不卡AV在线|网页在线观看无码高清|亚洲国产亚洲国产|国产伦精品一区二区三区免费视频

學(xué)習(xí)啦 > 學(xué)習(xí)方法 > 備考資料 > 中國銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢

中國銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢

時間: 麗燕945 分享

中國銀行業(yè)未來發(fā)展趨勢

  未來銀行業(yè)將進(jìn)入發(fā)展新常態(tài),進(jìn)入挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,希望我國銀行業(yè)的發(fā)展會越來越好。下文是中國銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢分析,歡迎閱讀!

  中國銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢分析

  一、銀行業(yè)的獲利水平將進(jìn)入新常態(tài)預(yù)計(jì)銀行業(yè)的資本回報(bào)率(ROE)將下降到GDP增速的2.0~2.5倍左右。

  基于未來五年平均GDP增速6.5%的預(yù)估,銀行業(yè)的資本回報(bào)率平均約在13%~16%之間。同時,銀行經(jīng)營管理能力的差距在充分競爭的市場化環(huán)境下被放大,銀行的業(yè)績顯著分化,第一梯隊(duì)優(yōu)秀銀行的資本回報(bào)率能夠達(dá)到GDP增速的近3倍,而末端梯隊(duì)銀行的資本回報(bào)率僅能達(dá)到GDP平均增速,即6%~7%之間,甚至低于其資本成本。

  伴隨著利率市場化的沖擊與競爭加劇,預(yù)計(jì)未來十年將陸續(xù)出現(xiàn)由存款保險機(jī)構(gòu)接管、重組問題銀行的案例,以及二三線城市農(nóng)商行、城商行被兼并收購的案例。

  二、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營成為趨勢

  在國際上,混業(yè)經(jīng)營的大型金融集團(tuán)、以及聚焦單一行業(yè)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)并存。通常專注單一行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)更容易建立專業(yè)化優(yōu)勢,在競爭中勝出;在估值上,專業(yè)金融機(jī)構(gòu)更容易受到投資者的青睞。

  在新興的中國市場,為消費(fèi)者提供一站式的綜合金融服務(wù)日益重要。為了支持國家產(chǎn)業(yè)整合、重構(gòu)、提升的經(jīng)濟(jì)改革大戰(zhàn)略,涵蓋保險、證劵、銀行、資產(chǎn)管理的金融混業(yè)經(jīng)營將成為趨勢。一些大型混業(yè)金融集團(tuán)已經(jīng)占據(jù)了有利的競爭地位,呈現(xiàn)出領(lǐng)先的態(tài)勢。而為了有效整合金融監(jiān)管,監(jiān)管治理制度也可能改革為準(zhǔn)單一的監(jiān)管體系;金融控股公司將是金融行業(yè)最有可能的公司治理架構(gòu)。

  三、銀行業(yè)將被迫走向精細(xì)化經(jīng)營與管理

  在凈息差收窄,人力成本、合規(guī)成本高漲的壓力下,銀行業(yè)將被迫從粗放式發(fā)展轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營與管理。銀行必須向管理要效益,應(yīng)重點(diǎn)專注四大領(lǐng)域:第一,經(jīng)營模式的設(shè)計(jì)、細(xì)化與執(zhí)行落地,主要涉及營銷組合與風(fēng)險管理;第二,大數(shù)據(jù)與信息的收集、分析與決策利用;第三,跨國、跨領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的網(wǎng)羅、培養(yǎng)與使用;第四,掌握沿著價值鏈創(chuàng)造增加值的過程與定價能力。

  四、輕資本成為高盈利銀行普遍采取的經(jīng)營模式

  隨著資本市場、大資管行業(yè)的快速發(fā)展與現(xiàn)代化,盈利能力在第一梯隊(duì)的金融機(jī)構(gòu)幾乎都采取輕資產(chǎn)、高資本周轉(zhuǎn)的財(cái)務(wù)運(yùn)作模式。善用資本市場間接融資機(jī)會成為銀行的財(cái)務(wù)部門、投資銀行等業(yè)務(wù)部門的重要技能,未來很有可能由投資銀行或資產(chǎn)管理領(lǐng)域的專家出任幾大銀行的行長。

