基金投資常見誤區(qū)盤點(diǎn)，有這些想法要及時(shí)更正
基金投資常見誤區(qū)盤點(diǎn)，有這些想法要及時(shí)更正
對(duì)現(xiàn)代人來說，投資已經(jīng)是一件非常普遍的事情，很多人都會(huì)將自己剩余的錢財(cái)進(jìn)行投資。但投資有風(fēng)險(xiǎn)，如何在本金不損失的情況下獲得利益，就成為很多人想要知道的事情。這里給大家分享一些關(guān)于基金投資的知識(shí)，供大家參考。
基金投資的誤區(qū)
1、買凈值小的基金
很多剛?cè)胧械幕?，都喜歡買凈值小的基金。因?yàn)樗麄冇X得，凈值小的基金，下跌的風(fēng)險(xiǎn)不大，同時(shí)將來的漲幅說不定還是最大的。
其實(shí)，這是很多新手常犯的錯(cuò)誤。
因?yàn)榛鸬臐q跌與基金凈值沒有任何關(guān)系。即使你買的基金凈值很小，如果基金持倉(cāng)的股票或債券都跌了，那么基金還是會(huì)跟著跌。
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2、買業(yè)績(jī)好的基金
熟悉基金的投資者可能知道，我國(guó)公募基金的業(yè)績(jī)可以說是“你方唱罷我登場(chǎng)，各領(lǐng)風(fēng)騷兩三年”。上一年度業(yè)績(jī)排名靠前的基金，在下一年度的業(yè)績(jī)通常都很一般，甚至?xí)箶?shù)。
比如：
2015年股票型基金業(yè)績(jī)排名第一的富國(guó)城鎮(zhèn)發(fā)展股票基金(000471)，在2016年就跌了11.86%(行業(yè)中位數(shù)為-11.87%);
2015年混合型冠軍基金的易方達(dá)新興成長(zhǎng)靈活配置(000404)，在2016年的跌幅(39.83%)比所有股票型基金的中位數(shù)跌幅5.48%，都還大。
所以買業(yè)績(jī)好的基金，未必就行得通。
3、買跌的多的
既然風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，買當(dāng)年業(yè)績(jī)排名靠前的基金行不通，那么買連續(xù)幾年業(yè)績(jī)墊底的基金，可以嗎?
顯然，這也是行不通的。
舉個(gè)例子，金元順安價(jià)值增長(zhǎng)混合基金(620004)，這只基金除了2013年達(dá)到市場(chǎng)平均水平以外，其排名幾乎每年都是墊底的。比如還有益民紅利成長(zhǎng)基金(560002)，這只基金最近8年來，就沒有一年的業(yè)績(jī)達(dá)到市場(chǎng)平均水平以上的。
所以買連續(xù)幾年業(yè)績(jī)墊底的基金，肯定也不行。
4、買評(píng)級(jí)高的基金
有些投資者在買基金時(shí)，都會(huì)參考基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給出的星級(jí)排名。但是評(píng)級(jí)高的基金，未必就適合你啊。
因?yàn)橛行?星級(jí)的基金，從歷史業(yè)績(jī)上看，是很高，但是這不意味著風(fēng)險(xiǎn)就低。相反有些4星級(jí)的基金，其凈值表現(xiàn)非常穩(wěn)健。同時(shí)如果碰到基金經(jīng)理離職的話，這個(gè)基金評(píng)級(jí)還有多大意義呢?
比如曾經(jīng)“公募一哥”王亞偉管理管理的華夏大盤基金(000011)。在王亞偉擔(dān)任基金經(jīng)理期間，該基金獲得了無數(shù)的五星評(píng)級(jí)。但是在王亞偉從基金經(jīng)理崗位離開以后，這只基金的表現(xiàn)就一落千丈。
基金投資的誤區(qū)
1、對(duì)新基金更偏愛，忽略老基金
中國(guó)股民歷來有打新情結(jié)。股市的打新如果中簽，往往會(huì)有不錯(cuò)的收益，甚至如果是碰到一些不錯(cuò)的股票，可能會(huì)有好幾倍的收獲，所以也有了那句老話：“打新還是要有的，萬(wàn)一中簽了呢?”
