工商銀行貸款利率計(jì)算方法
貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時(shí)也與借貸資金的稀缺程度相聯(lián)系。那么工商銀行的貸款利率要怎么計(jì)算呢?下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)工商銀行貸款利率計(jì)算方法,希望能幫到你。
工商銀行貸款利率計(jì)算方法
一、短期貸款
六個(gè)月(含) 5.35%
六個(gè)月至一年(含) 5.81%
二、中長(zhǎng)期貸款
一至三年(含) 5.85%
三至五年(含) 6.22 %
五年以上 6.40%
三、貼 現(xiàn)
以20萬(wàn)20年首套房貸為例:
銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評(píng)價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國(guó)家政策(是否首套房)等來(lái)確定貸款利率水平,如果各方面評(píng)價(jià)良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別,2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍。
從2012年開(kāi)始,多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。4月上旬,國(guó)有大銀行開(kāi)始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折?,F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2011年7月7日調(diào)整并實(shí)施的,利率為五年期以上7.05%,優(yōu)惠后月利率為7.05%*0.85/12
20萬(wàn)20年(240個(gè)月)月還款額: 200000*7.05%*0.85/12*(1+7.05%*0.85/12)^240/[(1+7.05%*0.85/12)^240-1]=1432.00元
利息總額:1432.00*240-200000=143680
說(shuō)明:^240為240次方
工商銀行貸款利率相關(guān)分類
按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分,貸款利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。 浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時(shí)就規(guī)定利率可以隨物價(jià)或其他市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整。 浮動(dòng)利率可避免固定利率的某些弊端,但計(jì)算依據(jù)多樣,手續(xù)繁雜。
中國(guó)曾一度實(shí)行過(guò)的對(duì)中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款實(shí)行保值貼補(bǔ)的辦法就是浮動(dòng)利率制的一種形式。
利率按市場(chǎng)利率的變動(dòng)可以隨時(shí)調(diào)整。常常采用基本利率加成計(jì)算。通常將市場(chǎng)上信譽(yù)最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率,并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個(gè)百分點(diǎn)作為浮動(dòng)利率。到期按面值還本,平時(shí)按規(guī)定的付息期采用浮動(dòng)利率付息。
浮動(dòng)利率的特點(diǎn):
1、利率的變動(dòng)可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況;
2、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小;
3、便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;
4、有助于中央銀行及時(shí)了解貨幣政策的效果并做出相應(yīng)的政策調(diào)整。
固定利率與浮動(dòng)利率的優(yōu)缺點(diǎn):
固定利率與浮動(dòng)利率各有其優(yōu)缺點(diǎn)。固定利率便于借方計(jì)算成本,浮動(dòng)利率可以減少市場(chǎng)變化的風(fēng)險(xiǎn),但不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)收益和成本。
根據(jù)貸款期限貸款利率可分為長(zhǎng)期貸款利率和短期貸款利率
長(zhǎng)期利率是短期利率的對(duì)稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產(chǎn)的利率,如各種中長(zhǎng)期債券利率、
各種中長(zhǎng)期貸款利率等,是資本市場(chǎng)的利率。
工商銀行貸款利率管理政策
貸款利率政策是我國(guó)信貸政策的一個(gè)重要組成部分,利率是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一個(gè)重要杠桿。
(1)法定貸款利率 法定貸款利率是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種貸款利率。法定貸款利率一經(jīng)確定,任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)變動(dòng)。法定貸款利率的公布、實(shí)施均由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。
(2)浮動(dòng)利率 浮動(dòng)利率是指金融機(jī)構(gòu)在人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi),以法定貸款利率為基礎(chǔ)自行確定的貸款利率。它高于或低于法定貸款利率。若高于法定貸款利率稱為利率上浮,低于法定貸款利率稱為利率下浮。利率上浮和下浮的幅度和范圍由中國(guó)人民銀行總行規(guī)定。
(3)優(yōu)惠利率 優(yōu)惠利率,是指發(fā)放貸款時(shí)所收取的比一般同類貸款利率較低的利率。我國(guó)的優(yōu)惠利率主要適用于按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策需要特別扶持的貸款項(xiàng)目,以及對(duì)因客觀條件較差,急需發(fā)展而收益較低的一些企業(yè)所給予的低息優(yōu)惠照顧。優(yōu)惠貸款利率比一般同檔次普通利率要低于一到兩個(gè)百分點(diǎn)。
(4)罰息政策及其規(guī)定比例 中國(guó)人民銀行規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的逾期貸款和擠占挪用貸款實(shí)行罰息,即按罰息利率計(jì)收利息,計(jì)息幅度、范圍和條件,必須由中國(guó)人民銀行總行確定。
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