關(guān)于反洗錢的基礎(chǔ)知識有哪些
關(guān)于反洗錢的基礎(chǔ)知識有哪些
反洗錢是個很復(fù)雜的社會問題，它所涉及的領(lǐng)域很廣泛，任何一個領(lǐng)域或部門的單獨努力，其結(jié)果都是難有成效。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于反洗錢基礎(chǔ)知識的內(nèi)容，一起來看看！
反洗錢的知識
(一)概念
反洗錢，從廣義上講，是指與洗錢活動做斗爭的所有行為，包括防止洗錢結(jié)果實現(xiàn)的事前預(yù)防行為，和對洗錢行為的法律責(zé)任進行認(rèn)定的事后懲處行為。
而我們通常所說的反洗錢，是依照《反法錢法》的立法原則來界定的狹義上的反洗錢，是事前預(yù)防行為，具體來說是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢相關(guān)法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
從《反洗錢法》的規(guī)定可以看出，反洗錢是一種預(yù)防行為，是對洗錢活動的事前防范措施，只要依照我國反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)或符合一定條件，需要展開反洗錢工作的，都應(yīng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定來進行相應(yīng)反洗錢工作。而所針對的工作對象是否最終可以定性為七類上游犯罪后的洗錢行為，并不影響反洗錢工作的展開。
同時需要明確的是，并不僅是金融機構(gòu)、國家反洗錢相關(guān)部門才需要進行反洗錢的工作，《反洗錢法》明確規(guī)定，任何單位和個人如發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。
(二)反洗錢的意義
反洗錢工作的意義，可歸納為以下五個方面：
一是有利于預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;
二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全;
三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;
四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴(yán)和社會正義;
五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。
反法錢的監(jiān)管概況
(一)國際反洗錢主要機構(gòu)
國際上反洗錢的核心機構(gòu)包括：聯(lián)合國的反洗錢組織、國際刑警組織、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、金融行動特別工作組、歐洲理事會的反洗錢、歐洲聯(lián)盟的反洗錢、美洲國家組織的反洗錢組織等。
其中金融行動特別工作組(FATF)于1989年在巴黎成立，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織，其制定的反洗錢40項建議和反恐融資9項特別建議是反洗錢和反恐融資的權(quán)威性文件，已得到國際貨幣基金組織、世界銀行等國際組織和130多個國家、地區(qū)的承認(rèn)。2005年1月接納中國成為觀察員，2007年6月28日，F(xiàn)ATF全體會議以協(xié)商一致方式同意中國成為該組織正式成員。
2004年10月，我國與俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國成立了“歐亞反洗錢與反恐融資小組”(THE EURASIAN GROUP ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND FINANCING OF TERRORISM，簡稱EAG)。中國已開始作為主要成員在EAG中發(fā)揮作用。
(二)中國反洗錢的監(jiān)管概況
1.法律框架
(1)法律：
《反洗錢法》、《刑法》
(2)行政規(guī)章：
《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》
《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則(試行)》
《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法(試行)》
《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》
2.組織框架
中國人民銀行是反洗錢行政主管機關(guān)，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé)。
中國反洗錢監(jiān)測分析中心于2004年4月7日正式成立，是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情報的專門機構(gòu)。負(fù)責(zé)研究、分析和甄別大額與可疑資金交易報告，并按照規(guī)定向有關(guān)部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報告及其分析結(jié)論。
金融監(jiān)管部門：即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。負(fù)責(zé)協(xié)助央行制定各自行業(yè)的反洗錢工作指引，并督促金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，并有效實施反洗錢培訓(xùn)。
反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度：于2002年5月經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立。人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、國務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財政部、建設(shè)部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣電總局、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政局、外匯局、解放軍總參謀部等23個部門為反洗錢工作部際聯(lián)席會議成員單位。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行為反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。其職責(zé)是指導(dǎo)全國反洗錢工作，制定國家反洗錢的重要方針、政策、制定國家反洗錢國際合作的政策措施，協(xié)調(diào)各部門、動員全社會開展反洗錢工作。
中國反洗錢工作的發(fā)展
中國的反洗錢刑事立法起步于上世紀(jì)90年代。1990年，全國人大會制定了《關(guān)于禁毒的決定》，規(guī)定了掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來源罪。1997年修訂的刑法第191條增設(shè)洗錢罪，除毒品犯罪外，將黑社會性質(zhì)的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢犯罪的上游犯罪范圍。
2001年，刑法修正案(三)又將恐怖活動犯罪增列為洗錢犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢罪的法定刑。在這個基礎(chǔ)上，2006年6月29日公布并施行的刑法修正案(六)將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪增加為上游犯罪，進一步加大打擊洗錢活動的力度。
在預(yù)防監(jiān)控立法方面，中國人民銀行于2003年制定并發(fā)布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》三個規(guī)章，并于在2006年10月31日《反洗錢法》公布后，先后制訂了新的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，確立了國內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢的工作原則以及客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度和保存記錄制度等國際上通行的反洗錢監(jiān)控的完整體系。
2007年，包括《反洗錢法》在內(nèi)的反洗錢法律法規(guī)陸續(xù)施行，中國的反洗錢工作進入一個新的發(fā)展階段。
在反洗錢工作體系建立方面，2004年中國建立和完善了由人民銀行牽頭，有23個部委參加的國務(wù)院反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度;建立了由人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯局參加的金融監(jiān)管部門反洗錢協(xié)調(diào)制度。
人民銀行于同年專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)收集分析大額和可疑資金交易報告。截至2005年底，該中心對外移送可疑交易線索共683份，涉及人民幣1378億元，外幣10多億美元，交易7萬余筆，賬戶4926個。
2008年是反洗錢工作繼續(xù)走向全面深入的一年，是反洗錢工作著力完善提高、尋求突破的一年。在當(dāng)前和今后較長一個時期內(nèi)，包括銀行、證券、保險在內(nèi)的金融系統(tǒng)肩負(fù)著深入學(xué)習(xí)和宣傳反洗錢法的重任，需要進一步加強認(rèn)識，推進反洗錢工作全面深入開展。
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