  五、資本市場復(fù)蘇與產(chǎn)投融結(jié)合的業(yè)務(wù)加速發(fā)展

  在資本市場復(fù)蘇,全國產(chǎn)業(yè)整合、升級與重構(gòu)的大浪潮下,產(chǎn)投融結(jié)合的信貸與股權(quán)融資、財(cái)務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理將成為商業(yè)銀行在公司金融領(lǐng)域成長最快、獲利最佳的業(yè)務(wù)。隨著資本市場的全面回暖,企業(yè)對于債券承銷,中小板、新三板上市財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)需求顯著增加,推動商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)收入加速增長。

  資本市場、產(chǎn)投融類業(yè)務(wù)的興起對商業(yè)銀行自身的風(fēng)險管理能力、組織治理、人力資源能力,以及金融監(jiān)管提出了重大挑戰(zhàn),初期發(fā)展過程中可能出現(xiàn)重大的尋租與損失事件。

  六、對結(jié)算與交易銀行業(yè)務(wù)的要求大幅提高

  卓越的交易銀行產(chǎn)品與服務(wù)能力,成為商業(yè)銀行綁定、維護(hù)企業(yè)客戶關(guān)系的關(guān)鍵。直通式事務(wù)處理(STP),跨機(jī)構(gòu)、跨企業(yè)、跨平臺的無縫信息接軌,數(shù)字化和實(shí)時化的作業(yè)操作監(jiān)控環(huán)境,這三項(xiàng)核心能力的建設(shè)將是下一代結(jié)算與交易銀行業(yè)務(wù)勝出的必要條件。

  七、出現(xiàn)以零售為核心的大型銀行或金融集團(tuán)

  隨著中國人均可支配收入向6000美元(約為2013年水平的兩倍)快速接近,中國將出現(xiàn)幾個以零售、消費(fèi)金融、財(cái)富管理業(yè)務(wù)為核心的大型全國性銀行或金融集團(tuán)。分行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的邊際營收貢獻(xiàn)率急劇下降,部分網(wǎng)點(diǎn)將成為食之無味,棄之可惜的雞肋。數(shù)量龐大的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)將會成為五家國有銀行最大的成本負(fù)擔(dān),制約其經(jīng)營優(yōu)化的空間。預(yù)計(jì)未來將會產(chǎn)生一家純數(shù)字化銀行,其盈利水平進(jìn)入銀行業(yè)前20名,且增長速度遠(yuǎn)超過行業(yè)平均值。

  八、客戶體驗(yàn)管理與改善能力將成為致勝關(guān)鍵

  麥肯錫最新的個人金融服務(wù)調(diào)研顯示,與國際市場相比,中國整體上個人金融服務(wù)業(yè)的客戶體驗(yàn)不佳,客戶體驗(yàn)評價得分較低,客戶對其主要銀行的忠誠度持續(xù)下降。該調(diào)研發(fā)現(xiàn),高性價比的服務(wù)與產(chǎn)品是吸引中國客戶的關(guān)鍵。同時,越來越多的中國客戶開始接受互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù),并且愿意將純互聯(lián)網(wǎng)銀行考慮作為其主要銀行。

  展望未來,跨渠道、線上與線下無縫接軌的客戶理解、客戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)、管理與改善能力將成為銀行的制勝關(guān)鍵。少數(shù)真正做到的金融機(jī)構(gòu)將擁有遠(yuǎn)超過市場平均的客戶忠誠度、錢包份額與獲利能力。

  九、條線化垂直管理、大事業(yè)部制逐步成為主流

  在精細(xì)化、專業(yè)化要求驅(qū)使下,銀行傳統(tǒng)的組織形態(tài)將發(fā)生重大變革。條線化管理、大事業(yè)部制將逐步成為適應(yīng)新環(huán)境管理要求的主流模式。銀行的零售與對公業(yè)務(wù)將分治,將出現(xiàn)更加以客群細(xì)分為導(dǎo)向的組織分工;銀行的分支行將日益虛擬化,銀行管理的焦點(diǎn)不再以機(jī)構(gòu)為單位,而是聚焦在客群、產(chǎn)品、渠道與流程。同時,銀行將逐步向輕型組織轉(zhuǎn)型,減少中間層級,以提高市場反應(yīng)的靈敏度。物理性與管理性運(yùn)營集中,共享中后臺等組織革新舉措將成為主流。