但是如果把打新策略應(yīng)用在基金上，那么可能會(huì)取得跟你預(yù)期偏離的結(jié)果。
什么原因會(huì)出現(xiàn)買新不買舊呢?新基金剛剛發(fā)布募集資金時(shí)，往往宣傳攻勢(shì)十足，如果是那種結(jié)合市場(chǎng)熱點(diǎn)的基金，那么則吸引力更加，但這種情況更多的是對(duì)于新基民更有效。特別是一些新興產(chǎn)業(yè)的基金，取個(gè)好名字往往就能在市場(chǎng)上很有吸引力。
很多新基民初入基市，往往很多方面沒有認(rèn)識(shí)到就著急進(jìn)場(chǎng)了。而在進(jìn)場(chǎng)之后，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)一些問題，因?yàn)樾禄鹜薪▊}(cāng)期，一般是1~3月，時(shí)間較長(zhǎng)的，還有六個(gè)月的。那么這意味著在建倉(cāng)期間，你的資金基本沒有很難有不錯(cuò)的收益，所以你的資金相當(dāng)于是閑置了。
如果新基金還配了新的基金經(jīng)理，那么這種“新上加新”的產(chǎn)品，則更需要留心。一個(gè)沒有經(jīng)過市場(chǎng)考驗(yàn)的基金經(jīng)理是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。在基金市場(chǎng)，活得長(zhǎng)久才是王道。畢竟基金是偏長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品。所以在這點(diǎn)上，那些歷久彌新的王牌老基金更應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注。
2、人多力量大，買基金也要買大規(guī)模的
人難免有從眾心理，這往往導(dǎo)致，那些規(guī)模大的基金往往更受基民偏愛。但“人多力量大”，這句話如果用在基金規(guī)模上，恐怕只能起到一半的效果。為什么呢?市場(chǎng)上最大規(guī)模的基金是貨幣基金——余額寶，余額寶因支付寶所帶來的大量資金流，讓其體量大大增加，而后收益在逐步下降。這導(dǎo)致余額寶一度有段時(shí)間采用了限額搶購(gòu)的方式。
正所謂“船小好掉頭”，基金的體量越大，越難轉(zhuǎn)掉頭。即使是貨幣基金，其規(guī)模太大也很容易受影響，更何況其他的基金。除了影響收益外，基金規(guī)模太大也會(huì)對(duì)基金的投資風(fēng)格產(chǎn)生影響。所以適中的規(guī)模很重要，特別是對(duì)于主動(dòng)型基金而言。
那么什么樣的規(guī)模是適中的呢?
目前來看，50億~100億是很多基金經(jīng)理所認(rèn)可的一個(gè)合理范圍。
這個(gè)規(guī)模的基金，在流動(dòng)性方面以及靈活度方面都適中，運(yùn)營(yíng)起來效率比較高。同樣基金規(guī)模太小也需要留心，一個(gè)是規(guī)模太小，往往基金的配置方面選擇有限，一旦某個(gè)重倉(cāng)股碰到停牌或者是重大事件影響，不僅容易有流動(dòng)性問題，而且風(fēng)險(xiǎn)度可能也比較高。
3、愛上某只基金
做為一個(gè)投資者，很容易對(duì)于那些自己買過的好股票或者好基金更加偏愛。不少投資者甚至?xí)羞@樣的想法：“曾經(jīng)它給我?guī)砹嗣篮?，如今我愿意守護(hù)它”，在這種情況下，很容易陷入沉沒成本的陷阱中。這點(diǎn)是咱們一定要避免的，在投資市場(chǎng)一旦受情緒影響，很容易忽略它可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而這將會(huì)讓你的投資之路上埋下地雷，有可能危害到你的本金。
基金投資常見誤區(qū)
誤區(qū)一：頻繁買賣基金
