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保險代理公司的特點和設立

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  保險代理公司是專門從事保險代理業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。下面學習啦小編和你了解保險代理公司的特點和設立。

  保險代理公司的特點

  第一,組織機構健全。保險代理公司必須依照有關法律法規(guī)的規(guī)定設立,經(jīng)保險監(jiān)督管理機關資格審查,領取經(jīng)營許可證,并向工商行政管理部門注冊登記。它有自己的名稱、財產(chǎn)、銀行賬戶和營業(yè)場所,有自己的財務管理和人事制度,獨立對外進行意思表示,承擔各種經(jīng)濟責任,自主經(jīng)營、自負盈虧,照章納稅。國外保險代理公司的組織形式分為個人型、合伙型和公司型。

  第二,專業(yè)技術人才集中。保險代理公司作為專業(yè)代理人,將是中國未來保險代理市場的主體,是市場規(guī)范發(fā)展的核心所在。保險代理公司利用其業(yè)務專長和技術優(yōu)勢,可以有針對性地推動保險業(yè)務向縱深發(fā)展,不僅為投保人和被保險人提供更加完備的服務,也降低了保險公司的營運成本,使保險公司的經(jīng)濟效益相應提高。

  第三,經(jīng)營管理專業(yè)化、規(guī)范化程度高。保險代理公司是基于保險公司的利益,代表保險公司與被保險人辦理保險業(yè)務、提供中介服務的。保險代理公司代表保險公司宣傳推銷保險產(chǎn)品,收取保險費,協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠。由于保險代理公司與客戶的接觸,需要了解客戶的風險,承擔解決客戶風險管理的任務,因而要求保險代理公司擁有高度專業(yè)化、規(guī)范化的經(jīng)營管理水平。

  第四,節(jié)省保險公司經(jīng)營成本。即節(jié)省保險公司招聘、培訓、管理保險代理人的成本,有利于保險公司有效發(fā)揮其有限的資源。

  保險代理公司的設立

  1.有符合法律法規(guī)要求的發(fā)起人

  設立保險代理公司,應有相應的發(fā)起人,設立有限責任公司的股東人數(shù)為50人以下,設立股份有限公司發(fā)起人人數(shù)為2-200人。依據(jù)《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》及其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定,一些特定主體,如機關、社團等不能投資企業(yè)的單位或者個人,不得成為保險專業(yè)代理公司的發(fā)起人或者股東。此外,為了避免自我代理等機會主義行為,保險公司員工投資保險專業(yè)代理公司的,應當書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理公司的,也應當根據(jù)《公司法》有關規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

  2.注冊資本達到法定的額度

  注冊資本是全體股東所認繳的股本總額,也是保險代理公司對外承擔責任的財產(chǎn)基礎。各國對保險代理公司的設立一般都規(guī)定了最低注冊資本。我國2004年的《保險代理機構管理規(guī)定》要求,保險代理機構以有限責任公司形式設立的,其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元;以股份有限公司形式設立的,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。但2009年新頒布的《保險專業(yè)代理公司監(jiān)管規(guī)定》則提高了注冊資本額度,其第7條規(guī)定,保險專業(yè)代理公司的注冊資本不得少于人民幣200萬元;經(jīng)營區(qū)域不限于注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理公司,其注冊資本不得少于人民幣1000萬元;注冊資本都應該是實繳貨幣資本。

  3.有符合法律規(guī)定的公司章程

  公司章程是公司組織和行為的基本準則,也是公司設立的基礎性文件。它由發(fā)起人股東制定,規(guī)范了公司設立的目的、經(jīng)營范圍、組織機構、權利行使方式等基本問題,對公司股東、董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理及其他高級管理人員都具有法律約束力。設立保險代理公司,必須具備相應的章程。

  4.有符合任職資格的董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員

  保險代理業(yè)的社會影響很大,保險代理工作也具有很強的技術性和專業(yè)性。因此,為了保障保險代理公司的順利運營,也需要經(jīng)營管理人員具備豐富的保險工作經(jīng)驗和專業(yè)知識。《保險法》第121條要求,保險專業(yè)代理機構的高級管理人員,應當品行良好,熟悉保險法律、行政法規(guī),具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力,并在任職前取得保險監(jiān)督管理機構核準的任職資格?!侗kU專業(yè)代理公司監(jiān)管規(guī)定》第20、21條進一步明確:保險專業(yè)代理機構高級管理人員包括保險專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權的管理人員以及保險專業(yè)代理公司分支機構的主要負責人。保險專業(yè)代理機構擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備下列條件,并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準:(一)大學專科以上學歷;(二)持有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格證書;(三)從事經(jīng)濟工作2年以上;(四)具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力,熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關規(guī)定;(五)誠實守信,品行良好。

  5.具備健全的組織機構和管理制度

  健全的組織機構是指保險代理公司必須具備健全的權力機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構。公司股東會或者股東大會是最高權力機構,由全體股東組成,決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃以及其他重大事項:董事會是公司的執(zhí)行決策機構,對最高權力機構負責,接受監(jiān)督機構的監(jiān)督;監(jiān)事會由股東代表和適當比例的公司職工代表組成,監(jiān)督公司董事、高級管理人員的行為是否違反法律和公司章程。三個機構相互獨立、相互制約,有助于充分保障公司股東的利益,確保公司依法獨立地開展保險業(yè)務。

  6.有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所

  住所是指公司的決策機構或者主要經(jīng)營場所,它是公司開展業(yè)務活動的中心場所,具有重要的法律意義,是確定公司糾紛案件管轄法院、準據(jù)法、送達地址的基本依據(jù)。保險代理公司要想順利地開展活動,也必須有與其業(yè)務相適應的工作場所和條件。

  7.有符合規(guī)定的公司名稱及與開展業(yè)務相適應的業(yè)務、財務等軟硬件設施

  保險專業(yè)代理機構的名稱中應當包含“保險代理”或者“保險銷售”字樣,且字號不得與現(xiàn)有的保險中介機構相同,但中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

  作為專業(yè)代理人的保險代理公司開展業(yè)務具有許多獨特的優(yōu)勢:(1)可省去保險公司招聘、培訓、管理保險代理人等諸多成本,有利于保險公司高效配置有限的資源。(2)專業(yè)保險代理公司是有限責任公司或者股份有限公司,相對于其他種類的保險代理人,具有較好的承擔責任的財產(chǎn)基礎。(3)專業(yè)保險代理公司的業(yè)務水平和能力要比其他種類的保險代理人高,因此,能夠為投保人提供高質(zhì)量的代理服務。我國保險業(yè)應努力扶持專業(yè)保險代理公司的發(fā)展。

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