2018大學生創(chuàng)業(yè)貸款利率
2018大學生創(chuàng)業(yè)貸款利率
創(chuàng)業(yè)貸款，是指區(qū)別于現(xiàn)行消費貸款、用來滿足城鄉(xiāng)居民個人和本地區(qū)的大學生創(chuàng)業(yè)需要而發(fā)放的小額度信用貸款。一般利率較低。下面小編給大家介紹大學生創(chuàng)業(yè)貸款利率。
大學生創(chuàng)業(yè)貸款利率
小編表示現(xiàn)如今大學畢業(yè)生找工作非常難,大學生的就業(yè)壓力山大已經(jīng)成為一個不可爭議的事實，為了緩解大學生就業(yè)難的現(xiàn)象，鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)，推出了大學生創(chuàng)業(yè)貸款，下面為您做詳細的介紹。
大學生創(chuàng)業(yè)貸款的利息如下：
(一)、人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)、銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息：
1、積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2、逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
?、劾?本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)、復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)、罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)、貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)、計息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會 (首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu)，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。2013年最新的貸款利率具體定位：一、半年至一年的短期貸款為：1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。為響應(yīng)國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。
大學生創(chuàng)業(yè)的利與弊
大學生自主創(chuàng)業(yè)本身存在其積極的意義，同時也存在一定的問題。
(一)大學生創(chuàng)業(yè)自主存在的問題：
1.大學生創(chuàng)業(yè)能力不足，綜合素質(zhì)有待提高。雖然大學生富有創(chuàng)新精神，但還需要市場經(jīng)驗和社會經(jīng)驗，尤其是對創(chuàng)業(yè)艱苦有充分的心理準備，不少涉足自主創(chuàng)業(yè)的大學生在綜合素質(zhì)上面有待進一步提升：一方面大學生在意志品質(zhì)方面,自覺性、堅毅性、自制力等不夠徹底,創(chuàng)新精神沒有完全形成。另一方面實踐能力、組織領(lǐng)導、協(xié)調(diào)協(xié)作、溝通、創(chuàng)造能力等有待進一步提高。
2.創(chuàng)業(yè)與學業(yè)的取舍尷尬。許多大學生因為把主要精力放在創(chuàng)業(yè)上，學習成績大幅下滑，有的甚至輟學。在校大學生知識結(jié)構(gòu)尚不完備，社會實踐匱乏，這些東西正是需要在大學階段通過好好學習提升和完善的。
3.技術(shù)成果不成熟，大學生創(chuàng)業(yè)缺少系統(tǒng)規(guī)劃。大學生創(chuàng)業(yè)主要靠的是科技成果，只有具有市場潛力，技術(shù)含量高的產(chǎn)品才能取得創(chuàng)業(yè)成功的第一步。大學生創(chuàng)業(yè)成功率低的一個重要原因是大學生對科研參與不夠，絕大部分大學生沒有科研成果，即使少數(shù)有科研成果，有的成果不成熟或不具市場潛力;此外，大學生創(chuàng)業(yè)過程中對前期準備、市場調(diào)查、資金籌措、產(chǎn)品研發(fā)、團隊協(xié)助、企業(yè)管理等各個方面的往往準備不足，缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃。
(二)大學生自主創(chuàng)業(yè)的積極意義：
首先是不但解決了自己的就業(yè)問題，還提供了就業(yè)崗位，減輕了國家和社會的負擔，同時有利于發(fā)展生產(chǎn)力，為國家創(chuàng)造財富;其次，大學生創(chuàng)業(yè)鼓勵學生創(chuàng)新，有利于學校挖掘?qū)W生潛力、培養(yǎng)創(chuàng)新人才，利于我國教育事業(yè)的良性發(fā)展。第三，它有利于大學生個人在市場經(jīng)濟的環(huán)境里鍛煉成長，克服自身缺陷，及早成熟起來，特別是對在和平年代成長起來的新一代青年們有一定的積極意義。
二、我國大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的利弊分析
上世紀末起國內(nèi)著名高校開始舉辦的大學生創(chuàng)業(yè)計劃大賽，為我國大學生創(chuàng)業(yè)起到了示范和促進作用，其中一些還獲得了企業(yè)的投資，但創(chuàng)業(yè)的艱難使得許多學子的創(chuàng)業(yè)以失敗告終，引起社會的關(guān)注，社會各界都對此發(fā)表了不同的意見，對大學生創(chuàng)業(yè)究竟是利大于弊還是弊大于利各有各的看法。本文從有利和不利兩個方面對影響大學生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境因素進行了分析。
(一)影響大學生自主創(chuàng)業(yè)的不利因素：
