商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)
這一年里,商業(yè)銀行有哪些經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)?下面跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來探析。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)一:著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)
伴隨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn),去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、清理“僵尸企業(yè)”對(duì)全行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來巨大壓力。資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)系到各行的經(jīng)營(yíng)成果、市場(chǎng)聲譽(yù)甚至生存發(fā)展,需要全力以赴打好這場(chǎng)“保衛(wèi)戰(zhàn)”。
一是多管齊下全力“降舊”。為保障銀行的利益,最大化盤活不良資產(chǎn)價(jià)值,控制存量資產(chǎn)質(zhì)量的思路已經(jīng)從單純的核銷、轉(zhuǎn)讓,向清收、重組轉(zhuǎn)變,從被動(dòng)的處置化解,向主動(dòng)的協(xié)同經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。綜合運(yùn)用重組、清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化等多種手段,妥善化解存量不良資產(chǎn)。
二是層層落實(shí)嚴(yán)格“控新”。一方面是準(zhǔn)確把握投放方向,從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn),保證新增的貸款不再出現(xiàn)不良;另一方面加強(qiáng)摸底排查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警,嚴(yán)防存量業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
三是高度關(guān)注一些新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)。比如金融機(jī)構(gòu)交叉違約風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融傳染風(fēng)險(xiǎn)等,及時(shí)出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范預(yù)案,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。
四是強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理和案件防控。在“多事之秋”扎好籬笆,嚴(yán)防死守,強(qiáng)調(diào)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),強(qiáng)化案件防控管理,促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的緊密結(jié)合。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)二:深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展
經(jīng)濟(jì)增速下行、增長(zhǎng)動(dòng)力切換、利率市場(chǎng)化和金融脫媒化條件下,“資產(chǎn)荒”和“負(fù)債荒”都是“新常態(tài)”,要想確保規(guī)模和利潤(rùn)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),有很大的難度。形勢(shì)雖然嚴(yán)峻,穩(wěn)發(fā)展仍是第一要?jiǎng)?wù),當(dāng)前面臨的困難需要在發(fā)展中解決,商業(yè)銀行也要通過自身的轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。
找準(zhǔn)發(fā)展方向。關(guān)鍵是有明確的發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點(diǎn)。一是緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略部署,積極配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略,加大對(duì)改革深化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、政府融資、環(huán)境金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的服務(wù);二是把握“去產(chǎn)能”過程中的增量機(jī)會(huì),以并購(gòu)重組、產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動(dòng)等新興業(yè)務(wù)推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),業(yè)務(wù)布局優(yōu)化;三是順應(yīng)客戶經(jīng)營(yíng)全球化、世界經(jīng)濟(jì)一體化、人民幣國(guó)際化的趨勢(shì)與潮流,大力發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù),加大對(duì)高凈值個(gè)人客戶、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)“走出去”戰(zhàn)略的投融資服務(wù)支持;四是堅(jiān)持重心下沉,繼續(xù)加大對(duì)小微經(jīng)濟(jì)和居民消費(fèi)的金融服務(wù)支持。
加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。提供直接融資與間接融資、投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)、境內(nèi)業(yè)務(wù)與境外業(yè)務(wù)相結(jié)合的綜合金融服務(wù),是國(guó)內(nèi)金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。為此,各家銀行均加大經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型力度,推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和盈利模式向資本節(jié)約、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、內(nèi)涵增長(zhǎng)的可持續(xù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。
一是深耕細(xì)作交易銀行業(yè)務(wù)。以客戶需求為中心,立足商業(yè)銀行支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融等核心基礎(chǔ)功能的交易銀行業(yè)務(wù),成為各家銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。各家銀行均加大資源投入,通過夯實(shí)基礎(chǔ)系統(tǒng)和平臺(tái)建設(shè),深耕細(xì)作,精細(xì)管理,以發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)為契機(jī),回歸服務(wù)客戶本源,重塑銀客關(guān)系,增強(qiáng)客戶粘性和體驗(yàn),并為銀行帶來低成本穩(wěn)定負(fù)債和風(fēng)險(xiǎn)可控的穩(wěn)定收益。
二是創(chuàng)新發(fā)展大投行、大資管和大財(cái)富業(yè)務(wù)。新常態(tài)下,以大投行、大資管和大財(cái)富業(yè)務(wù)等為代表的新興業(yè)務(wù)契合了社會(huì)融資結(jié)構(gòu)和居民財(cái)富配置的變化趨勢(shì),并且天然具有輕資本的業(yè)務(wù)屬性,是商業(yè)銀行服務(wù)直接融資市場(chǎng)的有力抓手。大投行業(yè)務(wù)以大企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和公共服務(wù)部門的直接融資需求為服務(wù)對(duì)象,積極介入企業(yè)兼并重組、并購(gòu)金融、股權(quán)投資、結(jié)構(gòu)化融資、另類投資、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域;大資管和大財(cái)富以企業(yè)和居民多元化的投資理財(cái)需求為服務(wù)對(duì)象,加快向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。二者緊密相連、相互推動(dòng),分別從資產(chǎn)端和資金端發(fā)力,共同構(gòu)成直接融資市場(chǎng)的“雙輪趨動(dòng)”。