很多股民投資者，進(jìn)入基金投資領(lǐng)域，很容易進(jìn)入一個(gè)誤區(qū)，就是把基金買賣當(dāng)做股票買賣一樣。這是我們需要避開的一個(gè)坑?；鹨?yàn)槠浞稚⑼顿Y的特點(diǎn)，整體來看，其波動(dòng)是會(huì)比股票小的，即使是波動(dòng)較大的股票型基金。所以基金相對(duì)來說是更適合長(zhǎng)期投資的，而不是短期投資。短期投資基金來說，通常不會(huì)有較高的收益。而且更重要的是，短期進(jìn)行頻繁買賣的話，是會(huì)有較高的贖回費(fèi)的。即使你買的基金，短期表現(xiàn)不錯(cuò)，扣除掉較高的贖回費(fèi)之后，收益就很一般了。
在基金投資中，除了貨基和ETF基金，一般的公募基金在短期內(nèi)對(duì)于贖回是會(huì)收較高的贖回費(fèi)的，基本上是不低于1.5%。
通常來說，你持有基金最好不要少于七天。只有避免前七天，贖回費(fèi)那么就相對(duì)比較低了。
舉個(gè)栗子：如果你是本周一交易時(shí)間內(nèi)申購(gòu)的，那么下周一持續(xù)持有天數(shù)就滿七天了。最好是在下周二進(jìn)行贖回，穩(wěn)妥點(diǎn)。
短期的贖回費(fèi)除了7天內(nèi)的一檔，30天還有一檔。具體的贖回費(fèi)率，基金管理人是可以自主選擇設(shè)定的。所以大家在投資相應(yīng)的基金的時(shí)候，可以關(guān)注下對(duì)應(yīng)基金的贖回費(fèi)率情況。
同時(shí)這些持有期在30天內(nèi)的贖回費(fèi)是會(huì)計(jì)入基金財(cái)產(chǎn)的。也就是你給別人送紅包了。但同樣如果你長(zhǎng)期投資基金，那就是有人給你送紅包，雖是小紅包，但也是紅包啊。
誤區(qū)二：只買業(yè)績(jī)好的
這一點(diǎn)一定要留心!業(yè)績(jī)好的基金往往對(duì)于投資者來說很有吸引力，如果再加上好的營(yíng)銷策略，可能有不少投資朋友就一不小心就動(dòng)手了。但歷史收益不代表未來收益!
有些基金短期業(yè)績(jī)突出，可能是因?yàn)檫@段時(shí)間內(nèi)，市場(chǎng)中漲得比較好的，剛好是該基金經(jīng)理所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域或行業(yè)。如果這個(gè)熱點(diǎn)過了，基金業(yè)績(jī)可能就表現(xiàn)平平了。
另外投資基金中，我們還要關(guān)注的重要一個(gè)指標(biāo)就是基金的最大回撤率。最大回撤率是評(píng)估基金風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)很重要的指標(biāo)。短期業(yè)績(jī)好的基金，如果其最大回撤率較高，往往這只基金可能波動(dòng)會(huì)較為劇烈，對(duì)應(yīng)的其風(fēng)險(xiǎn)可能也比較大。從這個(gè)角度來看，我們投資基金，最好買那些長(zhǎng)期收益能夠平滑向上的基金。
畢竟基金投資是做長(zhǎng)久的投資，活得長(zhǎng)久才是王道?；鹜顿Y中，最常見的方法是定投法，而定投法，通常來說想要獲得比較不錯(cuò)的收益，時(shí)間是比較長(zhǎng)的，通常以3年為起步。所以投資基金，我們需要把目光放長(zhǎng)久一點(diǎn)，不因短期的波動(dòng)而亂了投資計(jì)劃。
誤區(qū)三：基金一定要長(zhǎng)期持有
基金是一種長(zhǎng)期的投資，這一點(diǎn)很多人都會(huì)認(rèn)可。但是基金一定要長(zhǎng)期持有嗎?
這得分不同的情況，就比如說你投的是某一主題的基金，如果說這個(gè)主題概念中長(zhǎng)期持續(xù)向好，那么你長(zhǎng)期持有，問題不大。但如果這個(gè)主題熱點(diǎn)過了，或者是即將進(jìn)入衰退期，那么還繼續(xù)持有嗎?顯然不應(yīng)該。我們?cè)谕顿Y市場(chǎng)追求的是什么，是收益。如果說該基金投資背離了你的投資目標(biāo)，那么就應(yīng)該適時(shí)的進(jìn)行更換。靈活配置，找到適合資金的地方，這也是我們投資中很重要的一個(gè)方面。
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2.有關(guān)于理財(cái)?shù)奈寰浯髮?shí)話