資金流通的渠道有好多，下面學(xué)習(xí)啦小編給大家分享資金流通渠道匯總，歡迎參閱。

　　資金流通渠道匯總

　　1. 資本外流

　　(1) 人民幣換匯

　?、?私人財產(chǎn)轉(zhuǎn)移：包括移民財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和繼承財產(chǎn)轉(zhuǎn)移;

　　② 小額積累換匯：境內(nèi)個人每年憑身份證購匯上限是5萬美元，向境外匯款上限是每天5萬美元。

　　③ 地下錢莊：手續(xù)費約0.8%-1.5%，為非法機構(gòu)

　　④ 銀行通道：內(nèi)存外貸，例如：客戶可以在國內(nèi)的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然后某香港銀行可以在香港為這名客戶發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)母蹘刨J款。內(nèi)存外貸不僅手續(xù)便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益。

　?、?虛假貿(mào)易：采取借助虛假的境外貿(mào)易合同將資金轉(zhuǎn)移到離岸公司，或者通過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外

　　⑥ 海外并購

　?、?境外直投

　?、?虛擬貨幣：如比特幣，由于比特幣不是真正意義的貨幣，它可以繞開各種外匯法規(guī)的限制，又由于它沒有擔(dān)保資產(chǎn)，政府自然也很難控制它。

　?、?關(guān)聯(lián)交易：以國外身份在當(dāng)?shù)刈云髽I(yè)后，以投資形式在中國開設(shè)機構(gòu)，然后以關(guān)聯(lián)交易等形式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　(2) 人民幣直投

　　2. 資本流入(部分渠道分析：詳見2.2)

　　(1)經(jīng)常項目：利用我國經(jīng)常項目可兌換進入中國市場。常見的方式有進出口價格虛報、預(yù)收貨款、延遲付匯造假、平行貸款、提前錯后及借用外債等。

　　(2)境內(nèi)企業(yè)外匯貸款并結(jié)匯：典型的做法是在境內(nèi)的外匯貸款通過銀行離岸業(yè)務(wù)變相結(jié)匯，即境內(nèi)企業(yè)利用中資外匯指定銀行的離岸貸款業(yè)務(wù),由中資外匯指定銀行離岸部門對境內(nèi)外商投資企業(yè)的外方發(fā)放短期外匯貸款后,外方再轉(zhuǎn)借給境內(nèi)企業(yè),辦理結(jié)匯,從而繞開中資外匯指定銀行外匯貸款不能結(jié)匯的管制。

　　(3)境內(nèi)中外資企業(yè)自主資金調(diào)配：如購買境內(nèi)企業(yè)債券，參股境內(nèi)企業(yè)等

　　(4)在華外資企業(yè)通道

　　① 通過在華建立投資性公司或生產(chǎn)型子公司及合資公司，或者以建設(shè)合資及獨資項目的名義，以企業(yè)注冊資本金或增資等形式,從境外收取外匯并辦理結(jié)匯。

　?、?通過外商投資企業(yè)的股東貸款，即外商投資企業(yè)以股東貸款方式進行對外短期借款并結(jié)匯。

　?、?境內(nèi)外資企業(yè)與境外關(guān)聯(lián)企業(yè)相互配合，以暫收應(yīng)付款、預(yù)收貨款、延遲出口等方式，為境外資金入境提供便利。

　　(5)外商直投：詳見2.1

　　(6)關(guān)聯(lián)交易：由于外國駐華機構(gòu)外匯管理相對寬松，跨國公司境外關(guān)聯(lián)企業(yè)以墊付形式向境內(nèi)企業(yè)提供資金支持，如墊付培訓(xùn)費、研發(fā)費、代攤費用;推遲或暫時不向母公司匯回投資利潤等。從實際效果看，應(yīng)付款未付出，相當(dāng)于一筆等值資金流入。

　　(7)銀行頭寸互用：銀行混用離岸與在岸業(yè)務(wù)頭寸(同時還有拆入資金)可擴大放貸能力，同時也為境外資金迂回轉(zhuǎn)移到境內(nèi)提供了間接通道。

　　(8)攜帶入境：個人在銀行開立外幣現(xiàn)鈔存款賬戶時，只需提供身份證明和資金來源

　　證明。在實際操作中，資金來源證明一般均為親友或朋友贈款，銀行很難審核其真實性。

　　(9)地下錢莊

　　(10)非貿(mào)易渠道：隨著居民個人和非居民個人項下因私收入大幅增長，部分投機資本以個人外匯的名義流入境內(nèi)。

　　(11)融資租賃：售后回租，是指由設(shè)備的所有者將自己原來擁有的部分財產(chǎn)賣給出租人以獲得融資便利，然后再以支付租金為代價，以租賃的方式，再從該公司租回已售出財產(chǎn)的一種租賃交易。

