)單,但最初申請(qǐng)比較復(fù)雜,需要企業(yè)有詳盡的可行性研究報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。

  (3)由于銀行種類(lèi)繁多,分布廣泛,而且貸款的類(lèi)型、期限多種多樣,一般利用銀行貸款融資相對(duì)比較方便、靈活。

  (4)銀行貸款融資風(fēng)險(xiǎn)較小,一般不涉及稅務(wù)問(wèn)題。但銀行作為企業(yè),也追求利潤(rùn)最大化,一般貸款利率較高。(5)銀行貸款融資不涉及企業(yè)資產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,但一旦銀行因企業(yè)無(wú)力償還而停止貸款,則可能使企業(yè)陷入困境,甚至導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。

  
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