1.創(chuàng)業(yè)教育相對滯后。雖然早在1999年國家就在頒發(fā)的《面向21世紀教育振興行動計劃》中指出：“加強對教師和學生的創(chuàng)業(yè)教育,鼓勵他們自主創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)”。但目前大部分高校并沒有相應(yīng)的調(diào)整教學，仍停留在就業(yè)教育上面，創(chuàng)業(yè)教育的開展發(fā)展緩慢，導致學生對我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不了解，創(chuàng)業(yè)知識和技能的缺乏，也沒有帶動學生的創(chuàng)業(yè)激情。
2.我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善。據(jù)了解,我國的創(chuàng)業(yè)環(huán)境在參與GEM (全球創(chuàng)業(yè)觀察)對全球37個國家和地區(qū)所做的調(diào)查中僅排在23位,屬于中下水平。創(chuàng)業(yè)環(huán)境存在的問題很多,包括資金支持、創(chuàng)業(yè)教育與培訓、商務(wù)環(huán)境等各個方面。整個社會的創(chuàng)業(yè)環(huán)境的不完善對大學生創(chuàng)業(yè)來說更是難上加難。
3. 大學生創(chuàng)業(yè)的社會認可度不夠。我國傳統(tǒng)的社會觀念認為,大學畢業(yè)之后理所應(yīng)當?shù)娜フ块T或者去大公司作“白領(lǐng)”。而大學生在畢業(yè)之后自己開辦一個小的企業(yè),尤其是在創(chuàng)辦傳統(tǒng)行業(yè)時,就會流言四起，認為是大學生個人的能力有問題,找不到工作才進行創(chuàng)業(yè)的;而一旦失敗，常受到來自各方的輿論壓力。
(二)影響大學生自主創(chuàng)業(yè)的有利因素：
1.政策條件。國家鼓勵大學生、研究生和科技人員興辦科技民營企業(yè)，并出臺一系列政策和措施予以支持。1999年底教育部出臺《教育部關(guān)于貫徹落實中共中央、國務(wù)院<關(guān)于加強技術(shù)創(chuàng)新，發(fā)展高科技，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的決定>的若干意見》，文件規(guī)定“大學生、研究生可以休學保留學籍創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)。大學生創(chuàng)業(yè)沒有資金，允許以其技術(shù)成果和其他智力資本折股參與創(chuàng)業(yè)。”國內(nèi)諸多省市也制訂了一系列政策措施,支持和鼓勵大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè),歡迎出國留學生回國創(chuàng)業(yè)。
2.自身條件。很多大學生在校期間注意積累實踐經(jīng)驗他們積極投入課余的實踐活動,這些活動為大學畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)奠定了初步基礎(chǔ);各種創(chuàng)業(yè)計劃大賽在中國如火如荼地開展起來,許多學生從中脫穎而出,學生創(chuàng)業(yè)隨即達到高潮。
3.時代條件。21世紀是知識經(jīng)濟時代，知識成為一種新的社會生產(chǎn)的資源，大學生是或?qū)⑹侵饕闹R資本擁有者和營運者，雖然在創(chuàng)業(yè)時貨幣資本等有形資本不足，但是他們可以憑借知識資本來實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)，因為，第一，現(xiàn)有政策允許知識資本折合成相當比例的有形資本，以股權(quán)占有形式參與投入，創(chuàng)辦實業(yè);第二，還可以通過吸引風險投資等途徑募集創(chuàng)業(yè)資金;第三，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟、虛擬經(jīng)濟等經(jīng)濟形態(tài)的出現(xiàn)，為大學生自主創(chuàng)辦小型知識型企業(yè)創(chuàng)造了條件。
大學生創(chuàng)業(yè)注意事項
一、要選擇適合自己的項目。俗話說：“隔行如隔山”。應(yīng)盡量選擇與自己的專業(yè)、經(jīng)驗、興趣、特長能掛得上鉤的項目。
二、要看準所選項目或產(chǎn)品的市場前景。所發(fā)展項目要有直觀的利潤。有些產(chǎn)品需求很大，但成本高、利潤低，忙活一陣只賺個吆喝的大有人在。
三、要從實際出發(fā)，不貪大求全。當你瞄準某個項目時最好適量介入，以較少的投資來了解認識市場，等到自認為有把握時，再大量投入，放手一搏。不要嫌投入太少而利潤小。“船小好調(diào)頭”，即使出現(xiàn)失誤，也有挽回的機會。
四、要盡量選擇潛力較大的項目來發(fā)展。選擇項目不要人云亦云，盡挑一些目前最流行最賺錢的行業(yè)，沒有經(jīng)過任何評估，就一頭栽入。要知道，這些行業(yè)往往市場已飽和，就算還有一點空間，利潤也不如早期大。
五、要周密考察和科學取舍。對獲取的信息要善分析，沒有經(jīng)過實地考察和對現(xiàn)有用戶經(jīng)營情況進行了解的，千萬不要輕易投資。重考察，一要看信息發(fā)布者的公司實力和信譽，最好向當?shù)毓ど坦芾淼炔块T了解情況;二要看項目成熟度，有無設(shè)備，服務(wù)情況如何，能不能馬上生產(chǎn)上市等;三要看目前此項目的實際實施者在全國有多少，經(jīng)營情況如何等。
六、要做到三個“萬萬不可”。在項目實施過程中，萬萬不可先交錢后辦事，不要把自己的辛苦錢，僅憑一紙合同或協(xié)議，就輕易付給對方;萬萬不可輕信對方的許諾，在簽訂合同時就應(yīng)留一手，以防止對方有意違約給自己帶來損失;萬萬不可求富心切，專門挑選看上去輕而易舉就賺大錢的項目去干，越具有誘惑力的項目，往往風險也越大。
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