強(qiáng)化資本約束。當(dāng)前,各家銀行普遍面臨利潤(rùn)增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、資本消耗加快、補(bǔ)充渠道受限等問題,資本的稀缺性和重要性日益凸顯,對(duì)資本管理和補(bǔ)充能力提出更高要求和更大挑戰(zhàn)。一是要不斷強(qiáng)化資本約束理念,加大資本的精細(xì)化和集約化管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),積極發(fā)展輕資本、輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),提高資本配置效率。二是要堅(jiān)持以資本內(nèi)生積累為主、外源補(bǔ)充為輔,努力提升資本內(nèi)生能力,并積極創(chuàng)新資本補(bǔ)充方式,拓寬資本籌集渠道。三是嚴(yán)格管控資產(chǎn)質(zhì)量,加大不良資產(chǎn)的重組、清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、化解等,降低資本的額外消耗。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)三:積極謀求綜合化集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)
盡管中國(guó)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管,但綜合經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。各家銀行希望在現(xiàn)有法律制度和監(jiān)管框架下?lián)碛懈嗟慕鹑谂普蘸凸ぞ?,能為客戶提供更多元化、多層次的金融服?wù),并延伸自身發(fā)展領(lǐng)域,提升發(fā)展內(nèi)涵。一方面,盡可能獲取全功能的金融服務(wù)牌照,構(gòu)建跨市場(chǎng)、跨幣種、跨機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)能力;另一方面,牌照齊全的銀行集團(tuán)更注重強(qiáng)化協(xié)同作業(yè)能力,變“單兵種作戰(zhàn)”為“集團(tuán)立體作戰(zhàn)”,通過商行+投行、一級(jí)+二級(jí)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)整合聯(lián)動(dòng)和資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào),實(shí)現(xiàn)從提供單一產(chǎn)品或服務(wù),向提供一站式、多元化綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,從為客戶提供單一階段的服務(wù),向提供全生命周期金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,從服務(wù)單一客戶,向服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶轉(zhuǎn)變,顯著提升服務(wù)水平和綜合效益,實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新突破。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)四:大力開展數(shù)字化金融創(chuàng)新
數(shù)字化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)的迅猛發(fā)展,全面滲透和應(yīng)用于金融經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面,催生新的金融模式和業(yè)態(tài),模糊了金融的邊界,形成“全民辦金融”態(tài)勢(shì),對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)形成巨大沖擊,也帶來難得機(jī)遇。各家銀行秉持開放、共贏、合作的心態(tài),主動(dòng)擁抱數(shù)字化變革浪潮,做了很多思考和實(shí)踐。總體方向是做到“虛實(shí)結(jié)合”,立足自身客戶、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控優(yōu)勢(shì),引入互聯(lián)網(wǎng)基因、理念和思維,用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù),廣泛探索開展交易+、融資+、財(cái)富+以及快捷支付、場(chǎng)景建設(shè)等,提升經(jīng)營(yíng)管理的技術(shù)含量和智慧含量。具體有幾種形式:
一是線上線下融合。通過有形渠道和無形渠道資源的合理規(guī)劃和布局,強(qiáng)化線上線下深度融合,通過線上獲客、線下深耕,打造“天地對(duì)接”模式,形成客戶交易服務(wù)環(huán)境的閉環(huán)管理,確??蛻粼诓煌那阔@得一致的服務(wù)體驗(yàn)。
二是開放平臺(tái)搭建。積極探索在融資、投資、理財(cái)、交易銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面搭建開放式平臺(tái),加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè),改善客戶體驗(yàn),搶占業(yè)務(wù)入口。
三是生態(tài)圈鏈對(duì)接。通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作,強(qiáng)化跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)整合,憑借海量服務(wù)場(chǎng)景、完善的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)、良好的客戶體驗(yàn),構(gòu)建起客戶、銀行、第三方共贏共生的新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。
四是智能集成應(yīng)用。把信息科技的角色從“支持保障”向“引領(lǐng)發(fā)展”轉(zhuǎn)變,將數(shù)字化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化新技術(shù)全面深入應(yīng)用于客戶服務(wù)、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等各方面,提升經(jīng)營(yíng)管理的智慧集成與應(yīng)用、智能推動(dòng)與替代水平。
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理熱點(diǎn)五:努力探索差異化發(fā)展路
市場(chǎng)化改革的推進(jìn),衍生出對(duì)金融服務(wù)的多元化、差異化需求。盡管中國(guó)銀行業(yè)的同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)一直廣受詬病,但事實(shí)上,銀行業(yè)在差異化經(jīng)營(yíng)方面的探索和實(shí)踐也從未停歇。各家銀行根據(jù)自身的實(shí)際條件和能力,努力擺脫一個(gè)模子、一套標(biāo)準(zhǔn)的束縛,揚(yáng)長(zhǎng)避短,精確定位目標(biāo)客群,細(xì)化需求,通過組織體系、產(chǎn)品、流程和服務(wù)的創(chuàng)新,做深做透細(xì)分市場(chǎng),形成比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),既為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供特色鮮明的金融服務(wù),也有利于整個(gè)金融體系的和諧共生、健康發(fā)展。例如,一些銀行在集團(tuán)金融、養(yǎng)老金融、零售金融、綠色金融、小微金融、同業(yè)金融、科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等不同領(lǐng)域,做出了鮮明的特色,形成了強(qiáng)大的品牌優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。以差異化謀生存、求發(fā)展,仍將是今年各家銀行繼續(xù)孜孜以求的工作重點(diǎn)之一。