　　資本流出中國的新渠道

　　過去的一年，中國遭遇了1998年以來最大規(guī)模的資本外流。2014年第三季度中國外匯儲備減少了1000億美元，回落至3.89萬億美元，是近十幾年來中國外匯儲備季度減少最多的一次。而第四季度也是一樣，除貨物貿(mào)易順差為1693億美元外，其他項目都出現(xiàn)罕見的逆差——服務(wù)貿(mào)易逆差733億美元，收益逆差244億美元，經(jīng)常轉(zhuǎn)移逆差104億美元，資本和金融項目逆差912億美元，國際儲備資產(chǎn)因此減少了300億美元，截至去年末，中國的外匯儲備余額減少到38430.18億美元，種種跡象表明，中國境內(nèi)資本正在加速流出。

　　這樣規(guī)模和速度的資本外流是很讓人震驚的，尤其是在中國政府對資本和跨境投資交易活動實施嚴格管控的情況下。顯然，不論是中國的公司和個人都已找到了避開監(jiān)管規(guī)定的方法，不久前英國《金融時報》就曾專門歸納過中國投資者最近使用的逃避中國監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)移資金出境的一些新途徑，譬如用虛開發(fā)票金額的方式將資金轉(zhuǎn)移出境和為從未發(fā)生過的服務(wù)貿(mào)易付款，這其中尤其是后者，通過表面合法的留學(xué)中介、銀行間借貸、國內(nèi)公司的海外分支機構(gòu)或虛假的合資企業(yè)等洗錢出國，監(jiān)管起來十分困難。正如上海的一位外資銀行家坦率告訴《金融時報》記者的那樣：“我們的客戶只要認識一家愿意開具發(fā)票的海外公司，就能輕易地獲得證明資料，實際上中國餐館開具的增值稅發(fā)票都可能比一家海外公司開具的發(fā)票具有更高的法律效力。”

　　不過使用另外一種渠道外逃資金卻根本無法監(jiān)管，因此也很難統(tǒng)計其數(shù)量，這種洗錢的方式就是通過比特幣交易。比特幣(Bitcoin)是一種全球通用的共識主動性加密互聯(lián)網(wǎng)貨幣，由于其采用密碼技術(shù)來控制貨幣的生產(chǎn)和轉(zhuǎn)移，因此也被認為是一種加密電子貨幣(Cryptocurrency)。做為一種虛擬貨幣，比特幣是沒有國界的，它可以在甲國售賣，然后立即進入乙國，據(jù)中國比特幣托管交易平臺幣行證實，將比特幣數(shù)據(jù)從中國轉(zhuǎn)到美國可用毫秒計算且?guī)缀鯖]有任何花費。由于比特幣不是真正意義的貨幣，它可以繞開各種外匯法規(guī)的限制，又由于它沒有擔(dān)保資產(chǎn)，政府自然也很難控制它。這種流動性給許多中國有錢人提供了新的選擇，只要通過比特幣交易就可以不顯山不露水地把資金轉(zhuǎn)移出國。

　　盡管中國政府已嚴格管控比特幣交易，但它在中國的交易活動量卻一直在上升的。從下面這張圖可以看出，比特幣用人民幣的交易量在2013年中飆升，不到六個月便從原來低于總量10%增加到超過50%，而且這種增勢目前并沒有降低的趨勢，相反卻在持續(xù)走高。根據(jù)高盛一項最新調(diào)查結(jié)果，在過去的一年多里世界上八成的比特幣交易是以人民幣完成的，而且這一切發(fā)生在2013年12月中國央行禁止比特幣在銀行、零售商，支付寶和騰訊等支付公司交易之后。顯然，隨著經(jīng)濟增速的放慢和前景惡化，越來越多的中國人和企業(yè)在避免資本控制，轉(zhuǎn)而用虛擬貨幣來兌換現(xiàn)金，2014年第四季度中國固定資產(chǎn)賬戶凈流出達910億美元就是這樣做的直接結(jié)果。

　　可惜的是，中國外管局、銀監(jiān)會以及其他監(jiān)管機構(gòu)似乎未意識到這些外流資金的規(guī)模有多大。舉個簡單的例子，2012年中國有1700萬人去澳門賭博，與其說去賭博還不如說他們?nèi)ビ觅€博籌碼兌換外國貨幣，然后送往海外;而如今比特幣提供了更簡單的選擇，既不必花錢去澳門也不會像澳門行那樣引人注意，通過快速的網(wǎng)上交易資金就永遠地流到了國外，其效果顯然不能小覷。