大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利息計(jì)算的方法
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利息計(jì)算的方法
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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利息如何計(jì)算
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
?、倮?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
?、诶?本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
?、劾?本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利
復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)罰息
貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金
性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。
(六)計(jì)息方法的制定與備案
全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款流程包括辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照程序，申請(qǐng)的資料包括身份證，成績(jī)單、學(xué)生證、其他資信證明(若有)：獎(jiǎng)學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動(dòng)證明等。
申請(qǐng)資料
1、身份證明;
2、在校學(xué)生需提供學(xué)生證、在校成績(jī)單;
3、已畢業(yè)學(xué)生需提供畢業(yè)證、學(xué)位證;
4、常用存折或銀行卡過去6個(gè)月對(duì)賬清單;
5、其他資信證明(若有)：獎(jiǎng)學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動(dòng)證明，各種榮譽(yù)證明/回報(bào)社會(huì)證書如獻(xiàn)血、義務(wù)支教等。
以及：
(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;
(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。
(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料;
申請(qǐng)程序
(一)個(gè)人貸款。
申請(qǐng)人持《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本或民辦非企業(yè)登記證書、《創(chuàng)業(yè)證》原件及復(fù)印件;身份證原件及復(fù)印件;經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃協(xié)議復(fù)印件、貸款申請(qǐng)書、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書、有效擔(dān)保材料等，到注冊(cè)地所在街道人力資源和社會(huì)保障所提出申請(qǐng)。街道保障所對(duì)符合條件的貸款申請(qǐng)人發(fā)放一式四份《南京市青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審核表》，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確認(rèn)后填寫《現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查情況表》，在五個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作，并向所在區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門上報(bào);區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門審核后上報(bào)市人力資源和社會(huì)保障部門。市人力資源和社會(huì)保障部門將審核通過的借款人資料交經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理貸款手續(xù)。
(二)合伙創(chuàng)業(yè)貸款。
召集人持《創(chuàng)業(yè)證》原件及復(fù)印件、《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件及復(fù)印件或民辦非企業(yè)證書、合伙成員的《創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》(在校生憑學(xué)校證明)、身份證、戶口簿、“合伙協(xié)議書”、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃協(xié)議、貸款申請(qǐng)書、還款責(zé)任承諾書、有效擔(dān)保材料等相關(guān)資料到注冊(cè)地所在街道人力資源和社會(huì)保障所提出申請(qǐng)。街道保障所對(duì)符合條件的貸款申請(qǐng)人發(fā)放一式四份《南京市青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審核表》，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確認(rèn)后填寫《現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查情況表》，在五個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作，并向所在區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門上報(bào);區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門審核后上報(bào)市人力資源和社會(huì)保障部門。市人力資源和社會(huì)保障部門將審核通過的借款人資料交經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行按規(guī)定辦理貸款手續(xù)。
(三)貼息申請(qǐng)
貸款人在按時(shí)還本付息后，憑存折復(fù)印件或銀行結(jié)算單或還款計(jì)劃表到區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門辦理貼息手續(xù)，填報(bào)《貼息審批表》。區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門初審后，將貼息審批表及相關(guān)材料報(bào)至市人力資源和社會(huì)保障部門，經(jīng)市人力資源和社會(huì)保障部門審核后上報(bào)市財(cái)政局，市財(cái)政局審核通過后將貼息資金撥付至有關(guān)銀行，銀行應(yīng)及時(shí)撥付至貸款人在該行開立的貸款賬戶。
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