  十、對金融機(jī)構(gòu)聯(lián)盟模式的探索逐步興起

  根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn),在市場化的環(huán)境下,中小型金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)對多元化合作的探索,戰(zhàn)略聯(lián)盟模式可能逐步興起,以實(shí)現(xiàn)中小金融機(jī)構(gòu)之間的優(yōu)勢互補(bǔ),并對抗全國性大型銀行的壓力。通常戰(zhàn)略聯(lián)盟由一個具備優(yōu)越運(yùn)營、營銷、風(fēng)險管理能力的大中型區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)作為軸心,由一群小型、缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)、具備地緣優(yōu)勢的城商行或農(nóng)商行作為輻射軸。金融機(jī)構(gòu)之間可能以創(chuàng)新的模式在價值鏈上互惠獲利,例如共享客戶與科技資源,在線遠(yuǎn)程營銷,產(chǎn)品開發(fā),交易與信息系統(tǒng)對接,風(fēng)險分?jǐn)偱c緩解沖擊等。金融機(jī)構(gòu)聯(lián)盟通過創(chuàng)新的代理銀行營業(yè)模式互惠雙贏,攜手對抗全國性大銀行以下沉經(jīng)營的方式爭奪客戶資源。

  我國銀行分類

  第一類是國有獨(dú)資商業(yè)銀行,目前有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。

  第二類是股份制商業(yè)銀行,目前有交通銀行、深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國投資銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行、中國民生銀行等12家。

  第三類是城市合作銀行,是在原城市信用合作社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上,吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股組建而成的,是股份制性質(zhì)的。截止到1996年底全國共有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)。

  我國銀行職能

 ?、僖婪ㄖ贫ê蛯?shí)施貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,是國家宏觀調(diào)控的重要工具

  貨幣政策是管理國家宏觀經(jīng)濟(jì)的重要政策,是為達(dá)到宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的管理和調(diào)節(jié)貨幣流通的政策。如規(guī)定全國貸款總規(guī)模、貨

  幣供應(yīng)量、現(xiàn)金發(fā)行量、調(diào)節(jié)利率等。實(shí)施貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

  中國人民銀行依法對所有金融機(jī)構(gòu)——包括銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理,規(guī)范金融市場秩序,維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

 ?、诎l(fā)行人民幣,管理人民幣流通

  通貨膨脹:紙幣的發(fā)行量大大超過市場上流通所需要的貨幣量時,引起紙幣貶值,物價上張、經(jīng)濟(jì)混亂,這就是通貨膨脹。因此,國家必須控制紙幣的發(fā)行量。在我國,這個職責(zé)交給了中國人民銀行(美、日、德由財(cái)政部發(fā)行)。此外,中國人民銀行還負(fù)責(zé)貨幣的投放和回籠。

 ?、劢?jīng)理國庫

  國庫是經(jīng)管國家財(cái)政收支的機(jī)關(guān),也稱為金庫。中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理(代表國家經(jīng)管)國庫收支。我國的各項(xiàng)財(cái)政收入,必須按規(guī)定的時間送交銀行,銀行根據(jù)財(cái)政部門的撥款憑證,對機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位給予撥款。銀行經(jīng)理國庫的優(yōu)點(diǎn)――可以保證財(cái)政收入的及時繳納和財(cái)政支出的及時撥付。

 ?、艹钟小⒐芾?、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

  除上述職能外,中國人民銀行還代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動。目前中國人民銀行在國際貨幣基金組織、亞洲開發(fā)銀行和“非行集團(tuán)”(非洲開發(fā)銀行和非洲開發(fā)黃金)都有常駐代表。此外,中

  國人民銀行還在海外設(shè)立了東京代表處、歐洲代表處、美洲代表處


猜你感興趣:

1.中國銀行員工演講稿

2.中國銀行員工轉(zhuǎn)正定級自我鑒定書

3.2017中國十大銀行排行榜

4.中國銀行實(shí)習(xí)心得

3684467