保理商提供融資但保留追索權的保理，最易使人與擔保貸款相混淆。但從法律角度分析，二者卻存在明顯差別。

　　保理與擔保貸款的區(qū)別

　　1、債權數(shù)量不同。保理業(yè)務中，債權只有一項，即基于應收帳款請求買方付款的權利。該權利本由賣方擁有，后轉讓給保理商，在發(fā)生追索的情況下，再次轉讓給賣方，雖然如此，該債權的內(nèi)容始終未發(fā)生變化。擔保貸款中則存有兩項債權，一項為對賣方的貸款債權，一項為賣方(在讓與擔保中為擔保方)對買方的應收帳款債權，二者為主從關系，后者為前者的擔保。

　　2、保理商對于應收帳款的權利不同。保理業(yè)務中，保理商取得應收帳款的“所有權”，理論上可以自由處分，不受賣方的限制(但為使追索權行使順利，這種處分一般不應改變債權的內(nèi)容)。而在權利質(zhì)押貸款中，取得的應收帳款質(zhì)權屬定限物權，受賣方所有權的限制，不能自由處分;在讓與擔保中，擔保方雖取得應收帳款的“所有權”，但仍以貸款未獲清償為變現(xiàn)的前提。

　　3、賣方能否自主回贖不同。保理業(yè)務中，賣方無權通過支付對價回贖已轉讓給保理商的債權，除非保理商同意，在有追索的情況下，賣方的回贖實質(zhì)是一項基于保理協(xié)議產(chǎn)生的義務而非權利。在擔保貸款中，賣方可以通過對借款的清償，恢復對出質(zhì)或讓與標的完全的權利，資金方不能施加任何限制。此外，回贖的對象也有所不同。在保理業(yè)務中通常是保理商未獲清償?shù)哪遣糠謶諑た?，在擔保貸款中則為應收帳款的全部。

　　4、其他不同。在有追索權保理中，保理商通常還向賣方提供分戶帳管理、催收等服務。在保理商贏利手段方面，保理業(yè)務收取的是保理費及管理費，對于貸款，資金方僅收取利息。

　　“擔保”既包括以應收帳款為標的的權利質(zhì)押，也包括《民法典(草案)》中的熱門議題——讓與擔保。保理與擔保貸款的易混淆處在于：從保理商角度分析，在業(yè)務的前期都對外給付了資金，在后期又都有款項回收，應收帳款在不同程度上起到了“媒介”作用;若從賣方角度分析，則在前期“喪失”對應收帳款的處分權，在后期則又“取回”處分權。

　　保理和擔保有啥區(qū)別

　　1、保理又稱托收保付、稱保險處理、理賠，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業(yè)貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

　　2、擔保是指法律為確保特定的債權人實現(xiàn)債權，以債務人或第三人的信用或者特定財產(chǎn)來督促債務人履行債務的制度。

　　銀行貸款 PK 商業(yè)保理

　　銀行貸款是絕大部分經(jīng)營者能想到的融資方式，但對于中小企業(yè)而言,向銀行借款卻并不是一件容易的事情。銀行貸款對資質(zhì)的要求很高、審批周期較長，并且限制著資金用途。即使融資成本低，但是對中小型企業(yè)來說卻是困難重重。

　　與銀行貸款相比，商業(yè)保理在資質(zhì)要求和審批周期上有著明顯的優(yōu)勢。商業(yè)保理以其靈活的方式，能夠對企業(yè)主的應收賬款進行專業(yè)的評估，然后再確定是否將資金給到企業(yè)。這一個步驟，保證了穩(wěn)健的風險控制，而且也能夠縮短審批周期，解決企業(yè)主的燃眉之急。這一點，與中小企業(yè)多應收賬款，和輕固定資產(chǎn)的現(xiàn)實正好相匹配，可以有效滿足中小企業(yè)對于短期流動資金的迫切需要，在普惠金融方面的積極努力和不斷探索，越來越受到認可。

　　小額貸款 PK 商業(yè)保理

　　小額貸款的程序簡單、手續(xù)簡便，能夠緩解中小企業(yè)及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。但是一般的小額貸款金額數(shù)為1000元以上、20萬元以下，金額數(shù)目相對較小。與此同時因為小額貸款的融資成本高，所以對不少中小企業(yè)來說要承擔更多的利息，還貸壓力較大。

　　相比之下，商業(yè)保理的融資成本較低，有著較為規(guī)范化的流程，能夠有效的緩解中小型企業(yè)的還貸壓力。此外，商業(yè)保理在融資金額上有較大的優(yōu)勢，與小額貸款小數(shù)目的融資金額相比，商業(yè)保理的融資金額一般都遠大于小額貸款。小額貸款只能解決較小數(shù)目的融資問題，而涉及到較大的數(shù)目時，則無法發(fā)揮出其程序簡單、手續(xù)簡便的優(yōu)勢。在這一點上，商業(yè)保理以應收賬款為基礎，可為企業(yè)及早獲得較為充足的現(xiàn)金流。中小企業(yè)占企業(yè)數(shù)量的九成以上，商業(yè)保理作為中小企業(yè)融資的重要方式之一，中國將成為世界最大的商業(yè)保理市場。商業(yè)保理也希望借助自身的實力和商業(yè)保理的豐富行業(yè)經(jīng)驗，成就客戶，成就行業(yè)，成就自我。

　　擔保融資 PK 商業(yè)保理

　　擔保融資是擔保業(yè)務中最主要的品種之一，是隨著商業(yè)信用、金融信用的發(fā)展需要和擔保對象的融資需求而產(chǎn)生的一種信用中介行為。擔保行業(yè)是銀行與中小企業(yè)的橋梁，但經(jīng)濟大環(huán)境的不確定，令這個行業(yè)飽受嚴冬之苦;而部分企業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營則拖累了全行業(yè)，進而拖累整個擔保業(yè)面臨著一場信用危機。

　　此外，企業(yè)主想要找到合適的擔保融資，也不是一件容易的事情，事實上操作程度還較為繁瑣。與擔保融資行業(yè)明顯的下滑趨勢、飽受嚴冬之苦相比，商業(yè)保理則呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展之勢，據(jù)國際保理商聯(lián)合會(FCI)統(tǒng)計，2012年我國國際及國內(nèi)保理業(yè)務量達到3438億歐元，這個數(shù)字在2013年達到3781.28億歐元。商業(yè)保理在資質(zhì)要求和容易程度上優(yōu)于擔保融資，在行業(yè)發(fā)展上也是未來融資的主要方式。
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