保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的區(qū)別
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司，都是從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，非專業(yè)人士往往會(huì)將兩者混為一談，下面就跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來看看吧。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的區(qū)別
一、定義
(一)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是指針對(duì)客戶的特定需求，運(yùn)用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為投保人提供專業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方案的機(jī)構(gòu)。
在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織市場(chǎng)詢價(jià)或招投標(biāo)，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險(xiǎn)公司作為承保公司。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭(zhēng)取對(duì)客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還協(xié)助投保人制定保險(xiǎn)以外的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，具有很強(qiáng)的專業(yè)性。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是國內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)所公認(rèn)的專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問。
(二)、保險(xiǎn)代理公司
保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司，它屬于專業(yè)保險(xiǎn)代理人。
我國法律對(duì)保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立采取審批制度，即設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。
二、所提供服務(wù)的區(qū)別
(一)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司
1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)
1.1了解潛在客戶的基本情況和客戶的保險(xiǎn)需求，包括：保險(xiǎn)標(biāo)的的基本情況、所屬行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、投保期間、在保狀況等。根據(jù)客戶的基本情況，對(duì)其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以區(qū)分，確定保險(xiǎn)需求，向客戶提交保險(xiǎn)建議書。
1.2接受客戶正式委托前，向客戶如實(shí)告知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)范圍、權(quán)利義務(wù)、工作流程、解釋保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的服務(wù)內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀(jì)費(fèi)收取方式等事項(xiàng)。
取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)協(xié)議書，明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的標(biāo)的、服務(wù)范圍、雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務(wù)根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作的需要提供全面、真實(shí)的相關(guān)資料。
1.3詳細(xì)了解客戶的保險(xiǎn)需求，通過問卷調(diào)查或?qū)嵉乜辈椋治隹蛻裘媾R的風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，并對(duì)其項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)價(jià)，向客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)意見。根據(jù)保險(xiǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征、客戶需求，以項(xiàng)目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。
1.4將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險(xiǎn)方案和相關(guān)的核保資料以詢價(jià)書或招標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險(xiǎn)公司詢價(jià)。在得到保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)后，立即對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)條件(保險(xiǎn)費(fèi)、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導(dǎo)意見，推薦合適的承保公司。
如保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報(bào)價(jià)的承保范圍不能滿足客戶的要求，應(yīng)特別提醒客戶。
1.5客戶確定最終投保方案及保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險(xiǎn)公司發(fā)出書面的出單通知。客戶的書面確認(rèn)應(yīng)特別注明其已完全了解意向保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已嚴(yán)格、全面履行了保險(xiǎn)的告知義務(wù)。
督促承保公司在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)出具保險(xiǎn)單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險(xiǎn)單文件后，需仔細(xì)核對(duì)保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認(rèn)完全相符。留存保險(xiǎn)單復(fù)印件，將保險(xiǎn)單正本文件及時(shí)送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時(shí)應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條款、被保險(xiǎn)人義務(wù)及索賠程序。
根據(jù)保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)支付條件，及時(shí)向客戶發(fā)出書面的保險(xiǎn)費(fèi)支付通知書，提醒客戶履行繳費(fèi)義務(wù)，以免影響保單效力。客戶繳納保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)劃撥，從保險(xiǎn)公司取得保費(fèi)發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。
1.6在保險(xiǎn)單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊(cè)。
定期回訪客戶，向客戶了解保險(xiǎn)標(biāo)的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)相關(guān)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。如確定有對(duì)保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對(duì)保單內(nèi)容做出修正或增減。
與客戶保持溝通，及時(shí)解答客戶的咨詢或疑難問題。密切關(guān)注保險(xiǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成影響，及時(shí)告知客戶，建議采取應(yīng)對(duì)措施。關(guān)注保險(xiǎn)公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)通知客戶。
1.7在接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時(shí)建議客戶及時(shí)采取施救措施控制損失。必要時(shí)派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)，幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作，協(xié)助客戶填寫出險(xiǎn)通知書、索賠報(bào)告，及時(shí)送交保險(xiǎn)公司。與承保公司、保險(xiǎn)公估方(如有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與的話)保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭(zhēng)取得到公正、合理、及時(shí)的賠償。
1.8于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求，擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時(shí)出具續(xù)保單，核對(duì)無誤后送交客戶，同時(shí)，告知客戶及時(shí)履行交費(fèi)義務(wù)。
2.除保險(xiǎn)外的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及控制
2.1根據(jù)客戶的實(shí)際情況，對(duì)客戶企業(yè)、家庭、個(gè)人做出全面準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，以供客戶進(jìn)行參考。
2.2使用已掌握的社會(huì)資源，協(xié)助客戶對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避和控制。
(二)、保險(xiǎn)代理公司 1.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)代理公司代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理公司通過多種渠道向企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳，招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2.代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。
2.1收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)代理公司經(jīng)營的重要內(nèi)容，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶進(jìn)行結(jié)算。
2.2保險(xiǎn)代理公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)代理合同的約定，及時(shí)將保險(xiǎn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。
2.3保險(xiǎn)專業(yè)代理公司還應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況。
3.代理損失勘查和理賠。
當(dāng)保險(xiǎn)代理公司招攬的客戶出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)代理公司利用其熟悉客戶情況的優(yōu)勢(shì)協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的查勘和理賠工作，提供保險(xiǎn)售后服務(wù)。
4.第三方銷售平臺(tái)
保險(xiǎn)代理公司通過搭建第三方平臺(tái)(線上或線下)，打造保險(xiǎn)產(chǎn)品交易區(qū)，為保險(xiǎn)公司的及投保人設(shè)立公平公開的交易市場(chǎng)。
5.中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
三、盈利方式及服務(wù)對(duì)象的區(qū)別
(一)、保險(xiǎn)代理公司的服務(wù)對(duì)象及代表利益
保險(xiǎn)代理公司以保險(xiǎn)公司為主要服務(wù)對(duì)象，通過自身掌握的渠道，宣傳銷售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司賬戶后，由保險(xiǎn)公司向代理公司支付傭金，保險(xiǎn)代理公司主要代表保險(xiǎn)人的利益與投保人進(jìn)行談判?？珊?jiǎn)單理解為，保險(xiǎn)代理人為代賣機(jī)構(gòu)，收取賣方傭金。
(二)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象及代表利益
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以投保人為主要服務(wù)對(duì)象，通過招攬投保人，為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)購買建議、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)，向投保人收取經(jīng)紀(jì)費(fèi)用，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司主要代表投保人的利益與保險(xiǎn)人進(jìn)行談判?？珊?jiǎn)單理解為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為代買機(jī)構(gòu)，收取買方經(jīng)紀(jì)費(fèi)。
四、承擔(dān)責(zé)任的區(qū)別
(一)保險(xiǎn)代理人承擔(dān)責(zé)任
保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人屬于代理與被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。在簽訂代理協(xié)議時(shí)，雙方依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人
為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。
(二)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)責(zé)任
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與投保人屬于被委托和委托關(guān)系，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)(經(jīng)紀(jì)人未將保費(fèi)按時(shí)交保險(xiǎn)人等)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。如因投保人提供錯(cuò)誤或虛假信息(包含但不限于)等失誤導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理失誤，由投保人承擔(dān)責(zé)任。投保人將保費(fèi)交經(jīng)紀(jì)人，不能視為保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)人賬戶，保單實(shí)際生效時(shí)間以經(jīng)紀(jì)人將保費(fèi)交保險(xiǎn)公司為準(zhǔn)。
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